2018-2023年中國養老保險行業市場研究預測報告-中商產業研究院

內容概括

養老保險是社會保障制度的重要組成部分，是社會保險五大險種中最重要的險種之一。所謂養老保險（或養老保險制度）是國家和社會根據一定的法律和法規，為解決勞動者在達到國家規定的解除勞動義務的勞動年齡界限，或因年老喪失勞動能力退出勞動崗位后的基本生活而建立的一種社會保險制度。末全國參加城鎮職工基本養老保險人數30379萬人，比上年末增加1988萬人。其中，參保職工22978萬人，參保離退休人員7401萬人。截至10月底，城鄉居民社會養老保險參保人數達到4.59億，其中1.25億城鄉老年居民領取養老金。各地積極貫徹落實全國新型農村和城鎮居民社會養老保險工作總結表彰大會精神，認真做好新型農村和城鎮居民社會養老保險制度全覆蓋工作，確保符合條件的城鄉老年居民按時足額領取養老金，為適齡城鄉居民參保續保提供方便快捷的服務，鞏固和發展新型農村和城鎮居民社會養老保險制度全覆蓋成果，為實現人人享有基本養老保障目標努力工作。未來幾年中國老年人口將進入快速膨脹期，數據顯示，我國退休人口已上升為2.1億，占全部人口的15.8%。到2020年，退休人口將達到約3億，占總人口比重將超過20%，2050年退休人口占比則將逼近35%。養老保險市場伴隨著人口老齡化的加快將成為保險業新的“蛋糕”。“十三五”期間，我國將健全覆蓋城鄉居民的社會保障體系，加快完善社會保險制度，同時發揮商業保險補充性作用。根據《綱要》，未來5年，我國將實現新型農村社會養老保險制度全覆蓋。完善實施城鎮職工和居民養老保險制度，全面落實城鎮職工基本養老保險省級統籌，實現基礎養老金全國統籌，切實做好城鎮職工基本養老保險關系轉移接續工作。逐步推進城鄉養老保障制度有效銜接。推動機關事業單位養老保險制度改革。發展企業年金和職業年金。

報告目錄

第一章養老保險相關概述 12

第一節保險的相關要素 12

一、保險的分類 12
二、保險的職能 14
三、保險的作用 15
四、保險的基本原則 16

第二節養老保險基礎概述 18

一、養老保險涵蓋 18
二、養老保險的特點 18
三、養老保險的基本模式及特點 19

第三節養老保險的意義 20

第二章中國養老保險行業運行環境解析 22

第一節中國宏觀經濟運行環境分析 22

一、中國GDP增長情況分析 22
二、工業經濟發展形勢分析 23
三、社會固定資產投資分析 25
四、全社會消費品零售總額 26
五、城鄉居民收入增長分析 26
六、居民消費價格變化分析 27

第二節中國養老產業運行政策環境解析 28

一、《中國老齡事業發展“十三五”規劃》 28
二、《關于進一步加快養老服務業發展的意見》 29
三、十八大對養老保險的重視 30
四、《關于全面推進居家養老服務工作的意見》 30
五、《農民工參加基本養老保險辦法》 31
六、《關于新型農村養老保險試點指導意見》 32
七、《企業年金基金管理辦法》 33
八、《社會養老服務體系建設規劃》 35

第三節中國養老產業社會環境分析 37

一、中國人口規模及結構分析 37
二、中國人口老齡人進程 39
三、人口老齡化已成為中國重要的民生問題 40
四、中國老年人消費觀念的轉變分析 42
五、中國企業退休人員基本養老金 42
六、未來中國老年人口紅利分析 43

第三章中國保險業運行透析 45

第一節中國保險業發展進程 45

一、中國保險業發展回顧 45
二、中國保險業對外開放歷程 46
三、中國保險業改革發展現狀 47

第二節中國保險業現狀綜述 48

一、保險市場將進一步對外開放 48
二、中國保險業市場結構分析 49
三、保險市場交易成本分析 51
四、保監會明確保險投資償付能力標準 57

第三節保險市場經營情況 58

第四節中國保險業發展動態分析 77

一、保險業積極開展抗震救災和保險理賠工作 77
二、保險公司將免征大病保險業務監管費 78
三、保監會連發兩文規范農業保險業務 78
四、保險業將迎銷售渠道革命 79
五、中國保險業資本監管推出升級版 85
六、保險業應合理運用次級債券 86
七、保險業仍面臨較大融資壓力 89
八、促進保險業持續健康發展策略 90
九、人口結構變化與我國保險業的發展和創新 95

第四章中國社會養老保險業運行態勢分析 101

第一節中國養老保險運行態勢總體概述 101

一、中國各地區城鎮基本養老保險情況 101
二、中國各地區農村社會養老保險情況 102
三、中國城鎮基本養老保險人數 103
四、中國養老儲備基金投資運營 104
五、中國養老保險面臨的問題 106
六、確保中國養老保險良性循環的建議 107

第二節社會養老保險體制改革經濟學分析 108

一、養老保險制度經濟學性質 108
二、中國養老保險與高儲蓄率 114
三、中國養老保險與經濟增長質量 117

第三節中國補充養老保險發展概況 119

一、中國補充養老保險發展歷程 119
二、國外補充養老保險發展政策簡況 121
三、補充養老保險發展政策存在的問題 121
四、改進我國補充養老保險政策的建議 123

第四節中國專業養老保險公司發展探討 124

一、中國專業養老保險公司發展現狀 124
二、養老保險公司企業年金業務情況 124
三、中國專業養老保險公司發展困境 125
四、中國專業養老保險公司發展方向 126

第五章中國養老保險制度新進展分析 129

第一節中國養老保險制度演變與政府責任分析 129

一、中國養老保險從單位到社會保險的變遷 129
二、中國養老保險制度政府責任的整體變化 130
三、轉型期養老保險中政府責任具體分析 132

第二節中國養老保險制度改革分析 136

一、養老保險制度改革觀點綜述 136
二、中國養老保險制度改革漸行漸深 137
三、養老保險制度改革與財稅改革 138
四、養老保險制度改革與資本市場 141
五、中國養老保險制度改革問題與對策 143

第三節中國現行養老保險制度評析及發展 145

一、中國現行養老保險制度三個層次 145
二、現行養老保險制度的公平缺失 146
三、現行養老保險制度的效率缺失 147
四、現行養老保險制度的其他問題 148

第四節中國養老保險制度完善分析 149

一、中國基本養老保險制度存在的問題 149
二、國外養老保險制度特點及其啟示 150
三、完善中國養老保險制度對策選擇 156

第六章中國養老保險基金運行新形勢分析 158

第一節養老基金與資本市場互動機理及其條件分析 158

一、養老基金與資本市場互動機理分析 158
二、養老基金與資本市場互動條件分析 165
三、中國養老基金與資本市場互動實現條件 167

第二節養老保險基金進入資本市場可行性及政策策略分析 169

一、養老保險基金進入資本市場必要性 169
二、養老保險基金進入資本市場可能性 171
三、養老保險基金進入資本市場策略安排 173

第三節中國養老保險基金運營問題分析 174

一、養老保險基金運營收入分配效應分析 174
二、國外養老保險基金運營管理經驗分析 175
三、中國現行養老保險基金運營問題分析 177
四、中國養老保險基金運營管理對策分析 178

第四節利率變動與養老保險基金收支平衡分析 181

一、基金收入和基金支出模式分析 181
二、利率對單一模式基金收支平衡影響 182
三、利率對復合模式基金收支平衡影響 184
四、減小利率變動對基金收支平衡影響措施 186

第五節社會養老保險基金營運效率損失規避分析 187

一、社會養老保險基金及其雙重剛性 187
二、基金委托-代理運行方式下的代理風險 187
三、代理人競爭缺失導致基金運營效率損失 189
四、中國社會養老保險基金運營的政策建議 190

第六節養老保險基金風險管理及可持續能力建設 192

一、中國養老保險制度可持續發展基本能力支撐點 192
二、中國養老保險基金面臨主要風險及成因分析 193
三、中國養老保險基金風險管理策略分析 194

第七節政府主體責任與中國養老保險基金征收困境及對策分析 197

一、政府是養老保險基金征收當然責任主體 197
二、政府失靈是養老保險基金征收難重要原因 198
三、改進政府職能解決養老保險基金征收問題 199

第八節中國養老社會保險基金指數化策略分析 200

一、指數化策略適用的理論依據 200
二、指數化策略可能存在的問題 202
三、中國養老社會保險基金運用指數化策略 204

第七章中國商業養老保險業市場動態分析 206

第一節中國商業養老保險發展動態 206

一、廣東 206
二、上海 207
三、云南 209
四、陜西 209
五、北京 209
六、山西 210
七、新疆 211
八、山東 212

第二節中國商業養老保險市場需求分析 213

一、中國商業養老保險市場需求調研 213
二、老齡化也是一種發展動力 214
三、中國多數人缺乏養老規劃 217

第三節中國商業養老保險市場分析 217

一、“養老金指數”使商業養老險成關注焦點 217
二、商業養老保險與養老市場風險的對沖 219
三、商業養老保險收益分析 219
四、未來商業養老保險發展優勢及前景 220

第四節商業養老保險專家觀點 221

第八章中國農村養老保險運行態勢分析 224

第一節農村社會養老保險綜述 224

一、建立農村社會養老保險的必要性 224
二、農村社會養老保險存在的問題 226
三、農村社會化養老區域分析 227
四、改革農村社會養老保障制度對策和建議 228
五、農村社會養老保險需要進一步研究問題 230

第二節農村社會養老保險制度經濟可行性分析 231

一、中外農村社會養老保險制度建立時機比較 231
二、國家財政支持能力分析 233
三、農民投保能力分析 234

第三節中國農村養老保險需求和供給分析 235

一、現階段中國農村養老保險供給分析 235
二、現階段中國農村養老保險需求分析 238

第四節現行制度安排下農民社會養老保險參與意向分析 240

第五節中國新型農村基本養老保險制度模式選擇與可持續發展機制建設分析 241

一、新型農村基本養老保險制度模式選擇 241
二、新型農村基本養老保險制度模式評價 243
三、新型農村基本養老保險制度模式可持續發展的機制建設 244

第六節新型農村社會養老保險制度創新和突破的基本取向 246

一、推進制度創新和突破基本取向 246
二、推進政策創新和突破基本取向 248

第七節中國農村養老保險體制改革若干問題思考 252

一、建立與城鎮統一的農村社會養老保險制度 252
二、中國城鄉及農村各地社會養老保險制度差異及其發展問題 254
三、中國城鄉養老保險制度銜接問題 256
四、農村社會養老保險制度化管理及管理效率問題 258

第九章中國保險營銷發展探析 260

第一節保險營銷的基本概述 260

一、保險營銷的含義和基本特征 260
二、保險市場營銷的作用 261
三、傳統保險營銷與現代保險營銷方式 261
四、保險業電話營銷初探 262

第二節中國保險市場營銷分析 263

一、保監會推保險營銷員管理體制改革 263
二、中國保險營銷員發展狀況 265
三、中國保險營銷及營銷模式淺析 265

第三節保險服務營銷分析 266

一、保險服務營銷概述 266
二、保險服務三重特征 266

第四節保險網絡營銷分析 271

一、網絡保險營銷的特點 271
二、網絡保險營銷的優勢 272
三、中國保險網絡營銷發展現狀 273
四、網絡保險營銷策略與建議 273
五、保險網絡營銷的發展前景 275

第五節中國保險營銷存在的問題 275

一、保險公司市場營銷存在的問題及成因分析 275
二、保險公司市場營銷制約因素 276
三、保險網絡營銷發展存在的問題 281
四、淺析中國保險營銷的理念誤區 283

第六節保險行業的營銷策略 284

一、培育中國保險公司市場營銷理念的對策 284
二、保險業營銷的創新思路 286
三、中國保險業營銷策略分析 288
四、保險業營銷渠道的整合分析 291
五、保險市場轉型過程中營銷策略 292

第十章中國養老金擔保與政府或有風險管理分析 297

第一節養老金擔保政策目標 297

第二節養老金擔保價值評估框架 298

第三節中國政府對養老金擔保或有風險管理框架 300

一、限制養老基金投資范圍 300
二、制定養老基金風險準備要求 300
三、尋求多樣化財務來源 301
四、運用風險對沖工具 301

第四節中國養老金擔保風險管理問題分析 302

第十一章中國養老保險重點機構運營指標分析 303

第一節中國人民財產保險股份有限公司 303

一、企業基本情況 303
二、企業競爭優勢分析 304
三、企業經濟指標分析 305
四、企業保費同比分析 306
五、企業發展戰略及未來展望 307

第二節中國人壽保險公司股份有限公司 307

一、企業基本情況 307
二、企業經營狀況分析 308
三、企業經濟指標分析 310
四、企業盈利能力分析 311
五、企業償債能力分析 311
六、企業運營能力分析 312
七、企業發展策略分析 312
八、企業擴展銷售渠道 312

第三節中國人壽養老保險股份有限公司 313

一、企業基本情況 313
二、企業競爭優勢分析 313
三、企業業務經營情況 315
四、企業經濟指標分析 316
五、企業發展戰略分析 316

第四節中國太平洋保險（集團）股份有限公司 317

一、公司簡介 317
二、中國太保經營狀況 317
三、企業經濟指標分析 318
四、企業盈利能力分析 318
五、企業償債能力分析 319
六、企業成本費用分析 319
七、中國太保經營計劃 319

第五節中國長江養老保險股份有限公司 320

一、企業基本情況 320
二、企業經營情況分析 320
三、企業經濟指標分析 321

第六節中國平安保險(集團)股份有限公司 322

一、企業基本情況 322
二、企業經營情況分析 323
三、企業經濟指標分析 327
四、企業盈利能力分析 328
五、企業償債能力分析 328
六、企業運營能力分析 328
七、企業成本費用分析 329
八、企業發展前景展望 329
九、平安產險率先在國內推出個人責任保險產品 330

第七節泰康人壽保險股份有限公司 331

一、公司簡介 331
二、企業經營狀況分析 331
三、企業經濟指標分析 332
四、企業盈利能力分析 333
五、企業償債能力分析 333
六、泰康人壽20億元次級債計劃獲批 333

第八節中國平安養老保險股份有限公司 334

一、企業基本情況 334
二、企業經營情況分析 334
三、企業經濟指標分析 335
四、企業經營業務分析 336
五、企業細分壽險業務分析 336

第九節新華人壽保險股份有限公司 337

一、企業基本情況 337
二、企業經營情況分析 338
三、企業經濟指標分析 338
四、企業細分壽險業務分析 339
五、各地區壽險業務分布情況 339

第十節中國太平養老保險股份有限公司 340

一、企業基本情況 340
二、企業經濟指標分析 341
三、企業細分壽險業務分析 341

第十二章 2018-2023年中國養老保險投資戰略研究 343

第一節 2018-2023年中國養老保險行業投資概況 343

一、養老保險產品的投資特性 343
二、養老保險具有良好投資價值 344
三、中國養老保險投資環境利好 345
四、養老保險基金投資效益分析 348

第二節 2018-2023年中國養老保險投資機會分析 350

一、養老保險成投資熱點 350
二、養老保險投資吸引力 350

第三節 2018-2023年中國養老保險投資風險及防范 351

一、宏觀調控風險 351
二、市場競爭風險 351
三、金融風險分析 352
四、其他風險分析 352

第十三章 2018-2023年中國養老保險行業市場預測 354

第一節 2018-2023年中國保險業的發展預測及趨勢 354

一、中國保險業發展前景及預測 354
二、中國保險市場八大發展趨勢 355
三、保險行業信息化趨勢日益明顯 356
四、“十三五”保險業發展大有作為 358

第二節 2018-2023年中國保險市場消費能力預測 360

一、保險業務規模預測分析 360
二、主要險種市場規模預測 361
三、養老保險參保規模預測 362

第三節 2018-2023年中國社會養老保險體制改革建議 363

一、中國養老保險體制改革必要性分析 363
二、中國養老保險制度改革的路徑選擇 364
三、中國社會養老保險制度新模式分析 366
四、中國養老保險體制改革的政策建議 372
五、中國養老保險制度改革的策略分析 375

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