個人理財業務月度專題研究2013年12月：海峽對岸的威脅-香港財富管理業務經驗之借鑒

報告描述 \ REPORT DESCRIPTION

根據香港金融管理局最新數據顯示，10月份人民幣存款增加7.1%至7816億元。香港認可機構的存款總額增加0.8%，其中港元存款于月內微跌0.2%，外幣存款總額上升1.6%。同時，根據匯豐銀行發布的研究報告顯示，預計到2015年，香港的人民幣存款將占香港存款的30%。此番人民幣存款大幅增長的原因主要是市場對中國內地經濟情緒的改觀，大量推出高收益的人民幣投資產品，兩岸客戶的集中投資推升人民幣存款高漲。此外，內地富豪的”第三輪移民潮“也是導致內地資本流入香港的一個原因。根據《中國國際移民報告》顯示，內地個人資產超過1億元人民幣的超高值企業主中，有27%已經移民，47%正在考慮移民；個人資產超過一千萬人民幣的高凈值人群中，近60%的人士已完成投資移民。最近三年，中國人經由投資移民已導致150億美元外流。而另一份數據則表明，香港是中國內地人移民最想去的地方。2013年三季度香港投資移民申請數高達3380件，同比增長102%。在所有獲得正式通過的申請之中，已獲得永久居民身份的內地人就占了87%。所以說，香港金融業無論是財富管理能力方面還是資金吸納方面都對內地銀行構成了一定的威脅。
本專題--《海峽對岸的威脅-香港財富管理業務經驗之借鑒》，首先介紹了香港銀行財富管理業務的發展現狀和發展趨勢，然后歸納總結了香港財富管理業務的特點。接著重點分析了香港銀行財富管理業務的運作模式，并通過兩家香港地區銀行的實際案例幫助內地銀行家們更加透徹地理解財富管理業務的內涵。
《海峽對岸的威脅-香港財富管理業務經驗之借鑒》共分為五章：
第一章  香港銀行財富管理業務發展現狀
隨著亞洲家庭財富規模的不斷膨脹，給財富管理行業帶來了全新的機遇。有一個新的趨勢表明，香港已經成為中國內地超級富豪資產對外轉移的最大接收地，成為了亞洲名副其實的財富中心。本章首先介紹了香港銀行業財富管理服務的重要地位，然后介紹了香港銀行業不同經營主體的展業特征，最后總結了香港銀行財富管理業務的特色。
第二章  香港銀行財富管理業務的運作模式
根據最新的《中國財富管理報告》顯示，中國高凈值客戶全球增長數量最高，達到30%以上。其中，高凈值客戶有50%以上有境外投資愿望，并且有20%的客戶已經在境外有自己的投資。對于香港地區而言，未來財富管理業務將被視作銀行發展戰略的重點。從其財富管理業務的運作模式來看，無論是產品還是服務，都處處體現港式細膩與人文關懷。本章著重研究香港銀行財富管理業務的運作模式，其中包括理產品的運作模式和理財服務的運作模式。最后對香港銀行的財富管理進行一個全面的透析。
第三章  香港銀行移民金融業務發展狀況
中國人一直對投資移民抱有極大的熱情，而香港因為與內地具有相同的文化背景，擁有全球領先的營商環境，成為內地投資者與創業者投資移民的首選。本章首先分析了內地富豪大批量選擇移民的原因，然后分析了香港作為移民地的優勢。接著重點分析了香港銀行對內地移民審批的要求與銀行移民業務所選擇的方式。
第四章  香港銀行財富管理業務經驗借鑒
我國商業銀行財富管理業務目前正處于探索階段，銀行機構仍然以產品銷售為重心，只提供涉及銀行理財產品、股票、基金、保險等傳統的金融服務。而香港地區商業銀行則將財富管理理念視為一種新的商業運營模式，是提供有關資產保值增值、人生財務規劃、投資咨詢等綜合金融服務的長期性過程。香港作為國際金融中心，又借助其成熟的財富管理服務模式，對內地銀行造成了極大的威脅。本章通過對香港地區匯豐銀行和中銀香港兩家銀行財富管理業務的經驗介紹，希望可以為內地銀行家帶來一定的啟示。
第五章  香港銀行財富管理業務對我國的啟示
目前，我國內地個人及高端財富不斷積累，利率市場化改革不斷深化，商業銀行在紛紛向零售銀行業務轉型，所處的環境與香港銀行發展初期大致相似。盡管國內銀行理財業務與幾年前相比，在產品與服務方面有極大的進步，但整體上仍處于起步階段。所以應該對照香港銀行先進的模式，對我國銀行理財業務不斷完善。本章首先對香港地區銀行財富管理業務的成功經驗進行歸納，然后針對我國銀行理財業務開展提出對策與建議。

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