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個人貸款,又稱零售貸款業務,經過幾十年的發展,已成為一項重要的貸款業務。個人貸款是指銀行或其他金融機構向符合貸款條件的自然人發放的用于個人消費、生產經營等用途的本、外幣貸款。貸款人發放個人住房貸款時,借款人必須提供擔保。借款人到期不能償還貸款本息的,貸款人有權依法處理其抵押物或質物,或由保證人承擔償還本息的連帶責任。
個人住房商業性貸款個人住房商業性貸款,是銀行信貸資金所發放的自營貸款,指具有完全民事行為能力的自然人,購買個人貸款本市城鎮自住住房時,以其所購產權住房為抵押物,作為償還貸款的保證而向銀行申請的住房商業性貸款。2.個人住房公積金貸款個人住房公積金貸款,是政策性的住房公積金所發放的委托貸款,指繳存住房公積金的職工,在本市城鎮購買,建造、翻建、大修自住住房時,以其所擁有的產權住房為抵押物,作為償還貸款的保證而向銀行申請的住房公積金貸款。3.個人住房組合貸款凡符合個人住房商業性貸款條件的借款人同時繳存住房公積金,在辦理個人住房商業性貸款的同時還可向銀行申請個人住房公積金貸款,即借款人以所購本市城鎮自住住房作為抵押物可同時向銀行申請個人住房公積金貸款和個人住房商業性貸款(這種貸款方式簡稱個人住房組合貸款)。
2013年末,全國主要金融機構(含外資)房地產貸款余額14.6萬億元,同比增長19.1%,增速比上年末高6.3個百分點。房地產貸款余額占各項貸款余額的21%,比上年末高1.2個百分點。其中,個人住房貸款余額為9萬億元,同比增長21%,比上年末高8.1個百分點;房產開發貸款余額為3.5萬億元,同比增長16.3%,比上年末高6.1個百分點;地產開發貸款余額為1.1萬億元,同比增長9.8%,比上年末低3.8個百分點。我國個人貸款行業仍有很大發展空間。
一、行業定義 1
二、行業主要分類 1
三、行業特性及在國民經濟中的地位 3
一、統計部門和統計口徑 4
二、行業主要統計方法介紹 4
三、行業涵蓋數據種類介紹 5
一、贏利性 6
二、成長速度 6
三、附加值的提升空間 6
四、進入壁壘/退出機制 6
五、風險性 8
六、行業周期 17
七、競爭激烈程度指標 18
八、行業及其主要子行業成熟度分析 18
一、“十一五”個人貸款行業運行情況 20
二、“十一五”個人貸款行業發展特點 21
三、“十一五”個人貸款行業發展成就 22
一、個人貸款行業“十二五”規劃綱要 22
二、個人貸款行業“十二五”規劃指導思想 23
三、個人貸款行業“十二五”規劃主要目標 23
一、“十二五”規劃的總體戰略布局 24
二、“十二五”規劃對經濟發展的影響 25
一、“十二五”期間世界經濟將逐步恢復增長 27
二、“十二五”期間經濟全球化曲折發展 27
四、“十二五”期間跨國投資再趨活躍 28
五、“十二五”期間氣候變化與能源資源將制約世界經濟 29
六、“十二五”期間美元地位繼續削弱 30
七、“十二五”期間世界主要新興經濟體大幅提升 31
一、“十二五”期間我國經濟將長期趨好 31
二、“十二五”期間我國經濟將圍繞三個轉變 32
三、“十二五”期間我國工業產業將全面升級 32
四、“十二五”期間我國以綠色發展戰略為基調 38
一、全球個人貸款行業的發展特點 40
二、2012-2014年全球個人貸款市場結構 40
三、2012-2014年全球個人貸款行業發展分析 40
四、2012-2014年全球個人貸款行業競爭格局 41
五、2012-2014年全球個人貸款市場區域分布 41
一、歐洲 41
1、歐洲個人貸款行業發展概況 41
二、北美 42
1、北美個人貸款行業發展概況 42
2、2012-2014年北美個人貸款市場結構 42
三、韓國 43
1、韓國個人貸款行業發展概況 43
2、2012-2014年韓國個人貸款市場結構 43
一、“十一五”個人貸款行業發展態勢分析 48
二、“十一五”個人貸款行業發展特點分析 49
一、行業單位規模情況分析 50
二、行業人員規模狀況分析 50
三、行業資產規模狀況分析 51
四、行業市場規模狀況分析 51
一、行業盈利能力分析與預測 52
二、行業償債能力分析與預測 52
三、行業營運能力分析與預測 53
四、行業發展能力分析與預測 53
第二部分 行業深度分析
一、“十一五”東北地區市場規模分析 55
二、“十一五”華北地區市場規模分析 55
三、“十一五”華東地區市場規模分析 56
四、“十一五”華中地區市場規模分析 56
五、“十一五”華南地區市場規模分析 57
六、“十一五”西部地區市場規模分析 57
一、我國個人貸款行業發展階段 59
二、我國個人貸款行業發展總體概況 59
三、我國個人貸款行業發展特點分析 59
四、我國個人貸款行業商業模式分析 60
第二節 2012-2014年個人貸款行業發展現狀 62
一、2012-2014年我國個人貸款行業市場規模 62
二、2012-2014年我國個人貸款行業發展分析 62
三、2012-2014年中國個人貸款企業發展分析 64
一、個人貸款市場定價機制組成 65
二、個人貸款市場價格影響因素 65
三、2012-2014年個人貸款價格走勢分析 65
四、“十二五”期間個人貸款價格走勢預測 67
一、2012-2014年我國個人貸款行業供給情況 68
1、我國個人貸款行業供給分析 68
2、重點企業供給及占有份額 68
二、2012-2014年我國個人貸款行業需求情況 69
1、個人貸款行業需求市場 69
2、個人貸款行業客戶結構 69
3、個人貸款行業需求的地區差異 69
三、2012-2014年我國個人貸款行業供需平衡分析 69
一、個人貸款產品(服務)應用市場總體需求分析 70
二、重點行業個人貸款產品(服務)需求分析預測 70
一、市場細分充分程度分析 72
二、各細分市場領先企業排名 72
三、領先企業的結構分析(所有制結構) 74
一、產業價值鏈條的構成 74
二、產業鏈條的競爭優勢與劣勢分析 74
一、產業結構調整指導政策分析 75
二、中國個人貸款行業參與國際競爭的戰略市場定位 76
三、“十二五”產業結構調整方向分析 78
第三部分 行業競爭格局
一、行業地位分析 79
二、行業整體競爭力評價 79
三、行業競爭力評價結果分析 82
四、競爭優勢評價及構建建議 83
一、我國個人貸款行業競爭力剖析 86
二、我國個人貸款企業市場競爭的優勢 101
三、民企與外企比較分析 101
一、個人貸款行業優勢分析 102
二、個人貸款行業劣勢分析 103
三、個人貸款行業機會分析 103
四、個人貸款行業威脅分析 103
一、個人貸款行業競爭結構分析 104
1、現有企業間競爭 104
2、潛在進入者分析 105
3、替代品威脅分析 107
4、供應商議價能力 109
5、客戶議價能力 109
二、個人貸款行業企業間競爭格局分析 111
1、不同地域企業競爭格局 111
2、不同規模企業競爭格局 111
3、不同所有制企業競爭格局 111
三、個人貸款行業集中度分析 112
一、個人貸款行業競爭概況 113
1、中國個人貸款行業品牌競爭格局 113
2、個人貸款業未來競爭格局和特點 115
二、個人貸款行業主要企業競爭力分析 117
第三節 2012-2014年個人貸款行業競爭格局分析 120
一、提高個人貸款企業核心競爭力的對策 121
二、影響個人貸款企業核心競爭力的因素及提升途徑 124
三、提高個人貸款企業競爭力的策略 126
一、企業概況 128
二、企業經營情況分析 148
三、企業經濟指標分析 149
四、企業盈利能力分析 150
五、企業償債能力分析 151
六、企業運營能力分析 151
一、企業概況 166
二、企業經營情況分析 170
三、企業經濟指標分析 171
四、企業盈利能力分析 171
五、企業償債能力分析 172
六、企業運營能力分析 172
一、企業概況 172
二、企業經營情況分析 186
三、企業經濟指標分析 187
四、企業盈利能力分析 188
五、企業償債能力分析 188
六、企業運營能力分析 188
一、企業概況 189
二、企業經營情況分析 200
三、企業經濟指標分析 200
四、企業盈利能力分析 201
五、企業償債能力分析 202
六、企業運營能力分析 202
一、企業概況 202
二、企業經營情況分析 207
三、企業經濟指標分析 208
四、企業盈利能力分析 208
五、企業償債能力分析 208
六、企業運營能力分析 209
一、企業概況 209
二、企業經營情況分析 219
三、企業經濟指標分析 220
四、企業盈利能力分析 221
五、企業償債能力分析 221
六、企業運營能力分析 221
一、企業概況 222
二、企業經營情況分析 247
三、企業經濟指標分析 248
四、企業盈利能力分析 249
五、企業償債能力分析 249
六、企業運營能力分析 250
一、企業概況 250
二、企業經營情況分析 253
三、企業經濟指標分析 253
四、企業盈利能力分析 254
五、企業償債能力分析 254
六、企業運營能力分析 254
一、企業概況 254
二、企業經營情況分析 256
三、企業經濟指標分析 256
四、企業盈利能力分析 257
五、企業償債能力分析 257
六、企業運營能力分析 258
第四部分 行業投資前景
一、個人貸款投資項目分析 259
二、可以投資的個人貸款模式 259
三、“十二五”個人貸款投資機會 260
一、產業集中度趨勢分析 278
二、“十二五”行業發展趨勢 278
一、有利因素 287
二、不利因素 287
一、行業投資效益分析 288
1、行業投資收益率比較及分析 288
2、行業投資效益評估 288
二、產業發展的空白點分析 289
三、投資回報率比較高的投資方向 289
四、新進入者應注意的障礙因素 290
一、預測理論依據 291
二、“十二五”中國個人貸款行業銷售收入預測 292
三、“十二五”中國個人貸款行業利潤總額預測 293
四、“十二五”中國個人貸款行業總資產預測 293
一、“十二五”期間個人貸款發展方向分析 296
二、“十二五”期間個人貸款行業發展規模預測 299
三、“十二五”期間個人貸款行業發展趨勢預測 299
一、競爭風險分析 301
二、市場風險分析 302
三、管理風險分析 303
四、投資風險分析 303
一、行業技術發展熱點問題 320
二、產業增長方式轉型問題 320
三、行業產業鏈延伸問題 321
四、行業產業轉移及承接問題 324
一、重點個人貸款企業面臨的困境及對策 329
二、中小個人貸款企業發展困境及策略分析 331
1、中小個人貸款企業面臨的困境 331
2、中小個人貸款企業對策探討 331
三、國內個人貸款企業的出路分析 332
一、中國個人貸款行業存在的問題 333
二、個人貸款行業發展的建議對策 334
三、市場的重點客戶戰略實施 336
1、實施重點客戶戰略的必要性 336
2、合理確立重點客戶 338
3、重點客戶戰略管理 338
一、戰略綜合規劃 344
二、技術開發戰略 344
三、業務組合戰略 345
四、區域戰略規劃 346
五、產業戰略規劃 356
六、營銷品牌戰略 356
七、競爭戰略規劃 360
一、個人貸款品牌的重要性 364
二、個人貸款實施品牌戰略的意義 364
三、我國個人貸款企業的品牌戰略 365
四、個人貸款品牌戰略管理的策略 366
一、個人貸款市場細分策略 367
二、個人貸款市場創新策略 368
三、品牌定位與品類規劃 369
四、個人貸款新產品差異化戰略 369
一、2013年個人貸款行業投資戰略 370
二、“十二五”期間個人貸款行業投資戰略 370
一、行業發展策略建議 372
二、行業投資方向建議 374
三、行業投資方式建議 375
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