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2016-2020年中國信用貸款市場前景及融資戰略咨詢報告
2016-2020年中國信用貸款市場前景及融資戰略咨詢報告
報告編碼:MW 414978 了解中商產業研究院實力
出版日期:2014年10月
報告頁碼:158 圖表:50
服務方式:電子版或紙介版
交付方式:Email發送或EMS快遞
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內容概括

    信用貸款是指以借款人的信譽發放的貸款, 借款人不需要提供擔保。其特征就是債務人無需提供抵押品或第三方擔保僅憑自己的信譽就能取得貸款,并以借款人信用程度作為還款保證的。這種信用貸款是中國銀行長期以來的主要放款方式。由于這種貸款方式風險較大,一般要對借款方的經濟效益、經營管理水平、發展前景等情況進行詳細的考察,以降低風險。小額信貸是一種城鄉低收入階層為服務對象的小規模的金融服務方式。小額信貸旨在通過金融服務為貧困農戶或微型企業提供獲得自我就業和自我發展的機會,促進其走向自我生存和發展。它既是一種金融服務的創新,又是一種扶貧的重要方式。小額信用貸款是以個人或家庭為核心的經營類貸款,其主要的服務對象為廣大工商個體戶、小作坊、小業主。
    2013年9月份人民幣貸款增加7870億元,同比多增1644億元,助推前三季度新增貸款規模達7.28萬億元。2013年9月份單月7800多億元的信貸增長規模,以及2013年前三季度7.28萬億元的信貸增量,均超過此前市場的預期,顯示出今年以來信貸投放的強勁態勢。央行數據還顯示,2013年前三季度人民幣存款增加11.27萬億元,同比多增2.23萬億元。9月份人民幣存款增加1.63萬億元,同比少增267億元。2013年9月末,廣義貨幣(m2)余額同比增長14.2%,比上年末高0.4個百分點;狹義貨幣(m1)余額31.23萬億元,同比增長8.9%,比上年末高2.4個百分點。
    政策的相對寬松和微調在一定程度上提升了銀行信貸供應能力,中長期貸款在新增貸款中的占比顯現出進一步增加趨勢,企業和個人信貸需求都有所增長。中國2012年信貸投放規模在8.3萬億元左右,較2011年的7.47萬億多增8300億左右。住戶貸款信號積極:2012年4季度住戶貸款增速回升至18.6%,其中消費性與經營性貸款均有增長。過多的資金流入那些不太可能產生足夠現金流來償債的投資。比如,在2012年,非金融部門的新增信貸為15.5萬億元(這一金額是指央行發布的社會融資總額15.76萬億扣除其中包含的非金融企業股票發行金額0.25億元),這等同于2011年GDP的33%,盡管如惠譽所指出的,中國的整體信貸創造速度比官方數據顯示的更高。由于住戶融資主要來源于信貸,因此住戶貸款持續增長同樣預示經濟向好。我國商業銀行的利潤絕大部分來源于存貸差,其中企業貸款占總貸款中的比例要遠遠高于個人貸款業務。而隨著證券市場等直接融資市場的發展,商業銀行的企業貸款業務將不斷減少,逐漸調整貸款業務成為商業銀行的必然趨勢,尋求新的貸款業務盈利點成為必要。而隨著國內居民消費觀念的改變,如提前透支消費,貸款消費等,使得個人貸款業務獲得較快發展,其中個人信貸業務更因其較優惠的貸款條件獲得商業銀行的青睞。

報告目錄

第一章

第一節 信用貸款概述

一、信用貸款概念
二、信用貸款組成要素
三、信用貸款分類
四、信用貸款歷史

第二節 信用貸款應用特點

一、信用貸款特點
二、信用貸款應用分析
三、信用貸款作用地位分析

第三節 信用貸款行業結構分析

一、信用貸款產業鏈上游分析
二、信用貸款產業下游分析
三、信用貸款成本構成

第二章 2012-2013年中國信用貸款行業市場發展環境分析

第一節 2012-2013年全球環境分析

一、經濟環境分析
二、社會環境分析
三、政策環境分析
四、研發環境

第二節 2012-2013年中國經濟環境分析

一、國民經濟運行情況分析
二、消費價格指數CPI、PPI分析
三、全國居民收入情況解讀
四、2012-2013年恩格爾系數分析
五、2012-2013年工業發展形勢走勢
六、固定資產投資情況
七、2012-2013年對外貿易進出口分析

第三節 2013年中國信用貸款行業政策環境分析

一、與信用貸款相關的監管機構
二、與信用貸款相關的政策法規
三、其信用貸款相關的法律法規
四、國外信用貸款政策法規
五、信用貸款制度

第四節 2012-2013年中國信用貸款行業社會環境分析

一、人口環境分析
二、教育情況分析
三、文化環境分析
四、生態環境分析
五、中國城鎮化率
六、居民消費觀念和習慣分析

第五節 2012-2013年中國信用貸款行業

技術環境分析

第三章 全球信用貸款行業發展分析

第一節 全球信用貸款行業市場發展分析

一、信用貸款市場現狀分析
二、信用貸款市場結構解析
三、信用貸款模式分析
四、全球信用貸款的改革分析

第二節 美國信用貸款產業運行概況

一、美國信用貸款市場分析
二、美國信用貸款市場特點
三、美國信用貸款市場借鑒分析
四、美國信用貸款發展趨勢

第三節 德國信用貸款產業運行概況

一、德國信用貸款市場分析
二、德國信用貸款市場特點
三、德國信用貸款市場借鑒分析
四、德國信用貸款發展趨勢

第四節 英國信用貸款產業運行概況

一、英國信用貸款市場分析
二、英國信用貸款市場特點
三、英國信用貸款市場借鑒分析
四、英國信用貸款發展趨勢

第五節 法國信用貸款產業運行概況

一、法國信用貸款市場分析
二、法國信用貸款市場特點
三、法國信用貸款市場借鑒分析
四、法國信用貸款發展趨勢

第六節 日本信用貸款產業運行概況

一、日本信用貸款市場分析
二、日本信用貸款市場特點
三、日本信用貸款市場借鑒分析
四、日本信用貸款發展趨勢

第七節 韓國信用貸款產業運行概況

一、韓國信用貸款市場分析
二、韓國信用貸款市場特點
三、韓國信用貸款市場借鑒分析
四、韓國信用貸款發展趨勢

第四章 中國信用貸款發展現狀分析

第一節 信用貸款行業發展概況

一、中國信用貸款行業的現狀
二、中國信用貸款行業發展的階段
三、中國信用貸款行業存在的問題
四、中國信用貸款行業的發展趨勢
五、信用貸款行業的最新動態

第二節 2012-2013年中國信用貸款行業發展狀況

一、2012-2013年中國信用貸款行業發展回顧
二、2012-2013年信用貸款行業發展特點分析
三、2012-2013年中國信用貸款行業市場分析

第三節 中國信用貸款行業供需分析

一、2012-2013年中國信用貸款行業企業數量分析
二、2012-2013年信用貸款行業從業人員分析
三、2012-2013年中國信用貸款行業資產規模分析

第四節 2012-2013年中國信用貸款行業經營分析

一、信用貸款行業收入結構分析
二、信用貸款行業成本費用分析
三、信用貸款行業盈利分析

第五節 信用貸款行業發展動態聚焦

第五章 信用貸款行業政策分析

第一節 現行發展政策分析

一、“十二五規劃”對信用貸款行業的影響分析
二、“城鎮化”對信用貸款行業影響分析
三、國家對信用貸款行業的規劃分析
四、最新政策動向分析

第二節 信用貸款行業監管政策分析

一、現行的政策分析
二、現行政策的不足
三、行業監管分析
四、未來的政策趨勢

第二部分 市場競爭格局

第六章 中國信用貸款行業市場分析

第一節 中國信用貸款行業市場綜述

一、中國信用貸款行業市場現狀
二、中國信用貸款行業市場結構分析
三、信用貸款行業市場規模分析
四、信用貸款行業趨勢分析
五、2016-2020年信用貸款行業的市場空間預測

第二節 2012-2013年信用貸款行業市場分析

一、2012-2013年信用貸款行業市場供給分析
二、2012-2013年信用貸款行業市場需求分析
三、2012-2013年信用貸款行業市場規模分析
四、2012-2013年市場結構格局分析
五、市場渠道分析
六、信用貸款行業市場發展策略

第三節 信用貸款行業市場動態解析

第四節 觀點

第七章 信用貸款行業競爭分析

第一節 行業集中度分析

一、市場集中度分析
二、企業集中度分析
三、區域集中度分析

第二節 中國信用貸款行業競爭格局綜述

一、2012-2013年信用貸款行業集中度
二、2012-2013年信用貸款行業競爭程度
三、2012-2013年信用貸款行業競爭格局

第三節 2016-2020年中國信用貸款行業競爭分析及預測

一、2011年信用貸款市場競爭情況分析
二、2012-2013年信用貸款市場競爭形勢分析
三、2016-2020年集中度分析及預測
四、2016-2020年SWOT分析及預測
五、2016-2020年進入退出狀況分析及預測
六、2016-2020年生命周期分析及預測

第八章 信用貸款行業相關

第一節 金融市場分析

一、金融市場概況分析
二、“十二五規劃”對金融的影響
三、金融市場運行分析
四、金融發展存在的問題
五、金融市場前景分析

第二節 2011-2013年金融市場分析

一、2011年金融市場情況
二、2012年金融市場情況
三、2013年金融市場情況

第三節 金融發展策略分析

一、金融市場定位分析
二、金融相關政策解讀
三、金融發展趨勢分析

第四節 金融最新動態

第九章 信用貸款行業國內重點企業分析

第一節 工商銀行

一、企業概況
二、企業經營情況分析
三、企業經濟指標分析
四、企業盈利能力分析
五、企業償債能力分析
六、企業運營能力分析
七、企業戰略分析

第二節

農業銀行
一、企業概況
二、企業經營情況分析
三、企業經濟指標分析
四、企業盈利能力分析
五、企業償債能力分析
六、企業運營能力分析
七、企業戰略分析

第三節 中國銀行

一、企業概況
二、企業經營情況分析
三、企業經濟指標分析
四、企業盈利能力分析
五、企業償債能力分析
六、企業運營能力分析
七、企業戰略分析

第四節 建設銀行

一、企業概況
二、企業經營情況分析
三、企業經濟指標分析
四、企業盈利能力分析
五、企業償債能力分析
六、企業運營能力分析
七、企業戰略分析

第五節 交通銀行

一、企業概況
二、企業經營情況分析
三、企業經濟指標分析
四、企業盈利能力分析
五、企業償債能力分析
六、企業運營能力分析
七、企業戰略分析

第六節 招商銀行

一、企業概況
二、企業經營情況分析
三、企業經濟指標分析
四、企業盈利能力分析
五、企業償債能力分析
六、企業運營能力分析
七、企業戰略分析

第七節 廣發銀行

一、企業概況
二、企業經營情況分析
三、企業經濟指標分析
四、企業盈利能力分析
五、企業償債能力分析
六、企業運營能力分析
七、企業戰略分析

第八節 浦發銀行

一、企業概況
二、企業經營情況分析
三、企業經濟指標分析
四、企業盈利能力分析
五、企業償債能力分析
六、企業運營能力分析
七、企業戰略分析

第九節 興業銀行

一、企業概況
二、企業經營情況分析
三、企業經濟指標分析
四、企業盈利能力分析
五、企業償債能力分析
六、企業運營能力分析
七、企業戰略分析

第十節 光大銀行

一、企業概況
二、企業經營情況分析
三、企業經濟指標分析
四、企業盈利能力分析
五、企業償債能力分析
六、企業運營能力分析
七、企業戰略分析

第三部分 行業預測

第十章 信用貸款行業投資機會與風險

第一節 信用貸款行業投資效益分析

一、2012-2013年信用貸款行業投資狀況分析
二、2016-2020年信用貸款行業投資效益分析
三、2016-2020年信用貸款行業投資市場空間預測
四、2016-2020年信用貸款行業的投資方向
五、2016-2020年信用貸款行業投資的建議
六、新進入者應注意的障礙因素分析

第二節 影響信用貸款行業發展的主要因素

一、2016-2020年影響信用貸款行業運行的有利因素分析
二、2016-2020年影響信用貸款行業運行的穩定因素分析
三、2016-2020年影響信用貸款行業運行的不利因素分析
四、2016-2020年我國信用貸款行業發展面臨的挑戰分析
五、2016-2020年我國信用貸款行業發展面臨的機遇分析

第三節 信用貸款行業投資風險及控制策略分析

一、2016-2020年信用貸款行業市場風險及控制策略
二、2016-2020年信用貸款行業政策風險及控制策略
三、2016-2020年信用貸款行業經營風險及控制策略
四、2016-2020年信用貸款同業競爭風險及控制策略
五、2016-2020年信用貸款行業其他風險及控制策略

第四部分 投資戰略

第十一章 信用貸款行業投資戰略研究

第一節 信用貸款行業發展戰略研究

一、戰略綜合規劃
二、業務組合戰略
三、區域戰略規劃
四、產業戰略規劃
五、營銷品牌戰略
六、競爭戰略規劃

第二節 對信用貸款品牌的戰略思考

一、企業品牌的重要性
二、信用貸款實施品牌戰略的意義
三、信用貸款企業品牌的現狀分析
四、信用貸款企業的品牌戰略
五、信用貸款品牌戰略管理的策略

第三節 信用貸款行業投資戰略研究

一、2012-2013年信用貸款行業投資戰略
二、2013年信用貸款行業投資戰略
三、2016-2020年信用貸款行業投資戰略
四、2016-2020年細分行業投資戰略

第四節 研究結論

第五節 建議

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