2016-2020年中國銀行對公業務行業調查及市場前景預測報告-中商產業研究院

內容概括

銀行對公業務包括企業電子銀行、單位存款業務、信貸業務、機構業務、國際業務、委托性住房金融、資金清算、中間業務、資產推介、基金托管等等，通俗點說就是“對單位的業務”。縱觀全球銀行業發展，以信貸服務為基礎，公司業務大致經歷了三個重要階段：商品流動相關服務、資金流動相關服務和資本流動相關服務。相應地，產品組合也經歷了縱向和橫向的不斷深化發展，從最初的信貸、結算等傳統業務逐步形成了目前全面、綜合、立體的公司金融服務產品體系。
銀行之間存款大戰已逐步進入高層次爭奪。自從央行利率市場化改革以來，銀行間利率差異加大導致部分銀行儲戶存款流失更趨嚴重。銀行對公業務的自動化提速一方面需要降低銀行運營成本，更劍指對公大額存款的業務。根據2013年7月降息后各家銀行的反饋，可大致可分為“三大梯隊”——工、農、中、建、交“五大行”為第一梯隊，其一年期定存上浮8.3%至3.25%，其他執行央行基準利率；第二梯隊為股份制銀行，其一年期存款利率上調10%至3.3%，其他等同“五大行”，而第三梯隊則為中小金融機構，其各類存款均“一浮到頂”。然而，部分銀行對公業務存款利率則采用“協議價格”，對于大額存款利率上浮成為銀行對應貸款比時間考核的重要法寶。因此，不少銀行近期對針對對公業務存款的便利化提速。目前銀行間的存款利率正處于博弈階段，銀行凈利差下滑必然導致銀行利差收入受損，因此各大銀行更需要金融業務創新來應對利率市場化沖擊。面對復雜多變的未來市場，銀行對公業務的投資方向是什么呢？

報告目錄

第一章 2013年中國銀行業

第一節 2013年中國經濟環境分析

一、國民經濟運行情況GDP(季度更新)
二、消費價格指數CPI、PPI（按月度更新）
三、全國居民收入情況（季度更新）
四、恩格爾系數（年度更新）
五、工業發展形勢（季度更新）
六、固定資產投資情況（季度更新）
七、中國匯率調整（人民幣升值）
八、對外貿易&進出口

第二節 2013年年中國銀行業政策環境分析

一、銀監會將加大反欺詐工作力度
二、銀行業正在建立誠信舉報機制
三、《反洗錢法》獲得通過中國向洗錢全面宣戰
四、中國將加快建立存款保險制度
五、銀監會發力小企業融資
六、大型商業銀行2010年實施巴塞爾新協議
七、貨幣政策

第三節新公司法對商業銀行業務的重大影響及實務操作風險控制措施

一、關于公司市場準入的規定
二、關于公司章程的規定
三、關于轉投資規定
四、關于公司擔保
五、關于揭開公司面紗制度

第四節人民幣利率市場化

：進程、影響與商業銀行的對策
一、中國利率市場化的進程及影響因素分析
二、利率市場化對商業銀行的影響

第二章 2013年中國商業銀行主要業務發展情況分析

第一節淺析我國商業銀行經營模式的轉變

一、從六家銀行年報看商業銀行經營模式現狀
二、商業銀行經營模式同質化現象主要成因分析
三、商業銀行經營模式轉變必要性與緊迫性分析
四、對策與建議

第二節 2013年銀行負債業務發展情況分析

一、商業銀行負債業務現狀
二、國庫現金將存入商業銀行
三、商業銀行負債業務未來發展趨勢預測

第三節 2013年商業銀行資

產業務發展情況分析
一、貨幣信貸情況
二、新增銀行貸款情況
三、我國銀行業資產業務創新的路徑選擇
四、大力發展個人資產業務是商業銀行的戰略選擇
五、資產證券化試點將繼續擴大

第四節 2013年

銀行中間業務發展情況分析
一、中間業務成中資銀行決勝關鍵
二、我國商業銀行中間業務面臨五大發展機遇
三、我國商業銀行發展中間業務存在的障礙
四、中間業務市場的發展趨勢
五、商業銀行發展中間業務策略

第五節觀點

第三章 2013年中國商業銀行上市情況分析

第一節 2013年中國

上市銀行發展情況分析
一、國內上市銀行資產質量逐步改善
二、中國上市銀行經營情況分析
三、拉動上市銀行利潤高升原因分析
四、中國銀行業迎來第二波上市潮

第二節國有商業銀行上市后面臨的挑戰及對策

一、上市給國有商業銀行帶來的積極影響
二、國有商業銀行上市后面臨的挑戰
三、上市后的現實選擇及對策

第四章商業

第一節商業銀行對公業務營銷轉型面臨的挑戰

一、直接融資工具的多樣化對對公業務營銷提出挑戰
二、優質客戶資源的流失使對公業務營銷難度加大
三、同業競爭加劇
四、客戶需求多元化對對公業務營銷提出挑戰

第二節商業銀行對公業務營銷轉型應對策略建議

一、轉變傳統營銷理念，實現營銷戰略轉型
二、營銷組織架構的重整
三、對公業務條線部門設置建議
四、重點發展對公中間業務
五、大力發展小企業金融業務

第五章商業銀行對公業務營銷模式創新策略

第一節體現“以客戶為中心”的經營理念

第二節改進傳統的信貸業務策略

第三節通過“銀行再造”構筑比較競爭優勢

第四節兼容“矩陣型”和“網絡型”組織管理模式

第五節采取“草船借箭”策略

六、采取個性化服務模式
七、重點打服務牌策略
八、整合營銷策略

第六節觀點

第六章商業銀行對公業務營銷渠道選擇策略

第一節影響商業銀行營銷渠道的因素

第二節商業銀行營銷渠道選擇策略

一、分銷渠道
二、拓展營銷渠道
三、積極開發新的營銷渠道，建立網絡銀行

第七章商業銀行對公業務的營銷時機和方法

第一節對公客戶金融需求的特點

第二節對公客戶的營銷時機

一、當公司財務實權人物發生重大人事變動時
二、當對公客戶經營管理方式發生重大變革時
三、當對公客戶在生產經營遇到暫時困難時
四、當對公客戶與原來的合作銀行發生重大矛盾時
五、當對公客戶舉辦重大慶典活動時
六、當公司財務實權人物遇到喜事或為難私事時

第三節對公客戶的營銷方法

一、直接營銷
二、引導式營銷
三、一對一營銷
四、廣告式營銷
五、促銷活動營銷

第八章商業銀行對公業務營銷服務方案設計

第一節商業銀行簡介

第二節行業產業鏈特征

第三節上游服務方案

一、市場需求分析
二、方案設計思路
三、主要產品簡介
四、解決方案案例

第四節中游服務方案

一、市場需求分析
二、方案設計思路
三、主要產品簡介
四、解決方案案例

第五節下游服務方案

一、市場需求分析
二、方案設計思路
三、主要產品簡介
四、解決方案案例

第二部分競爭格局

第九章 2013年中國商業銀行競爭格局分析

第一節 2013年我國商業銀行業競爭情況

一、走向全方位競爭時代的中外資銀行
二、外資銀行將使市場格局有所變化
三、在銀行業四足鼎立格局下的新競爭態勢
四、我國銀行業將迎來新一輪并購潮

第二節 2013年中國銀行業海外擴張情況及對策

一、中國銀行業再涌海外擴張沖動
二、國有銀行首次海外收購完勝
三、國有上市商業銀行拓展海外業務條件基本成熟
四、后股改時代國有銀行香港“大練兵”加速擴張
五、中國銀行業海外發展戰略的思考

第三節 2013年中國商業銀行核心競爭力分析

一、戰略轉型
二、公司治理
三、組織和流程再造
四、產品和服務
五、信息技術
六、人力資源

第四節民營資本進入中國銀行業情況分析

一、民營資本進入中國銀行業不存在法律障礙
二、民營資本已成為我國銀行業金融機構資本金的重要組成部分
三、民營資本進入銀行業需要分清資本準入和機構準入兩個不同的概念
四、民營銀行市場準入的制度分析

第十章 2013年中國主體商業銀行運行分析

第一節四大國有商業銀行分析

一、中國工商銀行
二、中國銀行
三、中國農業銀行
四、中國建設銀行

第二節

股份制商業銀行分析
一、招商銀行
二、深圳發展銀行
三、上海浦東發展銀行
四、民生銀行
五、光大銀行
六、交通銀行
七、中信銀行
八、興業銀行
九、廣東發展銀行
十、華夏銀行

第三節

城市商業銀行分析
一、上海銀行
二、北京銀行
三、寧波市商業銀行
四、南京市商業銀行
五、其他城市商業銀行

第三部分行業預測

第十一章銀行對公業務行業投資機會與風險

第一節銀行對公業務行業投資效益分析

一、2012-2013年銀行對公業務行業投資狀況分析
二、2016-2020年銀行對公業務行業投資效益分析
三、2016-2020年銀行對公業務行業投資趨勢預測
四、2016-2020年銀行對公業務行業的投資方向
五、2016-2020年銀行對公業務行業投資的建議
六、新進入者應注意的障礙因素分析

第二節影響銀行對公業務行業發展的主要因素

一、2016-2020年影響銀行對公業務行業運行的有利因素分析
二、2016-2020年影響銀行對公業務行業運行的穩定因素分析
三、2016-2020年影響銀行對公業務行業運行的不利因素分析
四、2016-2020年我國銀行對公業務行業發展面臨的挑戰分析
五、2016-2020年我國銀行對公業務行業發展面臨的機遇分析

第三節銀行對公業務行業投資風險及控制策略分析

一、2016-2020年銀行對公業務行業市場風險及控制策略
二、2016-2020年銀行對公業務行業政策風險及控制策略
三、2016-2020年銀行對公業務行業經營風險及控制策略
四、2016-2020年銀行對公業務同業競爭風險及控制策略
五、2016-2020年銀行對公業務行業其他風險及控制策略

第四部分行業預測

第十二章 2016-2020年中國商業銀行發展策略分析

第一節未來國內商業銀行未來發展影響因素分析

第二節混業經營制度下國有商業銀行產品創新戰略研究

一、混業經營的主要模式及其優勢
二、國內分業經營制度下產品創新的現狀及原因
三、國有商業銀行混業經營和產品創新戰略
四、國有商業銀行金融產品創新策略

第三節我國商業銀行不良資產的現狀與治理對策

一、至2013年我國商業銀行不良資產的現狀
二、國有商業銀行不良資產的成因探析
三、我國商業銀行不良資產危害性分析
四、我國商業銀行不良資產處置對策及建議

第四節如何化解商業銀行流動性過剩

一、存差大不等同于流動性過剩
二、在解決流動性過剩過程中需關注的問題
三、化解當前商業銀行流動性過剩的策略

第五節如何提升我國商業銀行的競爭力

一、銀行業全面開放迫切要求我國商業銀行提高競爭力
二、我國商業銀行全面提升競爭力面臨巨大挑戰
三、提升我國商業銀行競爭力的若干途徑分析

第六節綜合化經營—商業銀行未來之路

一、緊迫性與可行性
二、基本思路

第七節研究結論

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