近年來,消費信貸市場越來越受關注。我國經濟增長的結構中,消費對經濟增長的貢獻率偏低,而發展消費信貸可以直接提升消費,刺激內需,實現經濟增長。我國消費信貸起源于房屋貸款。在政策上對銀行松綁,開始對居民住房貸款“開閘”辦理。隨著房地產市場的發展,房貸的品類和費率趨于豐富和下降,2000年至2003年,首個房貸高峰到來,還款年限放寬至20年以上,年利率也下降到4%至5%。2012年以來很多首批商品房房貸族將迎貸款大限,為住了20年的房子,真正簽上自己的名字。個人消費信貸業務是商業銀行以消費者個人為對象發放的用于購買消費品或享受消費性服務支出的貸款,是在市場經濟條件下,貨幣信用關系發展到一定階段時的產物。消費信貸的快速發展,在促進消費、擴大內需以及提高人民生活水平等方面發揮了重要的作用。對銀行而言,消費信貸業務以其低風險、高收益的特點成為各商業銀行調整信貸結構、優化資產質量、提高贏利能力的戰略選擇,成為當前各家銀行的競爭重點。目前,中國消費信貸開始騰飛,住房抵押貸款、信用卡和汽車貸款量保持強勁增長。這一趨勢出現于各個財富階層和年齡段,但中國最大城市的年輕和富裕消費者的借款可能性最大。然而,該市場仍處于初級階段,許多金融機構正在努力開發有效的業務模式、建立優質的服務運作體系并深入分析消費者。為了抓住下一輪的增長勢頭并創造可持續的利潤率,金融機構必須進一步提升內部能力,更加了解消費者的重點需求,更有針對性地選擇目標市場、消費群體和產品線。
截至2013年一季度末,工行、農行、建行、中行、交行五大商業銀行的消費貸款余額達65537億元,較去年同期增加8998億元,增長15.9%;較年初增加3423億元,增長5.5%。2013年10月昆明市多家銀行的個人消費貸款利率均在基準利率上出現了不同幅度的上浮。具體而言,在個人消費貸款業務中,國有大銀行的貸款利率上浮30%,而包括中信銀行、富滇銀行等在內的股份制商業銀行上浮則達50%;以“六個月之一年期”的貸款利率為例,央行規定的年化基準貸款利率為6%,上浮30%后貸款利率變為7.8%,上浮50%后則達到9%。2013年我國消費信貸市場面臨著新起點、新機遇、新挑戰,也將開啟整個行業的新發展。縱觀2012年的經濟環境與市場格局,不難發現消費信貸市場將面臨更為復雜的發展環境。消費金融在拉動個人消費方面存在著巨大潛力,中國經濟強勢發展推動了收入、財富和消費的增長,隨著貸款業態的豐富和滲透,2015年,中國消費信貸余額或將達到21萬億元。估計,到2020年,中國利用信貸的消費將占總消費額的40%,令消費者的消費能力大幅提升30%。消費信貸業務如何在更為復雜的市場環境中得到新發展。消費信貸業務如何才能順利地走上壯大之路。這是本報告重點探討的問題。
第一章
第一節 消費信貸的基本介紹
一、消費信貸的概念
二、消費信貸的基本類型
三、消費信貸的主要特征
第二節 消費信貸與同級產品的辨析
一、與信用卡的區別
二、與銀行無
擔保產品的區別
三、與
典當行
小額貸款的區別
四、與小額貸款公司的區別
第二章 國際消費信貸市場分析
第一節 國際住房消費信貸
一、美國的住房抵押貸款模式
二、英國的住房協會模式
三、法國的住房
金融市場政府干預模式
四、加拿大的住房抵押款
證券化模式
五、國外住房消費信貸模式的經驗
第二節 國際
汽車消費信貸
一、國際汽車消費信貸業務發展概述
二、國際汽車消費信貸的經營運作模式
三、國際汽車消費信貸發展的特點解析
第三節 國際信用卡消費信貸
一、法國的信用卡消費信貸現狀
二、日本的信用卡消費信貸近況
三、墨西哥的信用卡消費信貸情況
四、阿根廷的信用卡消費信貸現狀
五、新加坡的信用卡消費信貸概況
第四節 美國消費信貸
產業分析
一、美國消費信貸的產生及現狀
二、美國消費信貸特色分析
三、美國的消費信貸體系解析
四、美國繼續推動消費信貸刺激方案
五、年美國消費信貸市場分析
第五節 歐盟消費信貸市場分析
一、歐盟消費信貸規模占全球
二、歐盟從政策高度促進跨境消費信貸發展
三、年英國消費信貸發展狀況
四、年法國消費信貸市場分析
第三章 中國消費信貸市場的發展環境
第一節 經濟環境
一、2012年我國宏觀經濟運行指標分析
二、2013年中國經濟形勢前瞻及政策走勢分析
第二節 社會環境
一、中國社會民生環境現狀
二、中國信用體系建設的成效
三、中國信用體系建設展望
四、居民消費價格總水平
五、影響我國居民消費狀況的主要因素分析
第三節 政策環境
一、國九條重點推動國內消費信貸增長
二、部分銀行調整房貸利率給予優惠
三、2013年以來國家多管齊下刺激消費信貸發展
四、2013年我國消費信貸政策發展分析
第四節 金融環境
一、國際金融市場發展形勢分析
二、年中國金融市場運行綜述
三、年中國金融市場運行情況
第四章 中國消費信貸市場分析
第一節 中國消費信貸發展綜述
一、中國現代消費信貸發展歷程
二、中國消費信貸發展現狀分析
三、中國消費信貸市場發展特征
四、消費信貸與我國金融體系的發展探究
第二節 個人消費信貸市場概況
一、中國個人消費信貸業務發展狀況淺析
二、中國銀行業爭奪個人消費信貸市場
三、年我國個人消費信貸駛入快車道
四、我國個人消費信貸存在的問題及原因
五、我國個人消費信貸管理對策分析
六、透析個人消費信貸中的信息不對稱現象
第三節 消費信貸的市場需求分析
一、消費信貸需求與收入水平的相關性剖析
二、消費信貸是擴大內需的有效途徑
三、發展消費信貸的具體途徑
第四節 中國消費信貸市場存在的問題
一、我國消費信貸發展的主要瓶頸
二、我國消費信貸存在的問題分析
三、中小城市
商業銀行消費信貸發展的掣肘
第五節 中國消費信貸市場發展的策略
一、促進消費信貸業務發展的對策分析
二、規范我國消費信貸外部環境勢在必行
三、加快消費信貸持續
健康發展的建議
第六節 觀點
第五章 中國住房消費信貸
第一節 中國
房地產行業運行綜述
一、2012-2013年房地產市場運行數據解讀
二、2012-2013年季度房地產行業主要政策分析
三、2012-2013年季度房地產行業主要政策分析
四、2012-2013年房地產景氣指數分析
五、2012-2013年房地產開發
投資情況
六、2012-2013年房地產開發企業資金來源情況
七、2012-2013年商品房
建筑與銷售情況
八、2012-2013年全國房地產市場價格變動情況
第二節 中國房地產貸款市場概況
一、新時期房地產信貸市場發展概述
二、我國房貸轉按揭市場發展透析
三、房貸緊縮對樓市的影響
第三節 2012-2013年中國房貸市場運行現狀
一、2012-2013年中國房貸市場總體運行狀況
二、2012-2013年個人房貸市場運行分析
三、2012-2013年國內個人房貸市場強勁回升
四、2012-2013年房地產開發貸款情況簡述
五、2012-2013年我國房貸市場運行分析
六、2012-2013年二手房貸市場形勢分析
第四節 商業銀行房地產信貸加速擴張現象解讀
一、我國商業銀行房貸快速擴張現狀淺析
二、我國商業銀行房貸快速擴張典型范例
三、透析商業銀行房貸快速擴張的潛在風險
四、商業銀行房貸業務市場擴張的相關建議
第五節 住房信貸與住宅市場的相關性評析
一、住房消費信貸與住宅市場的關系淺析
二、中美住房市場對住房消費信貸的依賴度比較
三、當前住房消費信貸市場面臨的主要問題
四、房貸新政對住宅市場調整周期的影響判斷
五、我國住房消費信貸及住房市場發展的對策措施
第六節 房貸市場存在的問題與對策
一、我國房地產信貸市場存在的漏洞
二、房貸新政實施中面臨的障礙
三、加強房地產金融監管的對策措施
四、商業銀行房貸業務發展重點及建議
五、房地產開發
企業信貸業務發展建議
六、完善中國房地產金融體系的對策建議
第六章 中國汽車消費信貸
第一節 中國汽車消費信貸的演進歷程
一、起始階段
二、發展階段
三、競爭階段
四、有序競爭階段
第二節 汽車消費借貸市場發展概況
一、汽車市場與消費信貸的依存關系
二、我國汽車消費信貸市場穩健發展
三、年汽車消費信貸扶持政策將出臺
四、年我國汽車消費信貸收緊
五、我國汽車消費信貸市場潛力巨大
六、我國各大銀行汽車消費信貸現行政策
第三節 汽車消費信貸市場面臨的問題與對策
一、我國汽車消費信貸市場存在的問題
二、我國汽車消費信貸存在六大難題
三、我國汽車消費信貸發展策略分析
第七章 其他細分領域
第一節 農村消費信貸
一、我國農村消費信貸發展的特征透析
二、農村消費信貸將成金融機構新增長點
三、農村信用社開展消費信貸業務的必要性
四、我國農村消費信貸相關問題探析
五、中國農村消費信貸發展制約因素與建議
第二節 信用卡消費信貸
一、中國信用卡市場發展歷程
二、國外信用卡消費信貸業務給中國帶來的啟示
三、我國信用卡信貸消費市場的完善分析
四、中國信用卡市場發展
趨勢分析
第三節
旅游消費信貸
一、我國旅游信用消費發展緩慢的原因
二、旅游消費信貸的市場定位策略剖析
三、加快旅游消費信貸市場發展的建議
第二部分 行業競爭格局
第八章 開展消費信貸業務的重點機構
第一節 中國銀行
一、企業簡介
二、中國銀行公司貸款業務
三、中國銀行消費信貸發展迅速
第二節 中國工商銀行
一、企業簡介
二、2009-2013年工商銀行重開汽車消費貸款
三、工商銀行個人消費貸款
預測第三節 中國建設銀行
一、企業簡介
二、建行推出可循環使用個人消費貸款業務
三、2009-2013年建設銀行信貸業務發展情況
第四節 中國
農業銀行
一、企業簡介
二、農行個人消費信貸投放力度持續加大
三、影響農行消費信貸業務的主要障礙及其化解辦法
第五節 招商銀行
一、企業簡介
二、招行出新招房貸轉身消費信貸
三、招商銀行的信用卡消費信貸平臺解析
第九章 消費信貸市場的風險分析
第一節 中國個人消費信貸的風險探究
一、個人消費信貸風險特征淺析
二、我國個人消費信貸風險產生的原因
三、發達國家消費信貸風險管理的啟示
四、我國個人消費信貸風險的防范對策
第二節 我國汽車消費信貸面臨的風險及應對策略
一、信用風險
二、擔保風險
三、抵押物處置風險
四、汽車消費信貸風險管理系統的設計
第三節 消費信貸風險機制的構建
一、個人信用制度
二、
商業保險機制
三、資產保全和風險轉化機制
四、風險
基金制度
五、資產損失責任追究制度
第四節 中國消費信貸風險評估體系的構建
一、中國消費信貸風險評估工作的現狀評析
二、探索適合中國國情的信貸風險評估體系
三、商業銀行的內部風險控制要點剖析
四、商業銀行信貸風險的法規保護
五、消費信貸風險評估體系的具體操作方案
第十章 消費信貸的法律問題分析
第一節 發達國家消費信貸市場的法律制度
一、英國
二、美國
三、德國
第二節 消費信貸
保險合同的詳細解讀
一、消費信貸保證保險合同的基本介紹
二、消費信貸
信用保險合同基本問題研究
三、消費信貸保證保險合同的風險及防范
四、消費信貸信用保險合同制度的完善
第三節 住房消費信貸保險的法律問題探析
一、保證保險、信用保險及擔保的區別
二、住房消費信貸保證保險的特點淺析
三、住房消費信貸保證保險的操作盲點及建議
四、我國拓展住房消費信貸保證保險的對策
第四節 觀點
第十一章 2015-2020年消費信貸市場前景預測
第一節 消費信貸市場發展的前景及趨勢
一、中國消費信貸持續發展的驅動因素
二、未來決定中國消費信貸的主要因素
三、中國消費信貸市場發展展望分析
第二節 汽車消費信貸市場的前景展望
一、中國汽車消費信貸市場的發展趨勢
二、汽車消費信貸或助推未來中國車市發展
三、國內汽車消費信貸未來前景可期
第三節 拓展農村消費信貸前景及對策探析
一、優化農村消費的發展環境
二、強化消費信貸的政策引導和業務宣傳
三、提供適合農村需求的消費信貸產品和服務
第四部分 行業戰略研究
第十五章 消費貸款行業投資戰略研究
第一節 消費貸款行業發展戰略研究
一、戰略綜合規劃
二、業務組合戰略
三、區域戰略規劃
四、產業戰略規劃
五、營銷品牌戰略
六、競爭戰略規劃
第二節 對消費貸款品牌的戰略思考
一、企業品牌的重要性
二、實施品牌戰略的意義
三、企業品牌的現狀分析
四、企業的品牌戰略
五、品牌戰略管理的策略
第三節 消費貸款行業投資戰略研究
一、2012年消費貸款行業投資戰略
二、2013年消費貸款行業投資戰略
三、2015-2020年消費貸款行業投資戰略
四、2015-2020年細分行業投資戰略
第四節 研究結論
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