2015-2020年中國養老保險市場前景及融資戰略咨詢報告-中商產業研究院

內容概括

養老保險是社會保障制度的重要組成部分，是社會保險五大險種中最重要的險種之一。所謂養老保險（或養老保險制度）是國家和社會根據一定的法律和法規，為解決勞動者在達到國家規定的解除勞動義務的勞動年齡界限，或因年老喪失勞動能力退出勞動崗位后的基本生活而建立的一種社會保險制度。近年來，我國加快了覆蓋城鄉居民的社會保障體系建設，城鄉基本養老保險制度已經全面建立。截至2013年9月底，我國城鎮職工基本養老、城鎮基本醫療、工傷、生育、失業五項保險參保人數分別達到31626萬人、56360萬人、19603萬人、16061萬人、16195萬人，比2012年底分別增加1200萬人、2719萬人、593萬人、632萬人、971萬人；同期，城鄉居民社會養老保險參保人數為49030萬人，比2012年底增加661萬人。職工和城鄉居民養老保險人數合計8．06億人。國家正在積極推進城鄉居民大病保險試點，已有23個省份出臺大病保險實施方案，確定120個試點城市。加強醫療保險管理服務，制定實施醫療保險總額控制經辦規程。工傷保險工作進一步加強，制定實施貫徹工傷保險條例若干問題的意見，印發《工傷康復服務項目（試行）》和《工傷康復服務規范（試行）》兩項技術規范，工傷預防試點擴大到50個城市。
2012年保險公司原保險保費收入15488億元，比2011年增長8%。基本養老保險方面，2012年全國參加城鎮職工基本養老保險人數達到30379萬人。由于多方面的因素，重復參保的情況難以避免。隨著老齡化速度加快，中國人口老齡化的問題日益凸現，具體表現為人口基數龐大，人口老齡化比率上升，社會基本養老保險覆蓋面有限及保障低等現象日漸顯現。藉此，如何順應社會需求和企業發展，抓住城鎮化老齡化的機遇，夯實在養老保險領域的份額，成為各家保險公司思考的重點。目前無論是業務規模，還是覆蓋面，與發達國家相比都有相當大的差距。在2030年至2050年，我國人口將進入老齡化高峰階段，這一時期伴隨著國民經濟和社會發展，商業養老保險積極參與我國多層次社會保障體系構建具有良好前景。

報告目錄

第一章

第一節

保險的相關要素
一、保險的分類
二、保險的職能
三、保險的作用
四、保險的基本原則

第二節養老保險基礎概述

一、養老保險涵蓋
二、養老保險的特點
三、養老保險的基本模式及特點
1、投保資助型養老保險
2、強制儲蓄型養老保險
3、國家統籌型養老保險。

第三節養老保險的意義主要體現在以下幾方面

第二章 2013年中國養老保險行業運行環境解析

第一節 2013年中國養老

產業運行政策環境解析
一、《中國老齡事業發展“十二五”規劃》
二、《關于加快發展養老服務業的意見》
三、實施“小區老年福利服務星光計劃”
四、十七大《報告》中對養老的重視
五、《關于全面推進居家養老服務工作的意見》

第二節 2013年中國宏觀經濟環境分析

一、國民經濟運行情況GDP
二、消費價格指數CPI、PPI
三、全國居民收入情況
四、恩格爾系數
五、工業發展形勢
六、固定資產投資情況
七、財政收支狀況
八、社會消費品零售總額
九、對外貿易&進出口

第三節 2013年中國養老產業社會環境分析

一、中國人口規模及結構分析
二、中國人口老齡人進程
三、人口老齡化已成為中國重要的民生問題
四、中國老年人消費觀念的轉變分析
五、中國逐年提高企業退休人員基本養老金
六、中國養老保險年金投資規模分析

第三章 2013年中國保險業運行總況透析

第一節中國保險業發展進程

一、中國保險業發展回顧
二、中國保險業對外開放歷程
三、中國保險業步入全新發展階段
四、金融危機對中國保險業的四個正面影響

第二節 2013年中國保險業現狀綜述

一、中國保險市場對外開放的特點
二、中國保險業市場結構分析
三、保險市場交易成本分析
四、中國保險市場步入發展新階段
第三節2007-2013年中國保險市場經營情況
一、2007年中國保險市場經營數據
二、2008年中國保險市場經營數據
三、2009年中國保險市場經營數據
四、2010年中國保險市場經營數據
五、2011年中國保險市場經營數據
六、2012年中國保險市場經營數據
七、2013年中國保險市場經營數據
八、同比分析

第四節觀點

第四章 2013年中國社會養老保險業運行態勢分析

第一節 2013年中國養老保險運行總況

一、中國養老保險規模分析
二、中國養老儲備基金建立及投資運營
三、中國養老保險面臨的問題

第二節社會養老保險體制改革經濟學分析

一、養老保險制度經濟學性質
二、中國養老保險與高儲蓄率
三、中國養老保險與經濟增長質量

第五章 2013年中國養老保險制度新進展分析

第一節 2013年中國養老保險制度演變與政府責任分析

一、中國養老保險制度整體變遷：從單位保險到社會保險
二、政府責任整體變化：從“無所不包”到“有所為、有所不為”
三、轉型期養老保險中政府責任具體分析

第二節 2013年中國養老保險制度改革分析

一、養老保險制度改革觀點綜述
二、中國養老保險制度改革漸行漸深
三、養老保險制度改革與財稅改革
四、養老保險制度改革與資本市場
五、中國養老保險制度改革問題與對策

第三節 2013年中國現行養老保險制度評析及發展

第四節 2013年中國養老保險制度完善分析

一、中國基本養老保險制度存在問題
二、國外養老保險制度特點及其啟示
三、完善中國養老保險制度對策選擇

第六章 2012-2013年中國養老保險基金運行新形勢分析

第一節養老基金與資本市場互動機理及其條件分析

一、養老基金與資本市場互動機理分析
二、養老基金與資本市場互動條件分析
三、中國養老基金與資本市場互動實現條件

第二節養老保險基金進入資本市場可行性及政策策略分析

一、養老保險基金進入資本市場必要性
二、養老保險基金進入資本市場可能性
三、養老保險基金進入資本市場策略安排

第三節 2012年中國養老保險基金運營問題分析

一、養老保險基金運營收入分配效應分析
二、國外養老保險基金運營管理經驗
三、中國現行養老保險基金運營中存在主要問題
四、加強養老保險基金運營管理，提高養老保險基金保值增值能力

第四節利率變動與養老保險基金收支平衡分析

一、基金收人和基金支出模式分析
二、利率對單一模式基金收支平衡影響
三、利率對復合模式基金收支平衡影響
四、減小利率變動對基金收支平衡影響措施

第五節社會養老保險基金營運效率損失規避分析

一、社會養老保險基金及其雙重剛性
二、基金委托——代理運行方式下的代理風險
三、代理人競爭缺失導致基金運營的效率損失

第六節養老保險基金風險管理及可持續能力建設

一、中國養老保險制度可持續發展基本能力支撐點
二、當前中國養老保險基金面臨主要風險及成因分析
三、加強養老保險基金風險管理，提升養老保險制度可持續發展能力

第七節政府主體責任與中國養老保險基金征收困境及對策分析

一、政府：養老保險基金征收當然責任主體
二、政府失靈：養老保險基金征收難重要原因
三、引進法律機制，改進政府職能：養老保險基金征收難的解決之策

第八節 2012年中國養老社會保險基金指數化策略分析

一、指數化策略適用子養老社會保險基金投資理論依據
二、指數化策略可能存在問題
三、中國養老社會保險基金運用指數化策略

第二部分行業市場

第七章 2013年中國商業養老保險業市場動態分析

第一節 2013年中國商業養老保險政策監管動態

一、加快發展商業健康和養老保險
二、上海：先建人身保險信息平臺
三、云南：加快發展商業健康和養老保險
四、鼓勵為改制企業職工提供商業養老保障
五、深圳：適時開展個人稅收遞延型養老保險產品試點
六、遼寧：大力發展健康、養老保險等險種
七、山東：積極發展養老和健康保險業務

第二節 2013年中國商業養老保險市場需求分析

一、2013年中國商業養老保險市場需求調研
1、認為養老是威脅城市居民家庭生活的主要因素占比
2、被訪者“在未來5年內進行退休財務規劃”
二、老齡化也是一種發展動力
三、中國多數人缺乏養老規劃

第三節 2013年中國商業養老保險市場分析

一、“養老金指數”使商業養老險成關注焦點
二、商業養老保險與養老市場風險的對沖
三、商業養老保險收益分析

第四節商業養老保險專家觀點

第八章 2013年中國農村養老保險運行態勢分析

第一節農村社會養老保險綜述

一、建立農村社會養老保險必要性和可行性
二、農村社會養老保險存在的問題
三、農村社會化養老區域分析
四、改革農村社會養老保障制度對策和建議
五、需要進一步研究的問題

第二節農村社會養老保險制度經濟可行性分析

第三節 2013年中國農村養老保險需求和供給分析

一、現階段中國農村養老保險供給分析
二、現階段中國農村養老保險需求分析

第四節現行制度安排下農民社會養老保險參與意向分析

第五節中國新型農村基本養老保險制度模式選擇與可持續發展機制建設分析

一、新型農村基本養老保險制度模式選擇
二、新型農村基本養老保險制度模式評價
三、新型農村基本養老保險制度模式可持續發展的機制建設

第六節新型農村社會養老保險制度創新和突破的基本取向

一、推進制度創新和突破基本取向
二、推進政策創新和突破基本取向

第七節中國農村養老保險體制改革若干問題思考

一、建立與城鎮統一農村社會養老保險制度
二、中國城鄉及農村各地社會養老保險制度差異及其發展問題
三、中國城鄉養老保險制度銜接問題
四、農村社會養老保險制度化管理及管理效率問題

第九章 2013年中國保險營銷探析

第一節保險營銷的基本概述

一、保險營銷的含義和基本特征
二、保險市場營銷的作用
三、傳統保險營銷與現代保險營銷方式
四、保險業電話營銷初探

第二節中國保險市場營銷分析

一、保險營銷市場發展情況
二、中國保險營銷及營銷模式淺析

第三節保險服務營銷分析

一、保險服務營銷概述
二、保險服務營銷三重特征

第四節保險網絡營銷分析

一、網絡保險營銷的特點
二、網絡保險營銷的優勢
三、中國保險網絡營銷的嘗試
四、網絡保險營銷策略與建議

第五節中國保險營銷存在的問題

一、保險公司市場營銷存在的問題及成因分析
二、保險公司市場營銷制約因素
三、保險網絡營銷的缺陷
四、淺析中國保險營銷的理念誤區

第六節保險行業的營銷策略

一、培育中國保險公司市場營銷理念的對策
二、保險業營銷的創新思路
三、中國保險業營銷策略分析
四、保險業營銷渠道的整合分析
五、保險市場轉型過程中營銷策略

第十章 2013年中國養老金

第一節養老金擔保政策目標

第二節養老金擔保價值評估框架

第三節 2013年中國政府對養老金擔保或有風險管理框架

一、限制養老基金投資范圍
二、制定養老基金風險準備要求
三、尋求多樣化財務來源
四、運用風險對沖工具

第四節 2013年中國養老金擔保風險管理問題分析

第五節觀點

第十一章 2013年中國養老保險重點機構運營指標分析

第一節中國人民

財產保險公司
一、公司簡介
二、中國人保財險發展分析
三、人保財險經營狀況分析
四、人保財險為科技企業提供保險創新產品

第二節中國

人壽保險公司
一、企業概況
二、企業主要經濟指標分析
三、企業盈利能力分析
四、企業償債能力分析
五、企業運營能力分析
六、企業成長能力分析

第三節中國太平洋保險（集團）股份有限公司

一、企業概況
二、企業主要經濟指標分析
三、企業盈利能力分析
四、企業償債能力分析
五、企業運營能力分析
六、企業成長能力分析

第四節中國平安保險（集團）股份有限公司

一、企業概況
二、企業主要經濟指標分析
三、企業盈利能力分析
四、企業償債能力分析
五、企業運營能力分析
六、企業成長能力分析

第五節新華人壽

一、企業概況
二、企業主要經濟指標分析
三、企業盈利能力分析
四、企業償債能力分析
五、企業運營能力分析
六、企業成長能力分析

第六節泰康人壽保險股份有限公司

一、公司簡介
二、泰康人壽保費收入實現強勁增長
三、泰康人壽B系列醫療保險產品全面上市
四、泰康人壽配合“新醫改”推出新產品

第三部分行業預測

第十二章 2015-2020年中國養老保險行業市場預測

第一節 2015-2020年中國保險業的發展預測及

趨勢
一、中國未來保險業發展預測
二、中國保險市場八大發展趨勢
三、中國保險業經營環境發展趨勢
四、保險業信息化趨勢日益明顯
五、直面金融危機保險業發生深刻轉變

第二節 2015-2020年中國保險市場消費能力預測

一、保險市場供給預測
二、行業總需求規模預測
三、主要險種市場規模預測

第三節 2015-2020年中國社會養老保險體制改革建議

一、中國養老保險體制改革必要性和緊迫性
二、試點地區養老金改革經驗教訓
三、近年來對積累制養老金改革實踐與爭論
四、記賬式個人賬戶及其適用性研究
五、中國養老保險體制改革政策建議

第四部分投資策略

第十三章 2015-2020年中國養老保險投資戰略研究

第一節 2013年中國養老保險行業投資概況

一、養老保險行業投資特性
二、養老保險具有良好的投資價值
三、養老保險投資環境利好
四、養老保險投資效益分析

第二節 2015-2020年中國養老保險投資機會分析

一、養老保險投資熱點
二、養老保險投資吸引力分析

第三節 2015-2020年中國養老保險投資風險及防范

一、金融風險分析
二、政策風險分析
三、競爭風險分析

第四節研究結論

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