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2016年伊春市民營銀行項目籌建申請可行性研究報告
2016年伊春市民營銀行項目籌建申請可行性研究報告
報告編碼:ICI 603331 了解中商產業研究院實力
出版日期:2015年9月
報告頁碼:130 圖表:20
服務方式:電子版或紙介版
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內容概括

 自2012年6月20日國務院常務會議首次提出“探索設立民營銀行”之后,民營資本設立銀行的政策密集出臺。2013年7月出臺《關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》,2015年5月起實施的《存款保險條例》,2015年6月發布最新的《中國銀監會中資商業銀行行政許可事項實施辦法》,2015年6月出臺了《關于促進民營銀行發展指導意見》,2015年7月發布的《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》,以及2015年7月的《民營銀行發起設立的“十二條細則”》等一系列利好政策,正在點燃民營資本申辦設立民營銀行的熱情。根據《關于促進民營銀行發展的指導意見》,民營銀行的設立實施屬地監管,其籌建申請受理權和獲準開業審批權下放至地方銀監局,但其他環節仍然由銀監會把關。

  隨著2015年6月底《關于促進民營銀行發展的指導意見》的正式出臺,民營銀行申請受理正式開閘。據中商產業研究院大數據庫數據顯示:從2013年1月至2015年9月29日,中國民營銀行核名數量達289家(注:包括多次核名單位,核名有效期為6個月),其中去掉多次核名的共計228家,多次核名銀行61家。2015年1-9月,民營銀行核名數量達117家(包括重核名企業),在6月民營銀行發展的指導意見出臺后,7月核名達到了最高峰20家。 

  據中商產業研究院民營銀行籌建申請輔導專家袁健教授介紹:7月相關業務培訓會后,民營銀行申請規則相對明確了些,一些凈資產不達標的企業已主動放棄(包括已核名企業),甚至還有在民營企業500強排名前相對靠前企業也因凈資產的原因暫停,其中我們中商自已服務的一些客戶也是如此,以及還有大量處在前期咨詢的一些客戶都表示暫時放棄。總體來看,民營銀行的申辦基本趨于理性,從8月和9月申請核名的數量亦可以看出。為此袁健教授對有計劃申辦籌建民營銀行企業做出以下建議: 

  一、凈資產是紅線指標 
  民營銀行首先要考慮股東具備承擔風險的能力,大股東的凈資產是一項非常重要的審核指標,雖然一般公開信息提出實際控制人凈資產不得低于50億元,但是地方銀監局肯定是優中選優,我們中商咨詢所服務一個客戶的省銀監局明確要求:實際控制人凈資產要超過65億。其它還有如最近3個會計年度連續盈利,年終分配后凈資產達到總資產30%以上,權益性投資余額不超過企業凈資產50%等條件。 

  二、銀行定位差異化要明顯 
  《民營銀行發展指導意見》指出:民營銀行要為實體經濟特別是中小微企業、“三農”和社區,以及大眾創業、萬眾創新提供更有針對性、更加便利的金融服務。近期,銀監會主席尚福林在2015年度城商行年會再次指出:民營銀行從一開始就要恪守“為實體經濟特別是中小微企業、‘三農’和社區,以及大眾創業、萬眾創新提供更有針對性、更加便利的金融服務”這一特色市場定位,避免走同質化競爭的老路。城商行、民營銀行與大型銀行同質化競爭,沒有任何優勢,只有差異化競爭才能立于不敗之地。差異化競爭也是城商行和民營銀行的唯一選擇。 

   三、關于股東選擇最好能有上市公司參與,資源性和周期性行業回避     《民營銀行發展指導意見》指出:投資入股銀行業金融機構的民營企業應滿足依法設立、具有法人資格,具有良好的公司治理結構和有效的組織管理方式,具有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄,擬投資民營銀行的資本所有者應具有良好的個人聲望,奉公守法、誠信敬業,其法人股東的公司治理結構與機制符合《中華人民共和國公司法》要求,關聯企業和股權關系簡潔透明,沒有關聯交易的不良記錄。 
   
   而中商咨詢在實際為客戶服務過程中發現,雖然大多企業位居民營500強,但是由于還不是上市公司,在公司冶理結構等方面還有待完善,所以建議民銀銀行發起人里最好有上市公司參與,另外周期性行業內的企業是不適宜做為主發起人的。 

   中商咨詢發布的《2016年伊春市民營銀行項目籌建申請可行性研究報告》依托中商產業研究院大數據庫,對建設伊春市民營銀行的政策環境、可行性與必要性、區域經濟金融發展、目標市場需求及前景、業務及發展規劃、組織架構、財務規劃、風險及對策等進行論證分析,從而為客戶提供全面的、客觀的、高質量的可行性研究報告,能很好地幫助企業進行籌建申辦,搶占民營銀行的市場先機。同時中商還可以提供城市商業銀行、農業商業銀行、保險公司等方面的籌建咨詢。

報告目錄

(特別提示:中商咨詢團隊正在為北京、內蒙古、遼寧、陜西、四川、山東、河南、江蘇等數家公司提供籌建申設民營銀行的全套服務,根據最新監管需求,目前我們服務客戶有3家基本可以達標,在與金融辦的溝通和給銀監局的匯報以及項目實施過程中廣泛獲得客戶好評。在中國民營銀行咨詢領域,截止2015年10月中商截服務過不同地方的9家民營銀行申辦企業,涉及主發起人企業三十來家。同時中商咨詢的專業團隊及合作單位,曾參與籌備前海微眾銀行、上海華瑞銀行、浙江網商銀行等有大量交流合作。有著大量民營申行申請實際操作經驗的作為支撐的研究報告,是您深入了解民營銀行的最佳合作伙伴。同時中商還可以提供城市商業銀行農業商業銀行保險公司等方面的籌建咨詢。) 歡迎有志從事民營銀行的企業家來電交流!

第一部分 伊春市民營銀行基本情況
   一、銀行名稱
   二、注冊地址
   三、組織形式
   四、設立目的
   五、業務范圍
   六、注冊資本
   七、銀行發起人
   八、出資比例
   九、項目聯系人
第二部分 伊春市民營銀行項目必要性及可行性分析
   一、項目必要性分析
   二、項目可行性分析
第三部分 伊春市民營銀行發起人介紹
   一、伊春市民營銀行發起人
   企業1
  (一)公司介紹
  (三)誠信狀況說明
  (四)公司控股股東介紹
  (五)關聯公司介紹
 企業2
  (一)公司介紹
  (二)經營狀況
  (三)誠信狀況說明
  (四)集團控股股東介紹
  (五)關聯公司介紹
 企業3
  (一)公司介紹
  (二)經營狀況
  (三)誠信狀況說明
  (四)集團控股股東介紹
  (五)關聯公司介紹
   四、發起人其他資質情況說明
第四部分 伊春市民營銀行市場前景分析
   一、組建伊春市民營銀行的政策基礎
   二、組建伊春市民營銀行的經濟基礎
   三、伊春市民營銀行金融發展現狀
   (一)同業狀況
   (二)信貸規模
   (三)金融服務現狀
   四、伊春市民營銀行金融發展中存在的問題
   五、伊春市民營銀行的市場需求分析

第五部分 伊春市民營銀行總體規劃
   一、銀行戰略定位
   二、銀行經營模式
   三、銀行目標客戶
   四、銀行業務規劃
  (一)資產業
  (二)負債業務
  (三)中間業務
  (四)業務創新
   五、銀行支撐體系
   六、銀行發展規劃
第六部分 伊春市民營銀行公司治理結構
  一、公司治理結構
  (一)股東大會
  (二)董事和董事會
  (三)監事和監事會
  (四)經營管理層
  二、伊春市民營銀行組織架構
  三、伊春市民營銀行籌建工作規劃
(一)籌建工作計劃
(二)籌建期間費用支出
(三)籌建工作小組
第七部分 伊春市民營銀行資產恢復與處置計劃
   一、風險處置預案
   (一)資本金及時補充制度
   (二)主要股東經營不善或有違規行為
   (三)支付危機
  二、生前遺囑
  (一)資產恢復計劃
  (二)資產處置計劃
第八部分 伊春市民營銀行風險控制方案
   一、銀行風險管理原則
   二、風險管理與承擔
   三、風險因素及應對措施
   (一)合規風險及其應對措施
   (二)流動性風險及其應對措施
   (三)操作風險及其應對措施
   (四)市場風險及其應對措施
   (五)信用風險及其應對措施
   (六)關聯交易風險及其應對措施
   (七)行業競爭風險及其應對措施
   (八)公共信任風險及其控制措施
  四、發起人兜底制度

第九部分 伊春市民營銀行財務規劃
  一、基本假設與依據
  (一)財務評價主要依據
  (二)財務分析基本數據與參數
   (三)有關說明
   二、資產負債規模預測
   三、盈利水平預測
   四、流動性狀況預測

附:中資商業銀行法人機構籌建審批申請材料目錄:
(1)申請書。內容包括但不限于:擬設立中資商業銀行的名稱(中英文)、擬設地、注冊資本、股權結構、業務范圍等基本信息以及設立的目的。
(2)可行性研究報告。內容包括但不限于:擬設地經濟金融情況;擬設機構的市場前景分析,包括市場定位、同業狀況、設立后所能提供的服務等;未來財務預測,經過預測的擬設機構開業后3年的資產負債規模、盈利水平、流動性狀況、不良貸款比例、資本充足率、資本收益率、資產收益率等預測;業務拓展策略;風險控制能力等。
(3)發起人基本情況。內容包括但不限于:發起人之間關于發起設立中資商業銀行法人機構的協議,發起人的名稱、注冊地址、法定代表人、經過工商年檢營業執照復印件、經營情況、誠信狀況、未償還金融機構貸款本息情況、所在行業狀況、納稅記錄等事項。
(4)發起人組織結構圖(設立股份制銀行需另提供發起人所在集團公司的組織結構圖)、發起人主要股東名冊、發起人分支機構與控股、入股、控制子公司名冊以及上述機構從事的主要業務及盈利主要來源、發起人之間的關聯狀況、對發起人有實際影響力的個人和組織的有關情況,發起人擬投資入股的資金來源證明。
(5)發起人董事會或股東(大)會關于同意發起設立該中資商業銀行法人機構的決議及自有資金來源真實的承諾書。
(6)發起人為外國金融機構的,應同時提供其注冊地(或所屬)金融監管當局出具的風險評級結論或審慎性監管意見;申請人在其注冊地不受金融監管當局監管,則應提供經銀監會認可的資信評級機構對其最近2年的信用評級報告。
(7)發起人最近3年經審計的財務報告。
(8)籌建方案。內容包括但不限于:擬籌建中資商業銀行組織管理架構、內控體系、擬聘高管的基本情況和聘任其他從業人員計劃,與信息科技安全相關的材料,經授權的籌建組人員名單和履歷、聯系地址和電話,選址方案。
(9)擬外聘的咨詢機構及人員的背景和聯系方式。
(10)提供律師事務所出具的法律意見書。
(11)申請人的聯系人、聯系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址(郵編)。
(12)銀監會按照審慎性原則規定的其他文件。

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