第一章 養老保險相關概述
第一節 保險的相關要素
12
一、保險的分類 12
二、保險的職能 14
三、保險的作用 15
四、保險的基本原則 16
第二節 養老保險基礎概述
18
一、養老保險涵蓋 18
二、養老保險的特點 18
三、養老保險的基本模式及特點 19
第三節 養老保險的意義
20
第二章 2012年中國養老保險行業運行環境解析
第一節 2012年中國宏觀經濟運行環境分析
22
一、2012年中國GDP增長情況分析 22
二、2012年工業經濟發展形勢分析 23
三、2012年社會固定資產投資分析 25
四、2012年全社會消費品零售總額 26
五、2012年城鄉居民收入增長分析 26
六、2012年居民消費價格變化分析 27
第二節 2012年中國養老產業運行政策環境解析
28
一、《中國老齡事業發展“十二五”規劃》 28
二、《關于進一步加快養老服務業發展的意見》 29
三、十八大對養老保險的重視 30
四、《關于全面推進居家養老服務工作的意見》 30
五、《農民工參加基本養老保險辦法》 31
六、《關于新型農村養老保險試點指導意見》 32
七、《企業年金基金管理辦法》 33
八、《社會養老服務體系建設規劃》 35
第三節 2012年中國養老產業社會環境分析
37
一、中國人口規模及結構分析 37
二、中國人口老齡人進程 39
三、人口老齡化已成為中國重要的民生問題 40
四、中國老年人消費觀念的轉變分析 42
五、中國企業退休人員基本養老金 42
六、未來中國老年人口紅利分析 43
第三章 2012-2013年中國保險業運行透析
第一節 中國保險業發展進程
45
一、中國保險業發展回顧 45
二、中國保險業對外開放歷程 46
三、中國保險業改革發展現狀 47
第二節 2012年中國保險業現狀綜述
48
一、保險市場將進一步對外開放 48
二、中國保險業市場結構分析 49
三、保險市場交易成本分析 51
四、保監會明確保險投資償付能力標準 57
第三節 2008-2013年保險市場經營情況
58
一、2008年中國保險市場經營數據 58
二、2009年中國保險市場經營數據 62
五、2010年中國保險市場經營數據 65
六、2011年中國保險市場經營數據 68
七、2012年中國保險市場經營數據 70
八、2013年中國保險市場經營數據 73
七、保險業同比分析 76
第四節 2012-2013年中國保險業發展動態分析
77
一、保險業積極開展抗震救災和保險理賠工作 77
二、保險公司將免征大病保險業務監管費 78
三、保監會連發兩文規范農業保險業務 78
四、保險業將迎銷售渠道革命 79
五、中國保險業資本監管推出升級版 85
六、保險業應合理運用次級債券 86
七、保險業仍面臨較大融資壓力 89
八、促進保險業持續健康發展策略 90
九、人口結構變化與我國保險業的發展和創新 95
第四章 2012年中國社會養老保險業運行態勢分析
第一節 2012年中國養老保險運行態勢總體概述
101
一、中國各地區城鎮基本養老保險情況 101
二、中國各地區農村社會養老保險情況 102
三、中國城鎮基本養老保險人數 103
四、中國養老儲備基金投資運營 104
五、中國養老保險面臨的問題 106
六、確保中國養老保險良性循環的建議 107
第二節 2012年社會養老保險體制改革經濟學分析
108
一、養老保險制度經濟學性質 108
二、中國養老保險與高儲蓄率 114
三、中國養老保險與經濟增長質量 117
第三節 2012年中國補充養老保險發展概況
119
一、中國補充養老保險發展歷程 119
二、國外補充養老保險發展政策簡況 121
三、補充養老保險發展政策存在的問題 121
四、改進我國補充養老保險政策的建議 123
第四節 2012年中國專業養老保險公司發展探討
124
一、中國專業養老保險公司發展現狀 124
二、養老保險公司企業年金業務情況 124
三、中國專業養老保險公司發展困境 125
四、中國專業養老保險公司發展方向 126
第五章 中國養老保險制度新進展分析
第一節 中國養老保險制度演變與政府責任分析
129
一、中國養老保險從單位到社會保險的變遷 129
二、中國養老保險制度政府責任的整體變化 130
三、轉型期養老保險中政府責任具體分析 132
第二節 中國養老保險制度改革分析
136
一、養老保險制度改革觀點綜述 136
二、中國養老保險制度改革漸行漸深 137
三、養老保險制度改革與財稅改革 138
四、養老保險制度改革與資本市場 141
五、中國養老保險制度改革問題與對策 143
第三節 中國現行養老保險制度評析及發展
145
一、中國現行養老保險制度三個層次 145
二、現行養老保險制度的公平缺失 146
三、現行養老保險制度的效率缺失 147
四、現行養老保險制度的其他問題 148
第四節 中國養老保險制度完善分析
149
一、中國基本養老保險制度存在的問題 149
二、國外養老保險制度特點及其啟示 150
三、完善中國養老保險制度對策選擇 156
第六章 中國養老保險基金運行新形勢分析
第一節 養老基金與資本市場互動機理及其條件分析
158
一、養老基金與資本市場互動機理分析 158
二、養老基金與資本市場互動條件分析 165
三、中國養老基金與資本市場互動實現條件 167
第二節 養老保險基金進入資本市場可行性及政策策略分析
169
一、養老保險基金進入資本市場必要性 169
二、養老保險基金進入資本市場可能性 171
三、養老保險基金進入資本市場策略安排 173
第三節 中國養老保險基金運營問題分析
174
一、養老保險基金運營收入分配效應分析 174
二、國外養老保險基金運營管理經驗分析 175
三、中國現行養老保險基金運營問題分析 177
四、中國養老保險基金運營管理對策分析 178
第四節 利率變動與養老保險基金收支平衡分析
181
一、基金收入和基金支出模式分析 181
二、利率對單一模式基金收支平衡影響 182
三、利率對復合模式基金收支平衡影響 184
四、減小利率變動對基金收支平衡影響措施 186
第五節 社會養老保險基金營運效率損失規避分析
187
一、社會養老保險基金及其雙重剛性 187
二、基金委托-代理運行方式下的代理風險 187
三、代理人競爭缺失導致基金運營效率損失 189
四、中國社會養老保險基金運營的政策建議 190
第六節 養老保險基金風險管理及可持續能力建設
192
一、中國養老保險制度可持續發展基本能力支撐點 192
二、中國養老保險基金面臨主要風險及成因分析 193
三、中國養老保險基金風險管理策略分析 194
第七節 政府主體責任與中國養老保險基金征收困境及對策分析
197
一、政府是養老保險基金征收當然責任主體 197
二、政府失靈是養老保險基金征收難重要原因 198
三、改進政府職能解決養老保險基金征收問題 199
第八節 中國養老社會保險基金指數化策略分析
200
一、指數化策略適用的理論依據 200
二、指數化策略可能存在的問題 202
三、中國養老社會保險基金運用指數化策略 204
第七章 中國商業養老保險業市場動態分析
第一節 中國商業養老保險發展動態
206
一、廣東 206
二、上海 207
三、云南 209
四、陜西 209
五、北京 209
六、山西 210
七、新疆 211
八、山東 212
第二節 中國商業養老保險市場需求分析
213
一、中國商業養老保險市場需求調研 213
二、老齡化也是一種發展動力 214
三、中國多數人缺乏養老規劃 217
第三節 中國商業養老保險市場分析
217
一、“養老金指數”使商業養老險成關注焦點 217
二、商業養老保險與養老市場風險的對沖 219
三、商業養老保險收益分析 219
四、未來商業養老保險發展優勢及前景 220
第四節 商業養老保險專家觀點
221
第八章 中國農村養老保險運行態勢分析
第一節 農村社會養老保險綜述
224
一、建立農村社會養老保險的必要性 224
二、農村社會養老保險存在的問題 226
三、農村社會化養老區域分析 227
四、改革農村社會養老保障制度對策和建議 228
五、農村社會養老保險需要進一步研究問題 230
第二節 農村社會養老保險制度經濟可行性分析
231
一、中外農村社會養老保險制度建立時機比較 231
二、國家財政支持能力分析 233
三、農民投保能力分析 234
第三節 2009-2012年中國農村養老保險需求和供給分析
235
一、現階段中國農村養老保險供給分析 235
二、現階段中國農村養老保險需求分析 238
第四節 現行制度安排下農民社會養老保險參與意向分析
240
第五節 中國新型農村基本養老保險制度模式選擇與可持續發展機制建設分析
241
一、新型農村基本養老保險制度模式選擇 241
二、新型農村基本養老保險制度模式評價 243
三、新型農村基本養老保險制度模式可持續發展的機制建設 244
第六節 新型農村社會養老保險制度創新和突破的基本取向
246
一、推進制度創新和突破基本取向 246
二、推進政策創新和突破基本取向 248
第七節 中國農村養老保險體制改革若干問題思考
252
一、建立與城鎮統一的農村社會養老保險制度 252
二、中國城鄉及農村各地社會養老保險制度差異及其發展問題 254
三、中國城鄉養老保險制度銜接問題 256
四、農村社會養老保險制度化管理及管理效率問題 258
第九章 中國保險營銷發展探析
第一節 保險營銷的基本概述
260
一、保險營銷的含義和基本特征 260
二、保險市場營銷的作用 261
三、傳統保險營銷與現代保險營銷方式 261
四、保險業電話營銷初探 262
第二節 中國保險市場營銷分析
263
一、保監會推保險營銷員管理體制改革 263
二、中國保險營銷員發展狀況 265
三、中國保險營銷及營銷模式淺析 265
第三節 保險服務營銷分析
266
一、保險服務營銷概述 266
二、保險服務三重特征 266
第四節 保險網絡營銷分析
271
一、網絡保險營銷的特點 271
二、網絡保險營銷的優勢 272
三、中國保險網絡營銷發展現狀 273
四、網絡保險營銷策略與建議 273
五、保險網絡營銷的發展前景 275
第五節 中國保險營銷存在的問題
275
一、保險公司市場營銷存在的問題及成因分析 275
二、保險公司市場營銷制約因素 276
三、保險網絡營銷發展存在的問題 281
四、淺析中國保險營銷的理念誤區 283
第六節 保險行業的營銷策略
284
一、培育中國保險公司市場營銷理念的對策 284
二、保險業營銷的創新思路 286
三、中國保險業營銷策略分析 288
四、保險業營銷渠道的整合分析 291
五、保險市場轉型過程中營銷策略 292
第十章 中國養老金擔保與政府或有風險管理分析
第一節 養老金擔保政策目標
297
第二節 養老金擔保價值評估框架
298
第三節 中國政府對養老金擔保或有風險管理框架
300
一、限制養老基金投資范圍 300
二、制定養老基金風險準備要求 300
三、尋求多樣化財務來源 301
四、運用風險對沖工具 301
第四節 中國養老金擔保風險管理問題分析
302
第十一章 中國養老保險重點機構運營指標分析
第一節 中國人民財產保險股份有限公司
303
一、企業基本情況 303
二、企業競爭優勢分析 304
三、企業經濟指標分析 305
四、企業保費同比分析 306
五、企業發展戰略及未來展望 307
第二節 中國人壽保險公司股份有限公司
307
一、企業基本情況 307
二、企業經營狀況分析 308
三、企業經濟指標分析 310
四、企業盈利能力分析 311
五、企業償債能力分析 311
六、企業運營能力分析 312
七、企業發展策略分析 312
八、企業擴展銷售渠道 312
第三節 中國人壽養老保險股份有限公司
313
一、企業基本情況 313
二、企業競爭優勢分析 313
三、企業業務經營情況 315
四、企業經濟指標分析 316
五、企業發展戰略分析 316
第四節 中國太平洋保險(集團)股份有限公司
317
一、公司簡介 317
二、中國太保經營狀況 317
三、企業經濟指標分析 318
四、企業盈利能力分析 318
五、企業償債能力分析 319
六、企業成本費用分析 319
七、中國太保經營計劃 319
第五節 中國長江養老保險股份有限公司
320
一、企業基本情況 320
二、企業經營情況分析 320
三、企業經濟指標分析 321
第六節 中國平安保險(集團)股份有限公司
322
一、企業基本情況 322
二、企業經營情況分析 323
三、企業經濟指標分析 327
四、企業盈利能力分析 328
五、企業償債能力分析 328
六、企業運營能力分析 328
七、企業成本費用分析 329
八、企業發展前景展望 329
九、平安產險率先在國內推出個人責任保險產品 330
第七節 泰康人壽保險股份有限公司
331
一、公司簡介 331
二、企業經營狀況分析 331
三、企業經濟指標分析 332
四、企業盈利能力分析 333
五、企業償債能力分析 333
六、泰康人壽20億元次級債計劃獲批 333
第八節 中國平安養老保險股份有限公司
334
一、企業基本情況 334
二、企業經營情況分析 334
三、企業經濟指標分析 335
四、企業經營業務分析 336
五、企業細分壽險業務分析 336
第九節 新華人壽保險股份有限公司
337
一、企業基本情況 337
二、企業經營情況分析 338
三、企業經濟指標分析 338
四、企業細分壽險業務分析 339
五、各地區壽險業務分布情況 339
第十節 中國太平養老保險股份有限公司
340
一、企業基本情況 340
二、企業經濟指標分析 341
三、企業細分壽險業務分析 341
第十二章 2013-2018年中國養老保險投資戰略研究
第一節 2013-2018年中國養老保險行業投資概況
343
一、養老保險產品的投資特性 343
二、養老保險具有良好投資價值 344
三、中國養老保險投資環境利好 345
四、養老保險基金投資效益分析 348
第二節 2013-2018年中國養老保險投資機會分析
350
一、養老保險成投資熱點 350
二、養老保險投資吸引力 350
第三節 2013-2018年中國養老保險投資風險及防范
351
一、宏觀調控風險 351
二、市場競爭風險 351
三、金融風險分析 352
四、其他風險分析 352
第十三章 2013-2018年中國養老保險行業市場預測
第一節 2013-2018年中國保險業的發展預測及趨勢
354
一、中國保險業發展前景及預測 354
二、中國保險市場八大發展趨勢 355
三、保險行業信息化趨勢日益明顯 356
四、“十二五”保險業發展大有作為 358
第二節 2013-2018年中國保險市場消費能力預測
360
一、保險業務規模預測分析 360
二、主要險種市場規模預測 361
三、養老保險參保規模預測 362
第三節 2013-2018年中國社會養老保險體制改革建議
363
一、中國養老保險體制改革必要性分析 363
二、中國養老保險制度改革的路徑選擇 364
三、中國社會養老保險制度新模式分析 366
四、中國養老保險體制改革的政策建議 372
五、中國養老保險制度改革的策略分析 375
圖表目錄
圖表 1 2012年國內生產總值構成及增長速度統計 22
圖表 2 2008-2012年中國國內生產總值及增長變化趨勢圖 23
圖表 3 2012年規模以上企業工業增加值增長速度趨勢圖 24
圖表 4 2012年規模以上工業企業營業收入與利潤總額同比增速 24
圖表 5 2008-2012年中國全社會固定資產投資增長趨勢圖 25
圖表 6 2008-2012年中國社會消費品零售總額及增長速度趨勢圖 26
圖表 7 2008-2012年城鎮居民人均可支配收入及增長趨勢圖 27
圖表 8 2008-2012年農村居民人均純收入及增長趨勢圖 27
圖表 9 2012年中國居民消費價格月度變化趨勢圖 28
圖表 10 中國企業年金稅收政策列表 34
圖表 11 2006-2012年中國人口數量及增長率變化趨勢圖 38
圖表 12 2012年中國人口數量及其構成情況統計 38
圖表 13 2012年末中國各年齡段人口比重 39
圖表 14 2009-2012年中國老年人口數量情況 39
圖表 15 2008-2013年中國壽險和產險原保險保費收入情況統計 50
圖表 16 2008年中國保險市場經營數據統計 59
圖表 17 2008年中國各地區原保險保費收入情況表 60
圖表 18 2009年中國保險市場經營數據統計 62
圖表 19 2009年中國各地區原保險保費收入情況表 64
圖表 20 2010年中國保險市場經營數據統計 65
圖表 21 2010年中國各地區原保險保費收入情況表 66
圖表 22 2011年中國保險市場經營數據統計 68
圖表 23 2011年中國各地區原保險保費收入情況表 69
圖表 24 2012年中國保險市場經營數據統計 71
圖表 25 2012年中國各地區原保險保費收入情況表 72
圖表 26 2013年中國保險市場經營數據統計 73
圖表 27 2013年中國各地區原保險保費收入情況表 75
圖表 28 2008-2012年中國原保險保費收入增長趨勢圖 76
圖表 29 2008-2012年中國保險業資產總額趨勢圖 77
圖表 30 中國各地區城鎮基本養老保險情況統計 101
圖表 31 中國各地區農村社會養老保險情況統計 102
圖表 32 2004-2012年中國參加城鎮基本養老保險人數情況 104
圖表 33 2007-2012年中國參加城鎮基本養老保險人數趨勢圖 104
圖表 34 養老保險索絡模型示意圖 112
圖表 35 2012年養老保險公司企業年金業務情況表 124
圖表 36 轉型以來養老保險制度設計中存在的失誤 132
圖表 37 中國養老保險基金的投資限額 173
圖表 38 利率變動對不同模式基金收支平衡的影響 184
圖表 39 以模式4為主的復合模式(4,6)的繳費率(單位:%) 185
圖表 40 以模式6為主的復合模式(4,6)的繳費率(單位:%) 186
圖表 41 以適當組合的復合模式(4,6)的繳費率(單位:%) 186
圖表 42 養老保險基金委托代理關系示意圖 190
圖表 43 部分國家和地區建立農村和城市社會養老保險制度時間差及經濟水平 231
圖表 44 歐盟13國家農村社會養老保險立法時間表 232
圖表 45 2009-2012年中國保險營銷員的數量統計 265
圖表 46 中國人民財產保險股份有限公司旗下子公司列表 303
圖表 47 2008-2012年中國人民財產保險股份有限公司收入與利潤統計 306
圖表 48 2008-2012年中國人民財產保險股份有限公司資產與負債統計 306
圖表 49 2007-2013年中國人民財產保險股份有限公司保費收入同比分析 306
圖表 50 2009-2013年中國人壽保險股份有限公司保費收入情況表 308
圖表 51 2012年中國人壽保險股份有限公司分業務情況表 308
圖表 52 2012年中國人壽保險股份有限公司業務結構情況 309
圖表 53 2012年中國人壽保險股份有限公司分產品情況表 309
圖表 54 2011-2012年中國人壽保險股份有限公司分渠道保費收入情況表 309
圖表 55 2012年中國人壽保險股份有限公司分地區情況表 310
圖表 56 2009-2012年中國人壽保險公司收入與利潤統計 311
圖表 57 2009-2012年中國人壽保險公司資產與負債統計 311
圖表 58 2009-2012年中國人壽保險股份有限公司盈利能力情況 311
圖表 59 2009-2012年中國人壽保險股份有限公司償債能力情況 311
圖表 60 2009-2012年中國人壽保險股份有限公司運營能力情況 312
圖表 61 中國人壽養老保險股份有限公司資產與負債統計 316
圖表 62 中國人壽養老保險股份有限公司收入與利潤統計 316
圖表 63 2009-2012年太保壽險保費收入情況表 318
圖表 64 2009-2012年中國太平洋保險(集團)股份有限公司收入與利潤統計 318
圖表 65 2009-2012年中國太平洋保險(集團)股份有限公司資產與負債統計 318
圖表 66 2009-2012年中國太平洋保險(集團)股份有限公司盈利能力情況 319
圖表 67 2009-2012年中國太平洋保險(集團)股份有限公司償債能力情況 319
圖表 68 2009-2012年中國太平洋保險(集團)股份有限公司成本費用統計 319
圖表 69 中國長江養老保險股份有限公司收入與利潤 321
圖表 70 中國長江養老保險股份有限公司資產與負債 322
圖表 71 2009-2013年平安保險(集團)股份有限公司養老保費收入同比分析 324
圖表 72 2011-2012年中國平安保險(集團)股份有限公司分業務利潤圖示 324
圖表 73 2011-2012年中國平安保險(集團)股份有限公司壽險業務保費收入統計 325
圖表 74 2011-2012年中國平安保險(集團)股份有限公司壽險業務經營情況 326
圖表 75 2012年中國平安保險(集團)股份有限公司主要產品保費收入情況 327
圖表 76 2009-2012年中國平安保險(集團)股份有限公司收入與利潤統計 327
圖表 77 2009-2012年中國平安保險(集團)股份有限公司資產與負債統計 328
圖表 78 2009-2012年中國平安保險(集團)股份有限公司盈利能力情況 328
圖表 79 2009-2012年中國平安保險(集團)股份有限公司償債能力情況 328
圖表 80 2009-2012年中國平安保險(集團)股份有限公司運營能力情況 329
圖表 81 2009-2012年中國平安保險(集團)股份有限公司成本費用統計 329
圖表 82 泰康人壽保險股份有限公司分業務、產品情況表 331
圖表 83 泰康人壽保險股份有限公司業務結構情況 332
圖表 84 泰康人壽保險股份有限公司收入與利潤統計 332
圖表 85 泰康人壽保險股份有限公司資產與負債統計 333
圖表 86 泰康人壽保險股份有限公司盈利能力情況 333
圖表 87 泰康人壽保險股份有限公司償債能力情況 333
圖表 88 2011-2012年中國平安養老保險股份有限公司經營指標統計 335
圖表 89 2010-2012年中國平安養老保險股份有限公司資產及收入情況 336
圖表 90 2010-2012年中國平安養老保險股份有限公司壽險業務情況統計 336
圖表 91 2011-2012年中國平安養老保險股份有限公司不同險種壽險業務統計 337
圖表 92 2011-2012年新華人壽保險股份有限公司經營指標統計 338
圖表 93 2010-2012年新華人壽保險股份有限公司資產及收入情況 339
圖表 94 2011-2012年新華人壽保險股份有限公司不同險種壽險業務統計 339
圖表 95 2011-2012年新華人壽保險股份有限公司各地區壽險業務分布情況 340
圖表 96 中國太平養老保險股份有限公司資產及收入情況 341
圖表 97 中國太平養老保險股份有限公司不同壽險業務統計 342
圖表 98 “十二五”時期中國經濟社會發展主要指標 347
圖表 99 2013-2018年中國保險業保費收入預測趨勢圖 361
圖表 100 2013-2018年中國財產險保費收入規模預測趨勢圖 361
圖表 101 2013-2018年中國人身險保費收入規模預測趨勢圖 362
圖表 102 2013-2018年中國參加城鎮基本養老保險人數預測趨勢圖 362
圖表 103 養老保障制度新模式體系 369