2011-2012年中小企業業務經營舉措與競爭年報報告

報告描述 \ REPORT DESCRIPTION

2011年以來，受原材料價格上漲、貨幣政策收緊等宏觀因素影響，中國主要經濟區內部的中小企業普遍感到生存壓力大于往年。對于銀行業而言，回顧一年來針對中小企業金融服務的經營表現，不難看出中小企業事業部、貨押中心等專屬機構的籌建起到莫大的推動作用。與此同時，國內銀行業對于區域產業集群市場發展批量化營銷、風險防控機制建設等方面作用非凡，相信回顧2011年中國銀行業中小金融業務條線重點舉措對于下一年發展極具借鑒價值。
本次中小金融年報的推出，旨在全面量化管理市場競爭格局，根據各類金融主體 盈利模式和“十二五”時期轉型策略，探索金融同業的創新舉措，為來年拓寬中小企業市場奠定堅實的基石。尤其是外資金融機構、擔保公司、物流企業、保理公司等新興組織介入力度逐步強化，如何在充分競爭中的市場格局中找到差異化競爭路線，吸引越來越多的中小企業發展“批量化營銷”已然迫在眉睫。
在這種格局下，商業銀行如何學習并借鑒國際一流的信貸技術和風險防控手段，走出一條中國式的特色化經營管理之路，是擺在中國各位金融家面前的一道重要課題，這也是業界專家共同打造出這一專項年報產品的主因，希望與銀行家共同推動中小企業市場真正走向成熟。

報告目錄 \ REPORTS DIRECTORY

第一章  中國商業銀行中小企業服務發展環境
一、2011年商業銀行中小業務經濟環境
（一）GDP同比增長8.9%基本保持穩定狀態
（二）市場需求受國際因素影響出現微下滑
（三）中小企業市場生產經營發展前景堪憂
二、2011年商業銀行中小業務政策環境
（一）金融監管部門調控貨幣政策初見成效
（二）國家相關部委扶持中小企業政策一覽

第二章  中國商業銀行中小企業業務經營現狀
一、2011年商業銀行中小業務發展態勢
（一）中小企業貸款余額逾21萬億元
（二）各類金融機構開展中小金融業務情況
（三）中小企業融資專營機構建立情況統計
二、2011年中小企業細分市場競爭格局
（一）優質區域市場批量化授信業務發展情況
（二）小微企業群體逐步發展壯大受業界關注
（三）新型細分市場挖掘金融業務拓展創新點
三、中小企業金融服務體系市場參與主體
（一）銀行業金融機構
（二）擔保機構
（三）小額貸款公司
（四）典當行業
（六）PE/VC機構
四、2011年我國中小企業融資存在的問題
（一）融資渠道縮窄導致資金供需缺口變大
（二）小微企業受限難以通過銀行獲得貸款
（三）基于市場擔保、抵押方式提供面不足
（四）企業融資成本較往年大幅拉升沖擊大
（五）國內社會信用體系建設存在較多缺陷

第三章  國內商業銀行中小企業業務競爭格局
一、國有商業銀行中小企業業務
（一）工商銀行
（二）建設銀行
（三）中國銀行
（四）農業銀行
（五）交通銀行
二、股份商業銀行中小企業業務
（一）招商銀行
（二）浦發銀行
（三）中信銀行
（四）光大銀行
（五）民生銀行
（六）興業銀行
（七）華夏銀行
（八）深發展銀行
（九）廣發銀行
三、城市商業銀行中小企業業務
（一）北京銀行
（二）南京銀行
（三）寧波銀行
（四）杭州銀行
（五）包商銀行
四、外資商業銀行中小企業業務
（一）渣打銀行
（二）花旗銀行
（三）匯豐銀行
（四）東亞銀行

第四章  中國商業銀行中小企業金融服務模式
一、中小企業集群授信模式
（一）中小企業集群類別劃分
（二）中小企業集群授信模式
二、中小企業供應鏈融資模式
（一）新型市場格局下國內供應鏈體系架構
（二）銀行業供應鏈金融涉足服務行業分析
（三）供應鏈金融業務管理模式分類及特色
（三）供應鏈金融業務發展中存在問題綜述
三、中小企業金融電子化融資模式
（一）國內銀行業網絡貸款的類型
（二）國內主要銀行網絡融資產品
（三）銀行與第三方網絡平臺合作
（四）阻礙網絡貸款發展潛在因素

第五章  商業銀行中小企業審批技術及風險管理
一、中小企業信貸評分方法
（一）打分卡技術運作核心原理分析
（二）打分卡技術開發方法及其應用
（三）信貸評分在小企業業務中運用
二、小微企業貸款應用技術
（一）微貸業務辦理運作流程及特點
（二）微貸產品特征及主要經驗介紹
（三）微貸業務開展時風險控制措施
三、中小企業貸款調查關鍵技術
（一）非財務“軟信息”調查技術
（二）交叉檢驗技術及其線索分析
（三）報表還原技術原理及其應用
四、中小企業視角下風險管理
（一）中小企業融資過程中風險點
（二）中小企業授信風險識別方法
（三）中小企業融資風險防控舉措

第六章  中國商業銀行中小企業業務發展前瞻
一、2012年度中小企業市場拓展預測
（一）通過發展全新業務實現轉型
（二）縣域等農村市場挖掘創新點
（三）現代中小金融事業部團隊構建
二、把脈各類銀行機構中小金融發展方向
（一）國有商業銀行進入“轉型期”
（二）股份商業銀行進入“縱深期”
（三）地方商業銀行進入“提升期”
（四）外資商業銀行進入“破冰期”
三、2012年度扶持中小企業政策指向分析
（一）政府部委對于中小企業扶持
（二）監管機構對于中小企業扶持

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