公司業務創新與營銷專題研究報告2012年第05期:商業銀行如何發展戰略性新興產業金融業務

當今世界新科技迅猛發展，人類已進入知識經濟時代，國力競爭日趨激烈。在全球新技術加速更新的形勢下，新興產業集群的發展成為提升國家競爭力的重要組成部分。全球產業面臨如何依托于21世紀的先導技術快速優化升級的壓力，搶占了全球科技制高點就擁有了新技術文明的主動權，因此，我國如何打造戰略性新興產業集群，將成為我國實現產業蛙跳，提高國際競爭力的關鍵環節。

根據國家政策規劃，新一代信息技術、節能環保、生物、高端裝備制造、新能源、新材料、新能源汽車等7個戰略性新興產業將逐步培育發展成為我國重要的支柱產業和先導產業。戰略性新興產業具有高技術、高成長、高風險的特點，信貸市場潛力較大，但同時也具有較大的信貸風險。因此，準確把握戰略性新興產業信貸業務市場機遇和風險，不僅有利于戰略性新興產業的培育和發展，對商業銀行自身也具有重要意義。發展商業銀行戰略性新興產業金融業務是大趨勢，也是一個政府導向的行為。所以說，如何發展商業銀行戰略性新興產業金融業務，如何創新新興產業金融模式已成為各大銀行的關注點。

雖然此項業務還不成熟，但從政策導向的角度來看，發展商業銀行戰略性新興產業金融業務勢不可擋。各大銀行最近的態度也是想加大商業銀行戰略性新興產業金融業務的發展的。對此，銀聯信傾情推出本期專題，希望能給銀行客戶在開展商業銀行戰略性新興產業金融業務時提供一些創新思路和營銷機會。

第一章，闡述了我國商業銀行戰略性新興產業金融業務的現狀，從我國戰略性新興產業的主要特點、我國戰略性新興產業發展現狀分析、商業銀行推動新興產業發展的動因分析以及商業銀行發展新興產業金融業務所面臨的挑戰四個方面分別進行了論述，首先分析了我國戰略性新興產業的特點，通過分析產業特點，可以讓銀行客戶更清晰的洞察到開展業務的切入點。然后分析了我國新興產業的發展現狀，主要分為六大突出性產業，從產業細分入手，可以幫助銀行客戶直觀的了解各產業的總體發展勢態，以便銀行客戶開展金融業務。再次分析了商業銀行推動新興產業發展的動因，通過分析內因能夠使銀行客戶更加清晰自己的發展方向。最后分析了商業銀行發展新興產業金融業務所面臨的挑戰，通過此部分的論述，可以使銀行客戶更加明確自己的優勢、弱勢、機會以及威脅，三、四板塊兩個部分運用了SWOT分析法，具體的分析了商業銀行發展戰略性新興產業金融業務的各方因素，各大銀行客戶閱讀此部分，可以宏觀的把握今后的發展方向，能夠結合自身的實際情況采取更適合的發展策略。

第二章，根據第一章的現狀分析，銀行客戶大致對自己在新興產業金融業務發展方向上有了一個定位，本章主要就各大銀行較為常見的貸款業務的發展策略進行研究與分析，首先，對商業銀行戰略性新興產業貸款項目特點進行分析，通過運用SWOT分析法使銀行客戶可以更直觀的明晰開展貸款項目的優勢與弱勢，機會與威脅，然后，對戰略性新興產業貸款項目進行綜合分析與評價，此部分從不同的主體出發，詳細的分析了貸款項目市場，從多個方面為銀行客戶進行了直觀的論述，銀行客戶通過閱讀此部分可以從整體上把握新興產業貸款項目的發展態勢，以便結合自身情況開展相應業務。最后，總結出了八條商業銀行支持戰略性新興產業發展的信貸策略，以此給銀行客戶一些建議，對銀行客戶開展貸款項目的營銷工作提供幫助。

第三章，闡述了我國商業銀行創新新興產業金融業務所應做的金融模式改造以及具體的做法，第二章主要針對信貸項目的策略進行了論述，信貸項目是目前國內商業銀行在新興產業上所較為普遍開展的業務，而現今的發展狀況，迫使商業銀行不得不創新自身的業務，以獲得更多的營銷機會和市場，既然是新興產業，那與傳統產業在金融業務的開展上有所不同，所以，商業銀行應從本質出發，創新金融模式，構建科技銀行。更好的創新金融產品與服務，加大銀行在新興產業市場的營銷力度。

第四章，是同業的實際創新案例分析，分別從最新的做法入手，從國有銀行、股份制銀行、城商行中分別選出最具代表性的創新實例進行分析，使得其他銀行客戶可以從實操中了解戰略性新興產業金融業務的創新情況。

第五章，主要對我國商業銀行戰略性新興產業金融業務的風險進行了分析，并針對存在的風險，提出了相應的風險防范措施。戰略性新興產業金融業務必定存在風險，銀行通過閱讀此部分，可以更好的了解到，在開展戰略性新興產業金融業務的同時，如何更好的規避風險。

第一章  商業銀行戰略性新興產業金融業務的現狀分析
一、我國戰略性新興產業的主要特點
（一）技術與戰略的不確定性
（二）高成長性
（三）行業發展的風險性
二、我國戰略性新興產業發展現狀分析
（一）新能源產業
（二）節能環保產業
（三）新材料產業
（四）生物醫藥產業
（五）信息產業
（六）高端制造業
三、商業銀行推動新興產業發展的動因分析
（一）符合銀行業自身的利益
（二）創新業務更好地服務戰略性新興產業
（三）推動新興產業發展有國家政策的支持
（四）發展新興產業為銀行帶來機遇
四、商業銀行發展新興產業金融業務所面臨的挑戰
（一）風險控制
（二）產業分析能力不足
（三）相關金融創新和工具欠缺

第二章  商業銀行戰略性新興產業金融業務的發展策略分析
一、商業銀行戰略性新興產業貸款項目特點分析
（一）投資數較大，回收期長
（二）發展速度快，回報率高
（三）競爭激烈，經營風險高
二、戰略性新興行業貸款項目分析與評價
（一）項目主體（企業）的地位與環境因素評價分析
（二）銀行貸款項目市場前景分析與預測
（三）戰略性新興行業貸款項目綜合評價與分析
三、商業銀行支持戰略性新興產業發展的信貸策略
（一）加強金融創新
（二）加強新興產業的評估研究能力
（三）加強金融合力的協調配合
（四）培養專業的項目分析團隊
（五）合理配置信貸產品和其他產品
（六）加強新興產業行業屬性認定
（七）制定新興產業發展重點
（八）其他輔助性措施

第三章  商業銀行創新新興產業金融模式：功能改造與具體方法
一、商業銀行創新新興產業金融模式的緣由
（一）商業銀行資金來源受限
（二）商業銀行“分業經營”原則受限
（三）商業銀行資金儲蓄能力受限
二、商業銀行創新科技金融所面臨的風險
（一）新興產業了解不足
（二）資本準備不足
（三）服務機制尚未形成
三、商業銀行大力發展科技金融的導向選擇
（一）大力發展支持科技活動的大型金融控股公司
（二）建設科技銀行功能
四、商業銀行創新新興產業金融模式的具體任務
（一）信貸業務擴張
（二）渠道建設
（三）戰略聯盟建設
（四）產品建設
（五）工具建設
（六）人才建設
五、商業銀行創新新興產業金融模式的具體方法
（一）構建貸款擔保的風險保障機制
（二）采取靈活的金融政策，改變商業銀行傳統形式
六、商業銀行構建科技銀行的戰略分析
（一）制定鎖定目標客戶的策略和方法
（二）打造戰略性新興產業客戶群體的服務體系
（三）創新金融產品和服務方式
（四）改造信貸流程，提高金融服務工具的科學性

第四章  商業銀行新興產業創新金融產品及經典案例分析
一、工行無錫惠山支行創新信貸產品組合搶占新興產業
二、招商銀行“千鷹展翼”計劃支持八大新興產業
三、紹興銀行多舉措支持戰略性新興產業發展
四、盛京銀行積極打造新興產業扶持型銀行

第五章  商業銀行新興產業金融業務的主要風險及風險管理措施分析
一、商業銀行新興產業金融業務的主要風險
（一）商業模式轉變風險
（二）政策風險
（三）行業技術風險
（四）產品替代風險
二、商業銀行新興產業金融業務風險管理措施
（一）構筑新興產業成長路徑
（二）構建新興產業風險規避與分散機制
（三）提升總量與優化結構并舉
（四）構筑新興產業立體服務平臺