2013年全國保險業僅分紅險給付到期總額超過500億元。因為滿期給付意味著對存量客戶的挽留和二次開發,從而形成“開門紅”;而這種集中又會持續導致幾年以后保單的集中到期,“開門紅”與滿期給付基本上是循環往復的自我強化。而2012年四家上市險企壽險賠付支出規模將突破2000億元,同比增長將超20%。從三季度同比增速來看,平安人壽賠付支出增速最快,接近40%,太平洋人壽為22%,中國人壽同比僅增長4%。2013年各險企延續高賠付的態勢,滿期賠付規模較大。
2001年-2002年,分紅險、投連險和萬能險等創新產品熱銷,開啟了分紅險的第一次銷售高峰;隨后,受銀保業務驅動,具有投資理財功能的保險產品在2007年-2008年受到熱捧,由此形成了分紅險第二波銷售高潮。這兩個銷售高峰期熱銷的5年期、10年期分紅險滿期分別集中在2006年-2007年、2011年-2013年,特別是2007年、2008年熱賣的分紅險產品以5年期為主,因此,2008年銷售的5年期分紅險2013年將直面給付壓力。
分紅類產品一直是壽險業抵御通貨膨脹和利率變動的主力險種之一,也是市場上最受客戶歡迎的壽險產品之一。在北美地區,80%以上的產品具有分紅功能;在德國,分紅保險占該國人壽保險市場份額的85%;在香港,這一數字更是高達90%。當前市場上80%的分紅產品對滿期給付的定義一般為所繳保費的105%,而一般產品主要集中在5年期和10年期,這意味著一個客戶的滿期給付需要5張新單的彌補,滿期給付的規模較大。“從存量資產和新增保費兩個角度來看,如果僅看存量資產,當前流動性較強的資產并不足以覆蓋賠付支出的需要;考慮新增保費收入從經營現金流角度來看,不考慮其他因素,當前現金流情況可以容忍賠付支出50%左右。
隨著我國保險市場的逐步壯大和成熟,投保人和被保險人越來越需要這些既能得到人身保險保障、又能滿足投資理財需求的分紅型壽險產品。目前,分紅保險占我國壽險公司保費收入達到60%-80%,是各保險企業的主打產品。目前我國分紅保險總體上分為兩大類,一是以保障為主的分紅產品,即在終身壽險、年金保險等風險保障和長期儲蓄型產品上附加分紅功能,多在個險和團險渠道銷售;二是以理財為主的分紅產品,如在銀行銷售的3年、5年、10年、20年期的兩全保險,其中含有部分死亡和意外殘疾醫療等保障。我國大量的傳統壽險、兩全、年金產品都帶有分紅功能。但在分紅保險上還存在一定認識誤區。
一個國家保險市場成熟度涉及兩個方面:保險深度和保險密度。保險深度是指保費收入占GDP的比例。從全球來看,保險深度排第一的并不是歐美國家,而是中國臺灣。相比發達國家,亞洲居民的理財組合更依賴于壽險,這與亞洲居民的民族性、消費習慣等有關系。中國消費者更青睞有一定保障,又有較高收益的保險產品,同時,隨著國家逐步推出針對保險的優惠政策,如遺產稅等,無論哪個階層的消費者都能通過分紅險獲得價值。低收入者可通過分紅險獲得保險保障及退休金保障,高收入者的身故理賠金可免稅而獲得資產保全。從需求角度看,分紅險的前景會越來越廣闊。從供給角度看,隨著國家監管機構適時拓寬保險公司的投資渠道,尤其是適合長期壽險資金的投資渠道,保險公司的長期投資收益也會得到進一步提升,這會為客戶提供更加系統性的、風險可控的長期較高投資收益。這對分紅險的銷售也會有很大的促進作用。因此,分紅險在中國市場的發展前景看好。
一、分紅保險的起源和發展背景
二、全球分紅保險行業的發展過程
一、英國
二、美國
三、德國
一、中國分紅保險行業的發展背景
二、2013年中國分紅保險行業發展狀況
三、2014年中國分紅保險行業發展情況
一、優化險種結構
二、規范銷售行為
三、強化管理,降低成本
第一節 2013-2014年分紅保險行業保費收入分析
一、2013年分紅保險行業保費收入分析
二、2014年分紅保險行業保費收入分析
第二節 2013-2014年分紅保險行業賠償分析
一、2013年分紅保險行業賠償分析
二、2014年分紅保險行業賠償分析
第三節 2013-2014年分紅保險行業經濟指標分析
一、2013-2014年分紅保險行業企業數量和從業人數
二、2013-2014年分紅保險行業需求規模
三、2013-2014年分紅保險行業賠償和給付
四、2013-2014年分紅保險行業保費收入
五、2013-2014年分紅保險行業盈利能力
六、2013-2014年分紅保險行業經營發展能力
第二部分 市場格局分析
一、中國分紅保險市場現狀
二、分紅保險市場特點
三、分紅保險市場發展路徑選擇和實施
一、中國分紅保險市場監管的重要性
二、中國分紅保險市場監管現狀
三、中國分紅保險市場監管存在的問題
四、中國分紅保險市場監管問題的解決之道
一、公司經營管理水平
二、公司人力資源狀態
一、優勢
二、劣勢
三、分紅保險產品發展策略
第三部分 行業競爭格局
一、分紅保險行業競爭程度分析
二、分紅保險行業集中度分析
一、行業規模集中度分析
二、行業銷售集中度分析
三、行業利潤集中度分析
四、行業的省份分布概況
第三節 2013-2014年中國分紅保險行業競爭分析及預測
一、2013-2014年分紅保險競爭力影響因素
二、2014年提升分紅保險競爭力的策略
一、優勢
二、劣勢
三、機會
四、威脅
一、分紅保險企業競爭情況
二、2013-2014年分紅保險行業競爭策略分析
三、2015-2020年我國分紅保險市場競爭趨勢
四、2015-2020年分紅保險行業競爭格局展望
一、企業概況
二、2013-2014年中國人保盈利能力
三、2013-2014年中國人保償債能力
四、2013-2014年中國人保運營能力
五、2013-2014年中國人保發展能力
六、2013-2014年發展戰略
一、企業概況
二、2013-2014年太平洋財險盈利能力
三、2013-2014年太平洋財險償債能力
四、2013-2014年太平洋財險運營能力
五、2013-2014年太平洋財險發展能力
六、2013-2014年發展戰略
一、企業概況
二、2013-2014年平安財險盈利能力
三、2013-2014年平安財險償債能力
四、2013-2014年平安財險運營能力
五、2013-2014年平安財險發展能力
六、2013-2014年發展戰略
一、企業概況
二、2013-2014年泰康人壽盈利能力
三、2013-2014年泰康人壽運營能力
四、2013-2014年泰康人壽發展能力
五、2013-2014年發展戰略
一、企業概況
二、2013-2014年華夏人壽盈利能力
三、2013-2014年華夏人壽運營能力
四、2013-2014年華夏人壽發展能力
五、2013-2014年發展戰略
一、企業概況
二、2013-2014年生命人壽盈利能力
三、2013-2014年生命人壽運營能力
四、2013-2014年生命人壽發展能力
五、2013-2014年發展戰略
一、企業概況
二、2013-2014年新華保險盈利能力
三、2013-2014年新華保險運營能力
四、2013-2014年新華保險發展能力
五、2013-2014年發展戰略
一、企業概況
二、2013-2014年中英人壽盈利能力
三、2013-2014年中英人壽運營能力
四、2013-2014年中英人壽發展能力
五、2013-2014年發展戰略
一、企業概況
二、2013-2014年工銀安盛人壽盈利能力
三、2013-2014年工銀安盛人壽運營能力
四、2013-2014年工銀安盛人壽發展能力
五、2013-2014年發展戰略
第四部分 行業前景預測
第一節 2015-2020年中國保險行業發展趨勢分析
一、2013-2014年中國保險產業發展趨勢總結
二、2015-2020年中國保險市場發展方向分析
三、2015-2020年中國保險行業發展趨勢分析
四、2015-2020年中國保險行業競爭態勢分析
第二節 2015-2020年中國分紅保險市場趨勢分析
一、2015-2020年我國分紅保險發展趨勢分析
二、2015-2020年我國分紅保險市場發展空間
第三節 2015-2020年分紅保險產業發展趨勢分析
一、2015-2020年分紅保險產業政策趨向
二、2015-2020年分紅保險行業發展趨勢
三、2015-2020年分紅保險價格走勢分析
第一節 2015-2020年全球分紅保險市場預測
一、2015-2020年全球分紅保險行業規模預測
二、2015-2020年全球分紅保險市場需求前景
三、2015-2020年全球分紅保險市場價格預測
第二節 2015-2020年中國分紅保險市場預測
一、2015-2020年中國分紅保險行業規模預測
二、2015-2020年中國分紅保險市場需求前景
三、2015-2020年中國分紅保險市場價格預測
四、2015-2020年中國分紅保險行業集中度預測
第五部分 投資戰略研究
一、2013-2014年政策環境分析
二、2013-2014年經濟環境分析
三、2013-2014年社會環境分析
第二節 2013-2014年我國經濟形勢分析
一、2013-2014年我國宏觀經濟運行情況分析
二、2013-2014年我國宏觀經濟發展情況分析
三、2013-2014年我國宏觀經濟形勢分析
四、2013-2014年我國宏觀經濟的新特點
五、2015-2020年我國經濟前景與預測
一、2013-2014年分紅保險行業投資狀況分析
二、2013-2014年分紅保險行業投資效益分析
三、2015-2020年分紅保險行業投資趨勢預測
四、2015-2020年分紅保險行業的投資方向
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