一、全球經濟走向實質性同步復蘇 22

二、全球經濟運行趨勢展望 23

一、美國 24

（一）美國經濟表現 24

（二）美國經濟展望 24

二、歐洲 25

（一）歐洲經濟表現 25

（二）歐洲經濟展望 25

三、日本 25

（一）日本經濟表現 25

（二）日本經濟展望 26

四、新興經濟體 26

（一）新興經濟體經濟表現 26

（二）新興經濟體經濟展望 26

一、美國金融風險指標 27

二、大宗商品價格體系 27

三、全球股票債券市場 28

四、全球主要貨幣走勢 30

五、國際資本流動方向 31

一、新一輪亞洲金融風暴 32

二、“金磚”國家籌建開發銀行 34

三、美聯儲縮減QE規模 34

一、貨幣供應量 36

二、社會融資規模 36

三、貸款增幅穩定 37

四、“國六條”推動資本市場發展 38

一、財政政策 39

二、貨幣政策 40

三、房地產政策 42

一、“微刺激”助力中國經濟 43

二、上海自貿區 44

（一）上海自貿區的現實意義 44

（二）對經濟金融的主要影響 44

（三）未來發展方向 46

三、財稅體制改革 46

（一）強化中央支出責任 47

（二）完善現有稅收制度 47

（三）加快預算制度改革 47

四、金融體制改革 48

（一）利率匯率市場化改革 48

（二）人民幣資本項下可兌換 48

（三）培育和完善多層次金融體系 49

五、滬港股票市場交易互聯互通 49

六、允許民間資本設立中小銀行 50

一、加快金融改革發展面臨的歷史機遇 60

二、加快金融改革發展面臨的諸多挑戰 60

三、“十二五”期間金融改革主要目標 61

（一）金融總量保持平穩較快增長 61

（二）金融結構調整取得明顯進展 61

（三）金融市場化改革持續推進 61

（四）金融機構改革進一步深化 61

（五）金融服務基本實現全覆蓋 61

（六）金融風險總體可控 62

一、債券市場發行情況分析 62

二、貨幣市場發展情況分析 62

三、股票市場發展情況分析 64

四、保險市場發展情況分析 65

五、基金市場發展情況分析 68

一、《關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》 68

二、《中國人民銀行關于進一步推進利率市場化改革的通知》 69

三、《關于鼓勵和引導民間資本進入銀行業的實施意見》 70

四、《關于進一步做好小微企業金融服務工作的指導意見》 70

五、《商業銀行公司治理指引》 72

六、《關于規范商業銀行理財業務投資運作有關問題的通知》 72

七、《商業銀行流動性風險管理辦法（試行）》 73

八、《滬港股票市場交易互聯互通機制試點實施細則》征求意見稿 73

一、銀行業金融機構資產規模 75

二、銀行業金融機構負債規模 76

三、銀行業金融機構存款情況 77

四、銀行業金融機構貸款情況 78

五、銀行業金融機構盈利分析 79

一、資產增長情況 80

二、負債增長情況 80

一、商業銀行收入支出分析 81

（一）凈利息收入 81

（二）非利息收入 82

（三）營業支出 83

二、商業銀行盈利能力分析 83

（一）平均資產利潤率 83

（二）平均資本利潤率 84

（三）成本收入比 84

（四）凈息差 84

一、信用風險指標 85

二、流動性指標 87

三、資本充足指標 88

一、大型商業銀行改革的背景 90

二、改革的系統設計 91

三、改革的主要內容 92

四、改革初見成效 93

五、進一步深化改革的展望 94

一、大型商業銀行資產負債統計 96

二、大型商業銀行資金來源 97

（一）各項存款 97

（二）存款結構 97

（三）資金來源構成 98

三、大型商業銀行資金運用 98

（一）貸款余額 98

（二）貸款結構 99

（三）資金運用結構 100

一、大型商業銀行不良貸款情況分析 100

二、大型商業銀行不良貸款特殊成因分析 101

（一）政府對干預過多 101

（二）利益相關性太大 101

（三）國企逃廢銀行貸款 102

（四）國企與銀行同“根”性 102

一、五大商業銀行公司治理改革取得較大進展 103

（一）治理環境根本改觀 103

（二）治理基礎顯著改善 103

（三）形成中國特色模式 104

（四）相對規范治理架構 105

（五）探索市場化治理機制 105

二、五大商業銀行公司治理比較 106

（一）股權集中度相差較大 106

（二）治理架構各有獨特之處 106

（三）股東大會治理機制不同 107

（四）董事會規模與結構不同 107

（五）董事會議事規則有差異 108

（六）董事會股東董事分散度 109

（七）董事會專門委員會設置 109

（八）信息披露工作各具特色 109

（九）內控機制建設差異較大 110

（十）激勵約束機制及選聘 110

一、股份制商業銀行概述 111

二、股份制銀行發展歷程 111

一、股份制銀行資產負債情況 113

二、股份制銀行資金來源 113

（一）各項存款 113

（二）存款結構 114

（三）資金來源構成 115

三、股份制銀行資金運用 115

（一）貸款余額 115

（二）貸款結構 116

（三）資金運用結構 116

一、股份制銀行不良貸款規模 117

二、股份制銀行不良貸款增長成因分析 117

（一）宏觀經濟周期影響 117

（二）房地產調控貸款風險 117

（三）地方融資平臺負面影響 118

三、股份制銀行不良貸款增長應對策略 118

（一）加強對宏觀經濟形勢的研究分析 118

（二）強化房地產開發貸款的風險管理 118

（三）高度重視地方政府借貸風險防控 119

一、中國商業銀行競爭同質化的表現 119

（一）競爭地域同質 119

（二）目標客戶同質化 120

（三）業務結構同質化 120

二、股份制銀行同質化現象產生的原因 120

（一）創新動力不足 120

（二）激勵機制導向性不足 121

（三）人員流動頻繁 121

一、積極尋求創新發展方式 122

（一）創新業務模式 122

（二）創新經營區域 122

（三）創新運營模式 123

二、改進績效考核重點 123

三、建立健全良性用人機制 124

（一）建立非標準招聘機制 124

（二）優化全方位培養機制 124

（三）完善科學化選拔機制 124

一、中國城市商業銀行發展階段 126

二、中國城市商業銀行監管思路 127

三、城市商業銀行擴張模式分析 128

一、城市商業銀行資產規模分析 130

二、城市商業銀行負債規模分析 130

三、城市商業銀行盈利能力分析 130

四、城市商業銀行風險控制能力 131

一、城市商業銀行競爭優勢分析 132

二、城市商業銀行競爭劣勢分析 133

一、城市商業銀行并購形式與現狀 136

二、城市商業銀行并購重組的特征 138

三、國內城市商業銀行的并購戰略 139

一、城商行發展面臨經營壓力與困境 142

二、產權制度成城商行發展重大瓶頸 144

三、城市商業銀行戰略管理存在誤區 148

四、城市商業銀行快速擴張面臨問題 150

五、城商行內部控制建設存在的不足 152

一、城市商業銀行理性發展策略選擇 154

二、加大對城市商業銀行的政策支持 156

三、推動城市商業銀行發展策略分析 157

四、城商行與企業文化關聯發展戰略 159

一、農村商業銀行的定義 166

二、農村商業銀行的模式 166

一、農商行發展的基本現狀 167

二、農村商業銀行機構數量 168

三、農村商業銀行貸款規模 169

四、農村商業銀行不良貸款 169

五、農村商業銀行加速擴張 169

一、總體業務范疇 171

二、個人理財業務 171

三、銀行中間業務 172

四、網上支付業務 173

一、農村商業銀行面臨體制制約 174

二、農村商業銀行發展主要缺失 175

三、農村商業銀行缺乏品牌形象 176

四、農村商業銀行定位略顯尷尬 176

一、農村商業銀行加速發展對策措施 177

二、農商行品牌戰略的實現途徑探討 178

三、農村商業銀行健康發展戰略思路 181

四、從城鄉統籌視角發展農商行建議 183

一、存款業務概述 185

二、存款業務構成 185

一、商業銀行貸款供給分析 186

（一）商業銀行貸款規模分析 186

（二）分部門銀行貸款結構分析 186

（三）分行業銀行貸款投向分析 187

二、國內貸款市場需求分析 187

（一）大型企業貸款需求分析 187

（二）中小企業貸款需求現狀 188

（三）個人貸款需求狀況分析 189

一、固定資產貸款 190

二、經營性貸款 190

三、小微企業貸款 191

四、工業中長期貸款 191

五、服務業中長期貸款 192

六、三農貸款 193

（一）農村貸款 193

（二）農戶貸款 193

（三）農業貸款 194

七、房地產貸款 194

（一）地產開發貸款 195

（二）房產開發貸款 195

（三）個人購房貸款 196

（四）保障性住房開發貸款 196

八、住戶貸款 197

一、商業銀行信貸業務競爭形勢分析 198

（一）競爭對手日漸多元化 198

（二）競爭內容呈現多層次化 198

（三）傳統競爭方式局限性凸顯 199

二、商業銀行分支機構設立的競爭 199

（一）商業銀行網點發展規模 199

（二）商業銀行網點分布現狀 200

（三）商業銀行新設網點分析 201

一、貸款價格的構成 203

（一）貸款利率 203

（二）貸款承諾費 203

（三）補償余額 203

（四）隱含價格 203

二、影響貸款價格的主要因素 204

（一）基準利率 204

（二）貸款風險 204

（三）借貸資金供求 204

（四）貸款成本 204

（五）預期利潤 204

（六）借款人信用及其與銀行關系 205

三、利率市場化對銀行貸款定價影響分析 205

（一）全面放開貸款利率管制 205

（二）象征意義大于實際意義 205

（三）利于覆蓋小微三農貸款風險 206

（四）放開存款利率管制是核心 206

一、銀行貸款風險的產生原因 207

（一）從銀行角度 207

（二）從企業角度 208

二、風險管理與防范對策 208

（一）后期審核要嚴格 208

（二）審核要抓住重點 209

（三）制定合理審核制度 209

（四）建立嚴格的審批制度 209

一、貸款業務發展戰略 210

二、貸款審批的分級授權 210

三、貸款的期限結構和品種結構 210

四、關系人貸款政策 210

五、信貸集中風險管理政策 211

六、貸款定價政策 211

七、貸款的擔保政策 211

八、貸款的審批程序和審批政策 211

九、貸款的分類政策 212

十、貸款的日常管理和催收政策 212

十一、不良貸款的管理政策 212

十二、貸款呆賬準備金的提取 212

十三、損失類貸款的核銷政策 212

十四、貸款規模控制政策 213

十五、貸款檔案管理政策 213

一、私人銀行服務界定 214

二、私人銀行服務對象 214

三、私人銀行的產品和服務 214

一、客戶門檻高 216

二、服務內容廣 217

三、業務保密性強 217

四、操作獨立性高 217

五、品牌效應大 217

六、業務利潤高 218

一、私人財富蘊含巨大市場價值 218

二、高凈值人群構成結構情況 220

三、高凈值人群地域分布情況 221

四、高凈值人士財富管理目標 222

五、高凈值人群投資行為研究 222

一、高凈值人士對私人銀行的了解途徑 224

二、高凈值人士對私人銀行的了解程度 224

三、高凈值人士私人銀行使用情況分析 225

四、高凈值人士對私人銀行選擇的偏好 226

五、高凈值人士對主辦行的滿意度分析 227

一、私人銀行機構發展現狀 228

二、私人銀行管理資產規模 229

三、私人銀行客戶數量分析 229

四、私人銀行客戶轉化率分析 230

五、私人銀行客戶分布情況分析 231

六、私人銀行業務發展趨勢分析 232

（一）更加重視資產管理能力的提升 232

（二）更加關注企業客戶及融資問題 232

（三）更加注重同外部機構的合作 232

一、按標價貨幣分類 234

二、按收益類型分類 235

一、人民幣理財產品的概念 238

二、人民幣理財產品的類型 238

三、人民幣理財產品的風險 238

一、外幣保本理財產品的定義 239

二、外幣保本理財產品的優勢 239

三、外幣保本理財產品的選擇 240

一、銀行理財產品發行數量分布 240

二、各類型機構產品發行量占比 241

三、銀行理財產品投向結構分析 242

四、銀行理財產品期限結構分析 243

五、銀行理財產品幣種結構分析 243

六、銀行理財產品平均收益分析 244

（一）各類型銀行的產品期限和收益率 245

（二）各期限類型的產品預期收益率 248

（三）各收益類型的產品預期收益率 248

一、對理財業務的重視不夠 250

二、部分風險管理能力不強 250

三、理財產品的銷售不規范 251

四、理財資金投入限制行業 251

五、存在著不規范的資金池 251

六、產品信息披露不夠充分 251

一、銀行中間業務概述 252

二、銀行中間業務內容 252

三、銀行中間業務風險 253

四、銀行中間業務作用 254

一、銀行中間業務發展階段 255

二、銀行中間業務發展現狀 255

三、銀行非息收入占比分析 256

四、中國商業銀行中間業務發展 256

一、兩大類型商業銀行中間業務發展各具優勢 257

（一）大型商業銀行手續費及傭金凈收入總額大 257

（二）股份制商業銀行手續費及傭金凈收入增速高 258

二、部分商業銀行中間業務分項情況 258

（一）工商銀行中間業務情況 258

（二）建設銀行中間業務情況 260

（三）招商銀行中間業務情況 261

三、中間業務收入占比集體提升 262

四、四大行中間業務總量占絕對優勢 262

一、金融市場發展不完善 263

二、缺乏復合型綜合型人才 263

三、進行產品創新能動性不強 263

四、市場營銷的發展不到位 264

五、政府支持不足 264

一、提高創新能力，完善金融市場 264

二、建立綜合型的中間業務人員隊伍 265

三、注重市場營銷的發展 265

四、政府部門給予充分支持 265

一、網點規模分析 266

二、網點裝修改造 266

三、網點功能分區 266

四、銀行網點數量統計 267

一、網點利潤空間過低 267

二、網點工作效率過低 268

三、網點服務意識薄弱 268

四、網點創新意識不強 268

一、改善經營區域布局 268

二、合理運用電子銀行 269

三、建立客戶經理團隊 269

四、增加中間業務占比 269

五、調整網點考核機制 269

一、傳統網點轉型的產生背景和內容 270

（一）傳統網點轉型的產生背景 270

（二）網點轉型1.0之“硬件轉型” 270

（三）網點轉型2.0之“軟件轉型” 270

二、網點轉型3.0之“以客戶為中心” 271

三、網點轉型3.0的核心內容 271

（一）重塑網點策略和定義網點功能 271

（二）更全面定義網點轉型內容 271

（三）改變網點營銷模式 272

（四）引入業務與技術創新 272

（五）關注員工的轉型 272

四、網點轉型3.0的實施框架 272

一、銀行自助服務終端概述 274

二、銀行自助渠道的必要性 274

三、銀行自助渠道優勢分析 275

（一）提升銀行服務形象 275

（二）延長銀行服務時間 275

（三）服務80%客戶需求 276

（四）發展中間業務需要 276

（五）降低銀行服務成本 276

一、自助設備規模 277

二、農村自助設備 278

三、設備交易規模 278

四、自助設備創新 279

五、POS機規模分析 279

六、ATM機規模分析 280

一、網上銀行概述 281

二、網上銀行特點 281

三、網上銀行優勢 282

一、互聯網發展狀況 282

（一）網民規模 282

（二）接入方式 283

（三）網民屬性 283

二、互聯網基礎資源 287

三、互聯網應用狀況 288

四、網上支付網民規模 290

一、網上銀行交易規模 290

二、網銀交易規模結構 291

三、商業銀行電子替代率 292

四、網銀月度覆蓋人數 293

五、網上銀行管理類費用 293

（一）大型商業銀行 293

（二）股份制銀行 294

六、個人網銀轉賬費率 295

（一）大型商業銀行 295

（二）股份制銀行 296

七、企業網銀電子商務服務費率 297

（一）大型商業銀行 297

（二）股份制銀行 297

一、網上銀行風險的種類 298

（一）操作風險 298

（二）戰略風險 299

（三）聲譽風險 299

（四）法律風險 300

（五）外包風險 301

（六）信用風險 301

二、網上銀行風險的特點 301

（一）不可預見性及迅速擴散性 301

（二）風險的交叉傳染性 302

（三）突發性和破壞性加大 302

（四）風險的模糊性 302

三、網上銀行風險防范對策 302

（一）加強風險防范意識 302

（二）加強內部風險控制 303

（三）加強對網銀的監管 304

第五節中國電子銀行用戶調研分析 305

一、中國電子銀行用戶基本屬性 305

（一）電子銀行用戶年齡分布 305

（二）電子銀行用戶地域分布 306

（三）電子銀行用戶性別分布 307

二、中國電子銀行用戶使用行為特征 309

（一）電子銀行用戶使用率 309

（二）電子銀行使用頻率 309

（三）電子銀行用戶常用功能 310

三、中國電子銀行安全性調查 312

（一）電子銀行用戶滿意度 312

（二）不使用電子銀行的原因 313

四、中國電子銀行用戶使用偏好 314

（一）最常使用的網上銀行 314

（二）最常使用的手機銀行 315

五、中國電子銀行用戶滿意度 316

一、手機銀行的發展歷程 318

二、手機銀行的優勢分析 319

三、手機銀行的重要意義 320

一、手機銀行產業鏈 321

二、手機網民規模 321

三、手機網絡應用狀況 323

四、手機支付網民規模 323

一、手機銀行用戶規模 324

二、手機銀行交易規模 325

三、客戶端下載規模 326

四、手機銀行市場格局 327

一、研究方法 328

（一）調研總體 328

（二）調查內容 328

（三）調查方法 328

（四）分析方法 328

二、手機銀行用戶基本特征 328

（一）整體使用情況 328

（二）用戶月收入分布 329

（三）用戶的職業分布 330

三、手機銀行用戶特征深度調查 331

（一）深度用戶占比情況 331

（二）用戶所受教育情況 331

（三）用戶職業指數分析 332

（四）開通手機銀行時間 332

（五）手機銀行功能指數 333

（六）手機銀行功能改進 333

四、手機銀行業務使用情況 334

（一）手機版本 334

（二）使用時間 334

（三）開通原因 335

（四）開通途徑 335

五、手機銀行評價及建議 336

（一）用戶整體評價調查 336

（二）用戶希望改進方面 337

（三）用戶查詢功能期望 338

（四）用戶轉賬功能期望 338

（五）用戶理財產品期望 339

（六）用戶最擔心的事情 340

（七）用戶認可安全方式 340

（八）用戶支付方式調查 341

一、銀行發展簡介 342

二、銀行經營效益 342

三、銀行資產質量 343

四、銀行發展戰略 345

一、銀行發展簡介 360

二、銀行經營效益 361

三、銀行資產質量 362

四、銀行發展戰略 363

一、銀行發展簡況分析 376

二、主要股東持股情況 376

三、銀行競爭優勢分析 377

四、銀行經營狀況分析 382

五、銀行財務指標分析 383

六、未來發展戰略分析 384

一、利率市場化概述 411

二、利率市場化改革背景 411

三、利率市場化改革進程 412

四、放開貸款利率管制意義 413

五、利率市場化改革前瞻 414

一、創造更加自由的經營環境 414

二、增加匹配資產負債的手段 415

三、提高商業銀行的管理水平 415

四、推動銀行綜合經營模式轉變 415

一、影響銀行資產負債結構 415

二、加大商業銀行利率風險 416

三、加大商業銀行信用風險 416

四、帶來同業惡意競爭風險 416

五、銀行綜合經營轉型風險 417

一、客戶結構調整 417

二、發展中間業務 417

三、加強金融創新 418

四、差異化經營 418

一、IT投資規模 419

二、IT投資結構 419

（一）產品結構 419

（二）區域結構 420

（三）投資類型 421

一、投資規模與結構 422

二、產品應用特征 422

三、重點產品品牌分布 422

（一）臺式PC 422

（二）筆記本電腦 423

（三）UNIX服務器 424

（四）存儲設備 424

一、投資規模與結構 425

二、產品應用特征 426

三、重點產品品牌分布 426

（一）平臺軟件 426

（二）數據庫 427

（三）中間件 427

一、投資規模與結構 428

二、服務應用特征 429

三、重點服務品牌分布 430

一、打造新銳洞察 432

（一）打造新銳洞察概述 432

（二）新銳洞察能力建設 432

（三）智慧銀行案例分析 433

二、整合、優化與創新 434

（一）核心系統革新與轉型 434

（二）多種服務渠道整合 434

（三）網點規劃與轉型 435

（四）私人銀行/財富管理 436

（五）智慧銀行案例分析 436

三、集成式風險管理 437

（一）集成式風險管理概述 437

（二）集成式風險管理建設 437

（三）智慧銀行案例分析 438

四、動態的業務支持基礎設施 438

（一）動態的業務支持基礎設施概述 438

（二）動態的業務支持基礎設施建設 438

一、VTM基本概述 439

二、VTM提高客戶體驗 440

三、VTM成本優勢分析 441

四、VTM銀行投放情況 441

（一）廣發銀行VTM投放情況 441

（二）中國銀行VTM投放情況 442

（三）民生銀行VTM投放情況 442

一、金融行業大數據應用背景 443

二、金融行業大數據應用需求 443

三、金融行業大數據投資結構 444

四、大數據應用案例-中信銀行信用卡營銷 445

（一）實施背景 445

（二）技術方案 446

（三）效益提升 446

一、民營銀行簡述 448

二、民營銀行政策 448

三、民營銀行設立要求——《試點民營銀行監督管理辦法(討論稿)》 449

（一）注冊資本 449

（二）持股比例 449

（三）發起人資質 449

（四）經營方向 450

（五）分支機構 450

（六）公司治理 450

（七）風險防范 450

（八）股權轉讓 450

（九）監管指標 450

一、民營銀行核準情況 451

二、民營銀行籌建情況 452

一、互聯網金融 454

二、供應鏈金融 455

三、小微金融 456

一、杠桿率制約資產規模 457

二、尚難改變銀行業格局 460

三、民營銀行優劣勢分析 461

四、民營銀行參股方優勢 461

五、民營銀行資金端成本 462

六、民營銀行運營端成本 465

七、模式選擇是成敗關鍵 465

一、銀行基本情況 466

二、銀行經營情況 466

三、貸款定價能力 467

四、存款定價能力 468

五、銀行運營成本 469

六、銀行資金成本 470

一、利潤增速回歸常態 471

二、資產質量面臨考驗 472

三、利率市場化穩步推進 473

四、積極布局城鎮化建設 474

五、國際化程度逐步提升 475

六、資本補充取得突破 477

七、綜合化經營提速 477

八、創新能力不斷升級 479

九、財富管理日臻完善 480

十、新協議實施進入關鍵階段 481

一、金融機構貸款預測 483

二、商業銀行信貸余額預測 483

一、行業差別化信貸策略 484

二、客戶差別化信貸策略 485

三、產品差別化信貸策略 485

四、區域差別化信貸策略 486

一、資金投入充足行業的信貸機遇 486

二、行業集中度上升的信貸機遇 487

三、中小企業迅速增長的信貸機遇 488

四、集中信貸資金扶持優質客戶機遇 488

圖表 1  2005-2014年全球經濟運行趨勢 31

圖表 2  美國金融危機風險指標(ROFCI)變化趨勢 35

圖表 3  2010-2014年大宗商品GSCI價格指數 36

圖表 4  2007-2014年MSCI資本市場指數走勢圖 37

圖表 5  2008-2014年主要國家5年期國債收益率變化趨勢圖 37

圖表 6  2014年一季度以來美元指數走勢 38

圖表 7  2014年一季度以來歐元和日元指數走勢 39

圖表 8  2010-2014年部分新興經濟體資本凈流入情況 40

圖表 9  2012-2014年月度貨幣供應量增速 44

圖表 10  2002-2014年社會融資累計總量結構 45

……

圖表 28  2007-2014年中國銀行業金融機構資產規模 83

圖表 29  2014年中國銀行業不同金融機構資產分布情況 84

圖表 30  2007-2014年中國銀行業金融機構負債總量 84

圖表 31  2014年中國銀行業不同金融機構負債分布情況 85

圖表 32  2011-2014年中國銀行業金融機構存款情況 85

圖表 33  2014年中國銀行業金融機構存款構成情況 86

圖表 34  2011-2014年中國銀行業金融機構貸款情況表 86

圖表 35  2014年中國銀行業金融機構貸款結構情況 87

圖表 36  2009-2014年中國銀行業金融機構盈利規模變化趨勢圖 87

圖表 37  2008-2014年中國商業銀行資產余額變化趨勢圖 88

圖表 38  2008-2014年中國商業銀行負債余額變化趨勢圖 89

圖表 39  2010-2014年中國商業銀行凈利息收入變化趨勢圖 90

圖表 40  2010-2014年中國商業銀行非利息收入季度變化趨勢圖 90

圖表 41  2010-2014年中國商業銀行營業支出變化趨勢圖 91

圖表 42  2010-2014年中國商業銀行平均資產利潤率變化趨勢圖 91

圖表 43  2010-2014年中國商業銀行平均資本利潤率變化趨勢圖 92

圖表 44  2010-2014年中國商業銀行成本收入比變化趨勢圖 92

圖表 45  2012-2014年中國商業銀行凈息差季度變化趨勢圖 93

圖表 46  2014年中國商業銀行信用風險指標對比 94

圖表 47  2009-2014年中國商業銀行不良貸款季度變化趨勢 94

圖表 48  2009-2014年中國商業銀行貸款損失準備及撥備覆蓋率季度變化趨勢圖 95

圖表 49  2012-2014年中國商業銀行流動性比例及存貸比季度變化趨勢圖 96

圖表 50  2014年中國商業銀行資本充足指標統計 96

圖表 51  2014年中國大型商業銀行資產負債情況 104

圖表 52  2011-2014年中國大型商業銀行各項存款變化趨勢圖 105

圖表 53  2014年中國大型商業銀行存款結構 106

圖表 54  2014年大型商業銀行資金來源構成 106

圖表 55  2011-2014年中國大型商業銀行各項貸款余額變化趨勢圖 107

圖表 56  2011-2014年中國大型商業銀行境內貸款余額變化趨勢圖 107

圖表 57  2014年中國大型商業銀行貸款結構 108

圖表 58  2014年中國大型商業銀行資金運用結構 108

圖表 59  2012-2014年中國大型商業銀行不良貸款季度變化趨勢圖 109

圖表 60  五大商業銀行股權結構變化 112

圖表 61  商業銀行美英模式和德日模式的主要特征 112

圖表 62  五大商業銀行股東大會參會股份及人數比例 115

圖表 63  五大商業銀行董事會結構比較 115

圖表 64  五大商業銀行董事會議事規則 116

圖表 65  五大商業銀行董事會獨立性比較 117

圖表 66  2014年中國大型商業銀行資產負債情況 121

圖表 67  2011-2014年中國股份制商業銀行各項存款變化趨勢圖 122

圖表 68  2014年中國股份制商業銀行存款結構 122

圖表 69  2011-2014年股份制商業銀行資金來源構成 123

圖表 70  2011-2014年中國股份制商業銀行各項貸款余額變化趨勢圖 123

圖表 71  2014年中國股份制商業銀行貸款結構 124

圖表 72  2014年中國股份制商業銀行資金運用結構 124

圖表 73  2012-2014年中國股份制商業銀行不良貸款季度變化趨勢圖 125

圖表 74  2008-2014年中國城市商業銀行總資產變化情況 138

圖表 75  2007-2014年中國城市商業銀行負債情況統計 138

圖表 76  中國城市商業銀行稅后利潤統計 139

圖表 77  2008-2014年中國城市商業銀行不良貸款趨勢 139

圖表 78  中國城商行引入戰略投資者情況 145

圖表 79  可供選擇的城市商業銀行具體發展戰略 169

圖表 80  城市商業銀行具體發展戰略之間的交叉影響 170

圖表 81  以發展戰略為導向的城市商業銀行企業文化特征 172

圖表 82  中國農村商業銀行機構數量及從業人員數量 177

圖表 83  2012-2014年中國農村商業銀行不良貸款指標統計 177

圖表 84  2011-2014年商業銀行貸款規模分析 194

圖表 85  2011-2014年商業銀行分部門貸款結構分析 195

圖表 86  2014年商業銀行貸款主要行業投向 195

圖表 87  2010-2014年大型企業貸款需求指數變化趨勢圖 196

圖表 88  2010-2014年中型企業貸款需求指數變化趨勢圖 196

圖表 89  2010-2014年小型企業貸款需求指數變化趨勢圖 197

圖表 90  2012-2014年中國金融機構本外幣企業及其他部門固定資產貸款余額 198

圖表 91  2012-2014年中國金融機構本外幣企業及其他部門經營性貸款余額 198

圖表 92  2012-2014年中國金融機構小微企業貸款余額變化趨勢圖 199

圖表 93  2012-2014年中國金融機構工業中長期貸款余額變化趨勢圖 200

圖表 94  2014年中國金融機構工業中長期貸款余額構成比例 200

圖表 95  2012-2014年中國金融機構服務業中長期貸款余額變化趨勢圖 201

圖表 96  2012-2014年中國金融機構農村貸款余額變化趨勢圖 201

圖表 97  2012-2014年中國金融機構農戶貸款余額變化趨勢圖 202

圖表 98  2012-2014年中國金融機構農業貸款余額變化趨勢圖 202

圖表 99  2012-2014年中國金融機構房地產貸款余額變化趨勢圖 203

圖表 100  2012-2014年中國金融機構地產開發貸款余額變化趨勢圖 203

圖表 101  2012-2014年中國金融機構房產開發貸款余額變化趨勢圖 204

圖表 102  2012-2014年中國金融機構個人購房貸款余額變化趨勢圖 204

圖表 103  2012-2014年金融機構保障性住房開發貸款余額變化趨勢圖 205

圖表 104  2012-2014年中國金融機構住戶貸款余額變化趨勢圖 205

圖表 105  2012-2014年中國金融機構住戶貸款余額增速 206

圖表 106  2010-2015年亞洲高凈值私人銀行總資產增減情況 226

圖表 107  2010-2015年中國高凈值人士和超高凈值人士人數增長 227

……

圖表 346  2015-2020年中國金融機構貸款余額預測 491

圖表 347  2015-2020年商業銀行信貸余額預測 492