零售銀行 (Retail Banking),是銀行之一類型,它們的服務對象是普通大眾市民、中小企及個人小戶。零售銀行服務客戶通常是透過銀行分行、自動柜員機及網上銀行等交往的。與之對應的是批發銀行(Wholesale Bank)。通常將主要向消費者和小企業提供服務的銀行被稱為零售銀行。零售銀行業務是指商業銀行運用現代經營理念,依托高科技手段,向個人,家庭和中小企業提供的綜合性,一體化的金融服務,包括存取款,貸款,結算,匯兌,投資理財等業務。零售銀行業務不是某一項業務的簡稱,而是許多業務的總稱。它有著廣泛的業務領域,既可以是傳統銀行業務,也可以是新業務;既可以是資產業務,也可以是負債業務,中間業務,還可以是網上銀行業務等等。
零售銀行服務所涉及的范圍非常寬泛,包含了銀行為個人客戶提供的各類金融服務,通常可以分為:核心的日常零售銀行服務、儲蓄理財、個人貸款以及其他服務等四個方面。2013 年,商業銀行全年累計實現凈利潤1.42 萬億元,比 2012 年增加 1794 億元,同比增長 14.5%,增速較 2012 年下降 4.5 個百分點;平均資產利潤率為 1.27%,同比下降0.01 個百分點;平均資本利潤率為 19.17%,同比下降 0.68 個百分點。2013 年,商業銀行全年累計實現凈利息收入 2.8 萬億元,比 2012 年增加 2868 億元,同比增長 11.3%。凈利息收入的上升主要受生息資產增長的推動。2013 年,商業銀行非利息收入 7568 億元,同比增長 20.7%。2013 年,商業銀行累計營業支出 1.4 萬億元,同比增加 1543 億元,增幅 12.3%;成本收入比為 32.9%,同比下降 0.2 個百分點。
到2015年,亞洲有望成為全球第二大零售銀行市場;到2020年零售銀行業務收入有望突破9000億美元。以中國為首的新興國家更是這一高增長趨勢背后的主要引擎。未來五年,中國零售銀行將經歷根本的戰略轉型,走上差異化發展的道路。利率市場化、業界競爭白熱化,要求銀行走向科技創新、客戶體驗以及高價值業務領域要效益的道路。在利率市場化的大勢所趨和“跑馬圈地”的慣性思維作用下,中國零售銀行業的資金成本在過去三年水漲船高。15家上市銀行的2013年半年報顯示在央行基準存款利率穩中有降的情況下,銀行的平均存款成本自2010年以來大幅上漲了超過70個基點。未來十年整個銀行業的盈利能力將受到很大沖擊。到2020年,中國銀行業的平均客戶資產回報率將受到顯著壓縮,零售銀行的整體利潤率也會面臨挑戰。與2012年約2.5%的水平相比,零售銀行平均客戶資產回報率可能在2020年下降到1.7%。
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