2013-2018年中國農村商業銀行市場運營格局與投資前景咨詢報告

第一章、農村商業銀行概述 16

第一節、商業銀行的分類及特征 16
一、商業銀行的定義 16
二、商業銀行的分類 20
三、商業銀行的法律性質 21
四、商業銀行的主要特征 22

第二節、農村商業銀行的相關概述 22
一、農村商業銀行的定義 22
二、三類農村金融機構的范疇界定 23
三、農村合作銀行與農商行的區別 24
四、農村商業銀行機構模式解析 25

第二章、中國農村金融發展分析 27

第一節、中國農村金融制度發展綜述 27
一、我國農村金融制度的改革進程分析 27
二、農村金融體制改革凸顯三大特點 33
三、我國農村金融體系的結構簡述 34
四、農村金融體系對經濟發展的作用機制解析 40

第二節、中國農村金融市場發展概況 40
一、農村中小金融機構取得突破發展 40
二、中國新型農村金融機構運行現狀探究 51
三、2012年中國農村金融發展 52
四、農村金融發展獲國家政策有力支撐 58
五、農村金融市場成為金融機構競爭焦點 63

第三節、中國農村金融的供需形勢分析 72
一、供需理論的基本研究 72
二、供給演變及特征分析 73
三、需求演變及特征分析 76
四、供需對接中的矛盾剖析 77

第四節、農村金融建設存在的問題分析 81
一、我國農村金融體系面臨雙向掣肘 81
二、兩種農村金融體制的固有缺陷與不足 82
三、中國農村金融市場存在的主要問題 84
四、新農村建設高潮下農村金融發展的突出問題 85

第五節、促進農村金融發展的對策分析 87
一、增強農村金融服務水平的可行路徑 87
二、加快推動農村金融市場發展的對策建議 88
三、健全完善農村金融制度的戰略舉措 91
四、響應新農村建設應積極創新農村金融 92
五、農村縣域金融發展的國外借鑒及相關建議 93

第三章、農村商業銀行綜合分析 103

第一節、中國農商行發展的背景與動因 103
一、制度背景 103
二、宏觀經濟基礎 104
三、微觀動力 105

第二節、中國農村商業銀行發展概況 106
一、中國農商行發展的基本現狀 106
二、農商行步入快速發展軌道 108
三、中國農村商業銀行加速擴張 109
四、農商行促進城鄉統籌快速發展 110
五、新農村建設給農商行帶來投資良機 110

第三節、農村商業銀行的業務開展分析 111
一、總體業務范疇 111
二、個人理財業務 112
三、中間業務 113
四、網上支付業務 114

第四節、農村商業銀行存在的問題分析 114
一、農村商業銀行面臨的體制制約 114
二、農村商業銀行發展的主要缺失 116
三、國內農村商業銀行缺乏品牌形象 117
四、農村商業銀行在定位上的尷尬處境 117

第五節、促進農村商業銀行發展的對策 119
一、農村商業銀行加速發展的對策措施 119
二、農商行品牌戰略的實現途徑探討 126
三、農村商業銀行健康發展的戰略思路 127
四、從城鄉統籌視角發展農商行的建議 127

第四章、2007-2012年農村商業銀行運營狀況 129

第一節、資產負債情況 129

第二節、存貸款余額情況 130

第三節、不良貸款情況 130

第五章、農村商業銀行區域發展分析 133

第一節、東北、華北地區 133
一、遼寧省農村商業銀行發展概況 133
二、山西首家農商行進入籌建軌道 133
三、天津境內農商行獲準成立 134

第二節、華東地區 134
一、山東首批農商行完成股改順利開業 134
二、蘇南農村商業銀行集體向蘇北擴張 135
三、江蘇省轄市農村商業銀行再添生力軍 137
四、2010年福建省首家農商行在上杭面世 138
五、2011年伊始浙江首家農商行開業運營 138

第三節、華中地區 139
一、河南省農信社向農商行改制初見成效 139
二、縣級農村商業銀行正式登陸湖南 141
三、湖南第三家農商行落子永州江華 141
四、湖北首個縣級農商行募股進展順利 143

第四節、華南地區 144
一、廣東掀起新一波農信社改制農商行浪潮 144
二、廣東東部地區首家農商行在揭陽問世 145
三、廣西引入農商行分支機構助力農村金融 146
四、海南成立農村商業銀行的必要性闡析 146
五、海南農信社向農村商業銀行改制的相關思考 147

第五節、西南地區 158
一、陜西首家農村商業銀行掛牌開業 158
二、成都農村商業銀行掛牌運營 158
三、四川首個縣域農商行花落長寧 160
四、貴陽積極推進農村金融改革組建農村商業銀行 161

第六章、農村商業銀行的市場競爭分析 163

第一節、農村商業銀行的SWOT剖析 163
一、外部威脅 163
二、外部機會 163
三、內部劣勢 163
四、內部優勢 164
五、結論與戰略 164

第二節、農商行在農村金融市場的競爭力評析 165
一、經營狀況指標 165
二、盈利能力指標 166
三、資產質量指標 166

第三節、農村商業銀行的競爭格局剖析 167

第七章、農村商業銀行的改革與上市 170

第一節、由農信社向農商行的改革研究 170
一、中國農村信用社改革的基本狀況 170
二、農信社向農村商業銀行轉型的意義淺析 175
三、農信社改制為農商行存在的掣肘 177
四、由農信社向農村商業銀行轉型的相關建議 178

第二節、農村商業銀行自身的改革方向 179
一、進一步明確農商行的法律地位 179
二、調整產權制度和公司治理結構 180
三、改革人民銀行的監管政策和監管體系 182
四、強化內部和外部的基礎設施建設 182

第三節、農村商業銀行的上市研究 185
一、渝農商行登陸港交所開啟農商行上市大幕 185
二、各地農商行動作頻頻上市熱情高漲 186
三、農村商業銀行上市存在的主要阻力 187
四、股權問題成農村商業銀行上市攔路虎 190

第八章、農村商業銀行的經營管理分析 192

第一節、農村商業銀行公司治理成效與弊病分析 192
一、農村商業銀行治理機構的突破成果 192
二、農村商業銀行公司治理存在的不足 201
三、農村商業銀行公司治理的可行路徑 202

第二節、農村商業銀行的經營管理策略探討 203
一、農村商業銀行的創新戰略探索 203
二、農商行企業文化建設的缺失及完善策略 205
三、強化農村商業銀行資產負債管理的策略方案 209
四、農商行處理不良貸款的對策措施 210

第三節、城區農商行的定位與經營策略 213
一、正確認識城區農商行的基本形勢 213
二、增強管理者的學習、決策和號召能力 216
三、轉變思想堅持五大理念 217
四、實行六項差別化定位及服務 217

第四節、縣域農商行的定位與經營理念 220
一、組建模式的改良發展 220
二、市場經營管理戰略定位 221
三、人力資源與長期戰略整合設計 221
四、風險規避思路 222

第九章、農村商業銀行的風險管控分析 224

第一節、農商行面臨的信貸風險及規避措施 224
一、農商行信貸風險的主要成因剖析 224
二、農商行面臨的信貸風險隱患探析 224
三、農商行信貸風險的防范與規避對策 227

第二節、農商行的流動性風險管理分析 229
一、商業銀行流動性風險管理簡述 230
二、中國農商行流動性風險管理的現況 230
三、加強農商行流動性風險管理的對策 232

第三節、農商行實施合規風險管理的相關研究 233
一、農商行風險管理存在的薄弱環節 233
二、合規風險管理體系的五大特點 235
三、農商行合規風險管理體系的構建措施 237

第四節、農村商業銀行的綜合風險管控方案 238
一、創建有效的風險管理機制 238
二、完善經營管理模式及提高決策水平 247
三、提高核心競爭能力 249
四、培育和塑造優秀的風險管理文化 249

第十章、重點農村商業銀行機構 251

第一節、重慶農村商業銀行 251
一、銀行簡介 251
二、2010年1-12月重慶農商行經營狀況分析 251
三、2011年1-12月重慶農商行經營狀況分析 254
四、2012年1-12月重慶農商行經營狀況分析 257
五、重慶農村商業銀行業務模式剖析 260

第二節、北京農村商業銀行 280
一、銀行簡介 280
二、2009年至2012年1-12月北京農商行經營狀況分析 282

第三節、上海農村商業銀行 287
一、銀行簡介 287
二、2009年至2012年1-12月上海農商行經營狀況分析 288

第四節、廣州農村商業銀行 294
一、銀行簡介 294
二、2009年至2012年1-12月廣州農商行經營狀況分析 298

第五節、常熟農村商業銀行 303
一、銀行簡介 303
二、2009年至2012年1-12月常熟農商行經營狀況分析 304
三、常熟農商行多元化模式取得積極成效 310

第六節、張家港農村商業銀行 314
一、銀行簡介 315
二、2009年至2012年1-12月張家港農商行經營狀況分析 315

第七節、吳江農村商業銀行 321
一、銀行簡介 321
二、2009年至2012年1-12月吳江農商行經營狀況分析 323
三、吳江農商行持之以恒實施跨區經營戰略 328

第八節、江陰農村商業銀行 330
一、銀行簡介 330
二、2009年至2012年1-12月江陰農商行經營狀況分析 331
附錄 337
附錄一：中華人民共和國商業銀行法 337
附錄二：農村商業銀行管理暫行規定 354
【圖表目錄】
圖表 1 主要涉農金融機構相關情況 54
圖表 2 2007-2011年主要涉農金融機構盈利水平情況 55
圖表 3 2005-2012年涉農企業在銀行間債券市場發行非金融企業債務融資工具的情況 55
圖表 4 2011年1季度-2012年3季度商業銀行貸存比 130
圖表 5 2012年2季度末商業銀行不良貸款分種類情況 131
圖表 6 2012年2季度末分機構不良貸款情況 131
圖表 7 2010年1-12月重慶農村商業銀行財務指標分析表 251
圖表 8 2010年1-12月重慶農村商業銀行負債能力分析表 252
圖表 9 2010年1-12月重慶農村商業銀行現金流量分析表 254
圖表 10 2011年1-12月重慶農村商業銀行財務指標分析表 254
圖表 11 2011年1-12月重慶農村商業銀行負債能力分析表 255
圖表 12 2011年1-12月重慶農村商業銀行現金流量分析表 257
圖表 13 2012年1-12月重慶農村商業銀行財務指標分析表 257
圖表 14 2012年1-12月重慶農村商業銀行負債能力分析表 258
圖表 15 2012年1-12月重慶農村商業銀行現金流量分析表 260
圖表 16 重慶市農村信用社改革前后主要經濟指標對比 261
圖表 17 三峽庫區生態經濟區信貸資金供給和經濟發展情況 266
圖表 18 巴南區2003 年一2007 年經濟發展情況表 276
圖表 19 近4年北京農村商業銀行流動資產周轉次數變化情況 282
圖表 20 近4年北京農村商業銀行流動資產周轉次數變化情況 282
圖表 21 近4年北京農村商業銀行產權比率變化情況 282
圖表 22 近4年北京農村商業銀行產權比率變化情況 283
圖表 23 近4年北京農村商業銀行銷售毛利率變化情況 283
圖表 24 近4年北京農村商業銀行銷售毛利率變化情況 284
圖表 25 近4年北京農村商業銀行總資產周轉次數變化情況 284
圖表 26 近4年北京農村商業銀行總資產周轉次數變化情況 284
圖表 27 近4年北京農村商業銀行資產負債率變化情況 285
圖表 28 近4年北京農村商業銀行資產負債率變化情況 285
圖表 29 近4年北京農村商業銀行固定資產周轉次數情況 286
圖表 30 近4年北京農村商業銀行固定資產周轉次數情況 286
圖表 31 近4年上海農村商業銀行流動資產周轉次數變化情況 288
圖表 32 近4年上海農村商業銀行流動資產周轉次數變化情況 288
圖表 33 近4年上海農村商業銀行產權比率變化情況 289
圖表 34 近4年上海農村商業銀行產權比率變化情況 289
圖表 35 近4年上海農村商業銀行銷售毛利率變化情況 290
圖表 36 近4年上海農村商業銀行銷售毛利率變化情況 290
圖表 37 近4年上海農村商業銀行總資產周轉次數變化情況 291
圖表 38 近4年上海農村商業銀行總資產周轉次數變化情況 291
圖表 39 近4年上海農村商業銀行資產負債率變化情況 292
圖表 40 近4年上海農村商業銀行資產負債率變化情況 292
圖表 41 近4年上海農村商業銀行固定資產周轉次數情況 293
圖表 42 近4年上海農村商業銀行固定資產周轉次數情況 293
圖表 43 近4年廣州農村商業銀行流動資產周轉次數變化情況 298
圖表 44 近4年廣州農村商業銀行流動資產周轉次數變化情況 298
圖表 45 近4年廣州農村商業銀行產權比率變化情況 299
圖表 46 近4年廣州農村商業銀行產權比率變化情況 299
圖表 47 近4年廣州農村商業銀行銷售毛利率變化情況 299
圖表 48 近4年廣州農村商業銀行銷售毛利率變化情況 300
圖表 49 近4年廣州農村商業銀行資產負債率變化情況 300
圖表 50 近4年廣州農村商業銀行資產負債率變化情況 301
圖表 51 近4年廣州農村商業銀行總資產周轉次數變化情況 301
圖表 52 近4年廣州農村商業銀行總資產周轉次數變化情況 301
圖表 53 近4年廣州農村商業銀行固定資產周轉次數情況 302
圖表 54 近4年廣州農村商業銀行固定資產周轉次數情況 302
圖表 55 近4年常熟農村商業銀行流動資產周轉次數變化情況 304
圖表 56 近4年常熟農村商業銀行流動資產周轉次數變化情況 304
圖表 57 近4年常熟農村商業銀行產權比率變化情況 305
圖表 58 近4年常熟農村商業銀行產權比率變化情況 305
圖表 59 近4年常熟農村商業銀行銷售毛利率變化情況 306
圖表 60 近4年常熟農村商業銀行銷售毛利率變化情況 306
圖表 61 近4年常熟農村商業銀行資產負債率變化情況 307
圖表 62 近4年常熟農村商業銀行資產負債率變化情況 307
圖表 63 近4年常熟農村商業銀行總資產周轉次數變化情況 308
圖表 64 近4年常熟農村商業銀行總資產周轉次數變化情況 308
圖表 65 近4年常熟農村商業銀行固定資產周轉次數情況 309
圖表 66 近4年常熟農村商業銀行固定資產周轉次數情況 309
圖表 67 近4年張家港農村商業銀行流動資產周轉次數變化情況 315
圖表 68 近4年張家港農村商業銀行流動資產周轉次數變化情況 315
圖表 69 近4年張家港農村商業銀行產權比率變化情況 316
圖表 70 近4年張家港農村商業銀行產權比率變化情況 316
圖表 71 近4年張家港農村商業銀行銷售毛利率變化情況 317
圖表 72 近4年張家港農村商業銀行銷售毛利率變化情況 317
圖表 73 近4年張家港農村商業銀行資產負債率變化情況 318
圖表 74 近4年張家港農村商業銀行資產負債率變化情況 318
圖表 75 近4年張家港農村商業銀行總資產周轉次數變化情況 319
圖表 76 近4年張家港農村商業銀行總資產周轉次數變化情況 319
圖表 77 近4年張家港農村商業銀行固定資產周轉次數情況 320
圖表 78 近4年張家港農村商業銀行固定資產周轉次數變化情況 320
圖表 79 近4年吳江農村商業銀行流動資產周轉次數變化情況 323
圖表 80 近4年吳江農村商業銀行流動資產周轉次數變化情況 323
圖表 81 近4年吳江農村商業銀行產權比率變化情況 324
圖表 82 近4年吳江農村商業銀行產權比率變化情況 324
圖表 83 近4年吳江農村商業銀行銷售毛利率變化情況 324
圖表 84 近4年吳江農村商業銀行銷售毛利率變化情況 325
圖表 85 近4年吳江農村商業銀行資產負債率變化情況 325
圖表 86 近4年吳江農村商業銀行資產負債率變化情況 326
圖表 87 近4年吳江農村商業銀行總資產周轉次數變化情況 326
圖表 88 近4年吳江農村商業銀行總資產周轉次數變化情況 326
圖表 89 近4年吳江農村商業銀行固定資產周轉次數情況 327
圖表 90 近4年吳江農村商業銀行固定資產周轉次數變化情況 327
圖表 91 近4年江陰農村商業銀行流動資產周轉次數變化情況 331
圖表 92 近4年江陰農村商業銀行流動資產周轉次數變化情況 331
圖表 93 近4年江陰農村商業銀行產權比率變化情況 331
圖表 94 近4年江陰農村商業銀行產權比率變化情況 332
圖表 95 近4年江陰農村商業銀行銷售毛利率變化情況 332
圖表 96 近4年江陰農村商業銀行銷售毛利率變化情況 333
圖表 97 近4年江陰農村商業銀行資產負債率變化情況 333
圖表 98 近4年江陰農村商業銀行資產負債率變化情況 334
圖表 99 近4年江陰農村商業銀行總資產周轉次數變化情況 334
圖表 100 近4年江陰農村商業銀行總資產周轉次數變化情況 334
圖表 101 近4年江陰農村商業銀行固定資產周轉次數情況 335
圖表 102 近4年江陰農村商業銀行固定資產周轉次數變化情況 335

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