2016-2021年中國消費金融行業發展分析及投資研究報告-中商產業研究院

內容概括

為了全面而準確地反映消費金融產業的發展現狀以及未來趨勢，中商情報網推出本報告在大量周密的市場調研基礎上，主要依據中國國家統計局、國家海關總署、相關行業協會、國內外相關報刊雜志的基礎信息以及專業研究單位等公布和提供的大量資料。對我國消費金融業現狀、消費金融市場供需狀況、消費金融產業鏈現狀、消費金融重點企業狀況等內容進行詳細的闡述和深入的分析，著重對消費金融市場發展動向作了詳盡深入的分析，并根據行業的發展軌跡對未來的發展前景與趨勢作了審慎的判斷，為消費金融產業投資者尋找新的投資機會。為企業了解消費金融業、投資該領域提供決策參考依據。

報告目錄

第一章中國消費

第一節消費金融基本介紹

一、消費金融
二、消費金融公司
三、消費金融發展意義
（一）擴大內需
（二）促進經濟發展
（三）調整消費結構
（四）社會資源利用

第二節消費金融主要業務

一、個人住房貸款
二、信用卡貸款
三、汽車消費信貸
四、其他消費貸款

第三節消費金融市場主體

一、商業銀行
二、消費金融公司
三、汽車金融公司
四、小額貸款公司
五、互聯網金融公司

第二章中國消費金融行業發展環境分析

第一節消費金融體系及其主要內容

一、消費金融監管機構
二、消費金融行業政策法規
（一）《消費金融公司試點管理辦法》
（二）消費金融新政助力擴大內需
三、消費金融體系及主要內容
（一）法律制度體系建設
（二）個人征信體系建設
（三）消費金融機構建設
（四）消費金融產品
（五）監管體系建設

第二節消費金融行業宏觀環境分析

一、國內GDP增長分析
二、工業經濟增長分析
三、社會消費零售總額
四、居民收入增長情況

第三節消費金融行業金融環境分析

一、貨幣供應量分析
二、金融機構貸款余額
三、社會融資規模分析
四、金融機構存貸款利率

第四節消費金融行業消費環境分析

一、城市消費步入更新換代期
二、農村消費追趕城市
三、人口結構推動消費
四、轉型期支持國內消費

第三章中國消費金融機構發展狀況分析

第一節銀行機構發展情況分析

一、銀行業金融機構資產規模
二、銀行業金融機構負債規模
三、銀行業金融機構存款情況
四、銀行業金融機構貸款情況
五、銀行業金融機構盈利分析
六、銀行業金融機構監管指標

第二節小額貸款公司發展分析

一、小額貸款公司的機構數量
二、小額貸款公司的從業人員
三、小額貸款公司的資金規模
四、小額貸款公司的貸款余額
五、小額貸款公司的盈利狀況

第三節汽車金融公司發展分析

一、汽車金融公司發展歷程
二、汽車金融公司發展規模
三、汽車金融公司盈利情況
四、汽車金融公司發展前景

第四節消費金融公司發展分析

一、消費金融公司產生背景
二、消費金融公司發展歷程
三、消費金融公司設立條件
四、消費金融公司業務范圍
五、消費金融公司定位與特點

第四章全球消費金融行業發展狀況分析

第一節國內外消費金融綜合比較

一、市場定位
（一）美國模式
（二）歐盟模式
（三）中國模式
二、風險控制
（一）美國模式
（二）歐盟模式
（三）中國模式
三、金融監管
（一）美國模式
（二）歐盟模式
（三）日本模式
（四）中國模式
四、立法保障
（一）美國模式
（二）歐盟模式
（三）中國模式

第二節主要國家消費金融發展分析

一、美國消費金融行業發展分析
（一）消費金融發展現狀分析
（二）消費金融經營特點分析
（三）代表性的消費金融公司
二、歐盟消費金融行業發展分析
（一）消費金融發展現狀分析
（二）消費金融經營特點分析
（三）代表性的消費金融公司
三、日本消費金融行業發展分析
（一）消費金融發展現狀分析
（二）消費金融經營特點分析
（三）代表性的消費金融公司

第三節國外消費金融公司經驗借鑒分析

一、國內消費金融公司與國外的差距
（一）設立方式上
（二）資金來源方面
（三）產品品種方面
二、國外消費金融公司對我國的啟示
（一）具有廣泛的設立主體
（二）實施多元化的營銷模式
（三）建立完善的信用體系
（四）健全的法律法規體系
三、美國消費金融公司發展借鑒
（一）美國消費金融公司發展模式
1、資金來源
2、經營風險
3、監管模式
4、配套行業的支持
（二）美國消費金融公司的成功案例
1、花旗集團
2、GEmoney

第五章中國消費金融行業發展狀況分析

第一節消費金融行業發展現狀

一、消費金融信貸規模分析
二、消費金融信貸特點分析
（一）中長期消費信貸為主
（二）個人房貸占主導地位
（三）銀行是資金主要供應方
（四）消費金融支付工具的發展
三、消費金融發展存在問題
（一）消費金融機構較少
（二）個人信用體系不健全
（三）居民固有消費觀念保守

第二節消費金融試點推進情況

一、消費金融試點城市推進情況
二、第一批消費金融公司試點城市
（一）北京
（二）天津
（三）上海
（四）成都
三、第二批消費金融公司試點城市
（一）沈陽
（二）南京
（三）杭州
（四）合肥
（五）泉州
（六）武漢
（七）廣州
（八）重慶
（九）西安
（十）青島
四、消費金融試點取得成效情況

第三節消費金融行業發展策略分析

一、加大資源投入，提高消費信貸業務占比
二、加大市場細分，加強信貸政策指引
三、加快模式調整，優化消費信貸審批
四、加強業務協同，打造大零售金融平臺
五、加強產品創新，加快網絡金融發展
（一）傳統領域創新
（二）加強協同創新
（三）加強網絡金融創新

第六章中國個人住房貸款市場分析

第一節

房地產行業運行分析
一、房地產開發投資情況
二、房地產市場供給結構
三、房地產商品房建筑面積
四、房地產商品房銷售情況
五、房地產價格趨勢分析

第二節個人住房貸款業務分析

一、個人住房貸款委托貸款
二、個人住房貸款自營貸款
三、個人住房貸款組合貸款

第三節個人住房貸款

一、個人住房貸款政策
二、個人住房貸款業務經營管理方式
三、個人住房貸款發放情況
（一）個人住房貸款累計發放情況
（二）個人住房貸款發放情況
（三）新發放貸款的主要特征
四、個人住房貸款存量情況
（一）個人住房貸款余額增長情況
（二）個人住房貸款占比情況
五、個人住房貸款與住房市場
（一）新建房貸款發放情況
（二）個人住房貸款回收情況
（三）個人住房貸款與存量住房市場
六、個人住房抵押貸款資產證券化

第四節住房公積金

一、中國的住房公積金制度解析
（一）住房公積金的性質和特點
（二）住房公積金的歸集、使用和提取
（三）住房公積金的利率和稅收
（四）現行住房公積金的管理制度
（五）現行住房公積金制度存在的問題
二、住房公積金發展現狀
（一）住房公積金實繳人數
（二）住房公積金繳存總額
（三）住房公積金繳存余額
（四）住房公積金提取額
（五）住房公積金委托貸款余額
三、住房公積金區域運營對比
（一）東部住房公積金運營情況
（二）中部住房公積金運營情況
（三）西部住房公積金運營情況

第七章中國汽車消費信貸市場分析

第一節汽車行業發展分析

一、汽車行業發展概況
二、汽車產銷數據分析
（一）汽車產量
（二）汽車銷量
三、汽車保有量分析
四、汽車市場規模預測

第二節汽車金融行業發展分析

一、汽車金融發展歷程
二、汽車金融業務發展模式分析
（一）傳統消費貸款模式
（二）信用卡分期模式
（三）汽車金融公司“一站式”服務
三、汽車消費金融市場總體格局
（一）四大行在汽車消費金融中占主導地位
（二）股份制商業銀行成汽車高端市場競爭主體
（三）汽車金融公司異軍突起
四、汽車消費金融發展存在問題
（一）業務渠道難以建立
（二）審批鏈條較長，申請手續繁瑣
（三）產品種類創新能力不足
（四）人員專業素質有待提高
五、汽車消費金融發展建議分析
（一）從戰略上重視汽車分期消費業務開展
（二）細分市場和客戶，合理、靈活確定信用額度
（三）簡化和優化審批和制卡環節，以“短流程”應對“短消費”
（四）加強與上游廠商和經銷商戰略合作，拓展產業鏈金融

第三節汽車消費信貸業務分析

一、銀行汽車貸款
（一）貸款手續
（二）首付情況
（三）利率水平
（四）主要企業
二、汽車金融公司
（一）貸款手續
（二）首付情況
（三）利率水平
（四）主要企業
三、整車廠財務公司
（一）貸款手續
（二）首付情況
（三）利率水平
（四）主要企業
四、信用卡購車分期
（一）貸款手續
（二）首付情況
（三）利率水平
（四）主要企業
五、汽車融資租賃
（一）貸款手續
（二）首付情況
（三）利率水平
（四）主要企業

第四節汽車消費金融市場的發展前景

一、汽車消費金融市場滲透率進一步提高
二、業務重點將向二三線及中西部城市轉移
三、專業化經營趨勢進一步增強
四、年輕消費群體將為推動市場發展的重要引擎

第八章中國信用卡消費信貸市場分析

第一節信用卡市場運行總況

一、信用卡市場發展歷程
二、信用卡市場特點分析
三、信用卡市場運行分析

第二節信用卡發行情況分析

一、信用卡市場需求分析
（一）支付體系發展趨勢及影響
（二）信用卡用戶辦卡行為分析
（三）信用卡市場潛在需求分析
二、信用卡用戶開發策略選擇
三、國內信用卡發卡現狀分析
（一）總體發卡規模分析
（二）發卡模式變化趨勢
四、市場快速擴張的影響分析

第三節信用卡消費收單分析

一、信用卡貸款規模分析
二、信用卡消費情況分析
（一）使用場所
（二）使用功能
（三）使用頻率
（四）月用卡額度
（五）還款渠道
（六）賬單管理
三、信用卡收單現狀分析
（一）國內受理市場
（二）互聯網支付市場
四、收單環節各銀行布局分析
（一）國內受理市場
（二）互聯網支付市場

第四節信用卡主要品種分析

一、女性信用卡市場分析
（一）產品定位解析
（二）各行產品比較
（三）市場發展現狀
（四）品牌定位策略
二、大學生信用卡市場分析
（一）產品定位解析
（二）各行產品比較
（三）市場發展現狀
（四）品牌定位策略
三、聯名信用卡市場分析
（一）產品定位解析
（二）各行產品比較
（三）市場發展現狀
（四）品牌定位策略
四、公務信用卡市場分析
（一）產品定位解析
（二）各行產品比較
（三）市場發展現狀
（四）品牌定位策略
五、白金信用卡市場分析
（一）產品定位解析
（二）各行產品比較
（三）市場發展現狀
（四）品牌定位策略
六、其他信用卡市場分析
（一）主題信用卡市場分析
（二）旅游信用卡市場分析
（三）汽車信用卡市場分析
（四）航空信用卡市場分析

第九章中國其他消費信貸市場分析

第一節家裝貸款市場分析

一、家裝消費市場分析
（一）家裝消費市場需求
（二）家裝消費市場趨勢
二、家裝貸款渠道分析
（一）銀行裝修消費信貸
（二）消費金融公司貸款
三、家裝貸款業務流程
四、家裝貸款案例分析
五、家裝貸款需求潛力

第二節旅游信貸市場分析

一、旅游消費市場分析
（一）旅游消費需求分析
（二）旅游消費趨勢分析
二、旅游貸款主要形式
三、旅游貸款市場現狀
（一）出國旅游保證金貸款
（二）旅游消費貸款
四、旅游貸款案例分析
五、旅游貸款需求潛力

第三節

教育信貸市場分析
一、教育消費市場分析
（一）教育消費需求
（二）教育消費趨勢
二、教育貸款市場分析
（一）國家助學貸款
（二）商業助學貸款
（三）出國留學貸款
三、建設銀行“學易貨”
四、教育貸款需求潛力

第四節個人耐用品貸款分析

一、個人耐用品消費市場分析
（一）個人耐用品消費需求
（二）個人耐用品消費趨勢
二、個人耐用品貸款現狀
（一）消費電子
（二）家用電器
三、個人耐用品貸款流程
四、個人耐用品貸款案例
五、個人耐用品貸款需求潛力

第五節

醫療保健消費貸款分析
一、醫療保健消費市場分析
（一）醫療保健消費需求
（二）醫療保健消費趨勢
二、醫療保健消費貸款分析
（一）醫療器械
（二）健身器材
三、醫療保健貸款案例分析
四、醫療保健貸款需求潛力

第十章中國消費金融業務創新分析

第一節信用卡業務創新

一、組織創新分析
（一）總分行模式
（二）信用卡中心
（三）信用卡公司
二、客戶層面創新
三、業務層面創新
四、渠道創新分析
五、載體創新分析
六、風險管理創新

第二節汽車金融業務創新

一、擔保方式日趨簡單
二、更加注重流程創新
三、費率不斷降低
四、針對業務特性采取單獨的授信政策
五、合理利用外部資源發展汽車分期業務
六、優化產品功能，樹立分期品牌

第三節小額

信用貸款業務創新
一、小額信用貸款核貸標準
（一）建立量化評分標準
（二）制定最低合格線和貸款金額
二、小額信用貸款業務拓寬
三、小額消費信用貸款案例
（一）工行“逸貸”
（二）銀行與保險公司合作
（三）首款小額信用貸款APP推出

第四節金融綜合服務及服務方式創新

一、全功能綜合存款
二、個人理財組合
（一）家庭儲蓄
（二）家庭理財
（三）退休和保險
（四）遺產規劃
三、金融服務方式
（一）電子銀行
（二）網絡銀行

第五節消費金融產品發展方向分析

一、大宗耐用消費品
二、新型消費品
（一）購買式消費
1、信息消費
2、醫療消費
3、文化消費
4、養老消費
（二）租賃式消費
三、消費服務類
（一）服務消費品內涵
（二）服務消費品類型
（三）服務消費品發展方向

第十一章中國消費金融行業合作新創分析

第一節消費金融與零售業發展

一、零售業發展分析
（一）零售業發展歷程
（二）零售業發展現狀
（三）零售業發展前景
二、商業預付卡發展分析
（一）商業預付卡發展歷程
（二）商業預付卡發展特點
（三）商業預付卡發展現狀
（四）商業預付卡消費特征
（五）商業預付卡發展前景

第二節消費金融與保險業發展

一、汽車消費信貸保證保險分析
（一）汽車消費信貸保證保險特點
（二）汽車消費信貸保證保險前景
二、助學貸款信用保證保險分析
（一）助學貸款信用保證保險的意義
（二）助學貸款信用保證保險的原理
（三）助學貸款信用保證保險的現狀
三、小額信貸保證保險分析
（一）小額信貸保證保險內涵及意義
（二）小額貸款保證保險發展現狀
（三）小額信貸保證保險的問題及前景

第三節消費金融與互聯網發展

一、消費金融互聯網模式創新
（一）P2P
（二）眾籌融資
（三）P2C
二、重點P2P理財產品對比
（一）人人貸
（二）陸金所
（三）仟邦資都
三、眾籌融資主要平臺分析
（一）阿里巴巴
（二）騰訊控股
四、互聯網金融模式P2C創新

第四節消費金融機構合作案例

一、中信銀行消費金融業務拓展
（一）財富管理板塊重構
（二）消費金融版圖擴圍
二、中信銀行消費金融合作案例
（一）推出家庭財富管理體系
（二）布局首家零售旗艦店
（三）與我愛我家和龐大集團合作
（四）與海爾集團供應鏈網絡金融合作
（五）與易居中國合作開發“樂居貸”
三、中銀消費金融與騰訊財付通合作
四、騰訊前海銀行試水消費金融
（一）以消費金融為特色
（二）定位“大存小貸”
（三）構筑風險管控防線

第十二章中國消費金融

第一節網絡交易拓寬消費金融空間

一、第三方支付推動網上零售市場
二、第三方支付平臺與金融機構合作
三、互聯網公司消費金融模式創新

第二節第三方支付產業發展規模分析

一、第三方支付市場交易規模
二、第三方支付細分市場份額
（一）互聯網支付行業交易規模
（二）移動支付行業交易規模
（三）固定電話支付行業交易規模
三、第三方支付注冊賬戶規模

第三節第三方支付產業商業模式分析

一、第三方支付主流商業模式
二、第三方支付細分商業模式
（一）支付網關模式
（二）信用增強型支付模式
（三）賬戶支付型模式
（四）移動支付模式
三、重點企業商業模式解析
（一）支付寶商業模式分析
（二）財付通商業模式分析
（三）銀聯支付商業模式分析
（四）快錢支付商業模式分析
（五）網銀在線商業模式分析
四、第三方支付發展瓶頸分析
五、第三方支付企業營銷管理建議
六、第三方支付商業模式發展建議
七、第三方支付產業創新模式探析

第四節第三方支付產業競爭格局分析

一、第三方支付產業運營主體分類
（一）互聯網巨頭企業
（二）電信運營商企業
（三）銀聯和銀行企業
（四）地方性國資企業
（五）發卡為主類企業
（六）獨立第三方支付運營商
二、獲牌照企業業務集中狀況分析
三、發放牌照企業競爭格局分析
四、獲牌照企業業務競爭狀況分析
（一）互聯網支付業務競爭分析
（二）預付卡發行與受理業務競爭分析
（三）銀行卡收單業務競爭分析
（四）移動電話支付業務競爭分析

第五節第三方支付產業產品創新方向

一、多元化生活支付趨勢
二、多場景移動支付趨勢
三、金融化第三方支付趨勢

第十三章中國消費金融機構發展分析

第一節銀行金融機構

一、中國銀行
（一）企業發展基本介紹
（二）企業經營情況分析
（三）企業信貸業務結構
（四）企業個人信貸規模
（五）企業個貸業務方向
二、中國工商銀行
三、中國建設銀行
四、中國農業銀行
五、交通銀行
六、招商銀行
七、民生銀行
八、浦發銀行
九、中信銀行
十、興業銀行

第二節汽車金融公司

一、上汽通用汽車金融有限公司
（一）企業發展基本介紹
（二）企業經營情況分析
（三）企業車貸套餐分析
（四）企業營銷服務網點
（五）企業競爭優勢分析
二、寶馬汽車金融（中國）有限公司
三、大眾汽車金融（中國）有限公司
四、豐田汽車金融（中國）有限公司
五、奇瑞徽銀汽車金融有限公司
六、三一汽車金融有限公司
七、一汽汽車金融有限公司

第三節小額貸款公司

一、北京金典小額貸款股份有限公司
（一）企業發展基本情況
（二）企業貸款業務分析
（三）企業經營情況分析
（四）企業金融消費業務
（五）企業競爭優勢分析
二、內蒙古東信小額貸款有限責任公司
三、天津賽達小額貸款股份有限公司
四、上海浦東新區張江小額貸款股份有限公司
五、杭州市余杭區理想小額貸款股份有限公司
六、深圳市中興小額貸款股份有限公司
七、廣州市花都萬穗小額貸款股份有限公司

第四節消費金融公司

一、北銀消費金融公司
（一）企業發展基本介紹
（二）企業業務經營范圍
（三）企業經營情況分析
（四）企業競爭優勢分析
（五）企業最新發展動態
二、中銀消費金融公司
三、四川錦程消費金融公司
四、捷信消費金融公司

第十四章 2016-2021年中國消費金融行業趨勢及前景預測

第一節 2016-2021年消費金融行業發展態勢分析

一、個人住房貸款仍將占主導地位
二、信用卡消費信貸將保持強勁增長
三、汽車消費信貸市場日趨成熟
四、一般性消費貸款發展潛力巨大

第二節 2016-2021年消費金融行業發展預測分析

一、消費金融行業發展趨勢分析
二、消費金融行業發展前景分析
三、消費金融行業發展規模預測
（一）個人住房貸款規模預測
（二）汽車消費信貸規模預測
（三）信用卡消費信貸規模預測
（四）其他消費信貸規模預測

第三節 2016-2021年消費金融行業投資風險分析

一、消費金融行業投資機會分析
（一）金融機構消費信貸投資機會
（二）大消費背景下消費信貸機會
（三）互聯網消費金融投資機會
二、消費金融行業投資風險分析
（一）政策風險
（二）競爭風險
（三）信用風險
（四）管理風險

第四節 2016-2021年消費金融行業投資策略分析

第十五章中國消費金融行業風險防范策略分析

第一節消費金融行業風險管理研究

一、消費金融主要特點分析
二、消費金融主要風險因素
三、消費金融風險管理現狀
四、消費金融全面風險管理

第二節消費金融行業風險防范及監管

一、小額貸款信用風險級防范分析
（一）消費金融信用風險分析
（二）消費金融信貸過程的風險
（三）消費金融信用風險的成因
（四）消費金融信用風險的防范
二、消費金融企業監管風險分析
（一）消費金融企業外部監管風險
（二）消費金融企業法律風險分析
（三）消費金融管理風險防范措施

第三節消費金融行業風險防范對策建議

一、完善制度促進消費金融發展
二、完善消費金融企業監管機制

版權聲明

?本報告所有內容受法律保護，中華人民共和國涉外調查許可證：國統涉外證字第1454號。本報告由中商產業研究院出品，報告版權歸中商產業研究院所有。本報告是中商產業研究院的研究與統計成果，報告為有償提供給購買報告的客戶內部使用。未獲得中商產業研究院書面授權，任何網站或媒體不得轉載或引用，否則中商產業研究院有權依法追究其法律責任。如需訂閱研究報告，請直接聯系本網站，以便獲得全程優質完善服務。本報告目錄與內容系中商產業研究院原創，未經本公司事先書面許可，拒絕任何方式復制、轉載。在此，我們誠意向您推薦鑒別咨詢公司實力的主要方法。