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2016年鹽城市民營銀行籌建申請及投資評估研究報告
2016年鹽城市民營銀行籌建申請及投資評估研究報告
報告編碼:ICI 604827 了解中商產業研究院實力
出版日期:2015年9月
報告頁碼:120 圖表:20
服務方式:電子版或紙介版
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內容概括

 自2012年6月20日國務院常務會議首次提出“探索設立民營銀行”之后,民營資本設立銀行的政策密集出臺。2013年7月出臺《關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》,2015年5月起實施的《存款保險條例》,2015年6月發布最新的《中國銀監會中資商業銀行行政許可事項實施辦法》,2015年6月出臺了《關于促進民營銀行發展指導意見》,2015年7月發布的《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》,以及2015年7月的《民營銀行發起設立的“十二條細則”》等一系列利好政策,正在點燃民營資本申辦設立民營銀行的熱情。根據《關于促進民營銀行發展的指導意見》,民營銀行的設立實施屬地監管,其籌建申請受理權和獲準開業審批權下放至地方銀監局,但其他環節仍然由銀監會把關。

  隨著2015年6月底《關于促進民營銀行發展的指導意見》的正式出臺,民營銀行申請受理正式開閘。據中商產業研究院大數據庫數據顯示:從2013年1月至2015年9月29日,中國民營銀行核名數量達289家(注:包括多次核名單位,核名有效期為6個月),其中去掉多次核名的共計228家,多次核名銀行61家。2015年1-9月,民營銀行核名數量達117家(包括重核名企業),在6月民營銀行發展的指導意見出臺后,7月核名達到了最高峰20家。 

  據中商產業研究院民營銀行籌建申請輔導專家袁健教授介紹:7月相關業務培訓會后,民營銀行申請規則相對明確了些,一些凈資產不達標的企業已主動放棄(包括已核名企業),甚至還有在民營企業500強排名前相對靠前企業也因凈資產的原因暫停,其中我們中商自已服務的一些客戶也是如此,以及還有大量處在前期咨詢的一些客戶都表示暫時放棄。總體來看,民營銀行的申辦基本趨于理性,從8月和9月申請核名的數量亦可以看出。為此袁健教授對有計劃申辦籌建民營銀行企業做出以下建議: 

  一、凈資產是紅線指標 
  民營銀行首先要考慮股東具備承擔風險的能力,大股東的凈資產是一項非常重要的審核指標,雖然一般公開信息提出實際控制人凈資產不得低于50億元,但是地方銀監局肯定是優中選優,我們中商咨詢所服務一個客戶的省銀監局明確要求:實際控制人凈資產要超過65億。其它還有如最近3個會計年度連續盈利,年終分配后凈資產達到總資產30%以上,權益性投資余額不超過企業凈資產50%等條件。 

  二、銀行定位差異化要明顯 
  《民營銀行發展指導意見》指出:民營銀行要為實體經濟特別是中小微企業、“三農”和社區,以及大眾創業、萬眾創新提供更有針對性、更加便利的金融服務。近期,銀監會主席尚福林在2015年度城商行年會再次指出:民營銀行從一開始就要恪守“為實體經濟特別是中小微企業、‘三農’和社區,以及大眾創業、萬眾創新提供更有針對性、更加便利的金融服務”這一特色市場定位,避免走同質化競爭的老路。城商行、民營銀行與大型銀行同質化競爭,沒有任何優勢,只有差異化競爭才能立于不敗之地。差異化競爭也是城商行和民營銀行的唯一選擇。 

   三、關于股東選擇最好能有上市公司參與,資源性和周期性行業回避     《民營銀行發展指導意見》指出:投資入股銀行業金融機構的民營企業應滿足依法設立、具有法人資格,具有良好的公司治理結構和有效的組織管理方式,具有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄,擬投資民營銀行的資本所有者應具有良好的個人聲望,奉公守法、誠信敬業,其法人股東的公司治理結構與機制符合《中華人民共和國公司法》要求,關聯企業和股權關系簡潔透明,沒有關聯交易的不良記錄。 
   
   而中商咨詢在實際為客戶服務過程中發現,雖然大多企業位居民營500強,但是由于還不是上市公司,在公司冶理結構等方面還有待完善,所以建議民銀銀行發起人里最好有上市公司參與,另外周期性行業內的企業是不適宜做為主發起人的。 

   中商咨詢發布的《2016年鹽城市民營銀行籌建申請及投資評估研究報告》,依托中商龐大的調研體系,結合科學的研究方法和分析模型,通過鹽城市對民營銀行業的所依托產業經濟、金融環境、市場環境、可能成為發起人企業推薦。同進還全面介紹了民營銀行發展模式選擇、籌建流程、籌建申報的關鍵材料等,幫助客戶全面把握該地區民營銀行籌建的投資機會及投資戰略。您或貴單位若有意參與該地區民營銀行申請籌建最重要工具。同時中商還可以提供城市商業銀行、農業商業銀行、保險公司等方面的籌建咨詢。

報告目錄

第一章 民營銀行基本介紹


第一節、民營銀行理論基礎
   一、概念界定
   二、產生理論
   三、設計形式
第二節、民營銀行基本特征
    一、自主性
   二、私營性
   三、風險自擔
第三節、民營銀行發展歷程
第四節、民營銀行的優勢分析
    一、產權清晰
   二、成本和信息優勢
   三、經營機制靈活
      四、經營管理能力更強
第五節、國外民營銀行發展模式及特點

第二章 中國民營銀行發展現狀及未來發展前景分析預測

第一節 民營資本進入銀行的歷史

    一、民營資本進入銀行的途徑
    一、民資進入銀行的典型模式
     1、存量收購兼并
     2、增量擴張模式
     3、互聯網金融嫁接重組

第二節 中國民營資本參與金融業現狀分析

    一、參股股份商業銀行
    二、參股城市商業銀行
    三、參股農村中小金融機構
第三節、民營資本申辦銀行動機分析
  一、利息差
  二、企業估值上漲催化劑
  三、企業金融化便利性
  四、市場需求空間大
    五、產融結構目標
第四節、2013-2015年中國民營銀行籌建申請現狀盤點
  一、民營銀行申辦進程
    二、民營銀行申辦數量
    三、民營銀行申辦態勢

第五節  首批5家試點民營銀行運行分析

  一、前海微眾銀行
  二、上海華瑞銀行
  三、浙江網商銀行
  四、溫州民商銀行
  五、天津金城銀行

第六節 首批5家試點民營銀行對比分析

    一、5家民營銀行獲批開業時間表
  二、5家民營銀行主發起人(大股東)對比
  三、5家民營銀行股權結構對比
  四、5家民營銀行業務模式對比

第七節 首批5家試點民營銀行總結分析

    一、民營銀行新產品
    二、民營銀行新業務
    三、民營銀行新模式
    四、民營銀行新治理

第八節 民營銀行未來市場前景分析

  一、后續政策力度
  二、目標市場容量
  三、市場份額預測

第三章 民營銀行熱點分析

第一節 互聯網助力實現普惠金融

    一、互聯網+改造傳統金融
    二、互聯網金融與傳統銀行
    三、傳統銀行探索互聯網金融模式

第二節 金融

+互聯網模式
    一、大行互聯網金融
    二、銀行系電商
    三、直銷銀行
    四、線上貸款
    五、網上繳費

第三節 互聯網銀行遠景

   一、儲蓄帳戶虛擬化 
   二、銀行渠道及媒介的虛擬化
   三、銀行新盈利增長點
   四、大數據及供應鏈
   五、新信用評審模式

第四章 鹽城市申請設立民營銀行的綜合效應分析

第一節 民營銀行經濟效應

  一、稅收乘數效應
  二、產業乘數效應
  三、消費帶動效應

第二節 民營銀行金融效應

  一、健全金融市場主體
  二、提高金融服務效率
  三、盤活資金存量
  四、引導民間借貸行為
  五、緩解中小企業融資
  六、打破國企金融壟斷

第三節 民營銀行社會效應

  一、就業乘數效應
  二、社會資本效應

第五章 鹽城市申請籌建設立民營銀行的市場環境分析

第一節 鹽城市區位環境分析

  一、行政區劃
  二、人口規模
  三、公共服務水平
  四、商業服務水平

第二節 鹽城市經濟環境分析

  一、地方生產總值(GDP)
  二、固定資產投資
  三、農業發展概況
    四、工業及建筑業發展概況
    五、零售行業發展概況

第三節 鹽城市金融市場分析

   一、居民收入水平
  二、存貸款規模
  三、居民儲蓄行為分析
  四、居民消費信貸行為
  五、居民信貸需求規模
  六、中小微企業信貸行為
  七、中小微企業金融需求

第四節 鹽城市民營經濟水平

  一、民營經濟總量規模
  二、民營產業結構分析
  三、民間資本投資表現
第五節、鹽城市民營銀行市場競爭對手分析
    一、國有銀行
    二、股份制商業銀行
    三、城商行
    四、其它

第六章 鹽城市民營銀行申請設立的政策環境分析

第一節 國

家政策大力支持民營銀行的設立
    一、2012年5月《關于鼓勵和引導民間資本進入銀行業的實施意見》
    二、2013年7月《關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》
    三、2015年5月《存款保險條例》
    四、2015年6月《中國銀監會中資商業銀行行政許可事項實施辦法》
    五、2015年6月《關于促進民營銀行發展指導意見》
    六、2015年7月《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》
    七、2015年7月民營銀行發起設立的“十二條細則”

第二節 當地金融政策分析

第三節 民營銀行發起設立五大基本原則

   一、有承擔剩余風險的制度安排
   二、有辦好銀行的資質條件和抗風險能力
   三、有股東接受監管的協議條款
   四、有差異化的市場定位和特定戰略
   五、有合法可行的恢復和處置計劃

第四節 民營銀行設立監管標準

  一、注冊資本
  二、股東資質
  三、股東性質
  四、經營方向
  五、公司治理
  六、風險防范
  七、股權轉讓
  八、監管指標

第七章 鹽城市民營銀行申請設立必要性及可行性分析

第二節 鹽城市民營銀行申請設立SWOT分析

  一、優勢分析(S)
  二、劣勢分析(W)
  三、機遇分析(O)
  四、挑戰分析(T)

第三節 鹽城市民營銀行項目申請設立可行性分析

第八章 鹽城市民營銀行項目主發起人選擇

第一節 民營銀行投資主體類型

  一、互聯網企業
  二、生產制造企業
    三、零售及服務企業

第二節 不能成為民營銀行主發起人的類型

第三節 民營銀行主發起人資質評估

  一、資本實力
  二、盈利能力
  三、核心資源
  四、競爭優勢

第四節 民營銀行股東結構設計

  一、控股原則
  二、持股比例
  三、股權差異
  四、股東數量

第五節 鹽城市可以成為民營銀行發起人企業排名

    一、制造企業排名
    二、重點服務企業

第九章 鹽城市民營銀行項目發展模式選擇分析

第一節 試點民營銀行經營模式

  一、小存小貸
  二、大存小貸
  三、公存公貸
  四、特定區域存貸款
  五、四類模式的比較

第二節 民營銀行未來可行模式探索

  一、社區銀行模式
  二、私人銀行模式
  三、互聯網金融模式
  四、其他潛在模式
         

第十章 鹽城市民營銀行申請籌建流程及關鍵材料

第一節 民營銀行籌建申請流程

  一、發起項目并初步論證
  二、股東初步篩選
  三、組建籌建項目工作小組
  四、申請材料編制
  五、提交省銀監局審議
  六、提交銀監會審議
    七、批準籌建
    九、聘任高管團隊
    十、擬定公司章程及管理制度
    十一、銀行網點及辦公場所選擇
    十二、提交開業核準材料
    十三、工商注冊
    十四、獲批開業

第二節 鹽城市民營銀行籌建申請材料

  一、民營銀行籌建申請書
  二、可行性研究報告
  三、民營銀行籌建工作方案
    四、發起人基本情況
    五、銀行征信報告
    六、發起人財務報告
    七、納稅證明
    八、銀行授信報告
  九、發起人組織結構圖
    十、發起人協議
    十一、公司恢復與處置計劃
    十二、承擔剩余風險協議
  十三、其他相關材料

第十一章 民營銀行項目選址決策分析

第一節  民營銀行注冊地及辦公場所選擇

第二節  民營銀行物理網點設置關鍵要素

    一、人文地理環境因素
    二、商業聚集效應
    三、交通條件
    四、物業成本
    五、消費行為與態度研究

第三節 民營銀行銀行網點選址調查關鍵要素

    一、家庭狀況
    二、人口密度
    三、潛在客戶的數量
    四、交通地理條件
    五、購買力
    六、競爭程度

第十二章 鹽城市民營銀行項目后期運營展望

第一節  民營銀行特色定位選擇

  一、區域維度
  二、客戶維度
  三、產品維度

第二節 民營銀行目標客戶選擇

  一、中小微企業客戶
  二、三農客戶
    三、社區客戶
    四、大眾創業、萬眾創新人群

第三節 民營銀行業務創新路徑

    一、互聯網金融業務
  二、供應鏈金融業務
    三、小微金融業務
    四、普惠金融業務
    五、個人消費金融業務

第四節 民營銀行公司治理戰略

  一、產權結構
  二、資本結構
  三、制衡機制
  四、激勵機制
  五、信息披露制度

第五節 民營銀行風險控制策略

   一、居民信任風險
   二、行業競爭風險
   三、資本短缺風險
   四、存款不足風險
   五、關聯貸款風險
   六、內部控制風險
   七、道德風險
   八、流動性風險 

第十三章 中商咨詢部分民營銀行項目成功案例介紹

第五節 民營銀行經營管理建議

    一、明確進入銀行業目標
    二、民營銀行產異化定位
    三、自擔風險、自負盈虧
    四、民營銀行的股東選擇
    五、民營銀行的風險管理
    六、民營銀行的公司治理
    七、民營銀行的經營機制

第二節 中商咨詢民營銀行申請案例經驗總結

  一、股東資質能力評估要點分析
  二、戰略定位與市場定位要點分析
  三、銀行業務定位與當地產業銜接的關鍵點分析
  四、風險處置和恢復計劃要點分析

第三節 北京民營銀行項目

第四節 山東民營銀行項目

第五節 四川民營銀行項目

第六節 山東民普惠民營銀行項目

第七節 江蘇民營銀行項目

第八節 河南民營銀行項目

第九節 鹽城市民營銀行項目

第十節 中商咨詢民營銀行項目團隊背景

 一、公司資質
 二、團隊實力
 三、項目經驗

圖表目錄

  
圖表  民營銀行的內涵
圖表  民營銀行設立的三種形式
圖表  民營銀行的特征
圖表  各國中小民營銀行發展模式和特點
圖表  美國社區銀行特征
圖表  2009-2015年鹽城市GDP增長情況
圖表  2009-2014年鹽城市人口及自然增長率走勢
圖表  2014-2015年鹽城市規模以上工業增加值同比增長速度
圖表  2014-2015年鹽城市固定資產投資同比增速
圖表  2014-2015年鹽城市房地產開發投資增速
圖表  2009-2014年鹽城市銀行存款規模
圖表  2009-2014年鹽城市保險行業規模
圖表  2009-2014年鹽城市證券行業規模
圖表  小微企業現有借款期限分布
圖表  小微企業現有借款規模
圖表  微型企業和小型企業的短期融資需求
圖表  不同經營年限下借款用于長期發展的企業比例
圖表  小微企業借款用途分布
圖表  小微企業借款綜合成本年息分布

版權聲明

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