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2018-2023年中國中小企業貸款行業市場調查及前景咨詢報告
2018-2023年中國中小企業貸款行業市場調查及前景咨詢報告
報告編碼:CP 827529 了解中商產業研究院實力
出版日期:動態更新
報告頁碼:391 圖表:146
服務方式:電子版或紙介版
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內容概括

中小企業貸款指銀行向小企業法定代表人或控股股東發放的,用于補充企業流動性資金周轉等合法指定用途的貸款。小企業主貸款支持的企業必須滿足:注冊資金50萬元以上,經營期限在1年以上。中小企業貸款主要類別包括綜合授信貸款、信用擔保貸款、項目開發貸款、票據貼現貸款、自然人擔保貸款、知識產權質押貸款和異地聯合協作貸款。近年來,我國的中小企業不斷推動經濟增長,促進就業,逐漸成為我國經濟和社會發展的重要推動力,發揮著不可替代的作用。2015年末,我國中小企業營業收入達到71.91萬億元,同比增長7.28%;利潤總額達到4.45萬億元,同比增長6.56%。但是,資金不足,融資難、融資貴成為制約中小企業去發展的“瓶頸”。為了促進中小企業的長久發展,國家持續推出各種政策,推動中小企業邁向中高端水平。目前,我國中小企業貸款主要渠道包括商業銀行貸款、小額貸款、融資擔保、信托貸款、融資租賃和民間借貸。 其中,截至2016年上半年,全國共有小額貸款公司8810家;全國小額貸款公司貸款余額為9364.0億元。2015年,我國擔保機構數量達到8023家,同比增加了125家;擔保行業收入為612億元,同比增長10.47%。此外,截至2016年上半年,我國信托行業實現營業收入為496.42億元,信托業務收入為338.92億元,占比為68.27%;實現利潤總額為201.72億元。截至2015年末,全國工商登記中小企業超過2000萬家。“十三五”時期,我國仍處于可以大有作為的重要戰略機遇期。中小企業成長面臨著國際和國內經濟巨大變革帶來的歷史機遇和嚴峻挑戰。我國將通過“互聯網+小微企業”專項行動、“專精特新”中小企業培育工程、服務能力建設工程、產業集群發展能力提升工程、中小企業管理能力提升工程、中小企業國際化促進專項行動6大關鍵工程與專項行動,提升中小企業創業創新能力,使中小企業持續穩定發展。

報告目錄

第一章 中小企業貸款的相關概述 16

第一節 中小企業的概述 16

一、中小企業相關概述 16
二、中小企業劃分標準 16
三、中小企業經營特點 20

第二節 中小企業貸款的概述 21

一、中小企業貸款的定義 21
二、中小企業貸款的要求 21

第三節 中小企業貸款主要類別 24

一、綜合授信貸款 24
二、信用擔保貸款 24
三、項目開發貸款 24
四、票據貼現貸款 24
五、自然人擔保貸款 25
六、知識產權質押貸款 25
七、異地聯合協作貸款 25

第二章 中國中小企業發展狀況分析 26

第一節 國內中小企業發展概述 26

一、中小企業發展回顧與經驗 26
二、中小企業存在發展的原因 28
三、中小企業對經濟發展作用 29

第二節 國內中小企業發展分析 33

一、國內中小企業發展的現狀 33
二、中小企業發展的主要特點 34
三、中小企業發展取得的成就 36
四、中小企業實現跨越式發展 36

第三節 中小企業發展基本情況 37

一、中小企業數量情況 37
二、中小企業工業產值 38
三、中小企業資產規模 39
四、中小企業營業收入 39
五、中小企業利潤總額 40

第四節 中小企業管理運營分析 41

一、不同行業中小企業管理運營狀況 41
二、不同地區中小企業管理運營狀況 41
三、不同規模中小企業管理運營狀況 42
四、不同性質中小企業管理運營狀況 43

第五節 歐美債務危機對中小企業的影響 44

一、歐美債務危機演變及趨勢判斷 44
二、歐美債務危機對中國的影響分析 45
三、歐美債務危機對中小企業的影響 46
四、歐債危機中小企業財務管理創新 47

第六節 中小企業發展形勢與策略分析 49

一、中小企業發展面臨機遇與挑戰 49
二、中小企業發展存在的主要問題 50
三、促進中小企業發展的政策建議 51
四、中小企業財務管理的解決對策 55

第三章 中國中小企業貸款市場環境分析 58

第一節 宏觀經濟發展環境分析 58

一、中國GDP增長情況分析 58
二、工業經濟發展形勢分析 59
三、全社會固定資產投資分析 59
四、社會消費品零售總額分析 60
五、城鄉居民收入與消費分析 61
六、對外貿易發展形勢分析 62

第二節 中小企業貸款政策環境分析 63

一、中國中小企業的發展扶持政策 63
二、國家政策支持中小企業直接融資 66
三、中國主要地區中小企業貸款政策 68
四、中國各地中小企業融資擔保政策 70
五、央行關于中小企業金融服務政策 73

第三節 中小企業發展金融環境分析 73

一、國際金融市場發展形勢透析 73
二、國內金融市場發展形勢分析 74

第四章 中國中小企業融資主要模式分析 77

第一節 中小企業債權融資模式 77

一、國內銀行貸款 77
二、國外銀行貸款 77
三、發行債券融資 77
四、民間借貸融資 78
五、信用擔保融資 78
六、金融租賃融資 78

第二節 中小企業股權融資模式 79

一、股權出讓融資 79
二、增資擴股融資 79
三、產權交易融資 79
四、杠桿收購融資 79
五、風險投資融資 80
六、投資銀行融資 80
七、國內上市融資 80
八、境外上市融資 81
九、買殼上市融資 81

第三節 內部融資和貿易融資模式 82

一、留存盈余融資 82
二、資產管理融資 82
三、票據貼現融資 82
四、資產典當融資 83
五、商業信用融資 83
六、國際貿易融資 83
七、補償貿易融資 84

第四節 項目融資和政策融資模式 84

一、項目包裝融資 84
二、高新技術融資 84
三、BOT項目融資 85
四、IFC國際融資 85
五、專項資金融資 85
六、產業政策融資 86

第五章 中國中小企業貸款市場分析 87

第一節 世界主要國家中小企業貸款 87

一、美國中小企業貸款分析 87
二、日本中小企業貸款分析 87
三、德國中小企業融資體系 89
四、法國中小企業貸款分析 92

第二節 國內中小企業融資現狀 95

一、現階段中國中小企業融資現狀 95
二、中小企業貸款成本上升 96
三、中小企業人民幣貸款 97

第三節 中小企業貸款信用保險分析 98

一、中小企業貸款信用保險開展情況 98
二、中小企業貸款信用保證保險瓶頸 99
三、中小企業貸款信用保險發展對策 100

第四節 影響銀行對中小企業貸款因素 102

一、成本收益困難 102
二、制度安排因素 102
三、利率管制因素 103
四、銀企策略因素 103

第五節 中小企業貸款困境與制約因素 104

一、中小企業貸款難內部原因 104
二、中小企業貸款難外部原因 105
三、中小企業融資的結構性矛盾 107
四、中小企業貸款金融制約因素 108

第六節 中小企業貸款的對策與建議 109

一、革新中小企業融資發展之路 109
二、緩解中小企業貸款難的對策 113
三、解決中小企業貸款難的建議 114
四、金融機構中小企業貸款對策 115

第六章 中國中小企業貸款主要渠道分析 118

第一節 商業銀行貸款分析 118

一、銀行業金融機構貸款情況 118
二、銀行業金融機構貸款投向 119
三、商業銀行中小企業金融服務分析 121
四、商業銀行中小企業信貸比較優勢 123

第二節 小額貸款公司貸款分析 124

一、中國小額貸款公司發展概述 124
二、小額貸款公司發展現狀與特點 125
三、小額貸款公司數量情況 126
四、小額貸款公司貸款余額 127
五、小額貸款公司助力中小企業融資 127

第三節 中小企業融資擔保分析 129

一、信用擔保對中小企業發展的作用 129
二、中小企業的貸款擔保情況 129
三、中國擔保機構數量情況 130
四、中國擔保機構營業收入 130
五、中小企業信用擔保機構發展特點 130
六、中小企業信用擔保SWOT分析 131

第四節 中小企業信托貸款分析 135

一、中小企業信托貸款優勢及意義 135
二、信托公司主要業務數據 137
三、信托公司資產貸款情況 138
四、基于信托的中小企業融資渠道 139

第五節 中小企業融資租賃分析 140

一、融資租賃在中小企業中獨特優勢 140
二、融資租賃契合中小企業融資需求 142
三、中小企業融資租賃的可行性分析 144
四、加快中小企業融資租賃發展策略 146

第六節 中小企業民間借貸分析 146

一、民間借貸的概述 146
二、中小企業民間借貸分析 151

第七章 中國主要地區中小企業貸款分析 154

第一節 珠三角中小企業貸款分析 154

一、珠三角中小企業發展分析 154
二、珠三角中小企業貸款分析 158
三、廣東省中小企業貸款分析 162
四、廣東主要城市中小企業貸款分析 166

第二節 長三角中小企業貸款分析 174

一、長三角地區中小企業分析 174
二、長三角中小企業融資分析 178
三、上海市中小企業貸款分析 182
四、江蘇省中小企業貸款分析 186
五、浙江省中小企業貸款分析 190

第三節 環渤海灣地區中小企業貸款分析 192

一、北京市中小企業貸款分析 192
二、天津市中小企業貸款分析 196
三、山東省中小企業貸款分析 199
四、河北省中小企業貸款分析 201
五、遼寧省中小企業貸款分析 208

第四節 其他地區中小企業貸款分析 210

一、福建省中小企業貸款分析 210
二、安徽省中小企業貸款分析 213
三、河南省中小企業貸款分析 218
四、湖北省中小企業貸款分析 220
五、湖南省中小企業貸款分析 224
六、江西省中小企業貸款分析 227
七、四川省中小企業貸款分析 230
八、重慶市中小企業貸款分析 234

第八章 中國金融機構中小企業貸款分析 238

第一節 國有銀行中小企業貸款分析 238

一、中國銀行 238
(一)中國銀行發展簡介 238
(二)中國銀行經營狀況分析 238
(三)中小企業信貸業務情況 239
(四)中小企業貸款選擇標準 240
(五)扶持中小企業信貸措施 242
二、中國工商銀行 242
(一)中國工商銀行發展簡介 242
(二)工商銀行經營狀況分析 243
(三)中小企業信貸業務情況 244
(四)中小企業貸款選擇標準 244
(五)扶持中小企業信貸措施 247
三、中國建設銀行 248
(一)中國建設銀行發展簡介 248
(二)建設銀行經營狀況分析 248
(三)建行中小企業信貸產品 249
(四)中小企業信貸業務情況 251
(五)扶持中小企業信貸措施 252
四、中國農業銀行 253
(一)中國農業銀行發展簡介 253
(二)農業銀行經營狀況分析 254
(三)農行中小企業信貸產品 255
(四)中小企業信貸業務情況 258
(五)扶持中小企業信貸措施 258

第二節 股份制銀行中小企業貸款分析 260

一、招商銀行 260
(一)招商銀行發展簡介 260
(二)招商銀行經營狀況分析 261
(三)中小企業信貸產品簡述 262
(四)中小企業信貸業務情況 263
二、交通銀行 264
(一)交通銀行發展簡介 264
(二)交通銀行經營狀況分析 264
(三)中小企業信貸產品簡述 265
(四)中小企業信貸業務情況 266
三、民生銀行 267
(一)民生銀行發展簡介 267
(二)民生銀行經營狀況分析 268
(三)中小企業信貸產品簡述 268
(四)中小企業信貸業務情況 269
四、中國光大銀行 270
(一)中國光大銀行發展簡介 270
(二)光大銀行經營狀況分析 270
(三)中小企業信貸產品簡述 271
(四)中小企業信貸業務情況 272
五、興業銀行 273
(一)興業銀行發展簡介 273
(二)興業銀行經營狀況分析 274
(三)中小企業信貸產品簡述 275
(四)中小企業信貸業務情況 278
六、平安銀行 278
(一)平安銀行發展簡介 278
(二)平安銀行經營狀況分析 279
(三)中小企業信貸產品簡述 280
(四)中小企業信貸業務情況 281
七、浦發銀行 281
(一)浦發銀行發展簡介 281
(二)浦發銀行經營狀況分析 282
(三)中小企業信貸產品簡述 282
(四)中小企業信貸業務情況 285
八、廣發銀行 285
(一)廣發銀行發展簡介 285
(二)廣發銀行經營狀況分析 285
(三)中小企業信貸產品簡述 286
(四)中小企業信貸業務情況 287

第三節 城市商業銀行中小企業貸款分析 288

一、北京銀行 288
(一)北京銀行發展簡介 288
(二)北京銀行經營狀況分析 289
(三)中小企業信貸業務情況 290
(四)扶持中小企業信貸措施 290
二、寧波銀行 292
(一)寧波銀行發展簡介 292
(二)寧波銀行經營狀況分析 292
(三)中小企業信貸業務情況 293
(四)扶持中小企業信貸措施 294
三、南京銀行 295
(一)南京銀行發展簡介 295
(二)南京銀行經營狀況分析 295
(三)中小企業信貸業務情況 296
(四)扶持中小企業信貸措施 297
四、江蘇銀行 299
(一)江蘇銀行發展簡介 299
(二)江蘇銀行經營狀況分析 300
(三)中小企業信貸產品簡述 300
(四)中小企業信貸業務情況 300
五、上海銀行 301
(一)上海銀行發展簡介 301
(二)上海銀行經營狀況分析 302
(三)中小企業信貸產品簡述 302
(四)中小企業信貸業務情況 304
六、天津銀行 304
(一)天津銀行發展簡介 304
(二)天津銀行經營狀況分析 305
(三)中小企業信貸產品簡述 306
(四)中小企業信貸業務情況 307
七、齊魯銀行 308
(一)齊魯銀行發展簡介 308
(二)齊魯銀行經營狀況分析 309
(三)中小企業信貸產品簡述 309
(四)扶持中小企業信貸措施 310
八、重慶銀行 313
(一)重慶銀行發展簡介 313
(二)重慶銀行經營狀況分析 313
(三)中小企業信貸業務情況 314
(四)扶持中小企業信貸措施 315

第四節 外資銀行中小企業貸款分析 316

一、渣打銀行 316
(一)渣打銀行發展簡介 316
(二)銀行金融產品及服務 317
(三)渣打銀行經營狀況分析 318
(四)渣打中小企業理財產品 318
(五)中小企業信貸業務情況 320
二、花旗銀行 322
(一)花旗銀行發展簡介 322
(二)銀行金融產品及服務 323
(三)花旗銀行經營狀況分析 324
(四)中小企業信貸業務情況 325
三、東亞銀行 326
(一)東亞銀行發展簡介 326
(二)銀行金融產品及服務 327
(三)東亞銀行經營狀況分析 328
(四)中小企業信貸業務情況 328
四、匯豐銀行 329
(一)匯豐銀行發展簡介 329
(二)銀行金融產品及服務 330
(三)匯豐銀行經營狀況分析 331
(四)中小企業信貸業務情況 332
五、美國銀行 333
(一)美國銀行發展簡介 333
(二)銀行金融產品及服務 333
(三)美國銀行經營狀況分析 335
(四)中小企業信貸業務情況 336
六、星展銀行 336
(一)星展銀行發展簡介 336
(二)銀行金融產品及服務 337
(三)星展銀行經營狀況分析 338
(四)中小企業信貸業務情況 338

第五節 小額貸款公司發展分析 339

一、 蘇州高新區鑫莊農村小額貸款股份有限公司 339
(一)企業發展基本情況 339
(二)企業貸款業務分析 339
(三)企業經營情況分析 340
(四)企業競爭優勢分析 340
(五)企業發展戰略分析 341
二、濟南市高新區東方小額貸款股份有限公司 342
(一)企業發展基本情況 342
(二)企業貸款業務分析 342
(三)企業經營情況分析 343
(四)企業競爭優勢分析 343
(五)企業發展戰略分析 344
三、常州市武進區通利農村小額貸款股份有限公司 345
(一)企業發展基本情況 345
(二)企業貸款業務分析 345
(三)企業經營情況分析 345
(四)企業競爭優勢分析 346
(五)企業發展戰略分析 347
四、諸暨市海博小額貸款股份有限公司 348
(一)企業發展基本情況 348
(二)企業貸款業務分析 348
(三)企業經營情況分析 349
(四)企業競爭優勢分析 349
五、蘇州市滄浪區昌信農村小額貸款股份有限公司 349
(一)企業發展基本情況 349
(二)企業貸款業務分析 350
(三)企業經營情況分析 350
(四)企業競爭優勢分析 350
(五)企業發展戰略分析 351
六、鎮江市丹徒區文廣世民農村小額貸款股份有限公司 352
(一)企業發展基本情況 352
(二)企業貸款業務分析 352
(三)企業經營情況分析 352
(四)企業競爭優勢分析 352
(五)企業發展戰略分析 356
七、聊城市東昌府區天元小額貸款股份有限公司 356
(一)企業發展基本情況 356
(二)企業貸款業務分析 356
(三)企業經營情況分析 356
(四)企業競爭優勢分析 357
八、南通市通州區恒晟農村小額貸款股份有限公司 359
(一)企業發展基本情況 359
(二)企業貸款業務分析 359
(三)企業經營情況分析 359
(四)企業競爭優勢分析 360
(五)企業發展戰略分析 361
九、蘇州市姑蘇區鑫鑫農村小額貸款股份有限公司 361
(一)企業發展基本情況 361
(二)企業貸款業務分析 362
(三)企業經營情況分析 362
(四)企業競爭優勢分析 362
(五)企業發展戰略分析 364
十、連云港市東海縣水晶之都農村小額貸款股份有限公司 364
(一)企業發展基本情況 364
(二)企業貸款業務分析 364
(三)企業經營情況分析 364
(四)企業競爭優勢分析 365
(五)企業發展戰略分析 365

第九章 中小企業貸款風險管理及防范策略分析 367

第一節 商業銀行向中小企業貸款風險分析 367

一、銀行控制中小企業貸款風險意義 367
二、商業銀行中小企業貸款風險表現 367
三、商業銀行中小企業貸款風險成因 367
四、商業銀行中小企業貸款風險分析 368

第二節 商業銀行中小企業貸款風險管理研究 369

一、信息化建設提升風險控制水平 369
二、構建新型的信貸資產保全機制 370
三、創新資產管理不良資產證券化 370
四、提升金融服務和產品創新渠道 371

第三節 商業銀行中小企業貸款風險控制對策 372

一、建立長期而穩定的銀企關系 372
二、建立分層級的信貸營銷體制 372
三、完善中小企業金融服務政策 373

第十章 2018-2023年中小企業貸款市場前景分析 374

第一節 2018-2023年中小企業發展形勢預測分析 374

一、中小企業發展面臨的形勢 374
二、中小企業發展思路和目標 375
三、中小企業成長的主要任務 377
四、中小企業工程和行動計劃 378
五、中小企業發展的保障措施 384

第二節 2018-2023年中小企業信貸前景預測分析 385

一、中小企業貸款金融環境預測 385
二、未來中小企業信貸前景看好 388
三、中小企業貸款市場前景展望 389

第三節 2018-2023年中小企業貸款業務對策與建議 390

一、深度挖掘有潛力的優質客戶 390
二、不斷創新中小企業信貸產品 391
三、探索更有效的風險防范措施 391

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