個人理財業務月度專題研究2013年6月：商業銀行網絡理財的業務現狀與發展前景

報告描述 \ REPORT DESCRIPTION

隨著社會網絡化和金融國際化這一新形勢的深入發展，我國金融機構的競爭將更加激烈，無論是競爭對手、競爭焦點和競爭形式都在發生著根本改變。在這個互聯網無處不在的信息時代，優質的服務手段和能力，才是銀行的真正核心競爭力。當前，銀行傳統業務正在面臨移動支付、“人人貸”等新興業務的沖擊，網上銀行正在取代物理網點，銀行已呈現出全能綜合化的經營特征。與此同時，商業銀行的理財業務也由線下轉至線上，絕大多數商業銀行都開設了網上理財服務，且業務量呈現大幅增長的態勢。2012年9月，光大銀行網上“理財早市”創業內先河，截至2012年末理財產品銷售額已突破100億元。由于虛擬渠道打破了傳統的區域分割，產品直接面對所有零售客戶，整體銷售效果要遠好于物理網點。所以，網絡銀行是商業銀行生存和發展的必要條件，商業銀行理財業務的發展必須借助于互聯網。正如比爾•蓋茨所說：“傳統銀行若不改變，將是21世紀行將滅絕的恐龍。”
本專題--《商業銀行網絡理財的業務現狀及發展前景》，先對網絡銀行和網絡理財的含義與功能進行論述，然后總結了網絡銀行理財業務的四個特點。同時，根據我國商業銀行網絡理財的現有狀況，歸納了網絡理財的種類；分析了網絡理財的市場環境；提供了建設網絡理財的具體措施。針對商業銀行網絡理財所遭遇的各類風險進行分析，并給出相應解決對策。此外，著重講述了美國地區的美洲銀行、花旗銀行和富國銀行的網上理財業務，借助先進的國外經驗提升我國商業銀行的網絡理財業務。最后對我國商業銀行網絡理財的業務前景與發展方向進行了展望。《商業銀行網絡理財的業務現狀及發展前景》共分為五章：
第一章  網絡銀行及網絡理財的理論綜述
當前傳統金融機構紛紛“觸網”，網上理財已經成為國民投資的新方式，由此我國理財業已經進入了電子商務的時代。本章首先介紹了網絡銀行理財業務的含義與功能，總結了網絡銀行理財業務的特點，然后就網絡銀行與傳統銀行的區別進行了全方位的對比分析，幫助銀行機構對網絡銀行有一個更加清晰的認識。
第二章  我國商業銀行網絡理財業務的現狀研究
隨著網絡技術在我國的廣泛應用，商業銀行服務于客戶的理財形式也逐漸由物理網點轉移至互聯網。商業銀行網絡理財正逐步進入常態化，其銷售量也是呈現攀升的態勢。本章就現階段我國商業銀行網絡理財的市場環境進行了分析，對網絡理財業務的種類進行了歸納總結，就如何建設網絡理財業務提出了具體舉措，最后對我國三家商業銀行已開展的網上理財業務進行了案例分析。
第三章  國外商業銀行網絡理財業務的發展分析
網上銀行作為一種新型的客戶服務方式已經成為國際銀行界關注的焦點，網上支付結算比例也在急劇增加。特別是北美和歐洲的網上銀行發展最為迅速，其網上銀行數量之和占全球市場的90%以上。本章對美國網絡銀行理財業務的發展做以深入的剖析，針對網絡理財業務的服務品種、成功經驗都進行了總結。此外還介紹了日本、新加坡等亞洲地區的網絡銀行理財業務的發展狀況。
第四章  商業銀行網絡理財風險管理分析及對策
2012年，工商銀行、建設銀行、中國銀行、農業銀行、招商銀行、浦發銀行、中信銀行、民生銀行的個人網上銀行用戶數量累計已超4億，為提升用戶黏性和忠誠度，銀行已經紛紛將金融理財產品遷移至網上銀行平臺。相應地，客戶的網絡資金安全也成為客戶與銀行最為關注的問題。本章對網絡理財業務的操作風險和法律風險進行了闡述，提出了各類風險的管理原則和防范對策，并對事前、事中、事后各環節的風險防范作以深入論述。
第五章  商業銀行網絡理財業務的前景及趨勢分析
借助虛擬的網絡平臺，客戶可以擺脫銀行柜臺的時空制約，可以隨時隨地享受理財的樂趣。如今電子商務技術的應用領域不斷拓寬，網上理財產品超市隨之應運而生，從而促使商業銀行對理財業務的經營模式和經營理念尋求新的改變和創新。本章對商業銀行網絡理財業務的前景進行了兩方面分析，并對網絡銀行未來的發展趨勢進行了預測。

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