第一部分 銀行業發展現狀 12
第一章 銀行業概述 12
第一節 銀行業的基本特點 12
一、構成主體具有特殊性 12
二、銀行業資本結構具有特殊性 12
三、以現代法人產權制度為基礎的多元化產權形式 13
四、銀行業面臨的風險日益復雜 13
五、嚴格的行業管制和監管 13
第二節 銀行業發展存在的主要問題 14
一、銀行過分強調“存款立行” 14
二、
資產管理不善，不良貸款比率高 15
三、銀行間的管理及協調機制不嚴格 16
四、銀行業風險管理水平相對落后 16
第二章 中國銀行業發展態勢分析 17
第一節 中國銀行業總體經營狀況 17
一、中國銀行總資產、總負債情況 17
二、
商業銀行不良貸款余額、占比 17
三、中國銀行業
金融機構盈利分析 18
第二節 中國不同類型銀行經營狀況 18
一、大型商業銀行 18
（一）資產負債情況 18
（二）不良貸款情況 19
二、
股份制商業銀行 19
（一）資產負債情況 19
（二）不良貸款情況 20
三、
城市商業銀行 20
（一）資產負債情況 20
（二）不良貸款情況 21
第三節 中國銀行業發展金融環境分析 21
一、貨幣數量供應情況分析 21
二、
債券市場發行情況分析 22
三、貨幣市場發展情況分析 23
四、股票市場發展情況分析 25
五、
保險市場發展情況分析 27
六、
基金市場發展情況分析 29
第三章 中國銀行業務情況分析 30
第一節 存款業務 30
一、存款總體規模 30
二、存款品種結構分析 30
三、中國個人存款分析 31
四、中國企業存款分析 32
第二節 信貸業務 33
一、貸款總體規模 33
二、信貸結構分析 33
三、不良貸款情況 34
四、中國存貸分析 35
第三節 銀行間業務 35
一、市場政策動態 35
（一）關于定向發行金融債券相關事項的通知 35
（二）關于調整金融機構進入銀行間外匯市場有關管理政策 36
（三）《銀行辦理結售匯業務管理辦法實施細則》 37
（四）關于境外上市外匯管理有關問題的通知 38
二、同業拆借市場 43
三、銀行間債券市場 44
第四節 中間業務分析 45
一、
銀行卡業務 45
（一）中國銀行卡發卡數量分析 45
（二）中國銀行卡消費交易分析 46
（三）中國
信用卡授信業務分析 47
二、
網上銀行業務 47
（一）網上銀行交易規模 47
（二）網銀市場交易份額 48
（三）商業銀行電子替代率 49
（四）主要商業銀行電子替代率 49
（五）網上銀行管理類費用 50
（六）個人網銀轉賬費率 52
（七）企業網銀
電子商務服務費率 54
三、
私人銀行業務 55
（一）私人銀行機構發展現狀 55
（二）私人銀行管理資產規模 56
（三）私人銀行客戶數量分析 57
（四）私人銀行客戶轉化率分析 57
（五）私人銀行客戶分布情況分析 58
（六）私人銀行業務發展
趨勢分析 59
1、更加重視資產管理能力的提升 60
2、更加關注企業客戶及融資問題 60
3、更加注重同外部機構的合作 60
第四章 銀行業對外開放現狀與發展
前景 61
第一節
外資銀行發展現狀及前景 61
一、外資銀行的發展現狀 61
二、外資銀行的發展前景 62
第二節 外資銀行與中資銀行競爭格局 62
一、機構設立和市場布局 62
二、業務與客戶競爭分析 63
三、在華經營情況分析 63
第三節 外資銀行與中資銀行合作狀況 64
一、外資銀行入股中資銀行現狀及發展 64
二、引進外資銀行對中國金融業的影響 65
第二部分 行業競爭格局 66
第五章 銀行行業競爭分析 66
第一節 銀行業競爭格局現狀 66
一、銀行業市場份額 66
二、不良貸款結構情況 66
三、銀行業盈利能力對比分析 67
第二節 中國銀行業未來競爭分析 67
一、銀行業競爭情況分析 67
二、銀行業競爭形勢分析 68
三、銀行業集中度分析 69
四、銀行業未來競爭環境分析 70
五、銀行業競爭主體發展趨勢 72
六、銀行業未來競爭新格局 77
第六章 銀行企業競爭策略分析 80
第一節 銀行業競爭策略分析 80
一、銀行業增長潛力分析 80
二、銀行業產品創新分析 81
三、銀行服務競爭策略分析 81
第二節 銀行企業競爭策略分析 82
一、“十二五”規劃對銀行行業競爭格局的影響 82
二、中國銀行業競爭趨勢分析 83
三、中國銀行行業競爭策略分析 84
四、中國銀行企業競爭策略分析 85
第七章 銀行重點企業分析 88
第一節 四大國有商業銀行運營狀況 88
一、工商銀行 88
（一）銀行發展簡介 88
（二）銀行經營效益 88
（三）銀行資產質量 89
（四）銀行發展戰略 91
二、中國銀行 92
（一）銀行發展簡介 92
（二）銀行經營效益 93
（三）銀行資產質量 94
（四）銀行發展戰略 95
三、中國建設銀行 96
（一）銀行發展簡介 96
（二）銀行經營效益 97
（三）銀行資產質量 97
（四）銀行發展戰略 98
四、中國
農業銀行 99
（一）銀行發展簡介 99
（二）銀行經營效益 99
（三）銀行資產質量 100
（四）銀行發展戰略 101
第二節 股份制商業銀行運營狀況 102
一、交通銀行 102
（一）銀行發展簡介 102
（二）銀行經營效益 103
（三）銀行資產質量 104
（四）銀行發展戰略 104
二、招商銀行 105
（一）銀行發展簡介 105
（二）銀行經營效益 106
（三）銀行資產質量 107
（四）銀行發展戰略 108
三、光大銀行 109
（一）銀行發展簡介 109
（二）銀行經營效益 109
（三）銀行資產質量 110
（四）銀行分支機構 111
四、民生銀行 111
（一）銀行發展簡介 111
（二）銀行經營效益 112
（三）銀行資產質量 113
（四）銀行發展戰略 113
五、華夏銀行 115
（一）銀行發展簡介 115
（二）銀行經營效益 115
（三）銀行資產質量 116
（四）銀行競爭優勢 116
（五）銀行發展戰略 118
六、
上海浦東發展銀行 118
（一）銀行發展簡介 118
（二）銀行經營效益 119
（三）銀行資產質量 120
（四）銀行發展戰略 120
七、中信銀行 121
（一）銀行發展簡介 121
（二）銀行經營效益 121
（三）銀行資產質量 122
（四）銀行發展戰略 123
八、平安銀行 123
（一）銀行發展簡介 123
（二）銀行經營效益 124
（三）銀行資產質量 125
（四）銀行發展戰略 126
九、廣東發展銀行 127
（一）銀行發展簡介 127
（二）銀行經營效益 127
（三）銀行資產質量 128
（四）銀行發展戰略 129
十、興業銀行 129
（一）銀行發展簡介 129
（二）銀行經營效益 130
（三）銀行資產質量 131
（四）銀行發展戰略 131
第三節
政策性銀行運營狀況 132
一、國家開發銀行 132
（一）銀行發展簡況 132
（二）銀行經營情況 132
（三）銀行資產質量 133
二、中國進出口銀行 133
（一）銀行發展簡況 133
（二）銀行經營情況 134
（三）銀行資產質量 134
（四）銀行競爭優勢 135
三、中國農業發展銀行 136
（一）銀行發展簡況 136
（二）銀行經營情況 137
（三）銀行發展戰略 137
第三部分 行業前景
預測 138
第八章 銀行行業發展趨勢預測 138
第一節 2015-2020年銀行業趨勢分析 138
一、2015-2020年銀行業趨勢總結 138
二、2015-2020年銀行業發展空間 139
三、2015-2020年銀行
產業政策趨向 140
第二節 2015-2020年銀行業預測 141
一、2015-2020年銀行業需求前景分析 141
二、2015-2020年銀行業信貸需求預測 141
三、2015-2020年銀行行業集中度預測 142
第九章 銀行行業貸款現狀分析 143
第一節 2013年銀行行業
投資情況分析 143
一、企業中長期貸款平穩增長 143
二、小微企業貸款增速回升 143
三、工業和服務業中長期貸款增長平穩 144
四、
農業貸款增速基本穩定 144
五、
房地產貸款平穩較快增長 144
六、住戶貸款同比多增較多 145
第二節 2014年銀行行業投資情況分析 145
一、企業貸款增速有所回落 145
二、小微企業貸款增長放緩 145
三、工業和服務業貸款增速回落 146
四、“三農”貸款增速減緩 146
五、房地產貸款增長較快 146
六、住戶貸款增速回落 147
第四部分 投資戰略研究 148
第十章 銀行行業投資環境分析 148
第一節 經濟發展環境分析 148
一、2009-2014年我國宏觀經濟運行情況 148
（一）中國GDP增長情況分析 148
（二）工業經濟發展形勢分析 149
（三）社會固定資產投資分析 150
（四）全社會消費品
零售總額 151
（五）城鄉居民收入增長分析 152
（六）居民消費價格變化分析 153
（七）對
外貿易發展形勢分析 154
二、“十三五”中國宏觀經濟形勢研究分析 155
（一）“十三五”國際環境變化及對中國經濟影響 155
（二）“十三五”經濟結構調整的方向和戰略舉措 160
（三）“十三五”創新驅動戰略與創新型國家建設 160
（四）“十三五”完善金融市場體系和風險防范研究 163
三、2015-2020年經濟趨勢及其影響預測 164
第二節 政策法規環境分析 165
一、2014年銀行行業政策環境 165
1、銀行業著力降低融資成本 165
2、首批
民營銀行獲批籌建 166
3、《商業銀行服務價格管理辦法》 166
4、監管實施存款偏離度考核 167
5、銀監會調整存貸比計算口徑 168
6、銀行爭發優先股，補充一級資本 168
二、2014年國內宏觀政策對其影響 169
三、2014年行業產業政策對其影響 170
第三節 社會發展環境分析 172
一、國內社會環境發展現狀 172
二、2014年社會環境發展分析 172
（一）人口環境分析 172
（二）中國城鎮化率 173
三、2015-2020年社會環境對行業的影響分析 174
第四節 中商觀點 176
第十一章 銀行行業投資機會與風險 178
第一節 銀行行業投資效益分析 178
一、2015-2020年銀行行業投資效益分析 178
二、2015-2020年銀行行業投資趨勢預測 178
三、2015-2020年銀行行業的投資方向 179
（一）投資
直銷銀行 179
（二）投資
社區銀行 182
（三）投資理財業務 185
四、2015-2020年銀行行業投資的建議 187
第二節 影響銀行行業發展的主要因素 187
一、影響銀行行業運行的有利因素分析 187
二、影響銀行行業運行的不利因素分析 190
三、中國銀行行業發展面臨的挑戰分析 191
四、中國銀行行業發展面臨的機遇分析 192
第三節 銀行行業投資風險分析 192
一、銀行行業市場風險 192
二、銀行行業政策風險 192
三、銀行行業信用風險 193
四、銀行行業操作風險 193
五、銀行業信息
技術風險 193
第十二章 銀行行業投資戰略研究 195
第一節 銀行企業戰略規劃策略分析 195
一、戰略綜合規劃 195
二、技術開發戰略 195
三、區域戰略規劃 196
四、產業戰略規劃 196
五、營銷品牌戰略 196
六、競爭戰略規劃 198
第二節 對中國銀行業品牌的戰略思考 199
一、品牌的重要性分析 199
二、實施品牌戰略的意義 200
三、企業品牌的現狀分析 200
四、企業的品牌戰略分析 202
五、品牌戰略管理的策略 203
六、銀行業品牌戰略建議 204
第三節 銀行業差別化信貸策略分析 206
一、行業差別化信貸策略 206
二、客戶差別化信貸策略 207
三、產品差別化信貸策略 207
四、區域差別化信貸策略 208
圖表目錄
圖表 1 2009-2014年中國銀行業金融機構資產及負債規模統計 17
圖表 2 2013-2014年商業銀行不良貸款余額及占比統計 17
圖表 3 2009-2014年中國銀行業金融機構稅后利潤及其增長統計 18
圖表 4 2007-2014年中國大型商業銀行資產負債情況統計 18
圖表 5 2013-2014年中國大型商業銀行不良貸款季度變化趨勢圖 19
圖表 6 2007-2014年中國股份制商業銀行資產負債情況統計 19
圖表 7 2013-2014年中國股份制商業銀行不良貸款季度變化趨勢圖 20
圖表 8 2007-2014年中國城市商業銀行資產負債情況統計 20
圖表 9 2013-2014年中國城市商業銀行不良貸款趨勢 21
圖表 10 2013-2014年月度貨幣供應量統計 22
圖表 11 2010-2014年中國債券市場發行額變化趨勢圖 23
圖表 12 2013-2014年中國同業拆借成交額及加權平均利率變化趨勢圖 24
圖表 13 2013-2014年中國質押式回購成交額及加權平均利率變化趨勢圖 25
圖表 14 2005-2014年A、B股總市值變化情況 26
圖表 15 2013-2014年中國
證券市場概況統計表 26
圖表 16 2014年證券投資基金市場數據 29
圖表 17 2011-2014年中國銀行業金融機構存款余額及其增長統計 30
圖表 18 2011-2014年中國銀行業金融機構人民幣存款品種結構 30
圖表 19 2014年中國銀行業金融機構存款構成情況 31
圖表 20 2011-2014年中國銀行業個人存款情況 31
圖表 21 2014年中國銀行業個人存款構成情況 32
圖表 22 2011-2014年中國銀行業單位存款情況 32
圖表 23 2014年中國銀行業單位存款構成情況 33
圖表 24 2011-2014年中國銀行業金融機構貸款余額及其增長統計 33
圖表 25 2011-2014年中國銀行業金融機構貸款結構表 34
圖表 26 2014年中國銀行業金融機構貸款結構情況 34
圖表 27 2010-2013年中國銀行業金融機構不良貸款情況 34
圖表 28 2011-2014年中國銀行業金融機構存貸比情況 35
圖表 29 2011-2014年中國同業拆借市場成交額變化趨勢圖 44
圖表 30 2010-2014年中國債券市場發行額變化趨勢圖 44
圖表 31 2009-2014年中國銀行卡發卡數量規模統計 45
圖表 32 2011-2014年中國銀行卡借記卡及信用卡發卡量情況 45
圖表 33 2006-2013年銀行卡消費交易筆數和增長率 46
圖表 34 2006-2013年銀行卡消費交易金額和增長率 46
圖表 35 2013-2014年中國信用卡授信業務情況 47
圖表 36 2013-2014年中國網上銀行交易規模變化趨勢圖 48
圖表 37 2014年中國網銀市場交易份額情況 48
圖表 38 2009-2017年中國
電子銀行交易筆數和替代率 49
圖表 39 2012-2013年中國主要商業銀行電子交易筆數替代率變動情況 50
圖表 40 大型商業銀行網銀管理類費用 51
圖表 41 部分股份制銀行網銀管理類費用 52
圖表 42 大型商業銀行個人網銀轉賬費率 53
圖表 43 部分股份制銀行個人網銀轉賬費率 54
圖表 44 大型商業銀行企業網銀電子商務服務費率 55
圖表 45 部分股份制銀行企業網銀電子商務服務費率 55
圖表 46 各類金融機構在長期客戶關系上的轉化率 58
圖表 47 高凈值人士細群在主要國內銀行的分布 59
圖表 48 2013年在華外資銀行業金融機構情況 62
圖表 49 2006-2013年在華外資銀行業營業機構資產情況 64
圖表 50 2003-2013年中國銀行業金融機構市場份額 66
圖表 51 2014年中國商業銀行不良貸款結構表 67
圖表 52 2013年中國銀行業金融機構稅后利潤排名表 67
圖表 53 2011-2014年中國銀行業集中度變化趨勢圖 70
圖表 54 2013-2014年工商銀行利潤表變動情況 89
圖表 55 2013-2014年中國工商銀行資產運用情況 90
圖表 56 2014年中國工商銀行資產收益情況 90
圖表 57 2013-2014年中國工商銀行資產質量指標 91
圖表 58 2013-2014年中國工商銀行貸款五級分類情況 91
圖表 59 2013-2014年中國銀行經營效益關鍵指標統計 93
圖表 60 2012-2014年中國銀行主要財務比率統計 94
圖表 61 2012-2014年中國銀行資產負債情況及其資產質量指標統計 94
圖表 62 2013-2014年中國銀行貸款五級分類情況統計 95
圖表 63 2013-2014年中國建設銀行主要經營指標統計 97
圖表 64 2013-2014年中國建設銀行資產質量指標統計 98
圖表 65 2013-2014年中國建設銀行按五級分類劃分的貸款分布情況 98
圖表 66 2013-2014年中國農業銀行經營業績統計 99
圖表 67 2013-2014年中國農業銀行主要財務指標統計 100
圖表 68 2013-2014年中國農業銀行資產質量指標統計 100
圖表 69 2013-2014年中國農業銀行貸款五級分類分布情況 101
圖表 70 2013-2014年中國交通銀行經營業績統計 103
圖表 71 2013-2014年中國交通銀行主要財務指標 103
圖表 72 2013-2014年中國交通銀行補充財務指標 103
圖表 73 2013-2014年中國交通銀行資產質量指標統計 104
圖表 74 2012-2014年中國交通銀行貸款五級分類情況 104
圖表 75 2013-2014年招商銀行經營業績統計 106
圖表 76 2013-2014年招商銀行經營財務比例統計 107
圖表 77 2013-2014年招商銀行盈利能力指標 107
圖表 78 2013-2014年招商銀行資產質量指標統計 108
圖表 79 2013-2014年招商銀行資本充足率情況 108
圖表 80 2013-2014年招商銀行貸款五級分類情況 108
圖表 81 2013-2014年中國光大銀行經營效益關鍵指標統計 110
圖表 82 2013-2014年中國光大銀行資產情況分析 110
圖表 83 2013-2014年光大銀行貸款五級分類情況 111
圖表 84 2013-2014年民生銀行經營業績統計 112
圖表 85 2013-2014年民生銀行盈利能力指標統計 112
圖表 86 2013-2014年民生銀行資產質量指標統計 113
圖表 87 2013-2014年民生銀行貸款五級分類情況 113
圖表 88 2013-2014年華夏銀行收入經營情況分析 116
圖表 89 2013-2014年華夏銀行資產情況分析 116
圖表 90 2014年華夏銀行貸款五級分類情況 116
圖表 91 2013-2014年上海浦東發展銀行經營業績統計 119
圖表 92 2013-2014年上海浦東發展銀行盈利能力指標統計 119
圖表 93 2013-2014年上海浦東發展銀行資產質量指標統計 120
圖表 94 2014年上海浦東發展銀行貸款五級分類情況 120
圖表 95 2013-2014年中信銀行經營業績統計情況分析 122
圖表 96 2013-2014年中信銀行資產情況分析 122
圖表 97 2013-2014年中信銀行資本充足率情況分析 123
圖表 98 2013-2014年平安銀行經營指標統計 124
圖表 99 2013-2014年平安銀行盈利能力指標統計 124
圖表 100 2013-2014年平安銀行資產質量指標統計 125
圖表 101 2013-2014年平安銀行貸款五級分類情況 126
圖表 102 2012-2013年廣東發展銀行經營情況分析 127
圖表 103 2012-2013年廣東發展銀行資產情況分析 128
圖表 104 2013年廣東發展銀行五級貸款情況分析 128
圖表 105 2011-2013年廣東發展銀行資產質量指標情況分析 129
圖表 106 2013-2014年興業銀行主要經營指標統計 130
圖表 107 2013-2014年興業銀行資產質量指標統計 131
圖表 108 2013-2014年興業銀行貸款五級分類情況 131
圖表 109 2012-2013年國家開發銀行經營情況分析 133
圖表 110 2012-2013年國家開發銀行資產質量情況分析 133
圖表 111 2012-2013年中國進出口銀行經營情況分析 134
圖表 112 2012-2013年中國進出口銀行資產情況分析 134
圖表 113 2012-2013年中國農業發展銀行經營情況分析 137
圖表 114 2015-2020年中國銀行業金融機構貸款余額預測 142
圖表 115 2015-2020年中國銀行業集中度預測趨勢圖 142
圖表 116 2009-2014年中國國內生產總值及增長變化趨勢圖 149
圖表 117 2013-2014年國內生產總值構成及增長速度統計 149
圖表 118 2014年中國規模以上工業增加值及增長速度趨勢圖 150
圖表 119 2009-2014年中國全社會固定資產投資增長趨勢圖 151
圖表 120 2009-2014年中國社會消費品零售總額及增長速度趨勢圖 152
圖表 121 2009-2014年中國城鎮居民人均可支配收入及增長趨勢圖 153
圖表 122 2009-2014年中國農村居民人均純收入及增長趨勢圖 153
圖表 123 2014年中國居民消費價格月度變化趨勢圖 154
圖表 124 2009-2014年中國人口總量增長趨勢圖 173
圖表 125 2008-2015年中國城鎮化率變化趨勢圖 174
圖表 126 2015-2020年中國銀行業金融機構稅后利潤預測趨勢圖 178
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