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本報告專業！權威！報告根據財產保險行業的發展軌跡及多年的實踐經驗，對財產保險行業未來的發展趨勢及前景作出審慎分析與預測，是財產保險企業、保險中介、投資企業準確了解行業當前最新發展動態，把握市場機會，正確制定企業發展戰略的必備參考工具，極具參考價值！
第一篇 行業運行篇.............................................................. 26
第一章 中國財產保險行業發展背景................................................. 26
第一節 財產保險的相關概述..................................................... 26
一、財產保險定義................................................................... 26
二、財產保險業務內容................................................................ 26
三、財產保險險種類別................................................................ 26
四、財產保險與人身保險區別.......................................................... 28
第二節 財產保險行業政策環境................................................... 30
一、財產保險行業管理體制分析........................................................ 30
（一）行業監管部門................................................................. 30
（二）主要監管內容................................................................. 30
二、財產保險行業相關政策............................................................ 41
（一）《機動車交通事故責任強制保險條例》.............................................. 41
（二）《農業保險條例》............................................................... 49
（三）《關于加強和改進財產保險理賠服務質量的意見》..................................... 55
（四）《關于進一步加強財產保險公司投資型保險業務管理的通知》........................... 62
（五）《關于禁止電話營銷擾民有關事項的通知》.......................................... 63
（六）《保險消費投訴處理管理辦法》................................................... 64
（七）《關于加強機動車輛商業保險條款費率管理的通知》................................... 75
第三節 財產保險行業經濟環境分析............................................... 81
一、國民經濟運行的態勢.............................................................. 81
二、金融市場運行的狀況.............................................................. 82
三、居民可支配收入增長.............................................................. 83
四、城鎮化推進情況分析.............................................................. 85
第四節 財產保險行業社會環境分析............................................... 85
一、保險教育發展狀況................................................................ 85
二、居民保險意識發展................................................................ 87
三、居民汽車普及情況................................................................ 88
四、保險行業社會形象................................................................ 89
第二章 中國保險行業總體運行狀況分析............................................. 92
第一節 保險行業發展概況...................................................... 92
一、保險市場對外開放特點............................................................ 92
二、保險市場交易成本分析............................................................ 92
三、保險市場發展現狀分析............................................................ 93
四、保險移動展業模式分析............................................................ 94
五、保險市場發展面臨的問題.......................................................... 95
第二節 保險行業運營狀況分析................................................... 97
一、保險機構發展情況分析............................................................ 97
（一）保險機構數量情況.............................................................. 97
（二）保險機構從業人員.............................................................. 98
二、保險行業運行情況分析............................................................ 98
（一）保險業保費收入情況............................................................ 98
（二）保險業賠付支出情況............................................................ 99
（三）保險業資產總額情況............................................................ 99
三、保險行業發展程度分析........................................................... 100
（一）保險密度情況分析............................................................. 100
（二）保險深度情況分析............................................................. 100
第三節 保險資金運用狀況分析.................................................. 101
一、保險資金運營發展概況........................................................... 101
（一）保險資金監管工作情況......................................................... 101
（二）保險資金運用機制創新......................................................... 102
（三）保險資金運用面臨的形勢....................................................... 104
二、保險資金投資運營領域分析....................................................... 105
（一）固定收益類投資............................................................... 105
（二）基金及股權類投資............................................................. 107
（三）其他投資.................................................................... 110
三、保險資金市場運作主體分析....................................................... 112
（一）投資部...................................................................... 112
（二）投資管理公司................................................................ 112
（三）第三方投資管理公司........................................................... 113
四、保險資金市場運作方式分析....................................................... 113
（一）債券........................................................................ 113
（二）股票投資.................................................................... 114
（三）貸款........................................................................ 114
（四）保險證券化.................................................................. 114
（五）直接上市進入資本市場......................................................... 115
（六）不動產投資.................................................................. 115
五、保險資金市場運用狀況分析....................................................... 115
（一）保險資金運用余額分析......................................................... 115
（二）保險資金投資規模情況......................................................... 116
（三）保險資金運用收益分析......................................................... 116
六、保險資金入市的市場影響......................................................... 116
第三章 中國財產保險行業運行狀況深度分析........................................ 118
第一節 財產保險行業整體規模分析.............................................. 118
一、財產保險行業資產規模........................................................... 118
二、財產保險行業權益規模........................................................... 118
三、財產保險行業保費規模........................................................... 119
四、財產保險企業數量分析........................................................... 119
五、財產保險賠付支出情況........................................................... 119
六、財產保險市場地位分析........................................................... 120
第二節 財產保險行業盈利能力剖析.............................................. 121
一、財產保險行業凈利潤規模......................................................... 121
二、財產保險行業資本回報率......................................................... 121
三、財產保險行業綜合成本率......................................................... 121
（一）綜合賠付率變化趨勢........................................................... 121
（二）綜合費用率變化趨勢........................................................... 122
第三節 財產保險行業競爭格局分析.............................................. 122
一、財產保險行業主體競爭情況....................................................... 122
（一）內外資機構保費收入規模對比................................................... 122
（二）內外資企業保費收入集中度分析.................................................. 125
二、財產保險行業區域競爭格局分析................................................... 125
（一）區域集中度分析............................................................... 125
（二）區域保險深度排行............................................................. 127
（三）區域保險密度排行............................................................. 128
三、財產保險產品市場格局分析....................................................... 129
（一）按保費收入分................................................................ 129
（二）按保單金額分................................................................ 130
四、財產保險市場競爭態勢........................................................... 131
（一）產品競爭態勢................................................................ 131
（二）服務競爭態勢................................................................ 131
第二篇 細分市場篇............................................................. 132
第四章 中國汽車保險市場運行情況剖析............................................ 132
第一節 汽車保險市場發展綜述.................................................. 132
一、汽車保險的定義、分類及作用..................................................... 132
（一）汽車保險的定義............................................................... 132
（二）汽車保險的分類............................................................... 132
（三）汽車保險的職能............................................................... 135
二、汽車保險的要素、特征及原則..................................................... 135
（一）汽車保險的要素............................................................... 135
（二）汽車保險的特征............................................................... 138
（三）汽車保險的原則............................................................... 140
三、汽車保險的起源與發展歷程....................................................... 141
（一）汽車保險的起源追溯........................................................... 141
（二）汽車保險的發展歷程........................................................... 141
第二節 汽車保險市場需求環境分析.............................................. 142
一、汽車市場最新政策動態........................................................... 142
（一）汽車三包政策................................................................ 142
（二）油價調整機制完善............................................................. 144
（三）新能源補貼政策............................................................... 145
（四）“京五”排放標準............................................................. 147
二、汽車市場運行情況............................................................... 149
（一）汽車總體產銷情況............................................................. 149
（二）乘用車產銷情況............................................................... 150
（三）商用車產銷情況............................................................... 150
（四）汽車保有量規模............................................................... 151
三、交通事故發生情況............................................................... 151
（一）近年來交通事故數量........................................................... 151
（二）各類機動車交通事故數量....................................................... 152
（三）交通事故傷亡人數............................................................. 152
四、2014年汽車市場需求預測........................................................ 153
（一）汽車需求量增長影響因素....................................................... 153
（1）有利因素..................................................................... 153
（2）不利因素..................................................................... 153
（二）汽車需求情況預測............................................................. 153
（1）汽車總體需求情況預測.......................................................... 153
（2）乘用車需求情況預測............................................................ 153
（3）商用車需求情況預測............................................................ 153
第三節 汽車保險市場運行情況解析.............................................. 154
一、汽車保險承保情況............................................................... 154
（一）保費規模.................................................................... 154
（二）保險金額.................................................................... 154
二、汽車保險案件及賠款情況......................................................... 154
（一）車險案件數量................................................................ 154
（二）車險結案情況................................................................ 155
（三）車險賠款金額................................................................ 155
三、汽車保險市場運行特點........................................................... 155
（一）行業盈利水平下降............................................................. 155
（二）車險渠道多元化態勢........................................................... 155
（三）汽車保險產業鏈整合........................................................... 156
（四）車險費率市場化改革........................................................... 157
（五）車險兼業代理專業化........................................................... 157
第四節 汽車保險市場競爭態勢分析.............................................. 158
一、車險市場價格競爭現狀........................................................... 158
二、車險市場渠道競爭現狀........................................................... 158
三、良性競爭和有效監管的實現路徑................................................... 159
（一）加速市場化改革的步伐......................................................... 159
（二）堅持償付能力監管底線......................................................... 159
（三）充分發揮價格機制作用......................................................... 159
第五節 汽車保險費率市場化改革................................................ 160
一、車險費率市場化改革的影響....................................................... 160
（一）對車險費率體系的影響......................................................... 160
（二）對車險市場主體的影響......................................................... 160
（1）對保險公司的影響.............................................................. 160
（2）對保險消費者的影響............................................................ 161
（三）對車險市場監管的影響......................................................... 162
二、推動車險費率市場化改革對策..................................................... 162
（一）轉變經營理念................................................................ 162
（二）加強統計分析................................................................ 162
（三）創新營銷模式................................................................ 163
（四）整合行業力量................................................................ 163
（五）加大監管力度................................................................ 163
第六節 2014年汽車保險市場運行趨勢............................................ 164
一、行業增速將會下降............................................................... 164
二、行業將步入虧損期............................................................... 164
三、存量業務競爭加劇............................................................... 164
四、銷售能力建設趨勢............................................................... 165
五、產業整合趨勢延續............................................................... 165
第五章 中國企業財產保險市場運行情況剖析........................................ 166
第一節 企業財產保險相關概述.................................................. 166
一、企業財產保險概述............................................................... 166
二、企業財產保險保險對象........................................................... 166
三、企業財產保險險種介紹........................................................... 167
第二節 企業財產保險政策及市場規模............................................. 168
一、企業財產保險相關政策........................................................... 168
（一）行業發展政策................................................................ 168
（二）稅收相關政策................................................................ 168
（三）投資相關政策................................................................ 168
二、企業財產保險市場規模........................................................... 169
（一）企業財產保險保費收入......................................................... 169
（二）企業財產保險賠付支出......................................................... 169
（三）企財險占財產保險份額......................................................... 169
第三節 企業財產保險行業存在的問題及發展建議.................................... 170
一、企業財產保險行業存在問題分析................................................... 170
（一）企財險保費增長緩慢........................................................... 170
（二）市場份額逐年萎縮............................................................. 170
（三）企業參保率低位徘徊........................................................... 170
（四）費率水平總體較高............................................................. 171
（五）服務范圍小層次低............................................................. 171
（六）險種市場適應力差............................................................. 171
二、企業財產保險行業發展建議....................................................... 172
（一）強化企業風險意識............................................................. 172
（二）提高企財險認知度............................................................. 172
（三）合理調整險種結構............................................................. 172
（四）不斷降低費率水平............................................................. 172
（五）積極開發保險險種............................................................. 173
（六）實施差異化營銷策略........................................................... 173
（七）加大從業者培訓力度........................................................... 174
第六章 中國農業保險市場運行情況剖析............................................ 175
第一節 農業保險相關概述..................................................... 175
一、農業保險概述.................................................................. 175
（一）農業保險簡介................................................................ 175
（二）農業保險險種................................................................ 175
（三）農業保險需求................................................................ 177
二、政策性農業保險概述............................................................. 177
（一）基本簡介.................................................................... 177
（二）經營模式.................................................................... 177
第二節 農業保險政策及市場現狀................................................ 178
一、農業保險相關政策............................................................... 178
（一）《農業保險條例》.............................................................. 178
（二）《農業保險大災風險準備金管理辦法》............................................. 184
（三）《關于加強農業保險業務經營資格管理的通知》..................................... 189
二、農業保險市場規模............................................................... 192
（一）農業保險保費收入............................................................. 192
（二）農業保險賠付支出............................................................. 192
（三）承保農作物面積............................................................... 193
三、農業保險市場競爭格局........................................................... 193
第三節 政策性農業保險存在的問題及對策建議...................................... 193
一、存在的主要問題................................................................ 193
（一）虛假投保.................................................................... 193
（二）虛假理賠.................................................................... 194
（三）私設“小金庫”............................................................... 194
（四）亂收費、亂攤派............................................................... 194
（五）宣傳不到位.................................................................. 194
（六）保險承保不規范............................................................... 195
（七）投保標的物不明確............................................................. 195
（八）理賠金額較低................................................................ 195
（九）監督機制不健全............................................................... 195
二、發展對策及建議................................................................ 196
（一）取消農民繳費................................................................ 196
（二）加大保險宣傳................................................................ 196
（三）加大處罰力度................................................................ 196
（四）加大培訓力度................................................................ 196
第七章 中國責任保險市場運行情況剖析............................................ 197
第一節 責任保險相關概述..................................................... 197
一、責任保險概念.................................................................. 197
二、責任保險種類.................................................................. 197
（一）公眾責任保險................................................................ 197
（二）產品責任保險................................................................ 197
（三）雇主責任保險................................................................ 198
（四）職業責任保險................................................................ 198
（五）第三者責任險................................................................ 198
第二節 責任保險市場發展狀況分析.............................................. 198
一、責任保險發展歷程分析........................................................... 198
二、責任保險發展現狀分析........................................................... 199
三、責任保險市場需求分析........................................................... 200
（一）責任保險需求影響因素......................................................... 200
（二）責任保險保費收入分析......................................................... 201
（三）提高責任保險市場需求的建議................................................... 202
四、責任保險賠付情況分析........................................................... 203
五、責任保險發展前景分析........................................................... 203
第三節 責任保險細分市場現狀分析.............................................. 204
一、環境污染責任保險市場現狀分析................................................... 204
（一）環境污染責任保險發展進程..................................................... 204
（二）環境污染責任保險承保情況..................................................... 204
（三）環境污染責任保險有效需求..................................................... 205
（四）環境污染責任保險有效供給..................................................... 206
二、醫療責任保險市場現狀分析....................................................... 207
（一）醫療責任保險的概念........................................................... 207
（二）醫療責任保險的現狀分析....................................................... 207
（三）醫療責任保險存在的問題....................................................... 208
（四）醫療責任保險的發展對策....................................................... 209
三、物流責任保險市場現狀分析....................................................... 210
（一）物流責任保險概述............................................................. 210
（二）傳統貨物保險體系............................................................. 211
（三）物流保險市場供需............................................................. 212
第四節 責任保險市場發展建議.................................................. 212
一、制約責任保險市場發展的因素..................................................... 212
二、發展責任保險市場的建議......................................................... 213
第八章 中國信用保險市場運行情況剖析............................................ 214
第一節 信用保險相關概述..................................................... 214
一、信用保險概述.................................................................. 214
二、信用保險分類.................................................................. 214
（一）出口信用保險................................................................ 214
（二）商業信用保險................................................................ 215
（三）投資信用保險................................................................ 216
第二節 信用保險市場發展現狀.................................................. 216
一、信用保險發展態勢分析........................................................... 216
二、信用保險保費收入情況........................................................... 217
（一）信用保險保費收入規模......................................................... 217
（二）保證保險保費收入規模......................................................... 217
（三）信用保險保費收入公司排名..................................................... 217
三、信用保險賠付支出公司排名....................................................... 218
四、出口信用保險市場狀況剖析....................................................... 219
五、出口信用保險細分業務發展狀況................................................... 219
（一）中長期業務發展狀況........................................................... 219
（二）短期險業務發展狀況........................................................... 219
（三）小微企業信用保險發展狀況..................................................... 220
第三節 出口信用保險模式及商業化分析........................................... 220
一、出口信用保險發展模式........................................................... 220
（一）共同運作模式................................................................ 220
（二）委托機構模式................................................................ 220
（三）政策性機構模式............................................................... 221
二、出口信用保險商業化分析......................................................... 221
第九章 中國其他財產保險市場運行情況剖析........................................ 222
第一節 貨物運輸保險行業運行分析.............................................. 222
一、貨物運輸保險概念............................................................... 222
二、貨物運輸保險分類............................................................... 222
（一）按運輸工具分................................................................ 222
（1）海洋貨物運輸保險.............................................................. 222
（2）陸上貨物運輸保險.............................................................. 222
（3）航空貨物運輸保險.............................................................. 222
（二）按運輸方式分................................................................ 223
（1）直運貨物運輸保險.............................................................. 223
（2）聯運貨物運輸保險.............................................................. 223
（3）集裝箱運輸保險............................................................... 223
三、貨物運輸保險市場運行分析....................................................... 223
（一）貨物運輸保險保費規模......................................................... 223
（二）貨物運輸保險賠付支出......................................................... 224
（三）貨物運輸保險賠付率........................................................... 224
四、貨物運輸保險行業存在的問題及建議................................................ 224
（一）貨物運輸保險行業存在的問題................................................... 224
（二）發展貨物運輸保險行業的建議................................................... 225
第二節 家庭財產保險行業運行分析.............................................. 229
一、家庭財產保險概念............................................................... 229
二、家庭財產保險分類............................................................... 229
（一）普通家庭財產保險............................................................. 229
（二）家庭財產兩全保險............................................................. 229
（三）投資保障型家庭財產保險....................................................... 229
（四）個人貸款抵押房屋保險......................................................... 230
三、家庭財產保險發展現狀........................................................... 230
四、家庭財產保險理賠方式........................................................... 230
（一）第一危險賠償方式............................................................. 230
（二）比例賠償方式................................................................ 231
（三）實際支出賠償方式............................................................. 231
五、家庭財產保險行業存在的問題及建議................................................ 231
（一）家庭財產保險行業存在的問題................................................... 231
（二）家庭財產保險行業發展建議..................................................... 232
第三節 工程保險行業運行分析.................................................. 236
一、工程保險相關概念綜述........................................................... 236
二、工程保險市場發展現狀........................................................... 236
三、工程保險市場競爭狀況........................................................... 237
四、發展工程保險行業的建議......................................................... 239
第四節 船舶保險行業運行分析.................................................. 240
一、船舶保險相關概念............................................................... 240
二、船舶保險的分類概述............................................................. 240
三、船舶保險的特征分析............................................................. 241
四、船舶保險市場競爭狀況........................................................... 241
第三篇 渠道建設篇............................................................. 244
第十章 中國財產保險中介銷售渠道建設情況........................................ 244
第一節 財產保險中介市場運行現狀分析........................................... 244
一、保險中介渠道總保費收入規模..................................................... 244
（一）保費收入規模................................................................ 244
（二）保費收入占比................................................................ 244
（三）保險中介市場格局............................................................. 245
二、保險中介渠道財產保險保費收入規模................................................ 245
（一）財產保險保費收入規模......................................................... 245
（二）財產保險保費收入占比......................................................... 246
（三）各細分險種中介渠道收入情況................................................... 246
第二節 財產保險專業中介渠道運行研究........................................... 247
一、財產保險專業中介機構保費收入規模................................................ 247
二、財產保險專業中介機構業務收入規模................................................ 248
三、財產保險專業中介機構創新發展模式................................................ 248
（一）集團化發展模式............................................................... 248
（二）專業化發展模式............................................................... 249
（三）市場化發展模式............................................................... 249
（四）國際化發展模式............................................................... 250
四、財產保險專業中介渠道發展問題及策略建議.......................................... 250
（一）保險專業中介主要問題分析..................................................... 250
（二）保險專業中介發展策略建議..................................................... 251
第三節 財產保險兼業代理渠道運行研究........................................... 254
一、保險兼業代理機構概述........................................................... 254
（一）兼業代理機構概述............................................................. 254
（二）兼業代理機構分類............................................................. 254
（三）兼業代理機構規模............................................................. 255
二、保險兼業代理市場運行現狀....................................................... 256
（一）代理保費收入規模............................................................. 256
（二）代理產險保費收入規模......................................................... 256
三、財產保險兼業代理渠道保費收入格局................................................ 257
四、汽車保險兼業代理渠道剖析....................................................... 257
（一）汽車保險兼業代理機構規模..................................................... 257
（二）汽車企業兼業代理業務規模..................................................... 258
五、汽車保險兼業代理渠道專業化改革.................................................. 258
（一）專業化改革的益處............................................................. 258
（1）有利于維護消費者利益.......................................................... 258
（2）有利于規范車商銷售行為........................................................ 258
（3）有利于提升保險公司服務品質.................................................... 258
（二）專業化改革的路徑............................................................. 258
（三）專業化代理的服務............................................................. 259
（四）專業化改革的成效............................................................. 260
六、金融機構財產保險兼業代理渠道剖析................................................ 261
（一）金融機構兼業代理概述......................................................... 261
（二）銀行郵政保險代理渠道新規..................................................... 261
（三）金融機構兼業代理市場剖析..................................................... 263
（1）銀行兼業代理機構規模.......................................................... 263
（2）郵政兼業代理機構規模.......................................................... 264
（3）銀保渠道市場困境分析.......................................................... 264
（4）銀保渠道產品結構現狀.......................................................... 266
（5）銀保渠道產品轉型趨勢.......................................................... 267
第十一章 中國財產保險營銷員銷售渠道建設情況.................................... 268
第一節 財產保險營銷員渠道規模分析............................................. 268
一、保險營銷員總體規模............................................................. 268
（一）保險營銷隊伍規模............................................................. 268
（二）保費總體收入規模............................................................. 268
二、財產保險營銷員總體規模......................................................... 269
（一）財產保險公司營銷員規模....................................................... 269
（二）財產保險保費收入規模......................................................... 270
第二節 財產保險公司營銷員渠道分險種簽單保費.................................... 271
一、機車險........................................................................ 271
二、企財險........................................................................ 271
三、責任險........................................................................ 272
四、意外險........................................................................ 272
五、健康險........................................................................ 272
六、貨運險........................................................................ 272
七、農業險........................................................................ 273
八、其他險種...................................................................... 273
第三節 保險營銷員管理體制存在問題............................................. 273
一、行業準入門檻低................................................................ 273
二、法律地位模糊.................................................................. 274
三、激勵機制不健全................................................................ 274
四、社會認可度偏低................................................................ 275
五、培訓體制不完善................................................................ 275
第四節 保險營銷員管理體制改革思路............................................. 275
一、轉軌用工體制.................................................................. 275
二、改革行業準入模式............................................................... 276
三、健全激勵機制.................................................................. 276
四、改革培訓體制.................................................................. 277
五、建立風險管控體系............................................................... 277
六、完善資格認證體系............................................................... 278
七、規范行業流動模式............................................................... 278
八、創建誠信體系.................................................................. 278
九、開創等級評估制度............................................................... 279
十、建立風險防范制度............................................................... 279
第十二章 中國財產保險新興銷售渠道建設情況...................................... 280
第一節 財產保險電話銷售渠道建設情況........................................... 280
一、財產保險電話銷售相關政策....................................................... 280
（一）《關于盡快遏制電銷擾民有關事項的通知》......................................... 280
（二）《關于進一步加強財產保險公司電話營銷專用產品管理的通知》........................ 282
（三）《財產保險公司電話營銷業務市場秩序規范》....................................... 287
二、財產保險電話銷售渠道發展現狀................................................... 288
（一）保險電銷資質獲批機構......................................................... 288
（二）保險電話營銷發展現狀......................................................... 289
（三）保險電銷存在的障礙........................................................... 289
（四）解決電銷障礙的對策........................................................... 290
（五）主要財產保險公司電銷渠道建設現狀.............................................. 292
（1）中國人保..................................................................... 292
（2）中國平安..................................................................... 292
（3）中國太保..................................................................... 292
三、我國創新財產保險渠道發展的建議.................................................. 293
第二節 財產保險電商銷售渠道建設情況........................................... 295
一、保險電子商務介紹............................................................... 295
（一）保險電子商務定義............................................................. 295
（1）狹義保險電子商務.............................................................. 295
（2）廣義保險電子商務.............................................................. 295
（二）保險電子商務發展歷程......................................................... 295
（1）萌芽階段..................................................................... 295
（2）起步階段..................................................................... 296
（3）積累階段..................................................................... 296
（4）爆發階段..................................................................... 296
（三）保險電子商務模式............................................................. 296
（1）B2B模式..................................................................... 297
（2）B2C模式..................................................................... 297
（3）B2M模式..................................................................... 297
（4）多業務模式................................................................... 297
二、保險電子商務銷售渠道建設現狀................................................... 297
（一）保險電子商務發展政策環境..................................................... 297
（二）保險電子商務保費收入規模..................................................... 298
（三）保險電子商務發展現狀分析..................................................... 299
（1）保險電子商務的現狀............................................................ 299
（2）保險電子商務面臨的問題........................................................ 299
（3）保險電子商務的發展策略........................................................ 300
（四）保險電子商務市場競爭格局..................................................... 301
三、財產保險電子商務銷售渠道建設現狀................................................ 302
（一）汽車保險互聯網銷售渠道保費收入規模............................................ 302
（二）財產保險公司電子商務市場拓展.................................................. 303
（1）平安保險..................................................................... 303
（2）新華保險..................................................................... 304
（3）華泰保險..................................................................... 305
四、互聯網保險公司案例分析--眾安在線................................................ 305
（一）基本介紹.................................................................... 305
（二）股東結構.................................................................... 305
（三）運營模式.................................................................... 306
（四）產品范圍.................................................................... 306
（五）平臺優勢.................................................................... 306
第三節 財產保險交叉銷售模式分析.............................................. 306
一、交叉銷售概念闡述............................................................... 306
二、保險交叉銷售模式............................................................... 307
（一）產代壽模式.................................................................. 307
（二）壽代產模式.................................................................. 307
（三）全方位代理模式............................................................... 307
三、對交叉銷售業務經營理念的理解................................................... 307
（一）存在的誤區.................................................................. 307
（二）從客戶角度對交叉銷售的理解................................................... 307
四、保險業實施交叉銷售的意義....................................................... 308
（一）提高客戶忠誠度............................................................... 308
（二）提高公司利潤................................................................ 308
（三）幫助保險營銷人員實現個人價值.................................................. 308
五、財產保險公司交叉銷售模式分析................................................... 309
（一）平安產險交叉銷售模式分析..................................................... 309
（二）中國人保交叉銷售模式分析..................................................... 309
（三）太保產險交叉銷售模式分析..................................................... 310
第四篇 服務改善篇............................................................. 311
第十三章 中國財產保險消費者權益投訴情況調研.................................... 311
第一節 保險消費者權益投訴情況................................................ 311
一、保險消費者權益投訴總體情況..................................................... 311
二、保險投訴件地區分布情況......................................................... 312
（一）有效投訴總量居前10位地區情況................................................. 312
（二）億元保費投訴量高于平均值地區情況.............................................. 312
三、投訴事項類型和反映的問題....................................................... 313
（一）投訴事項的類型............................................................... 313
（二）投訴事項反映的問題........................................................... 313
第二節 財產保險消費者權益投訴情況............................................. 314
一、財產保險消費者權益投訴總量..................................................... 314
（一）投訴總量.................................................................... 314
（二）億元保費投訴量............................................................... 314
二、財產保險消費者權益投訴險種分類.................................................. 315
（一）汽車保險.................................................................... 315
（二）其他財產險.................................................................. 315
三、財產保險消費者權益投訴事項..................................................... 316
（一）合同糾紛投訴................................................................ 316
（二）違法違規投訴................................................................ 316
第十四章 中國財產保險理賠服務制度設計與選擇.................................... 318
第一節 財產保險理賠服務制度模式現狀分析....................................... 318
一、現行財產保險理賠服務制度模式................................................... 318
（一）財產保險公司自主理賠的服務模式................................................ 318
（二）以公估機構為助手的理賠服務模式................................................ 318
（三）財產保險公司理賠外包的服務模式................................................ 318
二、財產保險理賠服務制度模式存在的問題.............................................. 319
（一）保險公司自主理賠服務模式存在的問題............................................ 319
（1）效率低，效益差............................................................... 319
（2）理賠環節透明度差.............................................................. 319
（3）損害保險消費者利益的行為時有發生............................................... 319
（二）專業中介機構介入的理賠服務模式存在的問題...................................... 320
（1）對保險人的高度依賴............................................................ 320
（2）難以樹立公估公信力............................................................ 320
（3）生存壓力下公估難“公”........................................................ 320
第二節 財產保險理賠服務模式國際經驗及啟示...................................... 321
一、英國財產保險理賠服務制度....................................................... 321
（一）保險公司自主理賠............................................................. 321
（二）技術人員介入理賠............................................................. 321
（三）委托“估價人”理賠........................................................... 322
（四）委托“Assessors”索賠....................................................... 322
（五）共同委托第三方進行損失理算................................................... 322
二、美國財產保險理賠服務制度....................................................... 323
（一）非中介理賠服務模式........................................................... 323
（二）中介理賠服務模式............................................................. 323
三、日本車險理賠服務制度........................................................... 323
（一）委托調查公司估損............................................................. 323
（二）引入相關專門機構............................................................. 324
四、新加坡車險理賠服務模式......................................................... 324
五、其他國家和地區財產保險理賠服務制度.............................................. 328
（一）韓國........................................................................ 328
（二）香港........................................................................ 328
六、國際財產保險理賠服務模式的啟示.................................................. 328
（一）通過立法確保理賠中介機構介入理賠.............................................. 328
（二）中介理賠模式是當前財險理賠的主導.............................................. 329
（三）成立理賠中介機構接受被保險人委托.............................................. 329
（四）公估機構綁定經紀人事先約定選擇權.............................................. 329
（五）引入獨立第三方參與財產險理賠管理.............................................. 329
第三節 中國財產保險理賠服務制度設計與路徑選擇.................................. 330
一、制度設計的基本原則............................................................. 330
二、終極目標和過渡目標............................................................. 330
（一）第三方中介管理理賠........................................................... 330
（二）自主理賠與中介理賠和諧共生................................................... 330
三、財產保險理賠服務制度實施步驟................................................... 330
（一）對現有制度進行改良........................................................... 331
（二）制度創新.................................................................... 331
第四節 建立財產保險理賠服務制度的政策建議...................................... 331
一、強化政府監管.................................................................. 331
（一）健全有效的監管機制........................................................... 331
（二）引入獨立第三方管理理賠....................................................... 331
（三）引進一些國際通用條款......................................................... 332
（四）鼓勵成立專業理賠中介機構..................................................... 332
二、加強行業自律.................................................................. 332
三、財產保險公司加強與完善理賠服務制度.............................................. 333
四、發揮保險公估機構的獨特作用..................................................... 333
（一）回歸公估人的自然屬性......................................................... 333
（二）改變對保險公司的依賴......................................................... 333
（三）拓展公估機構業務領域......................................................... 334
（四）與經紀人建立合作關系......................................................... 334
五、共同培育理性保險消費者......................................................... 334
第五篇 企業運營篇............................................................. 335
第十五章 中國財產保險行業領軍企業運營狀況...................................... 335
第一節 中國人民財產保險股份有限公司........................................... 335
一、企業基本介紹.................................................................. 335
二、企業財產保險業務概述........................................................... 335
三、企業財產保險產品體系........................................................... 335
四、企業財產保險業務經營情況....................................................... 336
（一）財產保險經濟指標............................................................. 336
（二）財產保險保費收入............................................................. 337
（三）財險產品保費收入............................................................. 337
五、企業財產保險服務渠道........................................................... 338
六、企業競爭優勢分析............................................................... 338
七、企業發展戰略規劃............................................................... 340
第二節 中國平安財產保險股份有限公司........................................... 340
第三節 中國太平洋財產保險股份有限公司......................................... 345
第四節 中國人壽財產保險股份有限公司........................................... 349
第五節 中華聯合財產保險股份有限公司........................................... 354
第六節 中國大地財產保險股份有限公司........................................... 357
第七節 陽光財產保險股份有限公司.............................................. 362
第八節 太平財產保險有限公司.................................................. 365
第九節 中國出口信用保險公司.................................................. 369
第十節 天安財產保險股份有限公司.............................................. 373
第十一節 永安財產保險股份有限公司............................................. 377
第十二節 英大泰和財產保險股份有限公司......................................... 380
第十三節 安邦財產保險股份有限公司............................................. 386
第十四節 華安財產保險股份有限公司............................................. 389
第十五節 華泰財產保險股份有限公司............................................. 395
第十六章 外資財產保險領軍企業在華運營狀況...................................... 401
第一節 中航安盟財產保險有限公司.............................................. 401
一、企業基本介紹.................................................................. 401
二、企業財產保險業務概述........................................................... 401
三、企業財產保險產品體系........................................................... 401
四、企業財產保險收支情況........................................................... 402
（一）保費總體收入規模............................................................. 402
（二）分業務保費收入規模........................................................... 402
（三）分業務保費支出情況........................................................... 403
五、企業經營優勢分析............................................................... 403
六、企業戰略發展規劃............................................................... 404
第二節 美亞財產保險有限公司.................................................. 404
第三節 利寶保險有限公司..................................................... 410
第四節 安聯財產保險（中國）有限公司........................................... 418
第五節 三星財產保險（中國）有限公司........................................... 422
第六節 國泰財產保險有限責任公司.............................................. 428
第六篇 區域市場篇............................................................. 434
第十七章 中國財產保險行業主要省市運行現狀及前景展望............................. 434
第一節 江蘇省.............................................................. 434
一、江蘇省保險行業運行情況......................................................... 434
（一）保費收入規模................................................................ 434
（二）保險業務結構................................................................ 434
（三）保險賠付情況................................................................ 435
二、江蘇省財產保險行業相關政策..................................................... 436
三、江蘇省財產保險行業運行情況..................................................... 436
（一）財產保險保費收入情況......................................................... 436
（1）總體保費規模................................................................. 436
（2）保費區域分布................................................................. 437
（二）財產保險賠付支出情況......................................................... 437
（1）總體賠付規模................................................................. 437
（2）賠付區域分布................................................................. 438
（3）財產保險賠付率............................................................... 438
（三）江蘇省財產保險企業競爭格局................................................... 439
四、江蘇省財產保險行業發展前景展望.................................................. 439
第二節 廣東省（不含深圳）.................................................... 440
第三節 浙江省.............................................................. 446
第四節 山東省（不含青島市）.................................................. 452
第五節 四川省.............................................................. 457
第六節 河北省.............................................................. 463
第七節 上海市.............................................................. 468
第八節 北京市.............................................................. 473
第九節 河南省.............................................................. 478
第十節 安徽省.............................................................. 485
第七篇 前景策略篇............................................................. 491
第十八章 2014-2018年中國財產保險行業發展前景及規模預測......................... 491
第一節 未來10-20年是保險業發展的黃金時期..................................... 491
一、保險業發展驅動因素分析......................................................... 491
（一）從宏觀經濟面看............................................................... 491
（二）從行業基本面看............................................................... 491
（三）從發展潛質來看............................................................... 492
二、保險業發展歷史機遇分析......................................................... 492
（一）城鎮化帶來市場空間........................................................... 492
（二）市場化帶來政策紅利........................................................... 493
（三）老齡化帶來市場需求........................................................... 494
（四）保險意識的逐漸提升........................................................... 494
第二節 財產保險行業發展動力及趨勢............................................. 495
一、財產保險行業發展主要動力....................................................... 495
（一）消費需求和結構趨向多元化..................................................... 495
（二）市場競爭將趨規模化和差異化................................................... 495
（三）監管逐步向綜合金融監管過渡................................................... 495
（四）技術將驅動產品、服務和業務模式創新............................................ 495
二、財產保險行業未來發展趨勢....................................................... 496
（一）業務增長趨勢................................................................ 496
（二）盈利能力趨勢................................................................ 496
（三）競爭主體多元................................................................ 496
（四）服務創新趨勢................................................................ 496
（五）運營轉型趨勢................................................................ 496
（六）企業競爭趨勢................................................................ 497
第三節 2014-2018年財產保險行業發展規模預測................................... 497
一、2014-2018年財產保險行業總體保費收入規模預測.................................... 497
二、2014-2018年財產保險細分產品保費收入規模預測.................................... 497
（一）2014-2018年汽車保險保費收入規模預測.......................................... 497
（二）2014-2018年企業產險保費收入規模預測.......................................... 498
（三）2014-2018年農業保險保費收入規模預測.......................................... 499
（四）2014-2018年責任保險保費收入規模預測.......................................... 500
（五）2014-2018年信用保險保費收入規模預測.......................................... 500
（六）2014-2018年貨運保險保費收入規模預測.......................................... 501
第十九章 2014-2018年中國財產保險行業發展策略建議............................... 502
第一節 財產保險行業營銷模式及策略............................................. 502
一、財產保險市場營銷策略模式....................................................... 502
（一）以客戶為中心開發創新保險產品.................................................. 502
（二）以客戶為中心完善保險服務方式.................................................. 502
（三）以客戶為中心制定質量標準..................................................... 502
二、財產保險市場營銷策略........................................................... 502
（一）一對一深度營銷............................................................... 502
（二）依靠保險中介營銷............................................................. 503
（三）保險與理財聯動營銷........................................................... 503
（四）業務流程重組................................................................ 503
（五）增強團隊合作................................................................ 503
（六）跟蹤營銷策略................................................................ 503
第二節 財產保險集團競爭策略建議.............................................. 504
一、一體化競爭策略................................................................ 504
（一）營銷平臺一體化............................................................... 504
（二）信息平臺一體化............................................................... 504
（三）投融資管理一體化............................................................. 504
（四）品牌資源一體化............................................................... 504
（五）風險管理一體化............................................................... 504
二、差異化競爭策略................................................................ 505
（一）區域市場差異化............................................................... 505
（二）產品服務差異化............................................................... 505
（三）渠道發展差異化............................................................... 505
（四）資產投資差異化............................................................... 505
三、精細化競爭策略................................................................ 506
（一）戰略實施精細化............................................................... 506
（二）承保管理精細化............................................................... 506
（三）理賠管理精細化............................................................... 506
（四）成本管控精細化............................................................... 506
四、綜合化競爭策略................................................................ 506
（一）延伸保險產業服務鏈........................................................... 506
（二）拓展第三方資管業務........................................................... 507
（三）全金融領域戰略布局........................................................... 507
部分圖表目錄
……
圖表 45 2006-2013年中國車險保費收入及其增速統計統計................................... 161
圖表 46 2009-2013年中國企業財產保險保費收入統計...................................... 176
圖表 47 中國企業財產保險賠付支出統計.................................................. 176
圖表 48 2010-2013年我國企業財產保險的保費收入占財產保險份額統計........................ 177
圖表 49 2010-2013年中國農業保險保費收入統計.......................................... 199
圖表 50 2010-2013年中國農業保險賠付支出統計.......................................... 199
圖表 51 2010-2013年中國責任保險保費收入統計.......................................... 209
圖表 52 中國責任保險賠付支出統計..................................................... 210
圖表 53 2010-2013年中國信用保險保費收入統計.......................................... 224
圖表 54 2010-2013年中國保證保險保費收入統計.......................................... 224
圖表 55 財產保險公司按信用保險保費收入排名情況........................................ 225
圖表 56 財產保險公司按信用保險賠付支出排名情況........................................ 225
圖表 57 2010-2013年我國貨運保險原保險保費收入統計..................................... 230
圖表 58 2010-2013年中國貨運保險賠款支出統計.......................................... 231
圖表 59 2010-2013年中國貨物運輸保險賠付率統計........................................ 231
圖表 60 財產保險公司按工程保險保費收入排名統計........................................ 244
圖表 61 財產保險公司按船舶保險保費收入排名統計........................................ 249
圖表 62 保險中介渠道實現保費收入規模增長趨勢圖........................................ 251
圖表 63 保險中介渠道實現保費收入占比變化趨勢圖........................................ 252
圖表 64 全國保險專業中介機構保費收入結構圖............................................ 252
圖表 65 保險中介渠道產險保費收入規模變化趨勢圖........................................ 253
圖表 66 保險中介渠道財產保險實現保費收入占比變化趨勢圖................................. 253
圖表 67 產險公司中介業務險種構成..................................................... 254
圖表 68 全國保險專業中介機構保費收入規模.............................................. 254
圖表 69 全國保險專業中介機構業務收入規模.............................................. 255
圖表 70 中國保險兼業代理機構數量變化趨勢圖............................................ 262
圖表 71 全國保險兼業代理機構代理保費收入變化趨勢圖..................................... 263
圖表 72 全國產險兼業代理機構代理保費收入變化趨勢圖..................................... 263
圖表 73 全國財產保險公司兼業代理業務結構.............................................. 264
圖表 74 汽車企業類保險兼業代理機構數量變化趨勢圖....................................... 264
圖表 75 銀行類保險兼業代理機構數量變化趨勢圖.......................................... 271
圖表 76 郵政類保險兼業代理機構數量變化趨勢圖.......................................... 271
圖表 77 銀保渠道代理保費收入增速及占總業務比情況....................................... 272
圖表 78 2007-2013年各家保險公司銀保渠道占比變化趨勢圖................................. 273
圖表 79 銀保渠道保險產品結構變化趨勢圖................................................ 274
圖表 80 全國保險營銷員累計實現保費收入變化趨勢圖....................................... 275
圖表 81 全國財產保險公司營銷員規模排名情況............................................ 276
圖表 82 全國財產保險營銷員累計實現產險保費收入變化趨勢圖............................... 278
圖表 83 全國財產保險公司營銷員機車險業務情況.......................................... 278
圖表 84 全國財產保險公司營銷員企財險業務情況.......................................... 278
圖表 85 全國財產保險公司營銷員責任險業務情況.......................................... 279
圖表 86 全國財產保險公司營銷員意外險業務情況.......................................... 279
圖表 87 全國財產保險公司營銷員健康險業務情況.......................................... 279
圖表 88 全國財產保險公司營銷員貨運險業務情況.......................................... 280
圖表 89 全國財產保險公司營銷員農業險業務情況.......................................... 280
圖表 90 全國財產保險公司營銷員企財險業務情況.......................................... 280
圖表 91 2012-2013年中國人民財產保險股份有限公司直接承保保費按渠道統計.................. 299
圖表 92 2012-2013年中國太保公司保險業務收入按渠道統計................................. 300
圖表 93 2009-2016年中國保險電子商務市場再現保費收入規模增長趨勢圖...................... 305
圖表 94 2014年中國保險有效投訴件渠道占比圖........................................... 318
圖表 95 2014年中國保險有效投訴總量前10位地區情況圖................................... 319
圖表 96 2014年中國保險億元保費投訴量高于平均值的地區分布圖............................. 320
圖表 97 2014年汽車保險投訴量統計..................................................... 322
圖表 98 2014年其他財產險投訴量統計................................................... 322
圖表 99 2014年合同糾紛投訴消費者權益投訴量按事項統計.................................. 323
圖表 100 2014年違法違規投訴消費者權益投訴量按事項統計................................. 324
圖表 209 2012-2014年江蘇省原保險保費收入情況表....................................... 441
圖表 210 2014年江蘇省原保險保費收入結構圖............................................ 442
圖表 211 2012-2014年江蘇省原保險賠付支出情況表....................................... 442
圖表 212 2014年江蘇省原保險賠付支付結構圖............................................ 443
圖表 213 2012-2014年江蘇省財產保險原保險保費收入情況表................................ 444
圖表 214 2012-2014年江蘇省各地區財產保險原保險保費收入情況表.......................... 444
圖表 215 2012-2014年江蘇省財產保險原保險賠付支出情況表................................ 445
圖表 216 2012-2014年江蘇轄區各地區財產保險原保險賠付支出情況表........................ 445
圖表 217 2012-2014年江蘇省財產保險原保險賠付率情況表.................................. 446
圖表 218 2014年江蘇省財產保險企業原保險保費收入情況................................... 446
圖表 219 2014-2018年江蘇省財產保險原保險保費收入預測圖................................ 447
圖表 220 2012-2014年廣東省原保險保費收入情況表....................................... 447
圖表 221 2014年廣東省原保險保費收入結構圖............................................ 448
圖表 222 2012-2014年廣東省原保險賠付支出情況表....................................... 448
圖表 223 2014年廣東省原保險賠付支付結構圖............................................ 449
圖表 224 2012-2014年廣東省財產保險原保險保費收入情況表................................ 450
圖表 225 2012-2014年廣東省各地區財產保險原保險保費收入情況表.......................... 450
圖表 226 2012-2014年廣東省財產保險原保險賠付支出情況表................................ 451
圖表 227 2012-2014年廣東省財產保險原保險賠付率情況表.................................. 451
圖表 228 2014年廣東省財產保險企業原保險保費收入情況................................... 452
圖表 229 2014年廣東省財產保險行業不同資本結構保費收入情況............................. 452
圖表 230 2014-2018年廣東省財產保險原保險保費收入預測圖................................ 453
圖表 231 2012-2014年浙江省原保險保費收入情況表....................................... 453
圖表 232 2014年浙江省原保險保費收入結構圖............................................ 454
圖表 233 2012-2014年浙江省原保險賠付支出情況表....................................... 454
圖表 234 2014年浙江省原保險賠付支付結構圖............................................ 455
圖表 235 2012-2014年浙江省財產保險原保險保費收入情況表................................ 456
圖表 236 2012-2014年浙江省各地區財產保險原保險保費收入情況表.......................... 456
圖表 237 2012-2014年浙江省財產保險原保險賠付支出情況表................................ 457
圖表 238 2012-2014年浙江省財產保險原保險賠付率情況表.................................. 457
圖表 239 2014年浙江省財產保險企業原保險保費收入情況................................... 458
圖表 240 2014-2018年浙江省財產保險原保險保費收入預測圖................................ 458
……
圖表 280 2012-2014年北京市原保險保費收入情況表....................................... 480
圖表 281 2014年北京市原保險保費收入結構圖............................................ 481
圖表 282 2013-2014年北京市原保險賠付支出情況表....................................... 481
圖表 283 2014年北京市保險賠付支出結構圖.............................................. 482
圖表 284 2012-2014年北京市財產保險原保險保費收入情況表................................ 483
圖表 285 2012-2014年北京市財產保險原保險賠付支出情況表................................ 483
圖表 286 2012-2014年北京市財產保險原保險賠付率情況表.................................. 483
圖表 287 2014年北京市財產保險企業原保險保費收入情況................................... 484
圖表 288 2014-2018年北京市財產保險原保險保費收入預測圖................................ 485
圖表 289 2012-2014年河南省原保險保費收入情況表....................................... 485
圖表 290 2014年河南省原保險保費收入結構圖............................................ 486
圖表 291 2012-2014年河南省原保險賠付支出情況表....................................... 486
圖表 292 2014年河南省原保險賠付支付結構圖............................................ 487
圖表 293 2012-2014年河南省財產保險原保險保費收入情況表................................ 488
圖表 294 2012-2014年河南轄區各地區財產保險原保險保費收入情況表........................ 489
圖表 295 2012-2014年河南省財產保險原保險賠付支出情況表................................ 490
圖表 296 2012-2014年河南省財產保險原保險賠付率情況表.................................. 490
圖表 297 2014年河南省財產保險企業原保險保費收入情況................................... 490
圖表 298 2014-2018年河南省財產保險原保險保費收入預測圖................................ 491
圖表 299 2012-2014年安徽省原保險保費收入情況表....................................... 492
圖表 300 2014年安徽省原保險保費收入結構圖............................................ 492
圖表 301 2012-2014年安微省原保險賠付支出情況表....................................... 493
圖表 302 2014年安微省原保險賠付支付結構圖............................................ 493
圖表 303 2012-2014年安徽省財產保險原保險保費收入情況表................................ 495
圖表 304 2012-2014年安徽轄區各地區財產保險原保險保費收入情況表........................ 495
圖表 305 2012-2014年安徽省財產保險原保險賠付支出情況表................................ 496
圖表 306 2012-2014年安徽省財產保險原保險賠付率情況表.................................. 496
圖表 307 2014年安徽省財產保險企業原保險保費收入情況................................... 497
圖表 308 2014-2018年安徽省財產保險原保險保費收入預測圖................................ 497
圖表 309 2014-2018年中國財產保險保費收入預測趨勢圖.................................... 504
圖表 310 2014-2018年中國車險保費收入預測趨勢圖....................................... 505
圖表 311 2014-2018年中國企業產險保費收入預測趨勢圖.................................... 506
圖表 312 2014-2018年中國農業保險保費收入預測趨勢圖.................................... 506
圖表 313 2014-2018年中國責任保險保費收入預測趨勢圖.................................... 507
圖表 314 2014-2018年中國信用保險保費收入預測趨勢圖.................................... 508
圖表 315 2014-2018年中國貨運保險保費收入預測趨勢圖.................................... 508
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