小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立,不吸收公眾存款,經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。從2006年第一家小額貸款公司成立至今,短短8年時間,從最初的7家到2013年三季度末的7398家,整體來看增勢迅猛。截至2013年9月末,全國共有小額貸款公司7398家,貸款余額7535億元,前三季度新增貸款1612億元。
江蘇省小額貸款公司機構數量達到555家,較之前繼續增長;遼寧省機構數量也達508家。此外,小額貸款公司機構數量超過400家的地區包括河北省、內蒙古自治區和安徽省。以貸款余額排名來看,江蘇省的貸款余額達到1127.56億元,居全國首位,也是全國唯一一個貸款余額超過千億元的省份。其次是浙江和四川,貸款余額分別為862.95億元和480.74億元。
近年來,我國小額貸款公司發展極為迅猛,2005年開啟小額貸款公司試點當年公司數量尚不足10家,但到2009年已突破1000家,至2012年底已突破6000家。
小額貸款機構的存在對中國經濟增長起到了積極的作用,主要體現在:聚集閑散資金,規范借貸行為;服務“弱勢”群體,推動經濟發展;促進地方金融體系多元化等。小額貸款公司的業務辦理越來越多,發展形勢可謂如火如荼。但是小額貸款公司在經營過程中也存在著一些問題,造成了公司發展的阻礙。當前小額貸款公司發展存在的最大問題是后續資金匱乏,主要是由于制度設計帶來的“后遺癥”。
中國的小額信貸市場的供需并不平衡,就供給而言,雖已形成了一種小額信貸供給機構多元化和供給渠道多樣化的局面,但是,供給總量有限,大多僅是試驗性的;而需求方面,除需求主體多樣化外,需求種類有儲蓄、保險、投資等,其中貸款的需求是首要的。中國小額信貸市場需求巨大,但是供給方面,尤其是對農村的小額信貸供給十分不足,因此小額信貸擁有廣闊的發展空間。目前國家的政策是大力支持小額貸款公司的發展,在小額貸款公司后續資金問題的解決上仍需要國家的支持,相信未來小額貸款公司前景會是積極的、樂觀的。
第一章 2012-2014年中國
第一節 小額貸款行業相關概述
1
一、小額貸款的定義 1
二、小額貸款的特點 1
三、小額貸款的發展意義 2
四、本節小結 3
第二節 小額貸款發展概況
3
一、小額貸款發展背景 3
二、小額貸款發展歷程 6
三、小額貸款行業競爭力分析 12
四、本節小結 13
第三節 小額貸款機構
投資要點 14
一、小額貸款機構的設立性質 14
二、小額貸款機構的設立要求 15
三、小額貸款機構的組織架構 15
四、小額貸款機構的業務流程 16
五、小額貸款機構的競爭對手 16
六、小額貸款機構的利率下調 18
七、本節小結 19
第四節 本章小結
19
第二章 2012-2014年中國小額貸款行業運行環境分析
第一節 小額貸款行業發展的主要政策環境
21
一、小額貸款行業的監管體制 21
二、小額貸款行業的主要政策 35
三、小額貸款行業的部門規章 58
四、小額貸款行業的政策缺陷 65
五、小額貸款監管及政策建議 69
六、本節小結 70
第二節 小額貸款行業發展的經濟環境分析
70
一、國內經濟增長情況及
趨勢預測 70
二、國內
產業經濟環境分析 80
三、本節小結 83
第三節 小額貸款行業發展的貨幣環境分析
85
一、國內信貸環境運行分析 85
二、央行信貸收縮政策影響 86
三、央行貨幣政策前瞻 88
四、國內個人貸款環境分析 90
五、貨幣供應數據分析 93
六、本節小結 96
第四節 貨幣銀行數據
99
一、貨幣當局資產負債表 99
二、
金融機構資產負債表 106
三、存款性公司概覽 111
四、其他存款性公司資產負債表 117
五、金融機構信貸收支 126
1、中資全國性四家大型銀行人民幣信貸收支表 126
2、中資全國大型銀行人民幣信貸收支表 137
3、中資全國性小型銀行人民幣信貸收支表 149
第五節 當前環境形勢下行業議價能力分析
161
一、小額貸款公司對
商業銀行的議價能力 161
二、小額貸款公司對資金需求者議價能力 161
三、本節小結 162
第六節 本章小結
163
第三章 2012-2014年國外小額貸款行業發展及經驗分析
第一節 國外小額貸款發展歷程
164
一、國外小額貸款的起源 164
二、國外小額貸款的發展模式 164
三、國外小額貸款發展趨勢分析 166
四、本節小結 180
第二節 孟加拉國小額貸款發展經驗分析
181
一、孟加拉國鄉村銀行發展規模 181
二、孟加拉國鄉村銀行運作模式 181
三、孟加拉國鄉村銀行成功經驗 182
四、孟加拉國鄉村銀行對我國小額貸款的啟示 184
五、本節小結 186
第三節 玻利維亞小額貸款發展經驗分析
186
一、玻利維亞陽光銀行發展歷程 186
二、玻利維亞陽光銀行運作模式 188
三、玻利維亞陽光銀行創新機制 189
四、玻利維亞陽光銀行對我國小額貸款的啟示 191
五、本節小結 193
第四節 印尼小額貸款發展經驗分析
193
一、印尼人民銀行小額貸款運作模式 193
二、印尼人民銀行小額貸款產品情況 196
三、印尼人民銀行小額貸款業務流程 197
四、印尼人民銀行小額貸款組織管理 197
五、印尼人民銀行小額貸款支持系統 200
六、印尼人民銀行小額貸款啟示和建議 200
七、本節小結 202
第五節 印度小額貸款發展經驗分析
202
一、印度小額貸款項目分析 202
二、印度小額貸款機構分析 206
三、印度小額貸款風險分析 207
四、印度小額貸款發展經驗分析 208
五、本節小結 214
第六節 國際小額貸款技術經驗分析
214
一、小組貸款技術應用分析 214
二、動態激勵機制建設分析 215
三、定期還款計劃制度革新 215
四、本節小結 216
第七節 本章小結
216
第二部分 行業競爭格局
第四章 2012-2014年中國小額貸款機構業務競爭格局
第一節 國內小額貸款機構類型
219
一、小額貸款機構的分類 219
二、各小額貸款機構市場份額 219
三、本節小結 220
第二節 國內小額貸款公司發展分析
221
一、小額貸款公司的運營分析 221
二、小額貸款公司的發展規模 222
三、小額貸款公司的業務分析 223
四、小額貸款公司的盈利分析 223
五、小額貸款公司的存在問題 224
六、小額貸款公司改制
村鎮銀行動向 225
七、小額貸款公司的發展方向 226
八、本節小結 228
第三節 國家開發銀行小額貸款業務分析
228
一、國開行小額貸款業務特點 228
二、國開行小額貸款業務對象 229
三、國開行小額貸款業務模式 229
四、國開行小額貸款產品分析 231
五、國開行小額貸款業務規模 232
六、國開行小額貸款業務機制 232
七、國開行小額貸款案例分析 234
八、本節小結 235
第四節 中國
農業銀行小額貸款業務分析 236
一、農業銀行小額貸款業務特點 236
二、農業銀行小額貸款業務對象 237
三、農業銀行小額貸款業務模式 237
四、農業銀行小額貸款產品分析 238
五、農業銀行小額貸款業務規模 239
六、農業銀行小額貸款業務風險管理技術 240
七、農業銀行小額貸款案例分析 241
八、本節小結 252
第五節 中國郵政儲蓄銀行小額貸款業務分析
253
一、郵政儲蓄銀行小額貸款業務介紹 253
二、郵政儲蓄銀行“小額貸款批發中心” 253
三、郵政儲蓄銀行“信譽村”模式創新 257
四、郵政儲蓄銀行小額貸款業務規模 259
五、郵政儲蓄銀行小額貸款業務利率 262
六、郵政儲蓄銀行小額貸款業務優劣勢 264
七、本節小結 266
第六節 農村商業銀行、合作銀行小額貸款業務分析
266
一、農村商業銀行、合作銀行小額貸款業務地位 266
二、農村商業銀行、合作銀行小額貸款業務目標 268
三、農村商業銀行、合作銀行小額貸款投放方式 269
四、農村商業銀行、合作銀行小額貸款業務模式 272
五、本節小結 276
第七節 農村信用社小額貸款業務分析
276
一、農村信用社小額貸款業務介紹 276
二、農村信用社小額貸款業務規模分析 277
三、農村信用社小額貸款業務利率分析 278
四、農村信用社小額貸款業務盈利分析 281
五、農村信用社小額貸款業務優劣勢分析 281
六、本節小結 282
第八節 其他金融機構小額貸款業務分析
282
一、外資銀行在華小額貸款業務 282
二、地方性商業銀行小額貸款業務 288
三、新型農村金融機構小額貸款業務 299
四、本節小結 302
第九節 其他小額貸款機構業務分析
302
一、
典當行小額貸款業務特色 302
二、民間金融小額貸款業務特色 303
三、本節小結 304
第十節 不同類型小額貸款機構對比分析
304
第十一節 本章小結
307
第五章 2012-2014年中國農村小額貸款市場發展分析
第一節 中國農村金融市場分析
308
一、農村融資渠道分析 308
二、農村金融體制分析 310
三、本節小結 313
第二節 中國農村小額貸款機構業務發展分析
313
一、農村小額貸款公司發展分析 313
二、金融機構農村小額貸款業務發展分析 318
三、本節小結 320
第三節 中國農村小額貸款需求及
前景分析 321
一、農村小額貸款需求新特點 321
二、農村小額貸款機構調整方向及前景展望 322
三、本節小結 322
第四節 本章小結
323
第六章 2012-2014年中國中小企業小額貸款市場分析
第一節 中小企業規模及分布
324
一、中小企業發展規模 324
二、中小企業地區分布 325
三、本節小結 326
第二節 中小企業融資分析
326
一、中小企業融資分析 326
二、中小企業融資
擔保分析 329
三、中小企業融資行為分析 330
四、影響銀行對中小企業貸款因素 331
五、本節小結 332
第三節 基于環境因素及時間序列模型的融資需求預測
333
一、2012年中小企業所處行業發展狀況分析 333
二、2012年中小企業融資需求區域占比 339
三、2013-2017年中小企業融資需求趨勢 342
四、本節小結 343
第四節 本章小節
343
第七章 2012-2014年中國重點區域小額貸款發展分析
第一節
內蒙古小額貸款發展分析 345
一、內蒙古小額貸款政策環境 345
二、內蒙古小額貸款公司發展分析 346
三、內蒙古農信社小額貸款業務分析 346
四、農行內蒙古分行小額貸款業務分析 346
五、內蒙古村鎮銀行小額貸款業務分析 347
六、內蒙古發行小額貸款創業就業 348
七、本節小結 348
第二節
遼寧小額貸款發展分析 349
一、遼寧小額貸款政策環境分析 349
二、遼寧小額貸款公司發展分析 358
三、遼寧農信社小額貸款業務分析 358
四、農行遼寧分行小額貸款業務分析 358
五、遼寧村鎮銀行小額貸款業務分析 360
六、郵政儲蓄銀行遼寧分行小額貸款業務分析 360
七、本節小結 360
第三節
江蘇小額貸款發展分析 361
一、江蘇小額貸款政策環境分析 361
二、江蘇小額貸款公司發展分析 375
三、江蘇農信社小額貸款業務分析 375
四、農行江蘇分行小額貸款業務分析 375
五、江蘇村鎮銀行小額貸款業務分析 376
六、郵政儲蓄銀行江蘇分行小額貸款業務分析 376
七、本節小結 377
第四節
安徽小額貸款發展分析 377
一、安徽小額貸款政策環境分析 377
二、安徽小額貸款公司發展分析 378
三、安徽農信社小額貸款業務分析 378
四、農行安徽分行小額貸款業務分析 379
五、安徽村鎮銀行小額貸款業務分析 379
六、郵政儲蓄銀行安徽分行小額貸款業務分析 380
七、本節小結 380
第五節
山西小額貸款發展分析 381
一、山西小額貸款政策環境分析 381
二、山西小額貸款公司發展分析 382
三、山西農信社小額貸款業務分析 382
四、農行山西分行小額貸款業務分析 383
五、山西村鎮銀行小額貸款業務分析 383
六、郵政儲蓄銀行山西分行小額貸款業務分析 384
七、本節小結 384
第六節
河北小額貸款發展分析 384
一、河北小額貸款政策環境 384
二、河北小額貸款公司發展分析 387
三、河北農信社小額貸款業務分析 387
四、農行河北分行小額貸款業務分析 390
五、河北村鎮銀行小額貸款業務分析 392
六、郵政儲蓄銀行河北分行小額貸款業務分析 394
七、本節小結 397
第七節
浙江小額貸款發展分析 398
一、浙江小額貸款政策環境分析 398
二、浙江小額貸款公司發展分析 400
三、浙江農信社小額貸款業務分析 400
四、農行浙江分行小額貸款業務分析 402
五、浙江村鎮銀行小額貸款業務分析 402
六、郵政儲蓄銀行浙江分行小額貸款業務分析 402
七、本節小結 402
第八節 廣東小額貸款發展分析
403
一、廣東小額貸款政策環境分析 403
二、廣東小額貸款公司發展分析 405
三、廣東農信社小額貸款業務分析 405
四、農行廣東分行小額貸款業務分析 407
五、廣東村鎮銀行小額貸款業務分析 408
六、郵政儲蓄銀行廣東分行小額貸款業務分析 409
七、本節小結 412
第九節
江西小額貸款發展分析 412
一、江西小額貸款政策環境分析 412
二、江西小額貸款公司發展分析 413
三、江西農信社小額貸款業務分析 413
四、農行江西分行小額貸款業務分析 415
五、江西村鎮銀行小額貸款業務分析 417
六、郵政儲蓄銀行江西分行小額貸款業務分析 418
七、本節小結 418
第十節
貴州小額貸款發展分析 418
一、貴州小額貸款政策環境分析 418
二、貴州小額貸款公司發展分析 431
三、貴州農信社小額貸款業務分析 431
四、農行貴州分行小額貸款業務分析 432
五、貴州村鎮銀行小額貸款業務分析 433
六、郵政儲蓄銀行貴州分行小額貸款業務分析 433
七、本節小結 434
第十一節
廣西小額貸款發展分析 434
一、廣西小額貸款政策環境分析 434
二、廣西小額貸款公司發展分析 443
三、廣西農信社小額貸款業務分析 443
四、農行廣西分行小額貸款業務分析 445
五、廣西村鎮銀行小額貸款業務分析 446
六、郵政儲蓄銀行廣西分行小額貸款業務分析 449
七、本節小結 452
第十二節
湖南小額貸款發展分析 452
一、湖南小額貸款政策環境分析 452
二、湖南小額貸款公司發展分析 453
三、湖南農信社小額貸款業務分析 455
四、農行湖南分行小額貸款業務分析 458
五、湖南村鎮銀行小額貸款業務分析 459
六、郵政儲蓄銀行湖南分行小額貸款業務分析 459
七、本節小結 460
第十三節 其他省市小額貸款發展分析
460
第十四節 本章小節
464
第三部分 發展趨勢與預測
第八章 2012-2014年中國小額貸款公司競爭對手經營分析
第一節 中國小額貸款公司競爭分析
465
一、小額貸款公司競爭力分析 465
二、小額貸款公司競爭力評價 466
三、本節小結 469
第二節 中國小額貸款公司競爭對手經營分析
470
一、安徽省合肥市德善小額貸款股份有限公司經營分析 470
二、安徽省合肥市國正小額貸款有限公司經營分析 471
三、安徽蕪湖匯澤小額貸款股份有限公司經營分析 472
四、江蘇無錫市錫山區阿福農村小額貸款有限公司經營分析 472
五、江蘇揚中市盛大農村小額貸款有限公司經營分析 473
六、長沙市開福區益商小額貸款有限責任公司 473
七、長沙市岳麓區佳興小額貸款有限公司 473
八、本節小結 476
第三節 本章小結
476
第九章 2015-2020年中國小額貸款行業可持續發展建議與前景預測分析
第一節 中國小額貸款風險及防范
478
一、小額貸款信用風險分析 478
二、小額貸款管理風險分析 479
三、小額貸款利率風險分析 480
四、本節小結 480
第二節 中國小額貸款風險控制技術發展分析
481
一、小額貸款風險控制技術主要應用形式 481
二、團體貸款形式的發展狀況 481
三、擔保抵押形式的發展狀況 482
四、關系型借貸形式的發展狀況 483
五、微小企業人工信用分析應用形式的發展狀況 484
六、自動化信用評分技術應用形式的發展狀況 486
七、本節小結 488
第三節 中國小額貸款可持續發展分析
488
一、小額貸款可持續發展分析 488
二、小額貸款可持續發展建議 489
三、本節小結 489
第四節 中國小額貸款行業融資分析
490
一、小額貸款行業融資渠道分析 490
二、小額貸款行業融資瓶頸分析 490
三、小額貸款行業融資建議 491
四、本節小結 492
第五節 小額貸款行業前景預測
492
一、小額貸款監管體制前瞻 492
二、小額貸款市場供需預測 495
三、小額貸款主體競爭前瞻 495
四、本節小結 497
第六節 本章小結
497
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