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中國經濟熱點分析報告2013年第14期:經濟增速放緩下銀行信貸接續發展研究分析報告

中商情報網 //www.askci.com/ 【日期:2013/8/15】 【打印】 【關閉
 
  • 關鍵字:經濟熱點分析報告
  • 出版日期:2013年8月報告頁碼:35圖表:0
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報告導讀 \ READING REPORT
2013年上半年,受內外部因素疊加影響,我國經濟增速繼續呈現回落態勢。實際上中國經濟從2008年初開始已經進入趨勢性減速通道,這種減速是目前經濟發展階段下的自然減速。中長期看,經濟潛在增速已經放緩,進入了中速增長階段。銀行業是典型的順經濟周期行業。受實體經濟運行、貨幣政策調控和金融脫媒化等因素綜合影響,銀行將面臨多方面的經營壓力。信貸作為銀行的核心業務,是銀行全部業務經營活動的重要組成部分。受經濟

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報告描述 \ REPORT DESCRIPTION
 
 
報告共分為四部分:
第一部分
通過對近十年來我國經濟增長與信貸投放增長變化狀況進行分析,得出了經濟增長與信貸增長是相互作用的,信貸結構與產業結構基本上是適應的,經濟增長與信貸結構均與第二產業最為相關的結論。同時,根據此結論,對2013年下半年信貸投放與發展趨勢做出了預測。

第二部分
當經濟增長從高位運行轉向中速前進時,商業銀行以往的發展模式、風險管理模式和盈利模式等都將面臨嚴重挑戰。本部分集中說明了在經濟增速放緩下,銀行應在順應經濟形勢和監管要求下,主動調整自身經營管理活動,調整資產負債結構和客戶結構,積極求變,以改革和創新迎接各項考驗和沖擊,同時應制定好信貸進入與退出策略。

第三部分
信貸風險主要是由債務人自身因素和宏觀系統因素所決定,宏觀經濟因素作為一種系統風險,是銀行在經營過程中主要防控的風險類型。本部分主要分析了在經濟周期下,商業銀行自身因素、借款人因素與監管層監管因素是如何影響銀行的信貸風險的。

第四部分
在經濟增速放緩,實體經濟的發展面臨挑戰的情況下,企業盈利不斷減少,企業投資需求降低,財務狀況進一步惡化,導致信用違約率上升,商業銀行不良貸款增加,信用風險增大,風險控制難度加大。本部分重點對銀行如何建立信貸風險管理與宏觀經濟指標之間的聯系進行了說明,并且就銀行應如何面對經濟增速放緩帶來的信貸風險進行應對給出了建議與策略。
報告目錄 \ REPORTS DIRECTORY
 
第一部分:經濟增速波動與信貸波動的關系
一、經濟增速波動與信貸變化的相關性分析
(一)我國近十年經濟增長趨勢回顧
(二)近年來我國銀行信貸的增長狀況分析
二、經濟增速波動與銀行信貸投放的關系
(一)信貸增長與經濟增長是相互作用的
(二)信貸結構與產業結構基本上是適應的
三、經濟增速波動對銀行信貸業務的影響
(一)經濟增速波動對銀行經營戰略目標的影響
(二)經濟增速波動對銀行信貸資源配置的影響
(三)經濟增速波動對銀行信貸經營結果的影響

第二部分:經濟增速放緩下銀行信貸結構的調整
一、銀行信貸結構調整的意義
(一)宏觀經濟因素決定必須進行信貸結構調整
(二)信貸結構調整是商業銀行自身經營的客觀需要
二、經濟增速放緩下的信貸戰略選擇與調整
(一)經濟增速放緩下信貸進入策略
(二)經濟增速放緩下信貸退出策略
三、經濟增速放緩下的信貸政策調整策略
(一)順應社會資金流動趨勢,以合理成本爭攬穩定存款
(二)把握業務發展機遇,優化貸款投向結構,提高貸款定價能力
(三)努力挖掘非信貸業務的發展機遇,提高其盈利貢獻度
(四)創新思路、流程和技術,持續提升人性化服務的質量
(五)以戰略為導向建設降本增效的長效機制
(六)優化體制機制,重點推進存量改革

第三部分:經濟增速放緩下的信貸風險分析
一、經濟增速放緩下信貸風險的變動趨勢
二、經濟增速放緩下影響信貸風險的因素
(一)商業銀行自身因素
(二)借款人因素
(三)監管層監管因素

第四部分:經濟增速放緩下銀行如何加強信貸風險防控
一、全面加強風險防控
(一)完善信貸經營機制
(二)提高信貸風險管理水平,建立跨周期的信貸風險計量模型
(三)進行審慎的金融監管
二、建立信貸風險管理與宏觀經濟指標的動態聯系
(一)加大對宏觀經濟環境的監控 建立提前反應機制
(二)加強對宏觀經濟政策的研究
(三)建立適應宏觀經濟周期變化的“最優”組合
(四)構建順應宏觀經濟形勢的資產負債管理體系
(五)加快金融創新,增強適應宏觀經濟周期變化的競爭能力

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