中小企業產品創新案例分析2012年8月刊：純信用類貸款產品將迎來“爆炸式增長”征訂通知

七月份，部分民營經濟體集聚的省份集中爆發了“聯保體”資金鏈斷裂危機，致使眾多金融機構紛紛走上“催貸風暴”，由此業界引發關于中小企業社會信用體系重塑的深思。在此情勢下，銀行另辟蹊徑轉向企業經營資質、現金流水的研究，更為注重第一還款來源，積極破冰中小企業純信用類無抵押貸款產品。這種產品創新形態極為注重企業現金流向和回款周期，在目標客戶選取方面有一定的行業傾向性。

在利率市場化和經濟下行危機的雙重影響下，銀行業亟待轉變傳統依賴于抵質押方式的融資產品設計方法，而逐步向純信用類貸款產品轉型。對這類產品的設計和市場營銷，在行業篩選、區域選取、客戶資質審核等方面應當格外注重，源于純信用貸款的風險遠遠大于抵質押產品。之所以開展這類業務，主要是防止再次發生聯保聯貸機制下可能引發的“多米諾骨牌”效應之系統性風險，通過動態監控企業現金流水和賬戶資金回流狀況可提前預測未來不良率發生的可能性，進而做好預防舉措。

第一講  七月中小企業金融業務發展綜述
一、純信用貸款產品發展前景辨析
二、信用類貸款產品目標市場特征
三、信用貸款第一還款來源辨別依據
四、國內銀行業對于市場需求點把握

第二講  內資銀行中小企業金融產品創新
一、國有商業銀行
工商銀行：“小額便利貸”給力微型企業融資
產品發展簡介
產品要素透析
產品綜合評價
中國銀行：“稅貸通”為納稅優質企業添一把火
產品發展簡介
產品要素透析
產品綜合評價
二、股份商業銀行
民生銀行：“超短貸”升級季節性小微企業服務
產品發展簡介
產品要素透析
產品綜合評價
招商銀行：“生意一卡通”搭建中小企業信用平臺
產品發展簡介
產品要素透析
產品綜合評價
華夏銀行：“刷卡貸”助力中小餐飲行業
產品發展簡介
產品要素透析
產品綜合評價
三、城市商業銀行
北京銀行：“融信寶”貸動科技型企業共贏
產品發展簡介
產品要素透析
產品綜合評價
寧波銀行：“誠信融”打造中小企業信用卡
產品發展簡介
產品要素透析
產品綜合評價
四、農村商業銀行
湖北農信社：“信用共同體”貸款產品快速走俏
產品發展簡介
產品要素透析
產品綜合評價

第三講  外資銀行中小企業金融產品創新
一、渣打銀行：全面發力“無抵押小額貸款”
產品發展簡介
產品要素透析
產品綜合評價
二、東亞銀行：主抓商鋪、辦公樓宇按揭貸款
產品發展簡介
產品要素透析
產品綜合評價

第四講  中小企業金融業務經典模式借鑒
經典模式一：基于第一還款來源之特色信用貸款
【模式定位】
【發展特征】
【適用對象】
【參與方職能】
【業務模式分類】
【細分模式操作借鑒】
(一)“銀政合作制中小企業信用貸款”運作模式
(二)“網絡平臺下電子商務企業信用貸款”運作模式
(三)“道義擔保內涵制中小企業信用貸款”運作模式
(四)“以經營狀況為要件之小微企業信用貸款”運作模式
(五)“以信貸池動態調控為特征之小額信用貸款”運作模式
經典模式二：銀行電商化發展模式開辟業務發展新方向
【模式定位】
【模式特征】
【業務發展優勢】
【風險控制舉措】
【業務模式分類】
【細分模式操作借鑒】
(一)“網上商城”運作模式
(二)“網絡信貸”運作模式
(三)“網上商城+線上信貸”的運作模式

【咨詢或訂購電話】: 0755-25407622  張小姐（在線咨詢QQ:1272473231）

第五講  中小企業金融業務案例深度解析
案例解析一：新穎循環授信產品鎖定經營賬戶流水
【案例要點透析】
【額度測算過程】
【業務整體收益】
【系統審批要點】
【營銷推廣建議】
案例解析二：銀行發展鎮域經濟助力農村電商發展
【案例要點透析】
【市場選擇定位】
【授信拓展機會】
【重點支持方向】
【業務核心價值】