中國對健康保險的定義為:以被保險人的身體為保險標的,保證被保險人在疾病或意外事故所致傷害時的費用或損失獲得補償的一種人身保險。隨著國家醫療體制改革的深入推進,健康保險的服務領域不斷拓寬,除了專業健康保險業務外,還涉足于城鎮職工補充醫療保險、新型農村合作醫療補充醫療保險及城鎮居民補充醫療保險等。
隨著我國社會的發展,居民醫療保障需求的持續增長,以及國家社會醫療保障體系的建設,我國健康險業務發展迎來了良好的歷史機遇。僅 從國家發展的一系列促進健康保險業務發展的政策和規劃來看,健康險行業迎來了良好的發展環境。近年來,我國健康保險發展迅速。2013年,我國健康險業務原保險保費收入1123.50億元,同比增長30.22%,占我國人身險保費收入的比重達到了10.20%。健康保險雖在人身險總保費中占比較小,但是健康保險的需求正在釋放。2012年以來,在國內人身保險行業整體發展放緩的情況下,健康保險“一枝獨秀”,實現了高速的增長,顯示出了巨大的發展潛力。由于健康保險起步相對較晚,對于健康保險的盈利模式、經營思路仍不清晰,尚未建立可持續發展的商業運營模式。所以,盡管健康險近年來發展迅速,但是在經營健康險的保險公司中,80%以上的公司賠付率超過80%,其中40%左右的公司賠付率超過100%,個別公司甚至高達200%。加上代理費用和管理費用等經營成本,基本處于虧損狀態。
“新醫改”政策提出“在確保基金安全和有效監管的前提下,積極提倡以政府購買醫療保障服務的方式,探索委托具有資質的商業保險機構經辦各類醫療保障管理服務”。這為專業健康保險公司參與政府經辦基本醫療保險試點、更好地發揮健康保障和健康管理作用提供了重要契機。同時,由政府提供政策支持和業務平臺、由商業保險公司按商業化模式運作的“結合型”健康險業務試點,將面臨巨大的發展空間,以此進一步提高公眾的保障程度。中國經濟的飛速發展使大多數人的生活水平顯著提高,從而進一步促進人們對高保障健康險的需求,健康保險潛在市場巨大。
一、美國健康保險制度解析 17
二、日本健康保險制度解析 18
三、瑞典健康保險制度解析 18
四、新加坡健康保險制度解析 19
一、美國商業健康保險市場綜述 20
二、美國健康保險市場發展不容樂觀 24
三、美企推出針對提前退休人群的健康險產品 25
四、美國國家兒童健康保險計劃 25
一、法國健康保險制度發展概述 26
二、德國寵物健康保險市場發展綜述 27
三、瑞士健康保險發展的成功經驗 28
四、智利健康保險制度發展解析 28
一、印度健康保險現狀及中介機構的發展 32
二、日本的健康保險解析 35
三、韓國現行的健康保險制度解析 36
四、中國臺灣全民健康保險的制度評析 37
第三章 2012-2013年中國健康保險業的發展環境 39
一、我國出臺首部《健康保險管理辦法》 48
二、重大疾病保險行業規范標準出臺 49
三、保監會頒布健康保險統計制度 50
四、新醫改方案正式實施 51
五、康復醫療納入醫保范圍 52
六、保監會提出:以創新促發展 53
一、我國居民消費結構漸趨多元化 53
二、我國城鎮居民可支配收入增長快速 55
三、我國居民健康意識逐步增強 56
四、國民經濟與保險行業的相關性 56
第二部分 行業現狀分析
第四章 2012-2013年中國健康保險發展現狀 58
一、我國健康保險業發展綜述 65
二、人保健康引領專業健康保險步入成長期 67
三、外資公司對我國健康保險市場供給的推動作用 68
四、借醫改契機健康險企業積極推廣新產品 70
五、我國健康險市場發展綜述 71
六、中國3000億健康保險市場亟待開發 71
一、我國的健康保險稅收體制解析 71
二、美國的健康保險稅收體制解析 73
三、美國健康保險稅收體制對我國的啟示 74
一、我國商業健康保險發展的阻礙 76
二、推動健康保險業務發展的建議 79
三、我國健康保險行業需走專業化道路 81
四、健康保險市場需要政策和制度支持 82
第五章 2012-2013年醫改與健康保險市場 84
一、2012年中國新醫改方案出臺 84
二、新醫改對商業健康保險的影響 85
三、新醫改為專業健康保險營造發展空間 87
一、新醫改方案的幾大亮點 88
二、新醫改方案的缺憾 90
三、新醫改確立2020年發展目標 92
一、新醫改突出商業健康險的重要性 103
二、新醫改對商業健康險的有利影響 103
三、新醫改對商業健康險的不利影響 104
一、美國的商業健康保險 104
二、德國的商業健康保險 106
三、英國的商業健康保險 120
第三部分 行業格局分析
第六章 2012-2013年中國商業健康保險業分析 125
一、我國商業健康保險發展概況 125
二、我國商業健康險發展現狀分析 125
三、2013年我國商業健康險勢頭良好 126
一、城鎮居民基本醫療保險制度介紹 126
二、城鎮居民醫保制度給商業健康險帶來的機遇與挑戰 135
三、采取積極措施主動迎接機遇應對挑戰 135
一、農村健康保障需要商業健康保險 136
二、商業健康險在農村醫療保障體系中的定位探討 137
一、我國商業健康保險存在的問題 138
二、商業健康保險發展的制約因素 144
三、阻礙商業健康保險發展的宏微觀環境 147
一、中國健康保險發展中須正確處理的問題 151
二、中國健康險可持續發展的對策分析 155
三、健康保險的需求分析及對策分析 158
第七章 2012-2013年商業健康保險的經營管理分析 162
一、商業健康保險的經濟學基本原理 162
二、現代健康保險的社會管理功能透析 163
三、商業健康險的贏利模式 165
一、買單式商業健康保險模式概述 167
二、買單式商業健康保險模式存在的弊病 167
三、積極探索我國商業健康保險的經營模式 170
一、管理式醫療模式 175
二、結合式醫療模式 176
一、基本類型介紹 177
二、我國健康保險經營形式的選擇 180
一、推進現有保險公司健康保險的專業化經營 182
二、加快建立專業化的健康保險公司 183
三、我國商業健康保險如何進行專業化經營 183
四、努力探討合作社性質的健康保險組織的建立 184
第八章 2012-2013年健康保險重點企業研究 185
一、公司簡介 185
二、人保健康經營狀況分析 187
三、2013年中國人保健康保險開業四年進入盈利期 190
四、人保健康合作醫療模式發展亮點解析 191
五、人保健康推出女性專屬健康保險產品 192
一、公司簡介 194
二、平安健康保險正式進駐北京 195
三、2013年平安健康險市場臨界爆發期 196
四、平安推出霧霾健康險 199
五、平安推出高端健康險:專為高端人士定制的尊崇通道 199
四、平安健康經營狀況分析 200
一、公司簡介 203
二、民生人壽推首款分性別健康險 204
三、民生人壽推出少兒健康保險新產品 205
四、民生人壽被爆六宗罪,籌備上市前路漫漫 206
五、民生人壽經營狀況分析 209
一、公司簡介 210
二、2013年昆侖健康保險力推三類型長期護理保險 211
三、昆侖健康保險自創“治未病”模式受推崇 213
四、昆侖健康兩款健康險實現網上投保 214
五、昆侖健康經營狀況分析 215
一、公司簡介 216
二、太平洋保險推出“守護安康”新一代防癌健康險 217
三、太平洋保險推出升級健康險 218
四、太平洋保險經營狀況分析 220
一、公司簡介 223
二、民安保險推多款意外險和健康險 224
三、經營狀況分析 225
一、公司簡介 225
二、和諧健康保險打造專業健康險新理念 226
三、和諧健康險開發健康之尊防癌險 228
四、經營狀況 230
一、公司簡介 234
二、中國人壽深挖健康險藍海 236
三、中國人壽推出新健康險產品 240
四、經營狀況 242
一、公司簡介 245
二、華夏人壽保險推進戰略轉型 246
三、華夏人壽5年虧逾36億 247
四、華夏人壽經營狀況分析 248
一、公司簡介 248
二、新華人壽新健康險“福家伴侶”受市場熱捧 252
三、新華保險推出首款費率市場化健康險產品 253
四、新華保險公司推出多種健康險種 254
五、經營狀況 256
第四部分 投資策略分析
第九章 2013年健康保險業投資分析 260
一、外資保險巨頭擬掘金中國健康險市場 260
二、健康險市場步履維艱外資保險欲逆勢分羹 261
三、高端健康險市場一觸即發外資加速布局跑馬圈地 262
四、外資保險公司對國內健康險的沖擊 264
一、政策性風險 266
二、產品自身的風險 267
三、產品設計注意事項 268
四、外界風險 271
一、健康保險投資應把握四方面問題 275
二、2013年健康險市場投資思路 276
三、保險公司投資管理的模式探討 277
第十章 2015-2020年健康保險市場發展前景分析 285
第一節 2015-2020年保險業發展前景展望 285
一、中國保險業景氣分析 285
二、中國已成為全球最重要新興保險大國 287
三、未來保險公司產品發展趨勢分析 289
四、中國醫改脈絡清晰大健康保險商機迫近 291
第二節 2015-2020年中國商業健康保險發展展望 293
一、外部發展環境展望 293
二、產業發展展望 295
三、經營管理展望 296
第三節 2015-2020年中國健康保險的未來發展潛力 297
一、潛力巨大 297
二、收入水平不斷提高 298
三、人口老齡化趨勢 298
四、相關政策的支持 299
第四節 2015-2020年中國健康保險業前景與趨勢分析 301
一、未來健康險產品從“基礎”走向“成熟” 301
二、未來我國健康保險發展的方向 303
三、中國商業健康保險迎來歷史性發展機遇 304
一、品牌的重要性 331
二、實施品牌戰略的意義 332
三、企業品牌的現狀分析 333
四、企業的品牌戰略 334
五、品牌戰略管理的策略 336
一、2015-2020年健康保險投資戰略 340
二、2015-2020年細分行業投資戰略 340
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