2018-2022年中國人壽保險行業企業投資指引及機會研究報告-中商產業研究院

內容概括

人壽保險是人身保險的一種，和所有保險業務一樣，被保險人將風險轉嫁給保險人，接受保險人的條款并支付保險費。與其他保險不同的是，人壽保險轉嫁的是被保險人的生存或者死亡的風險。普通人壽保險包括死亡保險、生存保險、兩全保險和年金保險。新型人壽保險包括：分紅保險、投資連結保險及萬能保險。2014年，我國人壽保險業保費收入10901.69億元，同比增長15.67%；2015年1-5月，我國人壽保險業保費收入7101.75億元。2014年，我國壽險業賠付支出2728.43億元，同比增長21.09%；2015年1-5月，我國壽險業賠付支出1697.74億元。未來幾年，我國壽險業的競爭將呈現專業化、差異化和多元化的特點。壽險公司在銷售模式、運營體系和經營管理平臺方面將越來越專業化。預計到2020年，我國壽險行業保費收入為1.73萬億元。

報告目錄

第一章人壽保險行業投資環境與政策分析 15

第一節人壽保險概念的闡釋 15

一、人壽保險的定義 15
二、人壽保險的作用 15

第二節人壽保險的分類 16

一、普通人壽保險的種類 16
二、新型人壽保險的分類 19

第三節政策法規環境 20

一、新《保險法》實施情況分析 20
二、《保險公司次級定期債務管理辦法》 21
三、《保險公司保險業務轉讓管理暫行辦法》 22
四、《人身保險公司保險條款和保險費率管理辦法》 23
五、啟動第二代償付能力監管體系建設 24
六、關于做好保險消費者權益保護工作通知 25
七、支持汽車企業代理保險業務專業化經營 28
八、人身保險費率市場化改革進程 29

第四節中國宏觀經濟環境分析 30

一、中國GDP增長情況分析 30
二、工業經濟發展形勢分析 31
三、社會固定資產投資分析 32
四、全社會消費品零售總額 33
五、城鄉居民收入增長分析 34
六、居民消費價格變化分析 35
第二章“互聯網+”背景下保險行業的機會與挑戰 37

第一節 “互聯網+”的相關概述 37

一、“互聯網+”的提出 37
二、“互聯網+”的內涵 37
三、“互聯網+”的發展 39
四、“互聯網+”的評價 40
五、“互聯網+”的趨勢 43

第二節互聯網環境下保險行業的機會與挑戰 44

一、保險業電子商務的機遇和挑戰 44
二、互聯網+保險進入“新常態” 47
三、互聯網助力企業開拓電商市場 49
四、電商成為傳統企業發展突破口 51

第三節互聯網金融背景下保險及其營銷模式 51

一、中國互聯網金融發展概況 51
二、互聯網金融背景下的保險產品創新 52
三、與保險傳統營銷相比，互聯網的優勢 53
四、互聯網發展給保險營銷帶來的變化 54
五、互聯網背景下保險營銷應對策略 54

第三章 “一帶一路”戰略下人壽保險行業發展機遇分析 56

第一節 “一帶一路”主要內容及戰略意義 56

一、“一帶一路”的主要內容 56
二、“一帶一路”的國際背景 57
三、“一帶一路”的國內背景 58

第二節保險行業“一帶一路”戰略分析 60

一、出口信用保險護航 60
二、發揮資本融通功能 61
三、護航跨境投資貿易 61

第四章中國保險行業發展現狀及前景分析 63

第一節中國保險行業發展現狀分析 63

一、保險行業對外開放歷程 63
二、保險行業發展現狀分析 64
三、保險行業相關政策分析 66
四、保險行業主要企業分析 67
五、保險業發展面臨的問題 69
六、保險行業市場規模分析 71

第二節中國保險各細分行業發展概況 72

一、財產保險市場運行分析 72
二、人身保險市場運行分析 72
三、健康保險市場運行分析 73
四、人身意外傷害險市場運行 73

第三節中國保險行業市場前景分析 74

一、中國保險行業發展機遇分析 74
（一）城鎮化帶來市場空間 74
（二）市場化帶來政策紅利 75
（三）老齡化帶來市場需求 75
（四）保險意識的逐漸提升 76
二、中國保險行業發展前景分析 76
三、中國保險行業發展趨勢分析 77
四、保險行業信息化趨勢日益明顯 78

第五章中國人壽保險行業經營效益分析 81

第一節人壽保險行業發展分析 81

一、人壽保險行業發展概述 81
二、人壽保險行業發展現狀 83
三、人壽保險行業發展分析 85

第二節人壽保險行業規模分析 88

一、人壽保險行業保費收入分析 88
二、人壽保險行業賠付支出分析 88
三、人壽保險行業市場結構分析 89

第三節人壽保險行業經營效益 89

一、人壽保險行業償債能力分析 89
二、人壽保險行業盈利能力分析 90
三、人壽保險行業運營能力分析 91

第六章人壽保險企業主要領域市場分析 92

第一節養老保險行業市場運行分析 92

一、中國養老保險運行政策環境解析 92
（一）保險公司養老保險業務管理辦法 92
（二）《農民工參加基本養老保險辦法》 93
（三）《關于新型農村養老保險試點指導意見》 95
（四）《關于開展城鎮居民社會養老保險試點的指導意見》 96
（五）《關于建立統一的城鄉居民基本養老保險制度的意見》 98
（六）《城鄉養老保險制度銜接暫行辦法》 98
（七）《中國保監會關于開展老年人住房反向抵押養老保險試點的指導意見》 99
二、中國養老保險運行態勢總體概述 100
（一）中國養老保險業的發展現狀概述 100
（二）中國及各地區城鎮基本養老保險情況 101
1、中國城鎮基本養老保險參保人數 101
2、中國城鎮基本養老保險情況 102
3、各地區城鎮基本養老保險情況 102
（三）中國及各地區城鄉居民社會養老保險情況 103
1、中國城鄉居民社會養老保險情況 103
2、各地區城鄉居民社會養老保險情況 104
（四）養老保險公司企業年金業務情況 105
（五）企業退休人員基本養老金比例提高 106
三、中國養老保險發展問題及建議分析 107
（一）中國養老儲備基金投資運營 107
（二）中國養老保險面臨的問題 110
（三）確保中國養老保險良性循環的建議 111

第二節分紅壽險市場現狀分析 112

一、分紅保險產品相關概述 112
二、分紅保險產品優劣勢分析 113
三、中國分紅保險產品受市場青睞 113
四、中國分紅壽險市場規模分析 114
五、中國分紅保險發展前景及策略 115
六、發展分紅保險產品對策性思考 116

第三節其他投資型壽險市場現狀分析 117

一、中國投資型壽險的發展綜述 117
（一）投資型壽險產品發展特征 117
（二）中國投資型壽險產品發展現狀 118
（三）中國投資型壽險需求調查分析 119
（四）投資型壽險發展前景與風險防范 120
（五）促進投資型壽險產品發展的措施 121
二、中國投資連結保險市場分析 122
（一）投資連結保險相關概述 122
（二）中國發展投連險已經具備條件 123
（三）投資連結保險在中國發展現狀 123
（四）投資連結保險市場規模分析 124
（五）制約中國投連險健康發展的因素 125
（六）保監會加強投資連結保險銷售管理 126
（七）投資連結保險面臨發展新機遇 127
三、中國萬能人壽保險市場分析 130
（一）萬能人壽保險相關概述 130
（二）中國萬能壽險產品銷售現狀 131
（三）中國萬能壽險市場規模分析 131
（四）中國萬能壽險產品發展前景分析 132
（五）中國萬能壽險發展戰略SWOT分析 132

第七章人壽保險企業區域市場現狀分析 136

第一節華北地區人壽保險市場現狀 136

一、華北地區壽險市場規模分析 136
二、華北地區養老保險市場規模 137
三、華北地區現代保險業務動態 139

第二節東北地區人壽保險市場現狀 140

一、東北地區壽險市場規模分析 140
二、東北地區養老保險市場規模 141
三、東北地區現代保險業務動態 143

第三節華東地區人壽保險市場現狀 144

一、華東地區壽險市場規模分析 144
二、華東地區養老保險市場規模 145
三、華東地區現代保險業務動態 147

第四節華中地區人壽保險市場現狀 148

一、華中地區壽險市場規模分析 148
二、華中地區養老保險市場規模 149
三、華中地區現代保險業務動態 151

第五節華南地區人壽保險市場現狀 152

一、華南地區壽險市場規模分析 152
二、華南地區養老保險市場規模 153
三、華南地區現代保險業務動態 154

第六節西部地區人壽保險市場現狀 156

一、西部地區壽險市場規模分析 156
二、西部地區養老保險市場規模 157
三、西部地區現代保險業務動態 159

第八章人壽保險行業重點企業投資競爭力分析 160

第一節壽險重點企業經濟指標對比分析 160

一、重點企業資產規模分析 160
二、重點企業負債情況分析 160
三、重點企業營業收入分析 161
四、重點企業利潤總額分析 161
五、重點企業壽險收入分析 162
六、企業主要壽險業務分析 162

第二節中國人壽保險股份有限公司 163

一、企業基本情況分析 163
二、企業經營狀況分析 164
三、企業壽險業務分析 165
四、企業競爭優勢分析 167
五、企業發展策略分析 168
六、企業銷售渠道分析 168

第三節中國平安保險（集團）股份有限公司 169

一、企業基本情況分析 169
二、企業經營狀況分析 169
三、企業壽險業務分析 171
四、企業銷售渠道分析 172
五、企業競爭優勢分析 173

第四節中國太平洋保險（集團）股份有限公司 174

一、企業基本情況分析 174
二、企業經營狀況分析 175
三、企業壽險業務分析 176
四、企業銷售渠道分析 177
五、企業競爭優勢分析 178

第五節新華人壽保險股份有限公司 178

一、企業基本情況分析 178
二、企業經營狀況分析 179
三、企業壽險業務分析 179
四、企業銷售網絡分析 180

第六節泰康人壽保險股份有限公司 181

一、企業基本情況分析 181
二、企業經營狀況分析 181
三、企業壽險業務分析 181
四、企業銷售網絡分析 182

第七節中國人民人壽保險股份有限公司 183

一、企業基本情況分析 183
二、企業經營狀況分析 183
三、企業壽險業務分析 183
四、企業銷售網絡分析 185

第八節太平人壽保險有限公司 185

一、企業基本情況分析 185
二、企業經營狀況分析 186
三、企業壽險業務分析 186
四、企業競爭優勢分析 187

第九節民生人壽保險股份有限公司 187

一、企業基本情況分析 187
二、企業經營狀況分析 188
三、企業壽險業務分析 188
四、企業銷售渠道分析 189
五、企業發展策略分析 189

第十節建信人壽保險有限公司 190

一、企業基本情況分析 190
二、企業經營狀況分析 190
三、企業壽險業務分析 191
四、企業銷售渠道分析 192

第十一節天安人壽保險股份有限公司 193

一、企業基本情況分析 193
二、企業經營狀況分析 193
三、企業壽險業務分析 194
四、企業銷售網絡分析 195

第九章人壽保險行業企業投資成本及趨勢分析 196

第一節人壽保險項目投資成本構成 196

一、成本構成 196
二、土地成本 196
三、人力成本 196
四、原料成本 196

第二節壽險行業主要威脅分析 196

一、行業新加入者的威脅 196
二、其它金融替代品對個人壽險的影響分析 197

第三節人壽保險行業趨勢分析 197

一、市場競爭趨勢分析 197
二、個人壽險業務、產品、渠道發展趨勢 198

第十章人壽保險行業企業投資風險及策略 199

第一節人壽保險行業投資進入壁壘 199

一、行政性市場進入壁壘 199
二、經濟性市場進入壁壘 200

第二節人壽保險行業投資外部風險預警 200

一、宏觀經濟風險 200
二、市場競爭風險 200
三、固定收益市場波動風險 201
四、股票市場波動風險 201

第三節中國人壽保險行業市場前景預測 201

第十一章 2018-2022年人壽保險行業企業投資策略建議 203

第一節人壽保險行業發展建議 203

第二節企業項目融資和政策融資模式 203

一、政府特殊支持融資 203
二、通過銀行貸款融資 203
三、通過社會資金融資 204
四、BOT項目融資 204
五、BT項目融資 205
六、ABS融資模式 207
七、TOT融資模式 207

第三節人壽保險行業企業招商引資策略建議 208

一、廣泛搜集各方資料 208
二、制訂各類招商方案 208
三、比較選擇招商方案 209
四、招商方案具體實施 209
五、方案的跟蹤和反饋 210

第十二章人壽保險企業IPO運作策略及建議 211

第一節國內企業境內IPO上市目的及條件 211

一、國內企業境內上市主要目的 211
二、國內企業上市需滿足的條件 212
（一）企業境內主板IPO主要條件 212
（二）企業境內中小板IPO主要條件 213
（三）企業境內創業板IPO主要條件 214
三、企業改制上市中的關鍵問題 215

第二節國內企業IPO上市的相關準備 216

一、企業該不該上市 216
二、企業應何時上市 216
三、企業應何地上市 217
四、企業上市前準備 217
（一）企業上市前綜合評估 217
（二）企業的內部規范重組 217
（三）選擇并配合中介機構 218
（四）應如何選擇中介機構 218

第十三章新三板公司掛牌上市操作流程分析 219

第一節新三板公司掛牌上市的要求 219

一、對掛牌公司時間的要求 219
二、對掛牌公司經營的要求 219
三、對公司控股股東的要求 219
四、對掛牌主辦券商的要求 220
五、對公司信息披露的要求 220
六、對公司備案文件的要求 221

第二節新三板公司掛牌上市操作流程 222

一、股份制改造階段 222
（一）股份制改造的目的 222
（二）股份制改造的形式 223
（三）股份制改造的流程 223
（四）股改中的特殊問題 224
二、公司的規范治理 226
（一）公司治理方案的概述 226
（二）公司三會治理的規范 227
（三）公司高管約束與激勵 229
（四）控股股東與公司關系 230
（五）公司關聯交易的控制 231
三、掛牌公司稅務問題 231
（一）常見稅務問題解析 231
（二）稅務問題認識與建議 233
（三）開展稅務盡職調查 235
（四）公司稅務相關規劃 237
四、中介機構進場工作 240
（一）新三板掛牌中介機構 240
（二）證券公司工作與選擇 241
（三）律師事務所的選擇 241
（四）會計師事務所的選擇 242
五、掛牌申請與注意事項 243
（一）公司掛牌申請審查流程 243
（二）掛牌申請文件相關規定 244
（三）證券簡稱及代碼的申請 248
（四）信息披露股份初始登記 248
（五）掛牌的流程與正式掛牌 250
六、掛牌成功的后續階段 252
（一）公司持續信息披露 252
（二）證券簡稱和全程變更 254
（三）股票的限售與解禁 255
（四）股票及資金清算交收 255
（五）掛牌公司權益分派 255
（六）停復牌及退出登記 256
七、中介機構的后續責任 257

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