近年來,在經濟轉型的大背景下,我國金融行業處于大刀闊斧的改革中。互聯網的興起和其所具備的優勢,正好契合了金融改革的需要,互聯網迅速滲透到金融行業,改變了傳統金融行業的運營模式。目前,我國在互聯網保險方面的實踐主要是從兩個方面展開的,一是新渠道的搭建,即保險公司官方網站平臺和第三方網銷保險平臺的建設;二是互聯網保險創新,即基于互聯網的保險產品、服務和經營管理方面的創新。中國互聯網保險在過去十幾年里不斷成熟,按照中國保險行業協會的劃分,大致分為萌芽期(1997-2007年)、探索期(2008-2011年)、全面發展期(2012-2013年)和爆發期(2014年-)四個階段。2014年,互聯網保險累計實現保費收入858.9億元,同比增長195%,占全行業保費收入的4.24%。其中,2014年商業健康險保費的增速同比增41%。而2013年中國互聯網保險結構中,健康險的占比仍較低。其中,車險占比52.4%、理財險占比27.9%、意外險占比14.8%、長期壽險占比4%、健康險占比0.6%、家財險占比0.3%。各險種保費占整體保費的比例中意外險和車險占比較高。2015年到2020年,我國互聯網保險將持續保持一個高速發展態勢,年均增長率在20%以上。假設未來幾年保費收入維持7%左右的復合增速,互聯網保險滲透率從2014年的4.2%提升到2020年的10.0%,2020年我國互聯網保險規模將達到3015億元。未來互聯網保險的發展方向,是以用戶為出發點,以互聯網和相關技術、平臺為媒介,以數據為核心資源,在線上利用行業交互數據,為保險定價、核保、理賠等提供經驗支持和改善方案,在線下發揮連接互聯網和客戶并提供各類實體服務的媒介功能的,具有資源、數據、業務等相關性的產業鏈,并可編織成一個有交叉點、可以高效流通、轉化客戶和資源的網狀業態。
第一章 電子商務與“互聯網+” 9
第一節 電子商務發展分析 9
一、電子商務基本定義 9
二、電子商務發展階段 9
三、電子商務基本特征 10
四、電子商務支撐環境 11
五、電子商務基本模式 14
(一)電子商務分類 14
(二)電子商務功能 15
(三)電子商務運營模式 17
六、電子商務規模分析 20
第二節 “互聯網+”的相關概述 20
一、“互聯網+”的提出 20
二、“互聯網+”的內涵 21
三、“互聯網+”的發展 22
四、“互聯網+”的評價 24
五、“互聯網+”的趨勢 27
第二章 中國互聯網環境下保險行業的機會與挑戰 28
第一節 中國互聯網環境分析 28
一、網民基本情況分析 28
(一)總體網民規模分析 28
(二)分省網民規模分析 29
(三)手機網民規模分析 31
(四)網民屬性結構分析 31
二、網民互聯網應用狀況 34
(一)信息獲取情況分析 34
(二)商務交易發展情況 37
(三)交流溝通現狀分析 45
(四)網絡娛樂應用分析 47
三、移動互聯網發展狀況 50
(一)移動互聯網市場規模 50
(二)移動互聯網流量情況 51
(三)移動互聯網產業結構 51
(四)移動互聯網主要特點 52
第二節 互聯網環境下保險行業的機會與挑戰 53
一、互聯網時代行業大環境的變化 53
二、保險業電子商務的機遇和挑戰 55
三、互聯網+保險進入“新常態” 58
四、互聯網助力企業開拓電商市場 60
五、電商成為傳統企業發展突破口 62
第三節 在大數據時代下的中國保險業發展思考 62
一、大數據技術對保險需求的影響 62
二、大數據技術對保險經營、定價的革新 63
三、中國保險業在大數據時代下的展望 64
第四節 互聯網金融背景下保險及其營銷模式 65
一、中國互聯網金融發展概況 65
二、互聯網金融背景下的保險產品創新 66
三、與保險傳統營銷相比,互聯網的優勢 67
四、互聯網發展給保險營銷帶來的變化 67
五、互聯網背景下保險營銷應對策略 68
第三章 中國保險行業發展現狀及前景分析 69
第一節 中國保險行業發展現狀分析 69
一、保險行業對外開放歷程 69
二、保險行業發展現狀分析 70
三、保險行業相關政策分析 72
四、保險行業主要企業分析 73
五、保險業發展面臨的問題 75
六、保險行業市場規模分析 77
第二節 中國保險各細分行業發展概況 78
一、財產保險市場運行分析 78
二、人身保險市場運行分析 78
三、人壽保險市場運行分析 79
四、健康保險市場運行分析 79
五、人身意外傷害險市場運行 80
第三節 中國保險行業市場前景分析 80
一、中國保險行業發展機遇分析 80
(一)城鎮化帶來市場空間 80
(二)市場化帶來政策紅利 81
(三)老齡化帶來市場需求 82
(四)保險意識的逐漸提升 82
二、中國保險行業市場規模預測 82
三、中國保險行業發展前景分析 83
四、中國保險行業發展趨勢分析 84
五、保險行業信息化趨勢日益明顯 85
第四章 中國保險行業市場規模與電商未來空間預測 88
第一節 互聯網保險業相關概括 88
一、互聯網保險發展歷程分析 88
二、互聯網保險業參與者分析 89
三、互聯網對保險業的變革分析 90
四、保險企業互聯網創新排行榜 91
五、互聯網保險大發展時機已成熟 92
第二節 保險電商市場規模與滲透率 93
一、互聯網保險總體開展情況 93
二、互聯網保險相關政策法規 93
三、互聯網保險市場規模分析 94
四、保險電商渠道滲透率分析 95
五、互聯網保險銷售特征分析 95
第三節 保險電商行業盈利能力分析 96
一、保險電子商務發展有利因素 96
二、保險電子商務發展制約因素 98
三、保險電商行業經營成本分析 99
四、保險電商行業盈利模式分析 99
五、保險電商行業盈利水平分析 100
第四節 互聯網保險廣告投放及消費者調研分析 100
一、互聯網保險業廣告投放情況 100
二、消費者對保險網銷渠道調研 100
三、互聯網保險用戶性別年齡分析 101
四、互聯網保險用戶學歷收入分析 102
第五節 互聯網保險行業發展前景及趨勢預測 103
一、互聯網保險市場空間測算 103
二、互聯網保險市場規模預測 104
三、互聯網車險發展潛力巨大 104
四、互聯網+大養老投資前景 106
五、互聯網保險發展前景分析 107
六、互聯網保險發展趨勢分析 107
第五章 中國保險企業互聯網戰略體系構建及平臺選擇 109
第一節 保險企業轉型電商構建分析 109
一、保險電子商務關鍵環節分析 109
(一)電商網站建設 109
(二)網站品牌建設及營銷 109
(三)服務體系 109
(四)網站增值服務 109
二、保險企業電子商務網站構建 110
(一)網站域名申請 110
(二)網站運行模式 110
(三)網站開發規劃 112
(四)網站需求規劃 113
第二節 保險企業轉型電商發展途徑 113
一、電商B2B發展模式 113
二、電商B2C發展模式 114
三、電商O2O發展模式 114
第三節 保險企業轉型電商平臺選擇分析 115
一、保險企業電商建設模式 115
二、自建商城網店平臺 116
(一)自建商城概況分析 116
(二)自建商城優勢分析 116
三、借助第三方電商平臺 117
(一)保險電商平臺概括 117
(二)電商平臺盈利模式 118
四、保險中介平臺模式分析 119
(一)保險中介銷售平臺概括 119
(二)保險中介銷售平臺優勢 120
五、眾安在線平臺模式分析 121
六、保險企業電商平臺選擇策略 121
第六章 中國保險行業電子商務運營模式分析 123
第一節 保險電子商務B2B模式分析 123
一、保險電子商務B2B市場概況 123
二、保險電子商務B2B客戶分析 123
三、保險電子商務B2B發展趨勢 123
第二節 保險電子商務B2C模式分析 124
一、保險電子商務B2C市場概況 124
二、保險電子商務B2C盈利模式 124
三、保險電子商務B2C平臺規劃 126
第三節 保險電子商務O2O模式分析 127
一、保險電子商務O2O市場概況 127
二、保險電子商務O2O優勢分析 127
三、保險電子商務O2O營銷模式 128
四、保險電子商務O2O潛在風險 129
五、中國人壽電商O2O銷售模式 130
第七章 中國保險主流網站平臺比較及企業入駐選擇 133
第一節 國壽e家 133
一、網站發展基本概述 133
二、網站用戶特征分析 133
三、網站經營業務分析 134
四、網站主要功能分析 134
五、網站發展策略分析 134
第二節 淘寶保險 135
一、網站發展基本概述 135
二、網站用戶特征分析 135
三、網站經營業務分析 135
四、網站經營情況分析 136
五、網站發展策略分析 136
第三節 眾安在線 137
一、網站發展基本概述 137
二、網站經營業務分析 138
三、網站覆蓋人群分析 139
四、網站經營情況分析 140
五、網站發展策略分析 141
第四節 平安保險商城 141
一、網站發展基本概述 141
二、網站經營業務分析 142
三、網站訪問次數分析 142
四、網站發展策略分析 142
第五節 生命人壽 144
一、網站發展基本概述 144
二、網站用戶特征分析 144
三、網站經營業務分析 145
四、網站發展策略分析 146
第六節 泰康在線 146
一、網站發展基本概述 146
二、網站經營業務分析 147
三、網站經營情況分析 147
四、網站發展策略分析 148
第七節 中民保險網 148
一、網站發展基本概述 148
二、網站經營業務分析 149
三、網站合作伙伴分析 150
四、網站發展策略分析 151
第八章 保險企業進入互聯網領域投資策略及風險分析 152
第一節 保險企業電子商務市場投資要素 152
一、企業自身發展階段的認知分析 152
二、企業開展電子商務目標的確定 153
三、企業電子商務發展的認知確定 154
四、企業轉型電子商務的困境分析 156
第二節 保險企業轉型電商投資風險分析 157
一、安全風險 157
二、法律風險 158
三、技術風險 159
四、道德風險 159
第三節 保險企業電商發展策略分析 159
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