一、市場經濟和信用經濟的發展推動了商業領域征信的產生 11
二、金融體制改革催生了金融領域征信的產生 11
三、對外開放促進了中國征信機構的產生和發展 12
四、社會信用體系建設推動了征信業的發展 12

一、探索階段 12
二、起步階段 13
三、發展階段 13

一、按業務模式可分為企業征信和個人征信兩類 13
二、按服務對象可分為信貸征信、商業征信、雇傭征信以及其他征信 14
三、按征信范圍可分為區域征信、國內征信、跨國征信等 14
四、按征信產品與服務的性質可分為公共征信、準公共征信和私營征信 14

一、全球經濟運行基本情況 17
二、全球經濟運行的主要特點 23
三、金融危機對信用服務機構的影響 25
四、全球征信行業的政策環境 27

一、全球信用評級行業發展歷程分析 27
二、國際信用評級行業存在問題分析 29
三、全球三大信用評級機構情況分析 32
四、全球債券發行規模情況分析 34

一、全球信用制度三種不同模式 35
二、發達國家征信體系模式分析 37
三、主要國家信用模式產生背景 38
四、全球三種模式法律框架比較 39
五、全球三種模式信息征集范圍 40
六、全球三種模式信息使用范圍 42
七、全球三種模式監管方式分析 43
八、全球三種模式體系結構多樣化 44

一、全球征信業趨勢分析 44
二、全球征信行業發展對中國的影響分析 45
（一）完善信用評級行業的立法和監管模式 45
（二）完善信用評級行業的準入和退出機制 46
（三）改革收費模式，保持 “獨立性” 47
（四）建立利益沖突規避機制 47
（五）完善信息披露制度，提高透明度 47
（六）完善信用評級機構的法律責任 48

一、美國征信法律監管體系 49
二、三大信用評級機構迫于壓力改革評級體系 49
三、美國消費者征信服務公司的運作模式與特點 50
四、美國征信機構商業模式 58
五、美國征信體系模式 59
六、美國個人征信行業發展 60
（一）美國個人征信發展歷程 60
（二）美國個人征信行業發展背景 64
（三）美國個人征信行業法律及監管體系 72
（四）美國個人征信行業運作模式 76
（五）美國個人征信行業領先企業研究 80
七、美國消費者個人信用服務的特點 86

一、德國 89
（一）德國的征信體系模式 89
（二）德國個人信用體系建設及應用情況 89
二、英國 93
（一）英國征信法律制度 93
（二）英國個人信用體系建設及應用情況 93
（三）英國征信苛刻懲戒嚴厲 96
三、法國 97
四、意大利 98

一、日本征信法律監管體系 100
二、日本的中小企業融資和信用擔保制度 100
三、日本征信系統發展現狀 103
（一）發展歷程 103
（二）市場空間 104
（三）競爭格局 104
四、日本征信模式 105
五、日本企業征信體系發展的特點 107
六、日本企業征信體系建設 109
七、日本企業征信業已經步入成熟發展的軌道 110

一、韓國金融體系的改革概況 110
二、韓國征信業的法律環境 116
三、韓國信用擔保基金的信用保證業務 118
四、韓國中小企業信用擔保體系建設情況 126
五、韓國征信行業的競爭分析 127

一、中國GDP增長情況分析 129
二、工業經濟發展形勢分析 130
三、社會固定資產投資分析 131
四、全社會消費品零售總額 132
五、城鄉居民收入增長分析 133
六、居民消費價格變化分析 134
七、對外貿易發展形勢分析 135

一、中國涉及征信行業的相關法律法規政策 136
二、信貸和銀行債券市場信用評級規范 137
三、《征信業管理條例》實施中存在的問題及建議 137
四、《征信機構管理辦法》執行中存在的問題與建議 142
五、各省市的社會信用體系建設規劃 145

一、誠信已成為制約經濟發展的毒瘤 146
二、信用缺失導致中國經濟受到巨大損失 147
三、政府在企業征信行業發展過程中應當發揮重要作用 148
四、征信行業為社會誠信環境建設起到重要作用 149

一、信用數據庫的建立與完善是企業征信行業發展的關鍵 149
二、人行相繼建立了全國統一的企業和個人信用信息基礎數據庫 151
三、征信行業標準建設 153
四、征信行業標準化體系 154

一、征信業管理的法律框架初步建立 158
二、金融信用信息基礎數據庫建成并日趨完善 158
三、征信機構和行業發展初具規模 164
四、市場化運作模式已經基本形成 165
五、征信市場開放度比較高 165
六、征信管理逐步規范 165
七、國內征信行業發展情況 167

一、行業小 168
二、影響大 168
三、前景好 169

一、政府背景的信用信息服務機構 169
二、社會征信機構 169
三、信用評級機構 169

一、征信產品需求分析 170
二、征信產品供給分析 171
三、征信產品定價原則 172
四、完善征信市場應處理好的幾個重要關系 173
五、國外征信市場的發展經驗及對中國的啟示 175

一、中國互聯網金融領域的征信服務情況 178
二、互聯網金融背景下征信業發展的新機遇 178
三、互聯網金融背景下征信業發展的制約因素 179
四、促進中國征信業發展的建議 180

一、大數據時代征信業發展面臨的挑戰 182
二、大數據時代征信業發展對策與建議 183

一、精確界定授信方可以接受的風險程度 186
二、加速授信過程 186
三、國家信用體系的基石 187

一、數據來源 187
二、征信執業牌照 189
三、評分模型 192

一、國內外個人銀行業務發展的比較與差距 195
二、目前中國個人銀行業務發展的瓶頸制約 196
三、個人征信服務對個人銀行業的重要作用 197
四、目前中國個人征信業發展的主要障礙 198
五、研究成果及戰略建議 199

一、個人消費信貸發展概況 202
二、個人消費信貸產品結構 203
三、個人消費信貸存在的風險現狀 203
四、個人消費信貸風險防范措施 205
五、個人征信業對個人消費信貸的重要作用 207
六、個人消費信貸業務存在的問題 208
七、研究成果及戰略建議 209

一、中國中小企業數量 211
二、中小企業的融資渠道現狀 212
三、中小企業融資存在的問題 214
四、征信視角下中小企業融資的SWOT分析 215
五、中小企業融資的發展趨勢 218
六、企業征信對中小企業發展的作用 219
七、研究成果及戰略建議 219

一、中國信用卡數量及滲透率 224
二、中國信用卡的不良率分析 224
三、信用卡市場發展現狀 225
四、主要銀行信用卡發行量和收入 226
五、個人征信對信用卡市場的促進作用 229
六、中國信用卡消費信貸發展空間廣闊 229
七、研究成果及戰略建議 232

一、房屋信貸消費市場規模 234
（一）房產開發貸款規模 234
（二）個人住房貸款規模 234
二、房貸松綁將加劇實體企業經營困難 235
三、個人住房貸款業務 236
四、中國商業銀行個人住房貸款的風險及防范 237
五、個人信用信息數據庫運行過程中的問題 243
六、房地產信貸政策走勢分析 245

一、汽車總體銷售情況分析 246
（一）汽車銷售情況分析 246
（二）乘用車市場銷售情況 246
（三）商用車市場銷售情況 247
二、乘用車細分車型銷售情況 248
（一）轎車市場銷售情況 248
（二）SUV市場銷售情況 248
（三）MPV市場銷售情況 249
三、汽車保有量 249
（一）民用汽車保有量情況 249
（二）私人汽車保有量情況 250
（三）公路營運汽車擁有量 251
四、中國汽車信貸消費市場現狀 252
五、中國汽車信貸消費市場發展前景 253

一、貸款余額 254
二、消費額 255
三、消費行為 256
四、服務情況 257

一、中小企業的征信發展現狀 257
二、中國中小企業征信發展的瓶頸 258
三、解決瓶頸問題的思考 260
四、中小企業征信體系建設的制約因素及對策 261

一、中國小微企業征信體系發展現狀 265
二、小微企業征信體系建設面臨的困境 266
三、加快中國小微企業征信體系建設的對策 270

一、中國現階段多層次征信體系的競爭與協作機制研究 273
二、中國征信業競爭現狀 277

一、征信行業的壟斷與競爭 277
二、征信行業的機構數量 277
三、征信行業的機構類型 277
四、征信行業企業發展模式 278

&B） 284
一、企業發展概況 284
二、全球經營規模及效益 284
三、企業產品服務狀況 285
四、企業營銷分布狀況 286
五、企業核心競爭優勢分析 286

一、企業發展概況 288
二、全球經營規模及效益 288
三、企業營銷網絡分析 289
四、企業核心競爭優勢 289
五、公司戰略目標分析 290
六、企業客戶群分析 291

Union） 293
一、企業發展概況 293
二、全球經營規模及效益 293
三、企業在華發展狀況 294
四、企業業務狀況分析 294
五、企業競爭優勢分析 295
六、企業營銷網絡分析 295

一、企業發展概況 296
二、全球經營規模及效益 296
三、企業產品業務分析 297
四、企業營銷網絡優勢 298

一、企業發展歷程 299
二、企業產品與服務 299
三、業務范圍分析 300
四、企業競爭優勢分析 300

一、企業發展歷程 301
二、企業產品與服務 302
三、業務范圍分析 302
四、發展戰略分析 302
五、企業競爭優勢分析 303

一、企業基本情況 304
二、企業產品與服務 305
三、業務范圍分析 305
四、發展戰略分析 305
五、企業競爭優勢分析 306

一、企業基本情況 307
二、企業產品與服務 307
三、企業競爭優勢分析 308

一、企業發展歷程 308
二、企業產品與服務 309
三、業務范圍分析 309
四、企業競爭優勢 310

一、企業基本情況 310
二、企業產品與服務 311
三、業務范圍分析 311
四、企業合作伙伴分析 311
五、企業競爭優勢分析 312

一、國外征信行業發展趨勢 314
二、征信市場發展趨勢 315
三、征信機構發展趨勢 316
四、大數據時代征信業的發展趨勢 317

一、征信法規展望 318
二、征信管理展望 319
三、征信宣傳教育展望 320
四、征信文化展望 321
五、社會信用體系展望 323

一、中國征信業發展的歷史機遇 325
二、中國征信業發展面臨的挑戰 327

一、技術風險 328
二、業務風險 328
三、法律風險 328
四、信用風險 329

圖表 1 七國集團GDP增長率統計 19
圖表 2 七國集團GDP各季度增長率統計 20
圖表 3 金磚國家及部分亞洲經濟體GDP同比增長率統計 20
圖表 4 金磚國家及部分亞洲經濟體各季度GDP同比增長率統計 21
圖表 5 全球及主要經濟體制造業PMI 23
圖表 6 全球及主要經濟體服務業PMI 23
圖表 7 全球及主要經濟體制造業PMI新訂單指數 24
圖表 8 全球及主要經濟體制造業PMI出口新訂單指數 24
圖表 9 全球主要征信發展模式比較 39
圖表 10 發達國家信用信息服務機構主要模式 40
圖表 11 美國個人征信行業發展階段及特點 63
圖表 12 美國個人征信法律分類 64
圖表 13 美國個人征信行業格局 65
圖表 14 美國GDP規模及增長趨勢圖 67
圖表 15 1900美國人均GDP變化情況表 67
圖表 16 美國城鎮化率增長趨勢圖 68
圖表 17 19世紀初消費品發明創造 69
圖表 18 美國早期三個信用卡公司 71
圖表 19 美國銀行卡聯盟巨頭 71
圖表 20 銀行卡聯盟在信用卡交易中位置 72
圖表 21 信息化對交易效率提升作用明顯 74
圖表 22 美國個人征信法律概要 75
圖表 23 對征信機構的要求 77
圖表 24 對信用報告使用方的界定 77
圖表 25 美國個人征信監管體系 78
圖表 26 個人征信公司在消費信貸中的地位 79
圖表 27 美國個人征信公司現行運作流程 80
圖表 28 未經授權禁止收集的數據 81
圖表 29 征信公司數據處理基本流程 82
圖表 30 個人征信公司的核心技術 82
圖表 31 益百利公司歷年收入和凈利潤情況 83
圖表 32 益百利公司客戶結構對比圖 84
圖表 33 益百利公司客戶集中度 84
圖表 34 益百利日常業務數據 85
圖表 35 美國個人征信法律概要 85
圖表 36 美國三大個人征信巨頭對比情況表 87
圖表 37 美國其他個人征信相關公司概況 88
圖表 38 中國國內生產總值及增長變化趨勢圖 131
圖表 39 國內生產總值構成及增長速度統計 132
圖表 40 中國規模以上工業增加值及增長速度趨勢圖 133
圖表 41 中國規模以上工業增加值及增長速度趨勢圖 133
圖表 42 中國全社會固定資產投資增長趨勢圖 134
圖表 43 中國社會消費品零售總額及增長速度趨勢圖 135
圖表 44 城鎮居民人均可支配收入及增長趨勢圖 136
圖表 45 中國居民消費價格月度變化趨勢圖 137
圖表 46 中國進出口總額增長趨勢圖 138
圖表 47 中國征信行業相關法律法規統計 138
圖表 48 中國信貸和銀行債券市場信用評級規范統計 139
圖表 49 中國部分省市社會信用體系建設規劃統計 147
圖表 50 征信標準體系框架圖 157
圖表 51 金融信用信息基礎數據庫建設歷程 161
圖表 52 企業信用信息基礎數據庫服務的機構用戶 162
圖表 53 個人信用信息基礎數據庫服務的機構用戶 162
圖表 54 企業信用信息基礎數據庫收錄的企業及其他組織數量 163
圖表 55 個人信用信息基礎數據庫收錄的自然人數量 163
圖表 56 企業和個人信用信息基礎數據庫年度查詢情況 164
圖表 57 歷年異議核查回復與更正平均時間趨勢 165
圖表 58 征信行業產業鏈結構圖 187
圖表 59 2FICO分數與違約率關系 188
圖表 60 國家信用體系構成 189
圖表 61 個人數據來源 190
圖表 62 企業數據來源 191
圖表 63 第一批獲得第三方支付牌照公司名單 192
圖表 64 移動支付格局 193
圖表 65 征信公司設立準入條件 194
圖表 66 中國人民銀行個人信用報告格式 196
圖表 67 中國中型企業數量情況表 213
圖表 68 中國小型企業數量情況表 213
圖表 69 中國信用數量統計 226
圖表 70 中國各大銀行信用卡不良貸款率 227
圖表 71 中國各大銀行信用卡發卡量情況統計 229
圖表 72 中國上市銀行信用卡累計發卡量市場占比結構圖 230
圖表 73 中國各大銀行信用卡業務收入情況表 231
圖表 74 中國金融機構房產開發貸款余額變化趨勢圖 236
圖表 75 中國金融機構個人購房貸款余額變化趨勢圖 237
圖表 76 中國汽車銷量統計 248
圖表 77 中國乘用車銷量統計 249
圖表 78 中國商用車銷量統計 249
圖表 79 中國轎車銷量及增長情況 250
圖表 80 中國SUV銷量統計 250
圖表 81 中國MPV銷量統計 251
圖表 82 2000中國民用汽車保有量統計 252
圖表 83 2000中國私人汽車保有量和增長率統計 253
圖表 84 2000中國公路運營汽車保有量和增長率統計 253
圖表 85 消費者選擇汽車消費信貸原因對比圖 255
圖表 86 汽車消費信貸市場格局預測圖 255
圖表 87 中國各大銀行信用卡信貸余額情況表 257
圖表 88 中國各大銀行信用卡消費額情況表 258
圖表 89 鄧白氏資產及負責統計 286
圖表 90 鄧白氏收入與利潤統計 287
圖表 91 鄧白氏分產品收入情況 287
圖表 92 鄧白氏分地區收入情況 288
圖表 93 鄧白氏全球網絡分布圖 289
圖表 94 益百利公司資產及負責統計 290
圖表 95 益百利公司收入與利潤統計 291
圖表 96 益百利公司營銷網絡分布圖 291
圖表 97 益百利公司部分客戶統計 294
圖表 98 益百利公司在華的客戶統計 295
圖表 99 全聯公司資產及負責統計 296
圖表 100 全聯公司收入與利潤統計 296
圖表 101 全聯公司競爭優勢情況 297
圖表 102 全聯公司營銷網絡分布圖 298
圖表 103 艾可菲公司收入與凈利潤情況 299
圖表 104 艾可菲公司產品服務詳情 300
圖表 105 新華信國際信息咨詢（北京）有限公司業務情況 302
圖表 106 華夏國際信用咨詢有限公司服務與解決方案情況 304
圖表 107 華夏國際信用咨詢有限公司人才戰略 305
圖表 108 上海中商商業征信有限公司基本信息 307
圖表 109 上海中商商業征信有限公司服務項目情況 307
圖表 110 上海中商商業征信有限公司營銷策略圖 308
圖表 111 上海中商商業征信有限公司競爭優勢 308
圖表 112 鵬元征信有限公司基本信息 309
圖表 113 鵬元征信有限公司主要產品與服務情況表 310
圖表 114 北京北達國民征信有限公司基本信息 310
圖表 115 北京北達國民征信有限公司業務模塊示意圖 311
圖表 116 中誠信征信有限公司基本信息 313
圖表 117 中誠信征信有限公司產品與服務情況表 313
圖表 118 中誠信征信有限公司合作伙伴 314