中商情報網訊：上市銀行是中國銀行業的排頭兵，是支持實體經濟發展的主要金融力量。近日，中國銀行業協會發布《2020年度中國銀行業發展報告》，報告顯示，截至2019年末，中國上市銀行數量已達51家，包括6家大型商業銀行、9家股份制商業銀行、26家城商行和10家農商行。根據2019年年報數據，中國上市銀行總資產規模達到196.47萬億元，較年初增長8.91%，占商業銀行總資產合計數的比例為82.04%。營業收入52652.52億元，同比增長10.42%；凈利潤達17483.57億元，同比增長7.32% ；非利息凈收入占比為25.44% ，較上年提升0.52個百分點。

數據來源：中國銀行業協會、中商產業研究院整理

51家上市銀行2019年度業績主要呈現以下幾個亮點：

一是資產和業務結構持續優化，服務實體經濟能力增強。上市銀行信貸投放力度繼續加大，同業和非標資產持續壓降，服務實體經濟能力進一步提升。2019年末，51家上市銀行發放貸款共計107.4萬億元，較年初增長12.02%；信貸資產占總資產的比例為48.51%，較年初提升3.11個百分點；同業往來資產合計占比4.84%，相對于年初下降0.8個百分點。

二是存款總體規模保持平穩增長，負債結構進一步改善。上市銀行增存穩存效果顯著，存款來源多樣化，同業負債持續壓降，負債結構得到優化。2019年末,51家上市銀行存款總計134.39萬億元，較年初增長8.81%。從負債結構看，存款占總負債的比例為70.02%，較年初增加了2.05個百分點；同業負債、應付債券占總負債的比例分別為11.74%和13.48%，較年初下降了0.41和1.19個百分點。

三是信貸資產質量保持平穩，抵御風險能力提高。上市銀行通過實施債轉股、不良資產證券化、核銷等多種方式豐富了不良資產處置手段，加大了不良貸款的壓降力度。2019年，51家上市銀行不良貸款余額總計為1.56萬億元，增速較2018年下降2.26個百分點。平均不良貸款率為1.6%，與年初基本持平。

2019年末，51家上市銀行平均撥備覆蓋率為246.01%，較年初提升11.43個百分點；核心一級資本充足率為10.17%，較年初提升0.19個百分點。上市銀行在加大撥備計提力度的同時，通過發行可轉債、優先股、永續債、二級資本債等多種方式進行資本補充，抵御風險能力進一步增強。

四是息差利差擴大，銀行運營挖潛效果顯著。2019年，51家上市銀行平均凈息差和平均凈利差分別為2.27%和2.21%，較上年分別提高0.11和0.15個百分點。隨著銀行精細化管理的推進，銀行運行效率提升成效明顯。2019年，51家上市銀行平均成本收入比為29.34%，同比下降1.27個百分點。

五是零售金融轉型持續推進，普惠金融服務能力增強。2019年，51家上市銀行零售貸款總額合計43.35萬億元，較年初增長15.06%，高于總貸款增速3.04個百分點；上市銀行零售存款總額總計58.22萬億元，較年初增長12.47%，高于總存款增速3.66個百分點。

2019年，上市銀行積極踐行普惠金融戰略，持續完善普惠金融組織體系，不斷加強數字化普惠金融生態系統建設。2019年，6家大型國有商業銀行普惠金融貸款余額達3.26萬億元，較年初增長35.5%，超過同期全部貸款增速25.31個百分點；招商銀行、中信銀行、民生銀行、光大銀行、平安銀行、浙商銀行等6家上市股份行普惠金融貸款余額共計1.43萬億元，同比增速18.54%；江蘇銀行、中原銀行、天津銀行、鄭州銀行、江西銀行、貴州銀行、青島銀行、蘇州銀行和瀘州銀行等9家上市城商行普惠金融貸款余額達3809億元，同比增速27.91%。

六是金融科技深度應用，全面賦能銀行數字化轉型。擁抱金融科技，實施數字化轉型，已成為上市銀行共同的戰略選擇。2019年，上市銀行繼續加大了科技投入力度。大中型上市銀行平均科技人員占比提升至4%以上，平均科技投入資金占營業收入比例約為2%。在基礎平臺建設、數字化零售金融、數字化公司金融、數字化同業業務等方面取得長足進展。

更多資料請參考中商產業研究院發布的《2020-2025年中國商業銀行市場前景及投資機會研究報告》,同時中商產業研究院還提供產業大數據、產業規劃策劃、產業園策劃規劃、產業招商引資等解決方案。