票據質押業務優化中小企業融資結構征訂通知

中小金融市場營銷與授信專題2011年第11期：
票據質押業務優化中小企業融資結構征訂通知

    2011年中小企業融資難是眾所周知的事情，盡管國家出臺一系列政策旨在扶持中小企業，商業銀行也創新推出了相應的各種金融產品，但整體來看仍舊是“杯水車薪”，不能解決大部分中小企業在授信過程中遇到的手續繁瑣、時效性低、額度不夠等問題。在此背景下，國內各家金融機構紛紛將目光轉向了票據市場，其主因正是源于其具有強制客戶啟用信貸額度、創造存款、增加中間業務收入等優勢。
    隨著金融體制改革和銀行結算制度改革的深化，票據質押融資成為中小企業融資市場的“新寵兒”。通過以票易票，短票變長票、小票變大票、大票變小票、長票變短票、商票變銀票等創新方式，最大限度的優化中小企業財務結構，減少中小企業融資成本，進而受到我國中小企業的一致熱捧。與此同時，票據的特性導致了我國信貸融資市場出現了短期貸款票據化趨勢，中小企業通過票據貼現這一簡單方便的操作手法就可以輕松獲得融資。
    本期專題《票據質押業務優化中小企業融資成本》，從票據市場的現狀、容量、以及第三方機構的作用等幾個角度對我國票據市場做出綜合判定、分析，得出我國票據市場未來看好，票據質押業務符合當前市場需求；其次介紹了當前我國銀行業幾個典型的票據質押業務特性并配套案例進行詳解；接下來列舉了幾個符合當前經濟環境背景下適合中小企業融資需求的票據質押擴展延伸業務，旨在為銀行界人士提供幾條解決票據質押中小企業業務思路與辦法；最后本期專題從如何開展高效票據質押以及把控票據風險兩個方面為銀行界人士提供了票據質押業務的幾點建議。
    在國內銀行業建設現代化中小金融服務團隊和產品線精細化管理的過程中，客戶經理團隊紛紛發出“票據里面到處是黃金”的感慨，其最大價值在于服務真實商品貿易，形成結算鏈條，首位鏈接，綿延不止。但值得注意的是，切忌直接貼現，將票據生生切斷。最好的選擇是收到票后全部轉為“以票易票”，使銀行沿著產業鏈向上游延伸，借助現有客戶營銷新客戶。這也是本期銀聯信重點向您推介票據質押融資的主要動因，強烈建議客戶經理、產品經理增強此領域的市場拓展意識，哪怕一筆業務根本不賺錢，也應當積極嘗試一下。具體詳情敬請關注本期《中小金融市場營銷與授信專題》，期待能夠為您工作開展帶來便利！

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本期專題：票據質押業務優化中小企業融資結構
第一章  票據市場發展現狀及對中小企業市場拓展影響
一、國內票據市場業務發展現狀分析
（一）國內銀行業票據市場發展情況分析
（二）票據業務對于中小企業經營活動實質作用
（三）信貸緊縮形勢下票據業務發展趨勢影響力
二、第三方票據中介機構作用及影響
（一）第三方機構對票據市場作用巨大
（二）第三方機構經營機制和貢獻分析
三、票據質押業務開展意義與作用
（一）國內商業銀行票據融資的界定
（二）中小企業票據質押融資的優勢分析
第二章  票據質押業務典型服務產品運作方式
一、信用證擔保銀票業務分析
（一）信用證擔保銀票業務特點分析
（二）信用證擔保銀票業務案例詳解
二、銀票質押貸款業務分析
（一）銀票質押貸款業務特點分析
（二）銀票質押貸款業務案例詳解
三、電子銀票質押業務分析
（一）電子票據業務運作原理
（二）電子票據業務運行要件
（三）電子票據業務運作模式
（四）電子票據業務運作流程
（五）電子票據質押業務分析
第三章  中小企業市場擴展延伸票據質押業務
一、國內貿易買方押匯業務
（一）國內貿易買方押匯業務特點分析
（二）國內貿易買方押匯業務案例詳解
二、票據質押項下保理業務
（一）票據質押項下保理業務特點分析
（二）票據質押項下保理業務案例詳解
三、銀票滾動質押業務
（一）銀票滾動質押業務特點分析
（二）銀票滾動質押業務案例詳解
第四章  新格局下銀行發展票據質押業務精細化管理
一、中小企業市場票據業務需求分析
（一）中小企業對于票據質押潛在需求
（二）票據質押業務適用行業及客戶
（三）國內商業銀行精細化管理解決之道
二、票據質押業務營銷策略分析
（一）票據質押業務競爭環境分析
（二）商業銀行發展票據質押業務戰略制定
（三）培養“票據池”營銷意識
三、票據市場業務創新綜合營銷管理
（一）吸存方式1：初始保證金
（二）吸存方式2：補充保證金
（三）吸存方式3：足額承兌
（四）吸存方式4：票據質押拆分
四、中小金融團隊精細化管理
（一）精細化業務發展規劃
（二）精細化業務工作流程
（三）精細化業務工作標準
（四）精細化業務行為規范
（五）精細化業務行為規范
第五章  票據質押業務風險防控要點及解決方案
一、票據業務四大主要風險成因及表現
（一）信用風險
（二）市場風險
（三）政策風險
（四）操作風險
二、中小企業市場發展票據業務的風險防范措施
（一）信用風險防范措施
（二）市場風險防范措施
（三）操作風險防范重點
（四）票據質押的法律風險分析及防范措施
三、現代化客戶經理團隊如何有效規避市場潛在風險
（一）嚴格對質押申請人資格、資信審查
（二）嚴格銀行承兌匯票及商品交易合同審查
（三）嚴格按照法律規定完善票據質押的生效手續
（四）嚴格執行票據保管制度
（五）嚴格定期監督檢查制度
四、組建現代化商業銀行中小金融事業部團隊架構
（一）設定團隊的目標使命
（二）設定團隊的組織體系
（三）設定團隊的崗位職責
（四）制定團隊的激勵措施