金融概述  20
一、社區金融主要內涵       20
二、社區金融主要特征       20
三、社區金融主要模式       20
四、社區金融服務特性       21

 22
一、社區銀行界定       22
二、社區銀行發展優勢       23
三、發展社區銀行的意義    23

    26
一、利率市場化概述    26
二、利率市場化改革進程    27
三、利率市場化對銀行業的挑戰分析       28
（一）銀行業凈息差變化    28
（二）增加銀行融資成本    29
（三）風險管理要求更高    29
（四）理財業務受到擠壓    30
（五）定價機制面臨考驗    30
四、利率市場化下銀行業經營對策    30
（一）客戶結構調整    30
（二）發展中間業務    31
（三）加強金融創新    31
（四）差異經營策略    31
（五）改進服務水平    31

 32
一、社區銀行與傳統網點對比分析    32
二、社區銀行有利于降低人工成本    32
三、社區銀行有利于搶占用戶    33
四、社區銀行有成功海外經驗    34
五、社區銀行建設及規劃    34

商業銀行網點轉型必要性分析     35
一、商業銀行網點轉型的背景    35
二、商業銀行網點轉型的緊迫性       36
三、商業銀行網點轉型的必要性       36
（一）順應客戶需求變化的需要       36
（二）適應競爭對手變化的需要       37
四、商業銀行網點轉型3.0 37
五、商業銀行網點轉型3.0核心內容 37
（一）重塑網點策略和定義網點功能       37
（二）更全面定義網點轉型內容       38
（三）改變網點營銷模式    38
（四）引入業務與技術創新       38
（五）關注員工的轉型       38
六、商業銀行網點轉型3.0的實施框架    39

 39
一、轉型背景分析       39
二、發展社區銀行的必然性       40
三、社區銀行解決方案       41

    43
一、金融服務行業面臨挑戰分析       43
（一）新興渠道改變行業規則    43
（二）客戶對服務越來越挑剔    43
二、社區金融發展的重要意義    43
（一）有利于細分市場發展       43
（二）有利于零售業務發展       44
（三）有利于優化網點分布       44
（四）有利于信用制度建設       44

 45
一、金融業發展和改革“十二五”規劃    45
二、關于實施金融服務進村入社區工程的指導意見       45
三、《關于鼓勵上海銀行業金融機構加強社區金融服務的指導意見》  48
（一）社區金融服務目標定位    48
（二）社區銀行設立鼓勵政策    48
（三）社區金融消費者權益維護       49
四、《關于促進深圳市社區金融服務工作的指導意見》  49
（一）社區金融服務網點定義    49
（二）社區金融網點鼓勵政策    49
（三）社區金融服務鼓勵政策    50
（四）社區金融網點規劃管理    50
五、《重慶銀行業加強社區金融服務的指導意見》  50
（一）社區金融服務定義    50
（二）社區金融服務宗旨    51
（三）鼓勵創新金融產品    51
（四）鼓勵創新服務模式    51
（五）鼓勵經營管理創新    51

 51
一、銀行業總體發展狀況分析    51
（一）銀行業金融機構資產規模       51
（二）銀行業金融機構負債規模       52
（三）銀行業金融機構存款情況       53
（四）銀行業金融機構貸款情況       54
二、商業銀行主要指標分析       56
（一）資產增長情況    56
（二）負債增長情況    58
（三）收入情況分析    59
三、商業銀行監管指標情況       60
（一）信用風險指標    60
1、不良貸款余額  60
2、不良貸款率     61
3、貸款損失準備  61
4、撥備覆蓋率     62
（二）流動性指標       62
（三）資本充足指標    63
四、金融市場環境分析       64
（一）貨幣供應量增速趨緩       64
（二）債券市場發行情況分析    65
（三）貨幣市場發展情況分析    65
（四）股票市場發展情況分析    67
（五）保險市場發展情況分析    68
（六）基金市場發展情況分析    70

第二部分 國際經驗   72

 72
一、金融控股模式       72
二、保富銀行模式       72
三、聯邦儲蓄模式       72
四、MBNA銀行模式   72

 73
一、網點選址       73
二、業務提供       73
三、風險管理       73

 74
一、社區銀行模式概述       74
二、特許經營模式分析       74

 74
一、社區銀行服務運動       74
二、服務提供渠道分類       74

 75
一、美國社區銀行概述       75
二、美國社區銀行劃分方法       76
三、美國社區銀行地位分析       76

 77
一、利率市場化前發展情況       77
二、利率市場化中破產并購       78

    79
一、數量規模分析       79
二、資產規模分析       79
三、存款份額分析       80
四、資產結構分析       81

 82
一、政策環境       82
二、市場定位       82
三、服務特色       83
四、客戶關系       83
五、服務費用       83

 84
一、零售存款吸引力    84
（一）小額存款比重    84
（二）人均資產規模    85
二、資產質量控制能力       85
（一）凈息差       85
（二）壞賬率       86
三、零售業務渠道優勢       87

 87
一、美國社區銀行資本限制下發展狀況    87
（一）網點擴張緩慢    87
（二）業務模式單一    88
（三）外部融資困難    89
二、美國社區銀行監管標準趨嚴       89

 90
一、社區銀行業務歷程       90
二、社區銀行業務范圍       90
三、社區銀行網點布局       90
四、社區銀行成功經驗       91
（一）網點建設規模    91
（二）銀行資產結構    91
五、社區銀行業務模型       92
（一）密度模型    92
1、銀行網點客戶  92
2、銀行家庭客戶  93
（二）交叉銷售模型    93
1、網點完成交易量     94
2、客戶購買產品量     94
（1）家庭客戶購買產品類型     95
（2）新增客戶首次購買產品類型     95
（三）效率模型    96
（四）投資模型    96

第三部分 發展現狀   97

 97
一、社區銀行建設規劃目標       97
二、社區銀行審批設立規定       97
三、社區銀行建設規模分析       97

 98
一、銀行入駐大型社區       98
二、實行錯時延時服務       98
三、簽發多功能銀行卡       98
四、推行金融便民活動       98

    99
一、社區基礎金融服務不均等    99
二、社區金融服務缺失效率低    99
三、金融服務網點分布不便民    99

 100
一、加強信息收集       100
二、改進營銷方式       100
三、豐富服務渠道       100
四、創新金融產品       101
五、優化業務流程       101

 101
一、社區銀行的“藍海戰略”    101
二、重點服務小微企業       102

 104
一、調研方式       104
二、目標人群       104
三、樣本分布       104

 104

零售銀行產品擁有情況調查  105
一、不同金融消費人群零售銀行產品擁有情況調查       105
二、不同級別客戶零售銀行產品擁有情況調查       107
（一）擁有的零售銀行產品總價值調查    107
（二）擁有的投資產品金額調查       107
（三）銀行客戶忠誠度調查       107

信用卡使用情況調查     108
一、每天至少刷一次卡比例       108
二、使用分期購物的比例    108
三、平均每月刷卡消費金額       108

汽車商業保險消費調查  108
一、擁有汽車保險數量       108
二、過去一年保費均值       109

 109

第四部分 創新發展   110

 110
一、社區銀行創新模式       110
（一）經營機制創新    110
（二）金融產品創新    110
（三）技能服務創新    110
二、會員制銀行營運模式    111
三、品牌銀行運行模式       111

 111
一、就近社區居民提供金融服務       111
二、提供全面綜合性的金融服務       112
三、提供差別的個性化金融服務       112
四、提供高效便捷的金融服務    112
五、提供低收費的金融服務       113

    113
一、存款、貸款、結算服務       113
二、個人財富賬戶服務       113
三、個人投資業務       113
四、信托委托服務       113
五、咨詢顧問服務       114
六、代理收費服務       114
七、票據承兌與貼現服務    114

 114
一、必須是效益型網點       114
二、必須是科技型網點       114
三、必須是開放型網點       114
四、必須是貼近社區的網點       114

 115
一、社區內廣大農民    115
二、社區內城鎮居民    115
三、社區內個體工商戶       115
四、社區內民營經濟實體    115
五、社區內經營商業化基礎設施建設       115
六、社區內中小微企業       116
七、社區內國家大型重點建設項目    116

 116
一、銀行服務進社區    116
二、延長服務時間       116
三、探索智能化服務    117
四、小區金融服務模式       117

 118
一、家政服務       118
（一）代繳代付    118
（二）代掛號       118
（三）代收郵包    118
（四）代付物業費       118
二、生活便利服務       118
（一）商戶優惠    118
（二）機票預訂    119

 119
一、授信類    119
（一）消費貸       119
（二）商貸通       119
（三）社區貸       120
二、結算類    120
（一）現金存取    120
（二）手機銀行    120
（三）網上銀行    120
（四）跨行資金歸集    120
（五）樂收銀       121
三、銀行卡類       122
（一）借記卡       122
（二）信用卡       122
（三）智家卡       122
（四）貴賓卡       122

 122
一、錯時營業       122
二、專屬顧問       123
三、金融講座       123
四、汽車綜合服務       123

 123
一、不只是為社區居民服務       123
二、不只是中小銀行的專利       124
三、不只是商業銀行這一主體    124

第五部分 實際操作   125

    125
一、社區銀行網點建設可行性分析    125
（一）銀行網點設置需層層審批       125
（二）銀行網點變小成為大勢所趨    125
（三）社區銀行網點設置方便快捷    126
（四）社區金融相關鼓勵發展政策    127
二、社區銀行建設方案選擇       128
（一）利用柜面與VTM服務優勢     128
（二）推廣特色社區便民服務活動    128
（三）社區銀行業務整體外包模式    129

 129
一、社區居民金融服務需求背景       129
（一）居民可支配收入增長       129
（二）居民消費支出不斷增長    130
二、社區居民金融資產配置需求       131
（一）理財產品需求    131
（二）保險產品需求    133
（三）信托產品需求    135
（四）基金產品需求    136
三、社區金融推動幸福社區建設分析       137
（一）發展社區金融是建設幸福社區的重要保障    137
（二）發展社區金融是建設幸福社區的重要內容    137
（三）社區居民的金融服務需求日益增長       138
（四）社區金融符合金融服務現代化趨勢       138

 138
一、小微企業借款情況調查分析       138
（一）小微企業現有借款狀況    138
（二）小微企業現有借款規模    139
（三）小微企業借款來源分析    140
二、小微企業融資成本分析       141
（一）小微企業借款綜合成本年息分布    141
（二）降息對小微企業對融資成本影響    142
（三）小微企業不同借款方式融資成本    142
三、小微企業融資渠道分析       143
（一）小微企業融資渠道選擇    143
（二）小微企業向銀行融資時常見問題    143
四、小微企業融資需求滿足狀況評價       144
（一）不同經營期限小微企業    144
（二）不同資產規模小微企業    145
五、小微企業借款需求分布情況       146
（一）小微企業現有借款期限分布    146
（二）小微企業現有借款規模分布    146

    149
一、移動互聯網發展現狀分析    149
（一）移動互聯網用戶規模       149
（二）移動互聯網市場規模       150
（三）移動互聯網應用結構       151
（四）移動支付的發展現狀       152
二、網上銀行發展現狀分析       152
（一）網上銀行交易規模    152
（二）網上銀行交易結構    153
（三）網上銀行用戶規模    154
（四）電子銀行交易筆數    155
（五）各電子銀行替代率    156
三、移動銀行發展現狀分析       156
（一）手機銀行覆蓋率       156
（二）移動銀行常用功能    158
（三）移動銀行交易規模    159
（四）移動銀行用戶結構分析    160
（五）移動銀行用戶行為調查    163
四、自助服務終端發展現狀分析       165
（一）自助服務終端概述    165
（二）POS機規模分析      165
（三）ATM機規模分析      165
五、智能銀行機（VTM）發展現狀分析   166
（一）VTM基本概述  166
（二）VTM優勢分析  166
（三）VTM價值分析  167
（四）VTM市場規模  167
六、金融業IT投資現狀分析      167
（一）IT投資規模分析       167
（二）IT投資產品結構       168

 170
一、社區銀行建設背景       170
（一）科技推動金融業轉型       170
（二）銀行智能化趨勢突顯       170
（三）為提供最佳客戶體驗       170
（四）為拓展客戶服務渠道       170
二、社區銀行建設目標       171
（一）電子渠道分流與替代       171
（二）提高客戶體驗    171
（三）主動營銷    171
（四）客戶識別管理    171
（五）社區便民    171
三、社區銀行建設原則       172
（一）前瞻性原則       172
（二）體驗性原則       172
（三）協同性原則       172
（四）標準性原則       172
（五）差異性原則       172
四、社區銀行差異化定位    172

 173
一、傳統銀行網點功能分區       173
二、社區銀行網點功能分區模式       173
三、民生銀行社區銀行設備布局圖    173

    174
一、自助服務區    174
（一）ATM循環機      174
（二）VTM遠程銀行  175
（三）多媒體查詢終端       175
二、客戶體驗區    175
（一）智能營銷桌       176
（二）多媒體廣告電視墻    176
（三）信息發布系統    176
（四）落地式觸摸互動終端       176
（五）全息互動墻       176
（六）網銀觸摸一體機       177
（七）手機銀行體驗機       177
（八）3D展示柜  177
三、便民服務區    177
（一）“小微+小區”金融創新服務   177
（二）優惠券打印機    179
（三）免費電話機       179
（四）擦鞋機       179
（五）便民雨傘、體重秤    179
（六）自助售水機       179
四、休閑娛樂區    179
（一）親子娛樂區       179
（二）休閑區書吧       179

 180
一、社區銀行大堂外包工作人員職責       180
二、社區銀行運營服務外包的客戶價值    180
三、運營服務外包的管理    181

    182
一、自助服務區    182
二、客戶體驗區    182
三、便民服務區    183
四、休閑娛樂區    184
五、運營服務區    184

    184
一、開展社區調研工作       184
（一）調研社區環境    184
（二）調研社區客戶信息    185
二、開展社區銀行專項營銷       185
（一）與居委會共同舉辦宣傳活動    185
（二）客戶經理定期駐點社區    185
（三）建立社區銀行志愿者隊伍       185
（四）進行有針對性的營銷活動       186
（五）制作統一標識的宣傳禮品       186
三、加強社區自助機具和POS機的布放  186
（一）與物業服務站點合作安裝POS機  186
（二）加大社區自助機具布放    186
（三）引導社區老年客戶使用自助機具    187
四、差異化服務內容    187
（一）拓寬特惠商戶    187
（二）開展優惠活動    187
五、產品創新及費用優惠    187
（一）定制專屬理財產品    187
（二）社區銀行卡創新       188
（三）銀行卡費用優惠       188
六、嘗試社區網點錯時經營       188

    189
一、社區入駐的目的    189
二、社區入駐流程圖    189

    190
一、活動吸引法    190
二、中心建立法    190
三、親情打動法    190
四、樓道包干法    190
五、節日慰問法    190
六、族群分類法    191

 191
一、地點尋找       191
二、溝通渠道       191
三、場租協議       191
四、日期確定       191
五、現場觀察       192
六、人員分工       192
七、訪問表制作    192
八、輔助資料       192
九、紀念品訂購    193
十、行前演練       193
十一、工作備忘錄       193

    193
一、社區服務注意事項       193
二、社區服務禮儀要求       194

第六部分 區域發展   197

    197
一、居民家庭收入狀況       197
二、居民家庭收入分層       197
三、常住人口分布密度       198

    198
一、社區服務體系建設       198
二、高檔社區分布情況       200

    200
一、金融行業發展現狀       200
二、社區金融相關政策       201
三、社區銀行設立現狀       202
四、社區銀行典型服務       202

    203

    204
一、居民家庭收入狀況       204
二、居民家庭收入分層       204
三、常住人口分布密度       205

    205
一、社區服務體系建設       205
二、各區居住房屋分類       206

    207
一、金融行業發展現狀       207
（一）各項存貸款增速放緩       207
（二）證券期貨業平穩運行       209
（三）保險業加快轉變發展方式       210
（四）社會融資規模較快增長    211
二、社區銀行設立現狀       212
三、社區銀行典型服務       212

    212

    214
一、居民家庭收入狀況       214
二、常住人口分布密度       214

    215
一、社區服務體系建設       215
二、高檔社區戶數排名       216

    219
一、金融行業發展現狀       219
二、社區金融相關政策       220
三、社區銀行設立現狀       221
四、社區銀行典型服務       221

    221

    222
一、居民家庭收入狀況       222
二、居民家庭收入分層       222
三、常住人口分布密度       223

    224
一、社區服務體系建設       224
二、高檔社區戶數排名       224

    227
一、金融行業發展現狀       227
（一）銀行業健康平穩發展       227
（二）證券業資產穩步增長       228
（三）保險業整體平穩發展       229
（四）金融市場總體運行平穩    229
二、社區銀行設立現狀       230
三、社區銀行典型服務       231

    231

    232
一、居民家庭收入狀況       232
二、居民家庭收入分層       232
三、常住人口分布密度       233

    234
一、社區服務體系建設       234
二、高檔社區戶數排名       234

    235
一、金融行業發展現狀       235
二、社區銀行設立現狀       236
三、社區銀行典型服務       236

    236

    238
一、居民家庭收入狀況       238
二、居民家庭收入分層       238
三、常住人口分布密度       239

    239
一、社區服務體系建設       239
二、社區建設現狀分析       240

    241
一、金融行業發展現狀       241
二、社區銀行設立現狀       242
三、社區銀行典型服務       242

    242

    244
一、居民家庭收入狀況       244
二、常住人口分布密度       244

    245
一、社區服務體系建設       245
二、社區建設現狀分析       245

    246
一、金融行業發展現狀       246
二、金融相關政策分析       246
三、社區銀行設立現狀       249

    249

    251
一、居民家庭收入狀況       251
二、常住人口分布密度       251

    252
一、社區服務體系建設       252
二、社區建設現狀分析       252

    253
一、金融行業發展現狀       253
二、金融相關政策分析       253
三、社區銀行設立現狀       254
四、社區銀行典型服務       254

    255

    256
一、居民家庭收入狀況       256
二、居民家庭收入分層       256
三、常住人口分布密度       256

    257
一、社區服務體系建設       257
二、社區建設現狀分析       259

    259
一、金融行業發展現狀       259
二、金融相關政策分析       260
三、社區銀行設立現狀       260
四、社區銀行典型服務       260

    261

    262
一、居民家庭收入狀況       262
二、常住人口分布密度       262

    263
一、社區服務體系建設       263
二、社區建設現狀分析       264

    264
一、金融行業發展現狀       264
二、社區金融相關政策       265
三、社區銀行設立現狀       265
四、社區銀行典型服務       266

    268

    270
一、居民家庭收入狀況       270
二、常住人口分布密度       270

    271
一、社區服務體系建設       271
二、社區建設現狀分析       272

    273
一、金融行業發展現狀       273
二、社區銀行設立現狀       273
三、社區銀行典型服務       274

    274

    276
一、居民家庭收入狀況       276
二、常住人口分布密度       276

    277
一、社區服務體系建設       277
二、社區建設現狀分析       277

    278
一、金融行業發展現狀       278
二、社區銀行設立現狀       278
三、社區銀行典型服務       279

    279

第七部分 企業競爭   280

 280
一、銀行基本情況       280
二、社區金融戰略       281
三、社區銀行發展現狀       281
四、社區銀行情況介紹       281
（一）社區銀行運營    281
（二）終端業務流程    282
（三）社區銀行VTM  282
（四）銀行便民服務    282
（五）銀行營銷聯盟    282
（六）銀行服務體系    282
（七）銀行運營成本    283

 283
一、銀行基本情況       283
二、社區銀行規劃       283
三、社區銀行開業情況       284
（一）天津    284
（二）福州    284
（三）寧波    285

 285
一、銀行基本情況       285
二、社區銀行定位       286
三、社區銀行建設規模       286
四、社區銀行開業情況       286

 287
一、銀行基本情況       287
二、社區銀行定位       288
三、社區銀行服務理念       288
四、社區銀行建設規模       288

 289
一、銀行基本情況       289
二、社區銀行定位       289
三、社區銀行發展規劃       289
四、社區銀行建設進程       289

 290
一、銀行基本情況       290
二、社區銀行定位       290
三、社區銀行服務內容       291
四、社區銀行經營現狀       291

 291
一、銀行基本情況       291
二、社區銀行規劃       292
三、社區銀行服務理念       292
四、社區銀行經營現狀       292

吉林銀行  292
一、銀行基本情況       292
二、社區銀行定位       293
三、社區銀行服務理念       293
四、社區銀行經營現狀       294

 294
一、銀行基本情況       294
二、社區銀行定位       295
三、社區銀行服務理念       295
四、社區銀行經營現狀       295

 295
一、銀行基本情況       295
二、社區銀行定位       296
三、社區銀行服務理念       297
四、社區銀行經營現狀       297

第八部分 前景策略   298

    298
一、社區銀行主要優勢       298
（一）定位優勢    298
（二）地緣優勢    298
（三）信息優勢    298
（四）服務優勢    299
二、銀行網點渠道發展趨勢       299
（一）層次化發展       299
（二）電子化發展       299
（三）復合化發展       299
三、社區金融發展前景分析       300
（一）社區金融市場需求前景    300
（二）社區金融產品創新前景    300
（三）社區金融服務創新前景    301

一、社區銀行網點建設貼近社區       301
（一）網點選址    301
（二）網點建設    302
二、社區銀行營銷要突出個性化       302
（一）與社區物業管理公司互動合作       302
（二）全面介入社區的文化建設活動       302
（三）注重產品組合和客戶資源整合       303
（四）開展形式多樣的便民宣傳活動       303
三、社區銀行產品要不斷創新    303
（一）社區卡       303
（二）存款產品    303
（三）貸款產品    303
（四）結算產品    304
（五）產品包       304
四、社區銀行服務要體現人性化       304
（一）營建“居家銀行”    304
（二）個性化金融產品       304
（三）推行客戶經理制       304
五、社區銀行管理要堅持規范化       305
（一）服務理念    305
（二）制度規范    305
（三）個性化服務       305
 

圖表1  中國利率市場化改革進程    30
圖表2  2013-2015年中國商業銀行凈息差季度變化趨勢圖       32
圖表3  社區銀行和傳統網點的對比優勢 35
圖表4  我國各行業人均工資水平對比圖 36
圖表5  國內部分銀行的類社區銀行業務現狀及發展規劃    38
圖表6  網點轉型3.0實施框架 42
圖表7  2007-2015年中國銀行業金融機構資產規模    55
圖表8  2014年中國銀行業不同金融機構資產分布情況      55
圖表9  2007-2015年中國銀行業金融機構負債總量    56
圖表10  2014年中國銀行業不同金融機構負債分布情況    56
圖表11  2011-2015年中國銀行業金融機構存款情況  57
圖表12  2014年中國銀行業金融機構存款構成情況    57
圖表13  2011-2015年中國銀行業金融機構貸款情況表      58
圖表14  2014年中國銀行業金融機構貸款結構情況    58
圖表15  2010-2015年中國商業銀行資產增長情況     59
圖表16  2015年各類商業銀行資產同比增速情況 60
圖表17  2015年二季度商業銀行貸款主要行業投向    61
圖表18  2010-2015年商業銀行負債增長情況     62
圖表19  2010-2015年商業銀行凈利潤統計  62
圖表20  2010-2015年商業銀行非利息收入情況  63
圖表21  2013-2015年中國商業銀行不良貸款余額統計     64
圖表22  2013-2015年中國商業銀行不良貸款率統計  64
圖表23  2013-2015年中國商業銀行貸款損失準備情況     64
圖表24  2013-2015年商業銀行撥備覆蓋率情況  65
圖表25  2010-2015年商業銀行流動性比例  65
圖表26  2010-2015年全國銀行間同業拆借市場月加權平均利率     66
圖表27  2013-2015年中國商業銀行資本充足率情況  67
圖表28  2012-2014年月度貨幣供應量增速  67
圖表29  2008-2014年中國債券市場發行額變化趨勢圖     68
圖表30  2013-2015年中國同業拆借成交額及加權平均利率變化趨勢圖  69
圖表31  2013-2015年中國質押式回購成交額及加權平均利率變化趨勢圖     69
圖表32  2005-2014年A、B股總市值變化情況   70
圖表33  2013-2015年中國證券市場概況統計表  70
圖表34  2015年證券投資基金市場數據 73
圖表35  FDIC 對于社區銀行的劃分方法      79
圖表36  美國銀行業銀行資產規模變化趨勢圖      81
圖表37  美國社區銀行分布情況      82
圖表38  美國銀行資產規模分布      83
圖表39  美國社區銀行存款市場份額統計      83
圖表40  美國社區銀行在城市地區和農村地區的存款市場份額統計  84
圖表41  美國社區銀行貸款占資產比重統計  85
圖表42  美國社區銀行和大型銀行小額存款比重比較  87
圖表43  美國社區銀行員工人均資產規模統計      88
圖表44  美國社區銀行與大型銀行凈息差比較      89
圖表45  美國社區銀行和大型銀行壞賬率比較      89
圖表46  美國社區銀行分支網點數量增長趨勢圖  91
圖表47  美國社區銀行非利息收入占資產比重情況      91
圖表48  美國社區銀行外部融資獲得情況      92
圖表49  美國富國銀行網點建設規模情況      94
圖表50  2014年美國富國銀行行業地位 95
圖表51  富國銀行網點客戶數統計  96
圖表52  富國零售家庭客戶增長率  96
圖表53  富國社區網點完成交易量統計  97
圖表54  不同渠道數量下富國客戶購買產品數量統計  97
圖表55  家庭客戶選擇富國社區銀行產品類型比例      98
圖表56  新增客戶中第一次購買富國產品類型      98
圖表57  富國對于網點建設的主要考慮因素  99
圖表58  中國個人金融發展現狀調查樣本分布      107
圖表59  金融消費人群劃分      108
圖表60  不同金融消費人群零售銀行產品擁有情況統計      109
圖表61  不同級別客戶零售銀行產品擁有情況統計      110
圖表62  不同金融消費人群信用卡使用情況統計  111
圖表63  不同金融消費人群購買汽車商業保險情況統計      112
圖表64  社區金融相關鼓勵政策      130
圖表65  2009-2015年城鎮居民人均可支配收入及增長趨勢圖  133
圖表66  2009-2015年中國社會消費品零售總額及增長速度趨勢圖  134
圖表67  2015年銀行理財市場月度資金余額 135
圖表68  2015年面向不同投資者的理財產品資金余額占比走勢 136
圖表69  2015年中國保險市場經營數據統計 136
圖表70  2015年中國各地區原保險保費收入情況表    137
圖表71  2015年各類型基金資產管理規模情況    139
圖表72  2013-2015年基金資產凈值變動趨勢圖  140
圖表73  小微企業現有借款狀況      142
圖表74  小微企業最近一年的借款次數  142
圖表75  小微企業現有借款規模      143
圖表76  分區域“小額貸款”搜索量/GDP總量    143
圖表77  向親戚朋友借款的微型、小型企業比例  144
圖表78  小微企業借款綜合成本年息分布      144
圖表79  央行兩次降息后小微企業對融資成本的感受  145
圖表80  小微企業主認為成本最高的借款方式      145
圖表81  小微企業在爭取外部融資時的第一優先選擇  146
圖表82  小微企業向銀行融資時常見問題      147
圖表83  不同經營期限小微企業對融資需求滿足狀況的評價      147
圖表84  不同資產規模小微企業對融資需求滿足狀況的評價      148
圖表85  小微企業現有借款期限分布      149
圖表86  不同營業收入的借款企業分布  150
圖表87  不同資產總額的借款企業分布  150
圖表88  不同營業收入企業的借款規模分布  151
圖表89  不同資產總額企業的借款規模分布  151
圖表90  不同經營年限企業的借款規模分布  152
圖表91  2010-2015年中國手機網民規模變化趨勢圖  152
圖表92  2010-2017年中國移動互聯網應用市場規模  154
圖表93  2010-2017年移動互聯網細分行業結構  154
圖表94  2009-2017年中國網上銀行交易規模變化趨勢圖  156
圖表95  2014年中國網銀交易規模結構圖    157
圖表96  2009-2017年中國電子銀行交易筆數和替代率     158
圖表97  2014年中國各銀行電子替代率及變動情況    159
圖表98  2013-2015年支付寶和手機銀行月度日均覆蓋人數     160
圖表99  2013-2015年支付寶和手機銀行月度人均單日使用次數     161
圖表100  2014年中國手機銀行對比移動支付常用功能TOP3   162
圖表101  2013-2017年中國手機銀行和移動支付交易規模對比圖   162
圖表102  手機銀行用戶年齡分布狀況    163
圖表103  手機銀行用戶性別分布狀況    163
圖表104  手機銀行用戶文化程度分布狀況    164
圖表105  手機銀行用戶個人月收入分布狀況       165
圖表106  手機銀行用戶職業分布狀況    165
圖表107  用戶最初開通手機銀行業務的原因       166
圖表108  手機銀行用戶經常使用的功能       167
圖表109  手機銀行用戶使用手機銀行的頻率       167
圖表110  2011-2015年中國聯網POS機數量情況      168
圖表111  2011-2015年中國ATM機數量情況      168
圖表112  2009-2015年中國金融業IT投資規模變化趨勢圖      171
圖表113  2014年中國金融業IT應用市場產品結構     172
圖表114  社區銀行分區模式    176
圖表115  民生銀行社區銀行設備布局圖 177
圖表116  客戶體驗區內容 178
圖表117  自助服務區設備規劃與投入情況    185
圖表118  客戶體驗區設備規劃與投入情況    186
圖表119  便民服務區設備規劃與投入情況    187
圖表120  社區入駐流程圖       192
圖表121  2008-2015年北京市居民家庭收入統計       200
圖表122  北京市5000戶城鎮居民家庭基本收入情況統計-按收入水平分       200
圖表123  北京市常住人口密度統計       201
圖表124  2015年末金融機構(含外資)本外幣存貸款余額   204
圖表125  2008-2015年上海市居民家庭人均可支配收入統計   207
圖表126  上海市城市居民收支情況--按收入水平分組 207
圖表127  上海市常住人口分布密度統計       208
圖表128  上海市各區、縣各類房屋分布情況統計       209
圖表129  2012-2014 年上海市金融機構人民幣存款增長變化  211
圖表130  2012-2014 年上海市金融機構人民幣貸款增長變化  212
圖表131  2015年上海市證券業基本情況      213
圖表132  2009-2015年廣州市城市居民人均可支配收入統計   217
圖表133  廣州市常住人口密度統計       217
圖表134  廣州市高檔社區住戶（300戶以上）排名統計    219
圖表135  2015年廣州地區金融機構存貸款情況統計  222
圖表136  2009-2015年廣州本外幣儲蓄存款余額及增長速度趨勢圖       222
圖表137  2008-2015年深圳市居民人均可支配收入情況統計   225
圖表138  深圳市不同收入水平家庭年人均現金收支情況統計    225
圖表139  深圳市各區年末常住人口統計       226
圖表140  2015年深圳300戶以上高檔小區統計  227
圖表141  2012-2015年深圳市金融機構人民幣存款增長變化   230
圖表142  2012-2014 年深圳市金融機構人民幣貸款增長變化  231
圖表143  2008-2015年天津市城鎮居民家庭收入統計       235
圖表144  天津市城鎮居民家庭收入情況統計—按收入分層       235
圖表145  天津市常住人口密度情況       236
圖表146  天津市社區住戶情況統計       238
圖表147  2008-2015年重慶市居民收入情況統計       241
圖表148  重慶市家庭收入情況統計—按居民       241
圖表149  2008-2015年成都市城鎮居民收入情況統計       247
圖表150  成都市常住人口密度分布統計       247
圖表151  2015年武漢市城鄉居民收入及其增長速度  254
圖表152  武漢市常住人口分布密度統計       254
圖表153  2015年金融機構本外幣存貸款      256
圖表154  杭州市區城鎮居民家庭人均收入情況統計--按收入水平分組     259
圖表155  杭州市人口密度統計       260
圖表156  2011-2015年廈門市居民家庭收入統計       265
圖表157  廈門市人口密度統計       266
圖表158  2010-2015年長沙市居民家庭收入統計       273
圖表159  長沙市人口密度情況       274
圖表160  2009-2015年長沙市城鄉居民本外幣儲蓄余額趨勢圖       276
圖表161  2010-2015年西安市居民家庭收入統計       279
圖表162  西安市常住人口密度情況       279
略……