擔保走勢猛：商業銀行如何發展保函業務解析報告

公司業務創新與營銷專題研究報告2011年第23期:
擔保走勢猛：商業銀行如何發展保函業務
    在中間業務發展迅猛的前提下，各大銀行的競爭可謂越演越烈，銀行紛紛想方設法，試圖以最快的速度搶占各大中間業務市場。在國際貿易和國際金融交易中，買方和賣方都想將自己承擔的風險最小化，使得買賣雙方同時想到了銀行，雙方都想讓銀行為各自做擔保，買方想讓銀行為賣方付款提供擔保，賣方想讓銀行為買方履約提供擔保。由此，銀行保函業務誕生了。在國際貿易與國際金融交易日漸頻繁的當今社會，銀行保函可謂突顯出了其獨特的優勢，這也為銀行中間業務的發展提供了一個良好的機會。
    銀行保函業務是指銀行應客戶的申請而開立的有擔保性質的書面承諾文件，一旦申請人未按其與受益人簽訂的合同的約定償還債務或履行約定義務時，由銀行履行擔保責任。
雖然此項業務還不成熟，但從各大銀行最近的態度來看，是想加大銀行保函業務的發展的。對此，銀聯信傾情推出本期專題，希望能給銀行客戶在開展銀行保函業務時提供一些創新思路和營銷機會。
本期專題主要討論銀行如何發展保函業務。
    第一章，主要論述了我國商業銀行保函業務的發展現狀。從保函業務的作用、保函業務的基本種類、保函業務的案例三個方面簡單分析了銀行保函業務的狀況。本部分最值得關注的就是第三板塊：現階段我國商業銀行保函業務案例實證分析。此板塊從簡單的兩個實際案例中，我們可以看到，在現階段國內開展保函業務中，通常遇到的問題有哪些，以此做出簡單分析，提示各大銀行，對銀行保函業務風險的重視。
    第二章，主要介紹了商業銀行保函業務的辦理流程，并分析了商業銀行保函業務實務操作中最值得關注的幾個要點。銀行通過閱讀此部分，可以了解開展保函業務時，在辦理流程和實際操作過程中最容易出現的問題，引以為戒。
    第三章，此部分主要介紹了商業銀行保函業務的幾大創新產品，并有相應的案例分析，現階段各大銀行的傳統保函產品包括：投標保函、履約保函及預收（付）款保函。而后，又對我國商業銀行創新保函產品進行了相關介紹和分析。銀行通過閱讀此部分，可以對商業銀行保函產品有一個大致的把握，并可以根據此部分內容結合自身銀行的特點，開展特色性的保函業務，創新特色性的保函產品。
    第四章，此部分主要對商業銀行保函業務營銷要點進行了分析，不同的保函業務適合哪一類客戶，在此部分中，可謂是應有盡有。銀行通過閱讀此部分，可以更進一步把握各類保函的特點和顧客營銷要點，使保函業務可以開展得更好。
    第五章，此部分主要對商業銀行保函業務開展過程中的風險進行了分析，并提出了相應的防范措施。擔保必定存在風險，銀行通過閱讀此部分，可以更好的了解到，在開展保函業務的同時，如何更好的規避風險。
本期專題共78頁，41552字。價格2500元/份。

 
正文目錄
第一章  商業銀行保函業務發展現狀分析
一、商業銀行保函業務的作用
（一）第二性的償付責任
（二）第一性的償付責任
二、商業銀行保函業務的基本種類
（一）按應用范圍劃分
（二）按使用范圍劃分
（三）按保函性質劃分
三、現階段我國商業銀行保函業務案例實證分析
（一）條款過于嚴格的履約保函
（二）借款保函賠付案
第二章  商業銀行保函業務辦理流程及實操關注點分析
一、商業銀行保函業務辦理流程
（一）商業銀行銀行保函涉及主要當事人
（二）商業銀行銀行保函辦理一般手續
二、商業銀行保函業務實務操作中的關注點
（一）保函業務沒有統一國際慣例的問題
（二）人民幣保函業務失效增加技術性操作難度的問題
（三）保函業務適用的法律問題
（四）保函業務領域廣難監控的問題
（五）對保函項下資金流向監控的問題
（六）關注內保外貸業務的問題
（七）反擔保函涉及當事銀行過多的問題
（八）《見索即付保函統一規則》（URDG）的認知問題
（九）保函項下的欺詐問題
第三章  商業銀行保函產品創新及實戰案例分析
一、商業銀行傳統保函產品及案例分析
（一）投標保函及套餐服務
（二）履約保函及創新品種
（三）預收（付）款退款保函
二、商業銀行創新保函產品及案例分析
（一）關稅保付保函
（二）付款保函
（三）質量保函
（四）個人出國留學保函
（五）對外勞務合作備用金保函
第四章  商業銀行保函業務營銷要點分析
一、投標保函、履約保函客戶尋找要點
二、預付款保函客戶尋找要點
三、付款保函客戶尋找要點
四、質量保函客戶尋找要點
（一）大型電站建設項目
（二）工程機械銷售
（三）裝飾工程
（四）電梯的銷售維護
（五）特種行業
五、關稅保付保函客戶尋找要點
第五章  商業銀行保函業務風險及防范措施分析
一、銀行經營保函業務的主要風險
（一）保函申請人的違約風險
（二）受益人不合理的索賠風險
（三）反擔保人的信用風險
（四）銀行自身內部的操作風險
（五）保函條款方面的文本風險
二、商業銀行保函業務的風險防范措施
（一）對申請人進行全面的資信調查與審查
（二）要求申請人提供可靠的反擔保措施
（三）實行按風險定價并收取保證金
（四）對保函條款進行全面的審查
（五）對受益人進行全面的資信調查與審查
（六）對保函擔保項目進行認真調查與評估
（七）明確開立保函過程中的風險