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自2012年6月20日國務院常務會議首次提出“探索設立民營銀行”之后,民營資本設立銀行的政策密集出臺。2013年7月出臺《關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》,2015年5月起實施的《存款保險條例》,2015年6月發布最新的《中國銀監會中資商業銀行行政許可事項實施辦法》,2015年6月出臺了《關于促進民營銀行發展指導意見》,2015年7月發布的《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》,以及2015年7月的《民營銀行發起設立的“十二條細則”》等一系列利好政策,正在點燃民營資本申辦設立民營銀行的熱情。根據《關于促進民營銀行發展的指導意見》,民營銀行的設立實施屬地監管,其籌建申請受理權和獲準開業審批權下放至地方銀監局,但其他環節仍然由銀監會把關。
隨著2015年6月底《關于促進民營銀行發展的指導意見》的正式出臺,民營銀行申請受理正式開閘。據中商產業研究院大數據庫數據顯示:從2013年1月至2015年9月29日,中國民營銀行核名數量達289家(注:包括多次核名單位,核名有效期為6個月),其中去掉多次核名的共計228家,多次核名銀行61家。2015年1-9月,民營銀行核名數量達117家(包括重核名企業),在6月民營銀行發展的指導意見出臺后,7月核名達到了最高峰20家。
據中商產業研究院民營銀行籌建申請輔導專家袁健教授介紹:7月相關業務培訓會后,民營銀行申請規則相對明確了些,一些凈資產不達標的企業已主動放棄(包括已核名企業),甚至還有在民營企業500強排名前相對靠前企業也因凈資產的原因暫停,其中我們中商自已服務的一些客戶也是如此,以及還有大量處在前期咨詢的一些客戶都表示暫時放棄。總體來看,民營銀行的申辦基本趨于理性,從8月和9月申請核名的數量亦可以看出。為此袁健教授對有計劃申辦籌建民營銀行企業做出以下建議:
一、凈資產是紅線指標
民營銀行首先要考慮股東具備承擔風險的能力,大股東的凈資產是一項非常重要的審核指標,雖然一般公開信息提出實際控制人凈資產不得低于50億元,但是地方銀監局肯定是優中選優,我們中商咨詢所服務一個客戶的省銀監局明確要求:實際控制人凈資產要超過65億。其它還有如最近3個會計年度連續盈利,年終分配后凈資產達到總資產30%以上,權益性投資余額不超過企業凈資產50%等條件。
二、銀行定位差異化要明顯
《民營銀行發展指導意見》指出:民營銀行要為實體經濟特別是中小微企業、“三農”和社區,以及大眾創業、萬眾創新提供更有針對性、更加便利的金融服務。近期,銀監會主席尚福林在2015年度城商行年會再次指出:民營銀行從一開始就要恪守“為實體經濟特別是中小微企業、‘三農’和社區,以及大眾創業、萬眾創新提供更有針對性、更加便利的金融服務”這一特色市場定位,避免走同質化競爭的老路。城商行、民營銀行與大型銀行同質化競爭,沒有任何優勢,只有差異化競爭才能立于不敗之地。差異化競爭也是城商行和民營銀行的唯一選擇。
三、關于股東選擇最好能有上市公司參與,資源性和周期性行業回避 《民營銀行發展指導意見》指出:投資入股銀行業金融機構的民營企業應滿足依法設立、具有法人資格,具有良好的公司治理結構和有效的組織管理方式,具有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄,擬投資民營銀行的資本所有者應具有良好的個人聲望,奉公守法、誠信敬業,其法人股東的公司治理結構與機制符合《中華人民共和國公司法》要求,關聯企業和股權關系簡潔透明,沒有關聯交易的不良記錄。
而中商咨詢在實際為客戶服務過程中發現,雖然大多企業位居民營500強,但是由于還不是上市公司,在公司冶理結構等方面還有待完善,所以建議民銀銀行發起人里最好有上市公司參與,另外周期性行業內的企業是不適宜做為主發起人的。
中商咨詢發布的《2016年五家渠市民營銀行籌建申請可行性研究報告》依托中商產業研究院大數據庫,對建設五家渠市民營銀行的政策環境、可行性與必要性、區域經濟金融發展、目標市場需求及前景、業務及發展規劃、組織架構、財務規劃、風險及對策等進行論證分析,從而為客戶提供全面的、客觀的、高質量的可行性研究報告,能很好地幫助企業進行籌建申辦,搶占民營銀行的市場先機。同時中商還可以提供城市商業銀行、農業商業銀行、保險公司等方面的籌建咨詢。
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