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中小金融市場營銷與授信專題2012年第08期:銀行電商化—成就銀行批量化營銷

中商情報網 //www.askci.com/ 【日期:2013/9/3】 【打印】 【關閉
 
  • 關鍵字:銀行報告
  • 出版日期:2013年8月報告頁碼:71圖表:0
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報告導讀 \ READING REPORT

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報告描述 \ REPORT DESCRIPTION
 
 

“去年銀行業存款僅增長11.9%,比前十年平均數低8.5個百分點,貸款也在減少,這不是偶然現象。除了CPI大于定存利率的原因之外,還因為在銀行外有回報率比銀行存款高的活躍的金融市場,包括信托、證券、私募、民間借貸等。”招商銀行行長馬蔚華表示,未來中國銀行業最大的挑戰將是“金融脫媒”。


以支付寶、財付通為代表的互聯網第三方支付公司正極力減少對銀行在線支付的依賴程度。快捷支付是第三方支付公司的一大策略。通過快捷支付,用戶無須開通網銀,直接輸入卡面信息就能快速地完成支付。整個在線支付過程繞開了商業銀行的網銀。銀行在在線支付領域逐漸迅速被邊緣化。為了鞏固其在互聯網領域的地位,銀行必須從基礎的網絡購物做起。


銀行進軍電商,是必然也是無奈之舉。隨著銀行暴利時代的終結,轉型之路成為必然,而進軍類似電子商務領域,則是其中可行之路。隨著存貸利率市場化的放開,電子商務也很可能成為銀行重新招攬資金的秘密武器,這是其他電子商務平臺所不具備的優勢。


目前電子商務是一塊大蛋糕,與淘寶、當當、亞馬遜等傳統電商不同,銀行在電子商務領域,尤其是第三方電子支付領域具有很大優勢:比如用戶量龐大、資源優、安全性高、用戶信任度高等優勢。利用電子商務平臺,銀行一方面可以整合企業、個人客戶資源,不斷獲取更多、更直接的用戶消費信息,以便銀行向消費者提供更多受歡迎的服務;另一方面,銀行可以將電子商務平臺與自身業務結合,接入其最為擅長的支付、結算和融資等業務,鞏固并擴大其在線支付的規模。通過這種“網上商城+線上信貸”的模式,銀行可以整合電商服務的后臺資源,為客戶提供完善的一條龍服務。銀行進入電子商務領域,將會給其他電商平臺和支付企業帶來不小壓力。


正當各大電商之間掐得你死我活的時候,銀行業巨頭們一個個自建網上商城,跨界進入電商領域。進軍電子商務,建行率先扛起了大旗。對建行這一舉動,猶如“狼來了”一般震撼。“建行商城現在看上去只是個小娃娃,但沒準一兩年后會輕易吃掉你。”不止建行,交行華夏銀行也紛紛大張旗鼓的搶占電商領域,銀行業集體電商化將是未來的一大發展趨勢!

報告目錄 \ REPORTS DIRECTORY
 

第一章  縱觀市場——電子商務市場發展現狀
一、我國電子商務行業發展的現狀
(一)“京東商城VS蘇寧國美”上演“三國殺”
(二)我國電子商務發展的總體概況
二、電子商務未來發展的主要趨勢
(一)B2B與B2C融合發展
(二)信息服務向在線交易延伸
(三)B2B線下支付向線上轉移
(四)網絡融資將成B2B新增長點


第二章  “理念先行”——“銀行電商化”的可行性分析
一、“銀行電商化”的發展理念
二、銀行電商化的可行性分析
(一)拓展B2B電子商務的必然要求
(二)適應客戶需求變化的客觀需要
(三)銀行數據獲取及增值服務必要性
三、銀行網站開展企業電子商務服務的基礎
(一)廣泛的客戶基礎
(二)豐富的市場經驗
(三)發達的門戶網站平臺
四、銀行網站開展電子商務的優勢
(一)品牌優勢
(二)銀行信用優勢
(三)支付結算優勢
(四)資金規模優勢
五、銀行電商化面臨的挑戰與風險
(一)互聯網試水“存貸中介”對銀行業挑戰
(二)未來“大眾金融”時代下互聯網直接融資模式對銀行業的挑戰


第三章  模式選擇——銀行“觸電”攻略及授信方案
一、銀行電商化運作細分市場篩選
(一)差異化市場定位鎖定現金流交易型企業
(二)“在線融資”突破銀行營業網點不足限制
(三)銀行IT化成為新時代必然業務發展趨勢
二、銀行網點開展電子商務服務方案設計
(一)交易撮合平臺
(二)支付結算平臺
(三)配套金融服務
三、互聯網金融配套中小企業營銷服務架構
(一)升級阿里小貸在線數據分析組織模式
(二)中小金融組織架構圍繞電商平臺設立
(三)“數據+互聯網”配套營銷人才組成結構
四、售后客戶維護走精細化管理之路
(一)線上微博營銷“e”舉“e”動
(二)系統自動化配置個性化組合套餐
(三)“俱樂部制”成就銀行業攻守之道


第四章  案例分析——我國“銀行電商化”的情況
一、銀行電商服務各出奇招
二、銀行開店玩電商
(一)交通銀行淘寶開店——交通銀行淘寶旗艦店
(二)建設銀行電子商務平臺——“善融商務”


第五章  發展前瞻——我國“銀行電商化”的發展戰略
一、市場定位與目標客戶
(一)商業銀行電商化道路細化市場定位
(二)縣域經濟崛起推動銀行電商化營銷
(三)“網絡分支行”模式變革傳統推介渠道
二、未來潛在發展機遇點
(一)央行支付牌照發布后市場新格局
(二)風險成本、交易成本管理成為關鍵
(三)銀行電子化發展呈現“三位一體”走勢
(四)“微博營銷”助力電商化發展
三、贏利精細化管理有助于業務創新
(一)云計算為金融機構發展提供驅動力
(二)精英企業主協助銀行共尋合作伙伴
 

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