2014-2018年中國小額貸款市場調研及發展趨勢預測報告

報告描述 \ REPORT DESCRIPTION

為了全面而準確地反映小額貸款產業的發展現狀以及未來趨勢，中商情報網推出本報告在大量周密的市場調研基礎上，主要依據中國國家統計局、國家海關總署、相關行業協會、國內外相關報刊雜志的基礎信息以及專業研究單位等公布和提供的大量資料。對我國小額貸款行業現狀、小額貸款市場供需狀況、小額貸款產業鏈現狀 、小額貸款重點企業狀況等內容進行詳細的闡述和深入的分析，著重對小額貸款市場發展動向作了詳盡深入的分析，并根據行業的發展軌跡對未來的發展前景與趨勢作了審慎的判斷，為小額貸款產業投資者尋找新的投資機會。為企業了解小額貸款行業、投資該領域提供決策參考依據。

報告目錄 \ REPORTS DIRECTORY

第一章小額貸款相關概述 1

第一節小額貸款的定義及起源 1

一、小額貸款的基本概念 1

二、小額貸款的產生和發展 1

第二節小額貸款的類型 3

一、根據資金來源和組織結構分類 3

二、根據受益對象與貸款方式分類 3

三、根據銀行與客戶聯系方式分類 4

四、根據貸款對象的不同分類 4

第三節小額貸款機構的比較分析 4

一、各類機構的基本含義 4

二、各類機構的異同比較 6

三、各類機構的異同特點分析 7

 

第二章國外小額貸款發展分析 9

第一節國際小額貸款的實踐模式 9

一、福利主義模式的小額貸款 9

二、制度主義模式的小額貸款 9

第二節國外小額貸款的基本經驗 10

一、自動瞄準機制 10

二、小組擔保動力機制 11

三、市場化運作機制 11

四、對中國小額貸款發展的啟示 12

 

第三章中國小額貸款發展分析 14

第一節中國小額貸款總體發展概況 14

一、中國小額信貸的成長運行軌跡 14

二、中國小額貸款市場主體及規模 15

三、2012年小額貸款公司數據統計分析 16

四、2013年一季度小額貸款公司數據統計 17

五、2013年小額貸款公司作用及建議 18

第二節非政府組織小額信貸 20

一、非政府組織小額信貸的發展背景 20

二、非政府組織小額信貸的基本情況 20

三、非政府組織小額信貸的發展路徑 21

四、非政府組織小額信貸的發展出路 21

第三節政府推動型小額信貸 22

一、政府推動型小額信貸的發展背景 22

二、政府推動型小額信貸的基本情況 22

三、政府推動型小額信貸存在的問題 23

四、政府推動型小額信貸的發展出路 25

第四節中國小額貸款發展中的問題及對策 26

一、小額貸款發展過程中的相關問題分析 26

二、小額貸款在欠發達地區滯后的緣由及建議 27

三、2013年我國小額貸款公司可持續發展存憂 29

四、小額貸款發展任重道遠亟需多方面推進 31

第五節中國小額貸款公司發展的困境與路徑 32

一、鄂爾多斯小額貸款公司發展現狀 32

二、制約小額貸款公司發展的主要問題 32

三、未來發展路徑選擇 34

第六節因地制宜發展我國非政府組織小額信貸 36

一、非政府組織小額信貸概述 36

二、我國非政府組織小額信貸發展現狀 38

三、發展與政策建議 41

 

第四章小額貸款公司及其業務分析 43

第一節中國小額貸款公司的發展概述 43

一、我國小額貸款公司的產生背景和意義 43

二、中國小額貸款公司的作用 44

三、我國小額貸款公司的發展所呈現的特點 45

四、中國小額貸款公司規模與業務狀況 46

五、小額貸款公司前景展望 47

六、2013年加速地產金融化轉型花樣年進軍小額貸款公司 47

第二節中國小額貸款公司發展研究綜述 50

一、引言 50

二、小額貸款公司的定位 50

三、小額貸款公司的發展方向 51

四、小額貸款公司的監管 52

五、業務營運 53

六、結論與建議 55

第三節小額貸款公司發展現狀 55

一、小額貸款公司發展的特點 55

二、小額貸款公司發展存在瓶頸 58

三、小額貸款公司需要政策引導 59

第四節小額貸款公司的發展模式及在中國的實踐分析 60

一、國外成功的小額信貸模式及經驗總結 60

二、中國小額信貸公司的發展模式 61

三、我國小額貸款公司經營模式的完善方向 64

第五節中國小額貸款公司的SWOT透析 65

一、優勢（strength） 65

二、劣勢（weakness） 65

三、機會（opportunity） 66

四、威脅（threat） 66

第六節我國小額貸款公司存在的問題及發展建議 66

一、制約小額貸款公司發展的因素 67

二、小額貸款公司面臨的四大難題 67

三、小額貸款公司目前發展中存在的主要問題 68

四、提升小額貸款公司可持續性發展的主要策略 71

第七節中國小額貸款公司的融資分析 73

一、小額貸款公司的發展背景和現狀 73

二、小額貸款公司融資受限的政策瓶頸分析 75

三、針對小額貸款公司破解融資困境的建議 76

 

第五章銀行系金融機構小額貸款分析 78

第一節商業銀行小額貸款業務 78

一、商業銀行開拓小額貸款市場的可行性分析 78

二、小額貸款——商業銀行貸款新模式 80

三、商業銀行小額農戶貸款的“產業鏈模式” 81

第二節農業銀行小額貸款業務 82

一、總則 82

二、貸款用途和準入條件 83

三、貸款額度、期限、利率與還款方式 84

四、貸款方式 85

五、貸款程序和貸后管理 86

六、客戶經理管理與農戶信息庫建設 88

七、激勵約束機制 88

八、其他管理 90

九、附則 90

第三節農村商業銀行小額貸款業務 90

一、小額貸款對農村商業銀行發展的意義 91

二、發展小額貸款業務存在的瓶頸問題 92

三、發展小額貸款的幾項措施 92

第四節郵政儲蓄銀行小額貸款業務 93

一、郵政儲蓄銀行小額貸款的對象 93

二、郵政儲蓄銀行小額貸款的產品類型 93

三、郵政儲蓄銀行小額貸款的額度 93

四、郵政儲蓄銀行小額貸款的期限與利率 94

五、郵政儲蓄銀行小額貸款的主要特點 94

第五節農村信用社小額貸款業務 94

一、農村信用社小額貸款業務的對象 94

二、農村信用社小額信貸的產品與流程 94

三、農村信用社小額貸款的發放與管理 95

四、農村信用社小額貸款的期限與利率 95

第六節國家開發銀行小額貸款業務 96

一、國家開發銀行小額貸款的對象 96

二、國家開發銀行小額貸款的用途 96

三、國家開發銀行小額貸款的額度 96

四、國家開發銀行小額貸款的期限與利率 97

五、國家開發銀行小額貸款的審批程序 97

六、國家開發銀行小額貸款的監督管理 97

七、國家開發銀行小額貸款的業務模式 99

 

第六章農村小額貸款市場分析 100

第一節農村小額貸款市場發展綜述 100

一、農村小額貸款現狀 100

二、農村小額貸款風險來源及成因 100

三、加強小額貸款風險管理的措施 101

第二節農村小額貸款發展的新路徑 102

一、農村小額貸款的發展歷程 102

二、機構建設模式發展農村小額貸款的局限性 103

三、小額貸款是當前農村金融市場的薄弱環節 103

四、農村小額貸款發展的新路徑 104

五、解決好其他配套性問題 105

第三節我國農村小額貸款公司如何走出生存之困境 106

一、農村小額貸款公司生存困境分析 106

二、應對農村小額貸款公司的對策建議 109

 

第七章中小企業小額貸款市場分析 112

第一節我國中小企業融資現狀 112

一、中小企業融資渠道與規模 112

二、中小企業的融資體系解析 113

三、中小企業融資存在的問題 118

四、我國中小企業貸款余額最高情況淺析 119

第二節我國中小企業融資困難的應對渠道 120

一、加強體制改革和拓寬融資渠道 120

二、加強信用及擔保建設 120

三、大力發展和完善中小金融機構 120

第三節小額貸款公司成小微企業融資主渠道 121

第四節中小企業小額貸款風險 122

一、源自宏觀環境的風險 122

二、源自小額貸款機構的風險 123

三、源自中小企業的風險 123

四、小結 124

 

第八章重點地區小額貸款發展分析 125

第一節遼寧省 125

一、2012年遼寧省小額貸款公司共放貸規模 125

二、2013年遼寧省小額貸款公司數量與規模狀況 125

第二節山東省 126

一、2013年山東省小額貸款公司數量與規模狀況 126

二、2013年山東省一季度小額擔保貸款工作穩步推進 127

三、2013年山東小額貸款公司試點資格競爭確定 127

四、2013年山東省日照市小額貸款增長情況 128

第三節廣東省 128

一、2012年廣東省小額貸款公司數量與規模狀況 128

二、2013年廣東將研究制訂小額貸款公司中長期發展規劃 129

三、促進廣東小額貸款公司發展的對策 129

第四節四川省 132

一、2012年四川省小額貸款公司數量與規模狀況 132

二、2012年超6萬筆貸款助四川經濟發展 135

三、四川小微企業小額擔保貸款給予50%貼息 137

四、2013年成都17家小貸首批接入央行征信系統 137

第五節重慶市 138

一、2012年重慶市小額貸款公司規模與經營狀況 138

二、2013年重慶市小額貸款公司可辦理委托貸款 139

三、2013年重慶市政府推動型小額貸款發展狀況 139

第六節貴州省 142

一、2012年貴州省小額貸款公司數量與規模狀況 142

二、2012年小額貸款公司覆蓋九成區縣 142

三、2015年貴州將實現小額貸款公司鄉鎮全覆蓋 143

第七節云南省 144

一、2012年云南省小額貸款公司數量與規模狀況 144

二、2013年云南曲靖市財政局大力支持小額擔保貸款工作 146

第八節其他省市 147

一、2012年浙江省小額貸款公司數量與規模狀況 147

二、2013年江蘇省小額貸款公司數量與規模狀況 148

三、2013年河南省小額貸款公司重組啟動 148

四、2013年河北省小額貸款公司實現縣域全覆蓋 149

五、2013年山西省新增14家小額貸款公司 150

 

第九章中國小額貸款市場主要競爭主體分析 152

第一節安徽省合肥市國正小額貸款有限公司 152

一、公司簡介 152

二、主營業務介紹 152

三、貸款額度與利率 152

四、組織架構分析 153

第二節安徽省合肥德善小額貸款股份有限公司 153

一、公司簡介 153

二、主營業務介紹 154

三、貸款對象介紹 154

四、組織架構分析 155

五、經營狀況分析 155

第三節重慶市渝中區瀚華小額貸款有限責任公司 156

一、公司簡介 156

二、主營業務介紹 156

三、貸款對象介紹 157

四、組織架構分析 157

五、經營狀況分析 158

第四節廣州市花都萬穗小額貸款股份有限公司 158

一、公司簡介 158

二、主營業務介紹 159

三、貸款對象介紹 159

四、組織架構分析 160

五、經營狀況分析 161

六、公司發展動態 162

第五節廣東省佛山市南海友誠小額貸款有限公司 163

一、公司簡介 163

二、主營業務介紹 163

三、貸款對象介紹 164

四、經營狀況分析 164

五、公司發展動態 167

第六節廣西南寧市廣銀小額貸款股份有限公司 167

一、公司簡介 167

二、主營業務介紹 167

三、貸款對象介紹 168

第七節河北三河市潤成小額貸款有限公司 168

一、公司簡介 168

二、主營業務介紹 169

三、貸款對象介紹 169

四、經營狀況分析 170

第八節河南洛陽澗西區匯通小額貸款有限公司 170

一、公司簡介 170

二、主營業務介紹 171

三、貸款對象介紹 171

第九節湖南長沙市岳麓區佳興小額貸款有限公司 171

一、公司簡介 171

二、主營業務介紹 172

三、貸款額度與利率 172

四、組織架構分析 174

第十節湖南衡陽市蒸湘區湘銀小額貸款有限公司 174

一、公司簡介 174

二、主營業務介紹 175

三、貸款對象介紹 175

四、貸款準入條件 175

五、組織架構分析 176

 

第十章中國小額貸款發展的政策背景 178

第一節完善小額貸款公司監管體系的構想 178

一、國外小額信貸經典運作及監管模式 178

二、小額信貸經典運作模式 178

三、小額信貸機構監管模式 178

四、我國小額信貸機構發展及監管現狀 179

五、對我國小額貸款公司性質的界定及監管原則 180

六、進一步完善小額貸款公司監管的政策建議 181

第二節我國小額貸款公司的運營現狀及法律制度完善 182

一、小額貸款公司概述 182

二、我國小額貸款公司運營現狀中的幾個法律問題 182

三、完善小額貸款公司法律制度的思考 184

第三節小額貸款行業監管框架設計 186

一、小額貸款監管應遵循的基本原則 186

二、七種小額貸款機構的監管模式分析 187

三、中國小額貸款監管體系的構建方略 189

第四節小額貸款公司的法律制度研究 190

一、小額貸款公司的法律定位 190

二、小額貸款公司的法律地位 191

三、小額貸款公司的監督主體 192

四、小額貸款公司的準入與退出監管 192

五、小額貸款公司的運行監管 193

第五節小額貸款公司的法律規制與立法構想 193

一、我國小額貸款公司的運行困境與原因分析 194

二、國外小額信貸機構立法與實踐的考察及其啟示 199

三、我國小額信貸公司的法律規制：規則設計與立法構想 201

第六節小額貸款公司現行規制政策的完善 203

一、規制政策目的與實效的沖突 203

二、現行規制政策的銜接問題 204

三、非審慎監管原則與審慎監管規定的矛盾 204

四、政策建議 205

第七節 2011-2013年各地小額貸款新政匯總 206

一、天津市 206

二、海南省 211

三、廣東 212

四、浙江省 212

五、杭州 214

六、貴州 216

七、貴陽市 221

八、新疆烏魯木齊市 222

第八節小額貸款行業的重點政策法規 223

一、關于銀行業金融機構大力發展農村小額貸款業務的指導意見 223

二、關于村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社、小額貸款公司有關政策          的通知 225

三、關于小額貸款公司試點的指導意見 228

四、關于進一步做好中小企業金融服務工作的若干意見 232

 

第十一章 2014-2018年小額貸款市場的投資機會及前景分析 237

第一節小額貸款市場的投資形勢 237

一、2012年小額貸款公司開始劃分信用等級 237

一、2013年外資發力中國小額信貸市場 237

二、2013年深交所首推小額貸款類資產證券化 239

第二節小額貸款市場的發展前景展望 239

一、小額貸款市場的發展環境 239

二、小額貸款行業越來越趨合法化、規范化 240

三、小額貸款行業極具投資價值 240

第三節小額貸款公司運行機制創新與發展展望研究 241

一、小額貸款公司金融服務的前提假設 241

二、小額信貸業務運行機制創新 242

三、小額貸款機構的創新 242

四、小額貸款公司發展展望 244

 

第十二章 2014-2018年小額貸款市場的投資風險及防范建議 246

第一節小額貸款公司的風險分析及制度設計 246

一、小額貸款公司經營運作的風險表現 246

二、小額貸款公司存在問題的原因分析 247

三、小額貸款公司持續發展的制度設計及建議 248

第二節設立小額貸款公司面臨的風險及規避建議 249

一、小額貸款公司的發展 250

二、小額貸款公司經營發展的風險 250

三、小額貸款公司的風險防范措施 251

第三節小額貸款公司內部控制存在的問題及對策 252

一、我國小額貸款公司內部控制現狀 252

二、我國小額貸款公司內部控制問題的成因分析 254

三、對完善我國小額貸款公司內部控制的幾點思考 255

第四節商業銀行小額信貸風險控制分析 257

一、小額信貸發展現狀 258

二、小額信貸風險分析 260

三、信貸風險度量法比較 262

四、結論 264

第五節我國農村小額貸款風險問題研究 264

一、引言 264

二、我國農村小額貸款面臨的主要風險 264

三、應對農村小額貸款風險的主要對策 266

四、總結 267

第六節基于可持續發展視角的農村小額信貸風險研究 268

一、小額農村貸款含義及其特點 268

二、我國小額農村信貸可持續發展與金融風險 269

三、小額農村貸款風險及其原因 269

第七節農村信用合作銀行小額貸款風險 271

一、小額貸款過程中存在的問題分析 271

二、小額貸款存在風險的主要原因 272

三、農戶小額貸款風險的防范措施 273

第八節建立農戶小額貸款的長效機制 274

 

第十三章 2014-2018年小額貸款市場的發展策略建議 276

第一節促進小額貸款公司健康發展的對策 276

一、小額貸款公司可持續發展面臨五大短板 276

二、小額貸款公司可持續發展路徑 277

第二節小額貸款公司可持續發展問題研究 278

一、小額貸款公司的發展及其特點 278

二、小額貸款公司發展中存在的問題 279

三、制約小額貸款公司發展的因素 280

四、實現小額貸款公司可持續發展的建議 281

第三節當前小額貸款公司發展的瓶頸與出路 281

一、樣本點“小貸公司”的基本運營情況 281

二、當前“小貸公司”發展面臨的主要問題和風險 282

三、相關政策建議 283

第四節提升小額貸款公司競爭力的主要策略 284

一、建立健全法人治理結構和內部控制制度 284

二、提高從業人員的素質 284

三、加強與其他金融機構合作，拓寬資金來源渠道 284

 

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