第一部分 產業環境透視

第一章 小額貸款行業發展綜述      1

第一節 小額貸款行業定義及分類     1

一、行業定義       1

1、小額貸款概述  1

2、小額貸款公司概述  1

二、行業分類       2

1、根據資金來源和組織結構分類     2

2、根據受益對象與貸款方式分類     3

3、根據銀行與客戶聯系方式分類     3

4、根據貸款對象的不同分類     3

三、行業特性       4

1、小額貸款基本特征  4

2、小額貸款公司基本特征  4

第二節 小額貸款行業統計標準  7

一、統計部門和統計口徑    7

二、行業主要統計方法介紹       7

三、行業涵蓋數據種類介紹       9

第三節 最近3-5年中國小額貸款行業經濟指標分析      9

一、贏利性    9

二、成長速度       10

三、附加值的提升空間       10

四、進入壁壘／退出機制    11

五、風險性    12

六、行業周期       15

七、競爭激烈程度指標       15

八、行業及其主要子行業成熟度分析       17

 

第二章 小額貸款行業市場環境及影響分析（PEST）     18

第一節 小額貸款行業政治法律環境（P）       18

一、行業管理體制分析       18

二、行業主要法律法規       32

1、中央一號文件解析  32

2、小額貸款公司稅收政策分析  35

3、關于小額貸款公司試點的指導意見     35

4、小額貸款公司可轉制為村鎮銀行  40

5、銀監會鼓勵擴大農村貸款抵押擔保物范圍  41

6、《放貸人條例》       42

第二節 行業經濟環境分析（E）       43

一、宏觀經濟形勢分析       43

二、宏觀經濟環境對行業的影響分析       53

第三節 行業社會環境分析（S）       53

一、小額貸款產業社會環境       53

二、社會環境對行業的影響       55

第四節 小額貸款行業金融環境分析  55

一、銀行業金融機構發展情況分析    55

二、貨幣市場發展情況分析       57

三、股票市場發展情況分析       61

四、債券市場發展情況分析       63

五、保險市場發展情況分析       65

六、基金發展情況分析       76

第五節 小額貸款行業貨幣環境分析  78

一、國內信貸環境運行分析       78

二、央行貨幣政策前瞻       81

三、國內個人貸款環境分析       86

第六節 小額貸款行業信貸環境分析  88

一、中國民間借貸市場現狀       88

二、民間融資市場發展狀況       96

三、中國個人信貸市場現狀       101

四、中國信用體系建設分析       101

 

第三章 國際小額貸款行業發展分析及經驗借鑒       105

第一節 全球小額貸款市場總體情況分析  105

一、全球小額貸款的起源    105

二、全球小額信貸的發展階段    107

三、全球小額貸款的發展趨勢分析    108

四、全球小額信貸可持續發展分析    123

第二節 全球小額貸款的實踐模式與經驗分析  126

一、小額貸款的理念與實踐模式       126

二、國外小額貸款的成功經驗    129

三、對中國小額貸款發展的啟示       131

四、小額貸款技術的國際經驗及啟示       133

第三節 美國小額貸款發展模式分析  136

一、美國SBA小額貸款機制簡介      136

二、美國SBA小額貸款操作流程      137

三、美國SBA小額貸款主要項目      138

四、美國社區銀行小額信貸服務       139

五、美國小額信貸服務經驗借鑒       142

第四節 孟加拉國小額貸款發展模式分析  146

一、孟加拉國小額貸款運行模式       146

二、孟加拉國小額貸款發展經驗       147

三、孟加拉國小額貸款面臨的挑戰    149

四、中孟小額貸款發展的異同分析    150

五、對中國小額信貸發展的啟示       153

第五節 印度小額貸款發展模式分析  156

一、印度小額信貸危機爆發情況       156

二、印度小額信貸LBP運作分析      156

三、印度小額信貸快速發展原因       160

四、印度小額信貸危機主要成因       161

五、印度小額貸款發展對我國啟示    162

第六節 印尼小額貸款發展模式分析  167

一、印尼人民銀行小額貸款基本情況       167

二、印尼人民銀行小額貸款業務特點       171

三、印尼人民銀行小額貸款產品情況       173

四、印尼人民銀行小額貸款業務流程       174

五、印尼人民銀行小額貸款啟示建議       175

第七節 玻利維亞小額貸款發展模式分析  177

一、玻利維亞陽光銀行發展歷程       177

二、玻利維亞陽光銀行貸款機制       178

三、玻利維亞陽光銀行商業轉變       178

四、玻利維亞陽光銀行發展啟示       178

第八節 國內外小額貸款模式對比分析     179

一、國外主要小額信貸模式的比較    179

二、國際經驗對我國發展    184

 

第二部分 行業深度分析

第四章 我國小額貸款行業運行現狀分析     188

第一節 我國小額貸款行業發展狀況分析  188

一、我國小額貸款行業發展階段       188

二、我國小額貸款行業發展總體概況       189

三、我國小額貸款行業發展特點分析       190

四、我國小額貸款行業商業模式分析       192

第二節 小額貸款行業發展現狀  195

一、我國小額貸款行業市場規模       195

二、我國小額貸款行業發展分析       195

三、中國小額貸款企業發展分析       196

第三節 我國小額貸款市場情況分析  197

 

第五章 2014-2018年我國小額貸款市場供需形勢    199

第一節 我國小額貸款市場供給分析  199

一、小額貸款公司機構數量       200

二、小額貸款公司從業人員數    200

三、小額貸款公司實收資本       201

四、小額貸款公司貸款余額       201

第二節 我國小額貸款行業需求情況  202

一、小額貸款行業需求市場       202

二、小額貸款行業客戶結構       202

三、我國小額貸款行業供需平衡分析       202

第三節 小額貸款產品市場應用及需求預測     202

一、小額貸款產品應用市場總體需求分析       202

二、2014-2018年小額貸款行業領域需求量預測   203

 

第三部分 市場全景調研

第六章 2014-2018年農村小額貸款市場運行與前景 204

第一節 農村小額貸款市場分析  204

一、農村小額貸款的發展軌跡    204

二、農村小額貸款新途徑    205

三、農村小額貸款的市場規模    208

四、農村微型貸款市場發展滯后       208

第二節 農村小額貸款公司運營績效分析  210

一、農村小額貸款公司的基本概述    210

二、農村小額貸款公司的貸款特征    210

三、農村小額貸款公司的經營績效    211

四、農村小額貸款公司的發展策略    211

第三節 農村小額貸款市場需求環境分析  212

一、農村人口及從業人員結構    212

二、農業生產經營戶和農業生產經營單位       213

三、農民收入       213

四、農村金融發展技術手段       214

第四節 農村小額貸款混業經營商業模式分析  216

一、商業模式基本理論       216

二、小額貸款的混業經營商業模式組成部分    219

三、商業模式的特征    219

1、生產型農戶的三種類型  219

2、鄉村企業的兩種類型     220

四、混業經營商業模式優缺點分析    224

第五節 農村小額貸款發展SWOT分析    225

一、優勢（strength） 225

二、劣勢（weakness）      226

三、機會（opportunity）   226

四、威脅（threat）     227

第六節 2011-2013年農村小額貸款市場發展問題及對策     227

一、農村小額貸款發展中的主要問題       227

二、農戶小額貸款清收盤活的具體實施方略    229

三、農戶小額貸款可循環中潛藏的危機及措施分析       232

四、農村小額貸款發展的相關建議    234

五、農村小額貸款的推廣策略探討    236

第七節 2014-2018年農村小額貸款需求及前景分析     238

一、農村小額貸款需求新特點    238

1、小額信用貸款的范圍需要擴大     238

2、小額農村信用貸款期限需要延長  238

3、小額信用貸款額度需要提高  238

4、農村信用環境需要改善和提高     238

二、農村小額貸款機構調整方向及前景展望    239

 

第七章 2014-2018年中小企業小額貸款市場運行與發展前景       240

第一節 中小企業發展概況  240

一、中小企業的劃分標準    240

二、中小企業的數量規模    244

三、中小企業分布狀況       245

第二節 中小企業融資現狀分析  257

一、中小企業融資渠道與規模    257

二、中小企業的融資體系分析    261

三、中小企業的融資特點分析    268

四、中小企業融資存在的問題    269

第三節 中小企業融資擔保分析  274

一、中小企業融資擔保模式       274

二、中小企業融資擔保現狀       278

第四節 中小企業融資行為分析  281

一、中小企業融資需求程度分析       281

二、中小企業銀行貸款滿足程度       282

三、中小企業融資渠道偏好分析       283

四、中小企業融資成本分析       284

第五節 影響銀行對中小企業貸款因素分析     286

一、利率管制       286

二、融資體制的國有經濟導向    286

三、信用擔保機構       287

四、信貸歧視       287

五、中小企業自身       288

第六節 中小企業貸款市場分析  288

一、中小企業總體貸款規模       288

二、中小企業貸款市場的競爭狀況    290

三、部分金額機構中小企業貸款狀況       291

第七節 中小企業通過小額貸款公司融資分析  292

一、小額貸款公司有效緩解小微企業融資難題       292

二、發展小額貸款公司與小微企業融資的關系       293

二、中小企業通過小額貸款公司融資存在的問題    294

三、中小企業通過小額貸款公司融資的相關建議    295

四、中小企業SWOT需求分析  297

五、2014-2018年中小企業融資需求趨勢       299

 

第八章 2014-2018年個人小額貸款市場運行現狀與發展前景       301

第一節 個人小額貸款行業發展概述  301

一、個人小額貸款定義       301

二、小額貸款風險       301

三、小額貸款辦理途徑       301

第二節 個人小額貸款行業業務分析  302

一、個人小額貸款對象及條件    302

二、個人小額貸款程序       302

三、個人小額貸款業務辦理規則       303

四、個人小額貸款期限和利率    305

五、個人小額貸款擔保方式       305

1、抵押擔保  305

2、質押擔保  306

3、保證擔保  306

4、抵押加保證     306

第三節 2011-2013年個人小額貸款市場運行分析  307

一、個人小額貸款市場現狀及背景    307

二、海南大學畢業生個人小額貸款    308

三、個人零售貸款網絡化    308

第四節 2014-2018年個人小額貸款市場發展前景 312

一、業務重點轉向個人消費貸款市場       312

二、個人消費貸款市場規模預測       312

三、個人貸款市場發展趨勢       313

1、個人貸款成為中外資金融機構競爭激烈     313

2、年輕群體成為個人貸款主流人群  315

3、農村及城鎮個人貸款成為新的增長點  315

4、個人貸款結構或將變化  315

 

第九章 2014-2018年科技小額貸款市場運行現狀與發展前景       316

第一節 科技小額貸款行業發展概述  316

一、科技小額貸款公司定義       316

二、科技小額貸款公司設立條件       316

三、科技小額貸款公司組建程序       317

四、科技小額貸款公司優惠扶持政策       318

第二節 科技小額貸款市場運行分析  318

一、科技小額貸款市場發展現狀       318

二、科技小額貸款的業務及模式       320

三、科技小額貸款面臨的機遇分析    320

第三節 科技小額貸款市場需求分析  322

一、科技型小企業發展規模分析       322

二、科技型小企業融資現狀分析       323

三、科技型小企業融資困難分析       324

四、科技型小企業的小額貸款融資需求分析    326

 

第十章 我國小額貸款行業營銷趨勢及策略分析       328

第一節 小額貸款公司細分市場和定位     328

一、小額貸款公司細分市場       328

二、小額貸款公司細分市場選擇和吸引力分析       330

三、小額貸款公司的市場定位    332

第二節 小額貸款公司營銷策略  334

一、產品策略       334

1、小額信貸公司的產品     334

2、小額信貸公司的服務     334

二、價格策略-利率      339

三、渠道策略       340

1、地毯式接觸     340

2、連鎖式開發     340

3、開立分公司     341

四、促銷策略       341

1、公關  341

2、營業推廣  341

3、人員推廣  342

4、廣告促銷  343

5、電話營銷  343

6、網絡營銷  344

第三節 實證分析-鄂爾多斯市小額貸款策略研究    345

一、鄂爾多斯市整體環境分析    345

1、地理環境：     345

2、人文環境：     345

3、消費習慣  345

二、鄂爾多斯市小額貸款公司的營銷策略       346

1、產品策略  346

2、價格策略—利息     346

3、渠道策略  347

4、促銷策略  347

 

第四部分 競爭格局分析

第十一章 小額貸款行業區域市場分析 348

第一節 內蒙古小額貸款發展分析     348

一、內蒙古小額貸款政策環境    348

二、內蒙古小額貸款公司發展分析    349

三、內蒙古農信社小額貸款業務分析       351

四、農行內蒙古分行小額貸款業務分析    352

五、內蒙古村鎮銀行小額貸款業務分析    353

六、內蒙古發行小額貸款創業就業    353

第二節 遼寧小額貸款發展分析  354

一、遼寧小額貸款政策環境分析       354

二、遼寧小額貸款公司發展分析       363

三、遼寧農信社小額貸款業務分析    365

四、農行遼寧分行小額貸款業務分析       366

五、遼寧村鎮銀行小額貸款業務分析       367

六、郵政儲蓄銀行遼寧分行小額貸款業務分析       367

第三節 江蘇小額貸款發展分析  368

一、江蘇小額貸款政策環境分析       368

二、江蘇小額貸款公司發展分析       382

三、江蘇農信社小額貸款業務分析    384

四、農行江蘇分行小額貸款業務分析       385

五、江蘇村鎮銀行小額貸款業務分析       385

六、郵政儲蓄銀行江蘇分行小額貸款業務分析       386

第四節 安徽小額貸款發展分析  386

一、安徽小額貸款政策環境分析       386

二、安徽小額貸款公司發展分析       387

三、安徽農信社小額貸款業務分析    390

四、農行安徽分行小額貸款業務分析       390

五、安徽村鎮銀行小額貸款業務分析       391

六、郵政儲蓄銀行安徽分行小額貸款業務分析       391

第五節 山西小額貸款發展分析  392

一、山西小額貸款政策環境分析       392

二、山西小額貸款公司發展分析       394

三、山西農信社小額貸款業務分析    396

四、農行山西分行小額貸款業務分析       396

五、山西村鎮銀行小額貸款業務分析       397

六、郵政儲蓄銀行山西分行小額貸款業務分析       397

第六節 河北小額貸款發展分析  397

一、河北小額貸款政策環境       397

二、河北小額貸款公司發展分析       400

三、河北農信社小額貸款業務分析    402

四、農行河北分行小額貸款業務分析       405

五、河北村鎮銀行小額貸款業務分析       407

六、郵政儲蓄銀行河北分行小額貸款業務分析       409

第七節 浙江小額貸款發展分析  413

一、浙江小額貸款政策環境分析       413

二、浙江小額貸款公司發展分析       415

三、浙江農信社小額貸款業務分析    417

四、農行浙江分行小額貸款業務分析       419

五、浙江村鎮銀行小額貸款業務分析       419

六、郵政儲蓄銀行浙江分行小額貸款業務分析       420

第八節 廣東小額貸款發展分析  420

一、廣東小額貸款政策環境分析       420

二、廣東小額貸款公司發展分析       422

三、廣東農信社小額貸款業務分析    424

四、農行廣東分行小額貸款業務分析       426

五、廣東村鎮銀行小額貸款業務分析       427

六、郵政儲蓄銀行廣東分行小額貸款業務分析       428

第九節 江西小額貸款發展分析  431

一、江西小額貸款政策環境分析       431

二、江西小額貸款公司發展分析       432

三、江西農信社小額貸款業務分析    434

四、農行江西分行小額貸款業務分析       437

五、江西村鎮銀行小額貸款業務分析       438

六、郵政儲蓄銀行江西分行小額貸款業務分析       439

第十節 貴州小額貸款發展分析  439

一、貴州小額貸款政策環境分析       439

二、貴州小額貸款公司發展分析       452

三、貴州農信社小額貸款業務分析    454

四、農行貴州分行小額貸款業務分析       455

五、貴州村鎮銀行小額貸款業務分析       455

六、郵政儲蓄銀行貴州分行小額貸款業務分析       456

第十一節 廣西小額貸款發展分析     457

一、廣西小額貸款政策環境分析       457

二、廣西小額貸款公司發展分析       466

三、廣西農信社小額貸款業務分析    468

四、農行廣西分行小額貸款業務分析       470

五、廣西村鎮銀行小額貸款業務分析       470

六、郵政儲蓄銀行廣西分行小額貸款業務分析       474

第十二節 湖南小額貸款發展分析     476

一、湖南小額貸款政策環境分析       476

二、湖南小額貸款公司發展分析       477

三、湖南農信社小額貸款業務分析    481

四、農行湖南分行小額貸款業務分析       485

五、湖南村鎮銀行小額貸款業務分析       486

六、郵政儲蓄銀行湖南分行小額貸款業務分析       486

 

第十二章 2014-2018年小額貸款行業競爭形勢及策略    487

第一節 行業總體市場競爭狀況分析  487

一、小額貸款行業競爭結構分析       487

1、現有企業間競爭     487

2、潛在進入者威脅     488

3、替代品威脅     490

4、供應方壓力     492

5、需求方壓力     492

二、小額貸款行業企業間競爭格局分析    494

1、不同地域企業競爭格局  494

2、不同規模企業競爭格局  494

3、不同所有制企業競爭格局     494

三、小額貸款行業集中度分析    495

四、小額貸款行業SWOT分析  496

1、優勢  496

2、劣勢  496

3、機會  496

4、威脅  497

第二節 小額貸款行業競爭形勢分析  497

一、國內外小額貸款競爭分析    497

二、我國小額貸款市場競爭分析       504

三、國內主要小額貸款企業動向       511

第三節 小額貸款市場競爭策略分析  514

一、打造小額貸款核心競爭力    514

1、細分市場策略  514

2、工作模式和學習模式融合     514

3、團隊活力建設  514

二、小額貸款公司基于商業銀行的競爭策略分析    515

三、小額貸款公司有效競爭策略分析       516

1、信用原則  516

2、資金信貸按行業分布     516

3、客戶貸款規模管理  516

4、嚴格的管理、決策機制  516

 

第十三章 2014-2018年小額貸款競爭主體市場分析 517

第一節 商業銀行小額貸款業務市場分析  517

一、商業銀行小額貸款發展概述       517

二、商業銀行小額貸款市場分析       518

三、主要商業銀行小額貸款市場規模       518

四、商業銀行小額貸款業務開拓策略分析       518

五、商業銀行小額貸款業務經營管理策略       519

六、商業銀行小額貸款業務的外部配套措施    522

七、2014-2018年商業銀行小額貸款發展趨勢       523

第二節 農村商業銀行小額貸款市場分析  523

一、農村商業銀行小額貸款發展概述       523

二、農村商業銀行小額貸款業務分析       525

三、2014-2018年農村商業銀行小額貸款發展前景       526

第三節 郵政儲蓄銀行小額貸款市場分析  528

一、郵政儲蓄銀行小額貸款發展概述       528

二、郵政儲蓄銀行小額貸款業務分析       529

三、郵政儲蓄銀行小額貸款發展策略分析       529

四、2014-2018年郵政儲蓄銀行小額貸款發展趨勢       531

第四節 農村信用社小額貸款市場分析     536

一、農村信用社小額貸款發展概述    536

二、農村信用社小額貸款業務分析    537

三、2014-2018年農村信用社小額貸款發展策略   538

第五節 國家開發銀行小額貸款市場分析  542

一、國家開發銀行小額貸款發展概述       542

二、國家開發銀行小額貸款業務分析       543

三、2014-2018年國家開發銀行小額貸款發展前景       543

第六節 小額貸款公司小額貸款市場分析  544

一、小額貸款公司發展概述       544

二、小額貸款公司市場需求分析       544

三、小額貸款公司運作模式分析       545

四、小額貸款公司貸款業務分析       547

五、小額貸款公司產品設計分析       547

六、小額貸款公司融資分析       547

七、小額貸款公司利率定價分析       548

八、小額貸款公司SWOT分析  548

九、小額貸款公司發展問題       550

十、2014-2018小額貸款公司發展策略   550

十一、小額貸款公司可持續發展的建議    551

十二、2014-2018年小額貸款公司發展前景分析   552

第七節 中國其他金融機構小額貸款市場分析  553

一、外資銀行在華小額貸款業務分析       553

二、地方性商業銀行小額貸款業務    558

三、新型農村金融機構小額貸款業務       570

四、其他小額貸款機構業務分析       572

五、不同類型小額貸款機構對比分析       573

 

第十四章 2014-2018年小額貸款行業領先企業經營形勢分析       576

第一節 安徽省合肥市國正小額貸款有限公司  576

一、公司簡介       576

二、公司組織架構       577

三、公司主營業務       577

四、公司經營狀況分析       577

五、公司發展規劃       578

第二節 安徽省合肥德善小額貸款股份有限公司     579

一、公司簡介       579

二、公司組織架構       580

三、公司主營業務       580

四、公司經營狀況分析       581

五、公司發展規劃       581

第三節 重慶市渝中區瀚華小額貸款有限責任公司  581

一、公司簡介       581

二、公司組織架構       582

三、公司主營業務       582

四、公司經營狀況分析       583

五、公司發展規劃       585

第四節 廣州市花都萬穗小額貸款股份有限公司     586

一、公司簡介       586

二、公司組織架構       587

三、公司主營業務       587

四、公司經營狀況分析       588

五、公司發展規劃       590

第五節 廣東省佛山市南海友誠小額貸款有限公司  591

一、公司簡介       591

二、公司組織架構       592

三、公司主營業務       592

四、公司經營狀況分析       595

五、公司發展規劃       596

第六節 廣西南寧市廣銀小額貸款股份有限公司     596

一、公司簡介       596

二、公司組織架構       597

三、公司主營業務       597

四、公司經營狀況分析       601

五、公司發展規劃       602

第七節 河北三河市潤成小額貸款有限公司     603

一、公司簡介       603

二、公司組織架構       603

三、公司主營業務       604

四、公司經營狀況分析       604

五、公司發展規劃       604

第八節 河南洛陽澗西區匯通小額貸款有限公司     605

一、公司簡介       605

二、公司組織架構       605

三、公司主營業務       606

四、公司經營狀況分析       606

五、公司發展規劃       607

第九節 湖南長沙市岳麓區佳興小額貸款有限公司  607

一、公司簡介       607

二、公司組織架構       608

三、公司主營業務       608

四、公司經營狀況分析       608

五、公司發展規劃       609

第十節 湖南衡陽市蒸湘區湘銀小額貸款有限公司  609

一、公司簡介       609

二、公司組織架構       610

三、公司主營業務       610

四、公司經營狀況分析       611

五、公司發展規劃       612

第十一節 江蘇省蘇州工業園區金雞湖農村小額貸款有限公司     612

一、公司簡介       612

二、公司組織架構       613

三、公司主營業務       613

四、公司經營狀況分析       615

五、公司發展規劃       616

第十二節 江西省貴溪市廣信小額貸款股份有限公司     616

一、公司簡介       616

二、公司組織架構       617

三、公司主營業務       617

四、公司經營狀況分析       617

五、公司發展規劃       618

第十三節 內蒙古包頭市蒙銀小額貸款股份有限公司     618

一、公司簡介       618

二、公司組織架構       619

三、公司主營業務       619

四、公司經營狀況分析       620

五、公司發展規劃       622

第十四節 內蒙古東信小額貸款有限責任公司  623

一、公司簡介       623

二、公司組織架構       623

三、公司主營業務       624

四、公司經營狀況分析       625

五、公司發展規劃       626

第十五節 山東臨沂市蘭山區翔宇小額貸款股份有限公司     626

一、公司簡介       626

二、公司組織架構       627

三、公司主營業務       627

四、公司經營狀況分析       627

五、公司發展規劃       628

第十六節 山西省平遙縣日升隆小額貸款公司  628

一、公司簡介       628

二、公司組織架構       628

三、公司主營業務       629

四、公司經營狀況分析       629

五、公司發展規劃       629

第十七節 上海浦東新區張江小額貸款股份有限公司     630

一、公司簡介       630

二、公司組織架構       630

三、公司主營業務       631

四、公司經營狀況分析       632

五、公司發展規劃       633

第十八節 上海奉賢綠地小額貸款股份有限公司     633

一、公司簡介       633

二、公司組織架構       633

三、公司主營業務       635

四、公司經營狀況分析       636

五、公司發展規劃       637

第十九節 浙江杭州市余杭區理想小額貸款股份有限公司     637

一、公司簡介       637

二、公司組織架構       638

三、公司主營業務       639

四、公司經營狀況分析       642

五、公司發展規劃       642

第二十節 云南省昆明市五華區和諧小額貸款有限公司  642

一、公司簡介       642

二、公司組織架構       643

三、公司主營業務       643

四、公司經營狀況分析       644

五、公司發展規劃       645

第二十一節 北京金典小額貸款股份有限公司  646

一、公司簡介       646

二、公司組織架構       647

三、公司主營業務       647

四、公司經營狀況分析       647

五、公司發展規劃       648

第二十二節 大慶市廣匯小額貸款有限公司     648

一、公司簡介       648

二、公司組織架構       649

三、公司主營業務       649

四、公司經營狀況分析       649

五、公司發展規劃       650

第二十三節 上海徐匯大眾小額貸款股份有限公司  650

一、公司簡介       650

二、公司組織架構       651

三、公司主營業務       651

四、公司經營狀況分析       652

五、公司發展規劃       652

第二十四節 上海長寧東虹橋小額貸款股份有限公司     652

一、公司簡介       652

二、公司組織架構       653

三、公司主營業務       654

四、公司經營狀況分析       654

五、公司發展規劃       655

第二十五節 蘇州市相城區永誠農村小額貸款有限公司  656

一、公司簡介       656

二、公司組織架構       656

三、公司主營業務       657

四、公司經營狀況分析       657

五、公司發展規劃       657

第二十六節 瑞安華峰小額貸款股份有限公司  658

一、公司簡介       658

二、公司組織架構       659

三、公司主營業務       659

四、公司經營狀況分析       659

五、公司發展規劃       660

第二十七節 浙江省寧波慈溪市融通小額貸款股份有限公司  660

一、公司簡介       660

二、公司組織架構       661

三、公司主營業務       662

四、公司經營狀況分析       662

五、公司發展規劃       662

第二十八節 武漢市洪山區九坤小額貸款有限責任公司  663

一、公司簡介       663

二、公司組織架構       664

三、公司主營業務       664

四、公司經營狀況分析       665

五、公司發展規劃       666

第二十九節 深圳安信小額貸款有限責任公司  666

一、公司簡介       666

二、公司組織架構       667

三、公司主營業務       667

四、公司經營狀況分析       667

五、公司發展規劃       668

第三十節 龍馬興達小額貸款股份有限公司     669

一、公司簡介       669

二、公司組織架構       669

三、公司主營業務       670

四、公司經營狀況分析       672

五、公司發展規劃       673

 

第五部分 發展前景展望

第十五章 2014-2018年小額貸款行業前景及趨勢    674

第一節 2014-2018年小額貸款市場發展前景 674

一、小額貸款未來監管體制分析       674

二、小額貸款市場的發展空間分析    676

三、小額貸款市場的發展前景分析    676

第二節 2014-2018年小額貸款行業發展趨勢 677

一、小額貸款行業的整體發展是大勢所趨       677

二、小額貸款行業內整合、升級和細分可能會出現       677

三、風險控制將一如既往的成為小額貸款關注的核心    678

第三節 2014-2018年小額貸款公司發展方向 678

一、小額貸款公司以專業貸款公司為發展方向探討       678

二、小額貸款公司以村鎮銀行為發展方向探討       679

三、小額貸款公司以民營銀行為發展方向探討       680

第四節 2014-2018年小額貸款市場發展預測 680

一、小額貸款公司數量預測       680

二、小額貸款實收資本預測       681

三、小額貸款余額預測       681

 

第十六章 2014-2018年小額貸款行業投資價值評估 682

第一節 小額貸款行業投資特性分析  682

一、小額貸款行業進入壁壘分析       682

二、小額貸款行業盈利因素分析       683

三、小額貸款行業盈利模式分析       683

第二節 2014-2018年小額貸款行業發展的影響因素     684

一、有利因素       684

二、不利因素       685

第三節 2014-2018年小額貸款行業投資價值評估分析 686

一、行業投資效益分析       686

二、產業發展的空白點分析       686

三、投資回報率比較高的投資方向    686

四、新進入者應注意的障礙因素       687

 

第十七章 2014-2018年小額貸款行業投資機會與風險防范   688

第一節 小額貸款行業投融資情況     688

一、行業資金渠道分析       688

二、小額貸款公司多元化融資渠道    691

第二節 2014-2018年小額貸款行業投資機會 691

一、重點區域投資機會       691

二、小額貸款行業投資機遇       692

第三節 2014-2018年小額貸款市場投資風險分析 692

一、小額貸款信用風險分析       692

1、小額貸款信用風險  692

2、小額貸款信用風險的成因     692

3、小額貸款信用風險的防范     695

二、小額貸款經營風險分析       699

1、額貸款公司經營發展的風險  699

2、經營成因  699

3、小額貸款公司的風險防范措施     700

三、小額貸款利率風險分析       701

第四節 2014-2018年小額貸款風險控制技術發展分析 702

一、小額貸款風險控制技術主要應用形式       702

二、團體貸款形式的發展狀況    703

三、擔保抵押形式的發展狀況    704

四、關系型借貸形式的發展狀況       704

五、微小企業人工信用分析應用形式的發展狀況    705

六、自動化信用評分技術應用形式的發展狀況       708

第五節 設立小額貸款公司面臨的風險及規避建議  710

一、市場風險       710

二、信用風險       711

三、流動性風險    712

四、操作風險       713

五、法律風險       713

六、我國小額貸款公司風險管理對策       714

第六節 小額貸款公司的風險管控體系構建     716

一、小額貸款公司風險管理的重點    716

1、小額貸款公司的兩個“角色”     716

2、小額貸款公司風險管理的思路     716

二、小額貸款公司風險管理體系       721

1、風險文化理念  721

2、風險管理架構體系  722

第七節 農村小額貸款的風險管控分析     723

一、農村小額貸款風險來源及成因    723

1、小額貸款風險來源分析  723

2、農村小額貸款風險成因分析  724

二、加強小額貸款風險管理的措施    725

1、強化信貸流程管理  725

2、建立和完善信貸風險的內部控制  725

3、不斷提高人員的綜合素質和風險意識  725

4、建立貸款風險預警系統  726

第八節 農戶小額信用貸款風險分析  727

一、農戶小額信用貸款面臨的風險    727

1、信用風險  727

2、自然風險  727

3、市場風險  727

4、協變風險  728

二、農戶小額信用貸款風險產生的原因分析    728

1、農戶小額信用貸款是一種個人信用貸款     728

2、農戶小額信用貸款的發放對象是農戶  729

3、農戶小額信用貸款業務量大、單筆金額小  729

4、農戶小額信用貸款的資金用途大多是投入農業生產  729

三、防范農戶小額信用貸款風險的對策建議    730

1、創新農戶小額信用貸款制度  730

2、靈活運用分期還款制度和農戶聯保制度     730

3、建立有效的信用等級評價制度     730

4、構建科學規范的信用評分方法     731

 

第六部分 發展戰略研究

第十八章 2014-2018年小額貸款行業面臨的困境及對策       732

第一節 2013年小額貸款行業面臨的困境       732

一、自身定性模糊       732

二、市場定位不清       733

三、可用資金量有限    733

第二節 農村小額貸款存在的問題及解決策略  734

一、農村小額貸款存在的問題    734

二、農村小額貸款問題的解決策略    736

第三節 小額貸款公司發展的出路     737

一、給予適度補貼       737

二、完善關于小額貸款公司的法律與規章      737

三、放寬限制鼓勵小額貸款公司轉型       738

第四節 小額貸款行業存在的問題及解決策略  738

一、小額貸款行業面臨的主要問題    738

1、小額貸款公司自身面臨融資難題  738

2、經營風險過高  739

3、稅負過重  739

4、與央行征信系統不對接  739

二、小額貸款行業問題的解決策略    740

1、明確對小額貸款公司的法律性質和地位     740

2、出臺和落實更多支持小額貸款公司發展的優惠政策  740

3、倡議適當放寬小額貸款公司融資渠道  740

4、盡快協調實現小額貸款公司與人民銀行征信系統的對接  741

5、充分利用民間資本，擴大小額貸款公司資金規模     741

6、倡議加快小額貸款公司轉制為村鎮銀行的步伐  741

 

第十九章 小額貸款行業案例分析研究 743

第一節 國內小額貸款發展模式分析  743

一、臺州商業銀行模式分析       743

1、小本信貸模式  743

2、成功經驗及啟示     744

二、阿里巴巴模式       745

1、阿里金融小額貸款概述  745

2、阿里金融發展優勢分析  746

3、阿里金融發展存在問題分析  748

4、對阿里金融發展的相關建議  749

第二節 小額貸款行業營銷策略案例分析  751

一、小額貸款行業營銷流程概述       751

二、小額貸款發現客戶的技巧    751

1、中心人物帶動法（中安薪貸）     751

2、掃樓法（中安頭家貸、中安薪貸）     751

3、連鎖式介紹法（中安頭家貸、中安薪貸）  752

4、廣告開拓法（中安頭家貸、中安薪貸）     754

5、顧問委托法（中安頭家貸、中安薪貸）     754

6、競爭替代法（中安頭家貸、中安薪貸）     755

7、資料查詢法（中安頭家貸）  755

三、小額貸款接近客戶的技巧    756

1、接近客戶的目的     756

2、接近客戶的六大注意事項     756

3、選擇接近客戶的方式     758

四、小額貸款產品推銷的技巧及應對客戶異議的技巧    761

1、信貸產品銷售技巧  761

2、中安薪貸銷售實戰  763

3、中安頭家貸銷售實戰     765

4、銷售異議處理  767

第三節 小額貸款公司可持續發展案例分析     770

一、市場空間分析       770

二、盈利模式分析       771

三、融資來源分析       772

四、金融監管分析       773

 

第二十章 小額貸款行業投資戰略研究 774

第一節 小額貸款公司經營模式分析  774

一、依托所在區域模式       774

二、依托股東模式       774

三、依托銀行模式       774

四、依托政府模式       774

第二節 小額貸款公司市場化運作建議     775

一、政策鼓勵支持       775

二、建立市場準入和推出機制    775

三、構建“四位一體”的信貸監管體系    776

四、小額貸款公司金融產品創新建議       776

五、營造良好的金融生態環境    776

第三節 小額貸款可持續發展策略分析     777

一、小額貸款可持續發展的內容       777

1、制度的可持續性     777

2、財務的可持續性     777

3、人才可持續性  777

4、業務模式上具有競爭性  777

二、小額貸款可持續發展的路徑       778

1、拓寬小額貸款公司融資渠道  778

2、加大政策扶持力度  778

3、搭建小額貸款公司信息平臺  778

4、建立科學有效的信貸風險防控機制     778

5、明確發展前景  779

第四節 小額貸款行業發展戰略研究  779

一、2014年小額貸款行業發展戰略  779

二、2014-2018年小額貸款行業產異化戰略   780

三、2014-2018年行業品牌戰略研究       781

 

第二十一章 研究結論及投資建議  784

第一節 小額貸款行業研究結論及建議     784

第二節 小額貸款行業投資建議  785

一、行業投資方向建議       785

二、行業投資方式建議       785

 

圖表目錄

圖表：小額貸款類型    3

圖表：小額貸款公司的歷史沿革       7

圖表：2012-2013年國內生產總值增長速度分析   43

圖表：2013年人民幣貸款規模及增長     57

圖表：2010-2012年人民幣貸款規模及增長   57

圖表：2013年廣義貨幣供應量規模及增長     60

圖表：2010-2012年廣義貨幣供應量規模及增長   61

圖表：2012年全球企業IPO統計     62

圖表：2012年中國企業境內外IPO市場統計 62

圖表：最近兩年債券市場主流品種發行情況    64

圖表：2013年一季度保險市場機構經營分析  75

圖表：2012年保險市場經營分析     75

圖表：2012年各類型基金平均業績  77

圖表：2012年基金類型管理費收入變動  77

圖表：2012年基金持有人結構分析  78

圖表：2012年中國貨幣供應量  81

圖表：2012年貨幣當局資產負債     81

圖表：2010-2013年小額貸款公司貸款余額規模分析   195

圖表：2013年貸款市場統計表  199

圖表：2011-2013年小額貸款公司數量統計   200

圖表：2010-2013年小額貸款公司從業人數統計   200

圖表：2010-2013年小額貸款實收資本統計   201

圖表：2010-2013年小額貸款公司貸款余額統計   201

圖表：2012年我國主要涉農金融機構情況     205

圖表：農業生產經營戶和農業生產經營單位    213

圖表：商業模式組成部分和各部分需要解決問題    218

圖表：小額貸款的混業經營商業模式組成部分       219

圖表：金融混業的小額貸款商業運營模式       223

圖表：國外對中小企業的界定    244

圖表：2005-2012年中國中小企業總體數量規模   244

圖表：我國企業省份分布    249

圖表：我國企業行業分布    250

圖表：我國企業經營模式分布    251

圖表：我國企業年營業額分布    251

圖表：我國企業注冊資本分布    251

圖表：我國企業研發人數上的分布    252

圖表：浙江各市企業數量分布    252

圖表：廣東各市企業數量分布    253

圖表：福建各市企業數量分布    253

圖表：江蘇各市企業數量分布    254

圖表：安徽各市企業數量分布    254

圖表：河南各市企業數量分布    255

圖表：湖北各市企業數量分布    255

圖表：湖南各市企業數量分布    256

圖表：山東各市企業數量分布    256

圖表：2010-2012年中小企業貸款總額統計   289

圖表：2012年新增企業貸款分布分析     289

圖表：小額信貸公司的流程可以用以下的流程       334

圖表：特殊行業需要準備的證照       335

圖表：2010-2013年內蒙古小額貸款公司數量統計       349

圖表：2010-2013年內蒙小額貸款公司從業人員數統計       349

圖表：2010-2013年內蒙小額貸款公司實收資本統計   350

圖表：2010-2013年內蒙小額貸款公司貸款余額統計   350

圖表：2013年內蒙古小額貸款公司貸款余額百分比     350

圖表：2013年內蒙古小額貸款公司數量占全國百分比  351

圖表：2013年內蒙古區小額貸款公司數據統計     351

圖表：2010-2013年遼寧小額貸款公司數量統計   363

圖表：2010-2013年遼寧小額貸款公司從業人員數統計       363

圖表：2010-2013年遼寧省小額貸款公司實收資本統計       364

圖表：2010-2013年遼寧省小額貸款公司貸款余額統計       364

圖表：2013年遼寧小額貸款公司貸款余額百分比  364

圖表：2013年遼寧省小額貸款公司數量占全國百分比  365

圖表：2013年遼寧省小額貸款公司數據統計  365

圖表：2010-2013年江蘇省小額貸款公司數量統計       382

圖表：2010-2013年江蘇省小額貸款公司從業人員數統計   382

圖表：2010-2013年江蘇省小額貸款公司實收資本統計       383

圖表：2010-2013年江蘇省小額貸款公司貸款余額統計       383

圖表：2013年江蘇省小額貸款公司貸款余額百分比     383

圖表：2013年江蘇省小額貸款公司數量占全國百分比  384

圖表：2013年江蘇省小額貸款公司數據統計  384

圖表：2010-2013年安徽省小額貸款公司數量統計       387

圖表：2010-2013年安徽省小額貸款公司從業人員數統計   388

圖表：2010-2013年安徽省小額貸款公司實收資本統計       388

圖表：2010-2013年安徽省小額貸款公司貸款余額統計       388

圖表：2013年安徽省小額貸款公司貸款余額百分比     389

圖表：2013年安徽省小額貸款公司數量占全國百分比  389

圖表：2013年安徽省小額貸款公司數據統計  389

圖表：2013年山西省小額貸款公司數據統計  394

圖表：2010-2013年山西小額貸款公司數量統計   394

圖表：2010-2013年山西小額貸款公司從業人員統計   394

圖表：2010-2013年山西省小額貸款公司實收資本統計       395

圖表：2010-2013年山西省小額貸款公司貸款余額統計       395

圖表：2013年山西省小額貸款公司貸款余額百分比     395

圖表：2013年一季度山西省小額貸款公司數量百分比  396

圖表：2010-2013年河北小額貸款公司數量統計   400

圖表：2010-2013年河北省小額貸款公司從業人員數統計   401

圖表：2010-2013年河北省小額貸款公司實收資本統計       401

圖表：2010-2013年河北省小額貸款公司貸款余額統計       401

圖表：2013年河北省小額貸款公司貸款余額百分比     402

圖表：2013年一季度河北省小額貸款公司數量百分比  402

圖表：2013年河北省小額貸款公司數據統計  402

圖表：2010-2013年浙江省小額貸款公司數量統計       415

圖表：2010-2013年浙江省小額貸款公司從業人員數統計   415

圖表：2010-2013年浙江省小額貸款公司實收資本統計       416

圖表：2010-2013年浙江省小額貸款公司貸款余額統計       416

圖表：2013年浙江省小額貸款公司貸款余額百分比     416

圖表：2013年浙江省小額貸款公司數量占全國百分比  417

圖表：2013年浙江省小額貸款公司數據統計  417

圖表：2013年廣東省小額貸款公司數據統計  422

圖表：2010-2013年廣東省小額貸款公司數量統計       422

圖表：2010-2013年廣東省小額貸款公司從業人員數統計   422

圖表：2010-2013年廣東省小額貸款公司實收資本統計       423

圖表：2010-2013年廣東省小額貸款公司貸款余額統計       423

圖表：2013年廣東省小額貸款公司貸款余額百分比     423

圖表：2013年廣東省小額貸款公司數量占全國百分比  424

圖表：2013年江西省小額貸款公司數據統計  432

圖表：2010-2013年江西省小額貸款公司數量統計       432

圖表：2010-2013年江西省小額貸款公司從業人員數統計   433

圖表：2010-2013年江西省小額貸款公司實收資本統計       433

圖表：2010-2013年江西省小額貸款公司貸款余額統計       433

圖表：2013年江西省小額貸款公司貸款余額百分比     434

圖表：2013年江西省小額貸款公司數量占全國百分比  434

圖表：2013年貴州省小額貸款公司數據統計  452

圖表：2010-2013年貴州省小額貸款公司數量統計       452

圖表：2010-2013年貴州省小額貸款公司從業人員數統計   453

圖表：2010-2013年貴州省小額貸款公司實收資本統計       453

圖表：2010-2013年貴州省小額貸款公司貸款余額統計       453

圖表：2013年貴州省小額貸款公司貸款余額百分比     454

圖表：2013年貴州省小額貸款公司數量占全國百分比  454

圖表：2013年廣西小額貸款公司數據統計     466

圖表：2010-2013年廣西小額貸款公司數量統計   466

圖表：2010-2013年廣西小額貸款公司從業人員數統計       467

圖表：2010-2013年廣西小額貸款公司實收資本統計   467

圖表：2010-2013年廣西小額貸款公司貸款余額統計   467

圖表：2013年廣西小額貸款公司貸款余額百分比  468

圖表：2013年廣西小額貸款公司數量占全國百分比     468

圖表：2013年湖南省小額貸款公司數據統計  477

圖表：2010-2013年湖南省小額貸款公司數量統計       477

圖表：2010-2013年湖南省小額貸款公司從業人員數統計   478

圖表：2010-2013年湖南省小額貸款公司實收資本統計       478

圖表：2010-2013年湖南省小額貸款公司貸款余額統計       478

圖表：2013年湖南省小額貸款公司貸款余額百分比     479

圖表：2013年一季湖南省小額貸款公司數量占全國百分比  479

圖表：小額貸款機構企業區域分布    494

圖表：小額貸款機構區域實收資本分布    495

圖表：小額貸款機構區域貸款余額分布    495

圖表：小額貸款公司目標客戶群       547

圖表：小額貸款公司產品設計    547

圖表：合肥市國正小額貸款有限公司組織架構圖    577

圖表：合肥市國正小額貸款有限公司貸款利率       578

圖表：合肥德善小額貸款股份有限公司架構圖       580

圖表：瀚華信貸公司組織架構    582

圖表：瀚華信貸利率（一）       584

圖表：瀚華信貸利率（二）       585

圖表：廣州市花都萬穗小額貸款股份有限公司組織架構       587

圖表：2009-2013年萬穗小貸涉農貸款占比   589

圖表：佛山市南海友誠小額貸款有限公司組織架構       592

圖表：友城小貸公司貸款占佛山市貸款總額比       595

圖表：廣銀小貸公司架構圖       597

圖表：廣銀小貸公司一萬元的貸款利率    602

圖表：洛陽澗西區匯通小額貸款有限公司組織架構       605

圖表：2011年洛陽澗西區匯通小額貸款有限公司規模  606

圖表：長沙市岳麓區佳興小額貸款有限公司組織架構    608

圖表：衡陽市蒸湘區湘銀小額貸款有限公司組織架構    610

圖表：2012年湘銀小額貸款有限公司累計貸款占湖南貸款比     611

圖表：雞湖農村小額貸款有限公司組織架構    613

圖表：蘇州工業園區金雞湖農村小額貸款有限公司主營業務       613

圖表：貴溪市廣信小額貸款股份有限公司公司架構       617

圖表：包頭市蒙銀小額貸款股份有限公司企業架構       619

圖表：東信小額貸款公司組織架構    623

圖表：翔宇集團組織架構    627

圖表：張江小額貸款股份有限公司組織架構    630

圖表：綠地小額貸款股份有限公司組織架構    635

圖表：2012年綠地小額貸款股份有限公司基準利率     636

圖表：理想小額貸款股份有限公司組織架構    638

圖表：和諧小額貸款有限公司組織架構    643

圖表：和諧小額貸款有限公司貸款種類    644

圖表：北京金典小額貸款股份有限公司組織架構    647

圖表：廣匯小額貸款有限公司組織架構    649

圖表：大眾小貸公司組織架構    651

圖表：2010-2012年大眾小貸財務狀況   652

圖表：東虹橋小額貸款公司組織架構       653

圖表：東虹橋小額貸款公司主營業務       654

圖表：永城農村小額貸款有限公司組織架構    656

圖表：華峰小額貸款股份有限公司組織架構    659

圖表：融通小額貸款股份有限公司組織架構    661

圖表：融通小額貸款股份有限公司主營業務    662

圖表：九坤小額貸款有限責任公司組織架構    664

圖表：安信小額貸款有限責任公司    667

圖表：龍馬興達小額貸款股份有限公司組織架構    669

圖表：2014-2018年小額貸款機構數量規模預測   680

圖表：2014-2018年小額貸款機構實收資本規模預測   681

圖表：2014-2018年小額貸款機構貸款余額規模預測   681

圖表：信用轉變成財富       761

略……