基于產業集群的商業銀行公司業務創新分析報告

目前，產業集群己經成為提升國家（區域）競爭力和推動區域經濟發展的一股重要力量。在政府有意識的規劃引導下，形成了全國產業集群化的趨勢。隨著中國產業沿著集群化方向的發展，我國商業銀行將面臨客戶結構和客戶需求多樣化的新局面。

公司業務是銀行業務發展的主體和基礎，客戶需求的變化，必然會影響中國商業銀行公司業務的構架，迫使銀行調整業務結構，豐富業務品種，加強綜合服務。產業集群對銀行公司業務的重要影響己被理論界所重視，正是在這樣的背景下，本文通過分析產業集群各個發展階段的資金需求，來制定商業銀行公司業務發展戰略。具體內容分以下四部分呈現：

第一部分從產業集群內在規律出發，分析銀行基于產業集群視角開展公司業務的必要性，并闡述當前基于產業集群視角銀行公司業務發展存在的問題。

第二部分通過對產業集群生命周期中萌芽期、成長期、成熟期、衰退期四個階段的特點進行分析，結合產業集群的融資特點，解讀產業集群生命周期四個階段的融資需求。并通過價值鏈理論，從產業集群與價值鏈的內在聯系出發，分析“中心——衛星”式、產業鏈延伸式、衛星式產業集群的特點與金融需求點，力求幫助銀行識別各類型產業集群的金融需求。

第三部分通過對供應鏈、整體授信、電子交易平臺三個授信模式中，國內外商業銀行創新經驗的介紹，力圖幫助讀者了解目前銀行產業集群視角的公司業務創新情況，從而為自身開展相關業務提供參考。

第四部分指出基于產業集群發展的中國商業銀行公司業務戰略方向，根據產業集群的發展周期，給出公司業務策略建議及基于產業鏈的公司業務產品創新建議，并且指出為提高客戶滿意度須提供的業務發展保障措施，最后為銀行提供基于產業集群發展的公司業務的風險防范措施。

第一章  商業銀行基于產業集群視角開展公司業務的必要性
一、我國產業集群現狀
（一）產業集群成為經濟發展中的活躍因素
（二）產業集群區域特征明顯
二、基于產業集群視角開展公司業務的必要性
（一）有利于提高銀行的信貸收益
（二）中小企業在集群中數量巨大，融資需求強烈
（三）集群內企業具有“根植性”，可降低違約發生概率
（四）可降低銀行的信貸風險
三、基于產業集群視角銀行公司業務發展存在的問題
（一）部分金融機構對產業集群經濟認識不到位
（二）無差別的信貸政策制約了金融對集群企業的信貸支持
（三）中間業務難以滿足集群企業的金融服務需求
（四）公司業務結構失衡

第二章  產業集群發展對商業銀行金融業務需求的研究
一、產業集群的生命周期劃分
（一）產業集群的生命周期曲線
（二）產業集群生命周期各階段的特征
二、基于產業集群發展階段的商業銀行金融業務需求分析
（一）產業集群金融需求的特點
（二）產業集群生命周期視角的融資需求分析
（三）產業集群價值鏈視角的融資需求分析

第三章  基于產業集群的國內外商業銀行公司業務創新經驗
一、基于供應鏈金融的公司業務創新經驗
（一）供應鏈金融的內涵
（二）國外銀行供應鏈金融實踐
（三）國內商業銀行供應鏈金融實踐
二、基于整體授信模式開展公司業務的創新經驗
（一）市場集群貸款模式
（二）企業聯保貸款模式
三、通過電子交易平臺提供公司業務的創新實踐
（一）Nafin通過在線方式提供保理服務
（二）廣東珠銀斯迪爾電子交易平臺

第四部分  基于產業集群的銀行公司業務發展思路
一、基于產業集群發展的商業銀行公司業務戰略方向
（一）明確公司業務發展戰略
（二）確定戰略重點，鎖定目標客戶
二、基于產業集群發展的中國商業銀行公司業務發展策略
（一）基于產業集群生命周期的公司業務策略
（二）基于產業集群發展價值鏈的公司業務產品創新
三、基于產業集群發展的中國商業銀行公司業務發展的保障措施
（一）密切銀企關系，培育關系型信貸模式
（二）簡化信貸流程
（三）差異化營銷
四、基于產業集群發展的中國商業銀行公司業務的風險防范
（一）審慎、科學地把握貸款規模，控制授信總量
（二）圍繞供應鏈開展授信管理
（三）密切關注集群內企業發展動向，嚴防周期性風險
（四）銀行應根據產業集群各個時期的風險，及時調整信貸政策