2015-2020年中國銀行金融市場前景及發展戰略咨詢報告-中商產業研究院

內容概括

為了全面而準確地反映銀行金融產業的發展現狀以及未來趨勢，中商情報網推出本報告在大量周密的市場調研基礎上，主要依據中國國家統計局、國家海關總署、相關行業協會、國內外相關報刊雜志的基礎信息以及專業研究單位等公布和提供的大量資料。對我國銀行金融業現狀、銀行金融市場供需狀況、銀行金融產業鏈現狀、銀行金融重點企業狀況等內容進行詳細的闡述和深入的分析，著重對銀行金融市場發展動向作了詳盡深入的分析，并根據行業的發展軌跡對未來的發展前景與趨勢作了審慎的判斷，為銀行金融產業投資者尋找新的投資機會。為企業了解銀行金融業、投資該領域提供決策參考依據。

報告目錄

第一章中國銀行

第一節中國銀行金融機構發展狀況

一、銀行業金融機構資產規模
二、銀行業金融機構負債規模
三、銀行業金融機構存款情況
四、銀行業金融機構貸款情況
五、銀行業金融機構盈利分析

第二節中國

商業銀行資產負債規模
一、資產增長情況
二、負債增長情況

第三節中國商業銀行收入利潤分析

一、商業銀行收入支出分析
（一）凈利息收入
（二）非利息收入
（三）營業支出
二、商業銀行盈利能力分析
（一）平均資產利潤率
（二）平均資本利潤率
（三）成本收入比
（四）凈息差

第四節中國商業銀行監管指標情況

一、信用風險指標
二、流動性指標
三、資本充足指標

第二章金融政策改革助推金融創新

第一節金融業政策改革歷程及目標

一、金融業政策改革歷程及影響
二、金融業政策改革背景及現狀
三、“十二五”期間金融改革目標
（一）金融總量保持平穩較快增長
（二）金融結構調整取得明顯進展
（三）金融市場化改革持續推進
（四）金融機構改革進一步深化
（五）金融服務基本實現全覆蓋
（六）金融風險總體可控
四、財稅體制改革目標
（一）強化中央支出責任
（二）完善現有稅收制度
（三）加快預算制度改革
五、金融體制改革目標
（一）利率匯率市場化改革
（二）人民幣資本項下可兌換
（三）培育和完善多層次金融體系

第二節 “十八屆三中全會”金融改革政策解讀

一、“三中全會”對金融改革總體部署
二、金融改革著力解決金融的問題
（一）金融體系功能失調
（二）金融市場結構失衡
（三）金融機構治理失范
（四）金融監管失位
三、金融改革主要聚焦方面解讀
（一）“允許銀行破產倒閉”
（二）“利率市場化”
（三）“試點民營銀行落地”
（四）“資產證券化”
（五）“人民幣自由兌換”
（六）“互聯網金融新政”

第三節金融業監管政策創新分析

一、央行創新政策
（一）創設貨幣工具SLO、SLF
（二）規范支付機構客戶備付金管理
（三）放開金融機構貸款利率管制
（四）“國十條”優化金融資源配置
二、銀監會創新政策
（一）規范銀行理財業務投資運作
（二）加強地方政府融資平臺風險管控
（三）啟動信貸資產證券化試點擴容
（四）發布小微企業金融服務指導意見

第三章 “

第一節中國網上銀行發展分析

一、網上銀行發展概述
（一）網上銀行概述
（二）網上銀行分類
（三）網上銀行業務
二、網上銀行發展現狀分析
（一）網上銀行交易規模分析
（二）網上銀行交易結構分析
（三）網上銀行用戶規模分析
（四）電子銀行替代率分析
（五）網上銀行競爭格局分析
三、網上銀行發展趨勢分析

第二節中國移動銀行發展分析

一、移動銀行發展概述
（一）移動銀行發展概述
（二）移動銀行特點分析
（三）移動銀行發展歷程
二、移動銀行發展現狀分析
（一）移動銀行資金處理規模
（二）移動銀行用戶規模分析
（三）移動銀行用戶結構分析
（四）移動銀行用戶行為調查
三、移動銀行發展趨勢分析

第三節 “互聯網金融”環境下第三方支付快速發展

一、第三方支付牌照發放情況
二、第三方支付市場交易規模
三、第三方支付細分市場份額
四、第三方支付注冊賬戶規模
五、第三方支付主流商業模式
六、第三方支付細分商業模式
（一）支付網關模式
（二）信用增強型支付模式
（三）賬戶支付型模式
（四）移動支付模式
七、重點企業商業模式解析
（一）支付寶商業模式分析
（二）財付通商業模式分析
（三）銀聯支付商業模式分析
（四）快錢支付商業模式分析
（五）網銀在線商業模式分析

第四節 “互聯網金融”環境下投資理財快捷方便

一、互聯網金融理財市場現狀
二、互聯網金融理財產品標準
（一）收益性
（二）流動性
（三）手續費
三、互聯網金融投資理財模式
（一）貨幣基金
（二）P2P網貸
（三）P2C理財
四、互聯網公司金融業務評析
（一）百度
（二）阿里巴巴
（三）騰訊
五、重點互聯網理財產品解讀
（一）余額寶
（二）理財通
（三）零錢寶

第四章 “

第一節 “大數據”發展現狀

一、大數據的本質
二、大數據發展階段
三、大數據應用現狀
四、大數據對傳統行業的影響

第二節中國銀行業信息化建設分析

一、銀行業信息化建設階段分析
二、銀行業信息化建設現狀分析
（一）銀行業信息化建設現狀
（二）銀行業信息化投資規模
（三）2013年金融信息化進展
三、銀行業信息化建設問題分析
四、銀行業信息化建設對策分析

第三節金融業大數據應用分析

一、行業的發展現狀分析
二、行業大數據應用情況
（一）大數據應用價值分析
（二）大數據應用現狀分析
（三）大數據應用前景分析

第五章 “

第一節 “上海自貿區”金融創新現狀

一、“自貿區”金融改革的實質
二、金改在“自貿區”改革中地位
三、“自貿區”改革的主要內容
四、“自貿區”金融監管新思路
五、“自貿區”金融改革挑戰及風險

第二節 “央行30條”政策解讀

一、總體原則
二、風險管理賬戶體系創新
三、探索投融資匯兌便利
四、擴大人民幣跨境使用
五、穩步推進利率市場化
六、深化外匯管理改革
七、監測與管理

第三節 “自貿區”金融創新對金融業影響

一、政策監管方面
二、業務模式方面
三、產品創新方面
四、對外合作方面
第二部分路徑篇

第六章金融創新下的“利率市場化”路徑

第一節利率市場化基本概述

一、利率市場化概念
二、利率市場化的意義

第二節利率市場化改革進程

一、金融機構間利率機制形成
二、金融機構貸款利率市場化
三、貸款利率放開及存款利率市場化
（一）貸款方面
（二）存款方面

第三節利率市場化推進路徑

一、金融體制改革
二、貸款利率上限取消
三、存款保險制度推出
四、銀行市場化退出機制
五、存款替代性產品推出
六、長期限定存利率放開
七、存款利率上浮空間擴大

第四節利率市場化對金融業的挑戰

一、銀行業凈息差收窄
二、增加銀行融資成本
三、風險管理要求更高
四、理財業務受到擠壓
五、定價機制面臨考驗

第五節利率市場化下金融業經營對策

一、客戶結構調整
二、發展中間業務
三、加強金融創新
四、差異經營策略
五、改進服務水平

第七章商業銀行金融業務及產品創新路徑

第一節融資形式及其產品創新

一、商業銀行貸款供給分析
（一）商業銀行貸款規模分析
（二）分部門銀行貸款結構分析
（三）分行業銀行貸款投向分析
二、國內貸款市場需求分析
（一）大型企業貸款需求分析
（二）中小企業貸款需求現狀
（三）個人貸款需求狀況分析
三、銀行創新融資模式滿足新興產業需求
（一）新興產業蘊含巨大商機
（二）新興產業融資需求現狀
（三）新興產業融資形式對比
四、銀行融資模式創新路徑選擇
（一）產業鏈捆綁融資
（二）擔保方式的創新
（三）銀行功能的延伸
（四）與保險、信托公司合作

第二節并購業務及其產品創新

一、商業銀行并購貸款市場覆蓋情況
（一）企業在并購業務中的融資需求類別
（二）并購貸款產品的市場需求覆蓋矩陣分析
二、商業銀行并購產品BCG矩陣分析
（一）以企業并購方式劃分的并購貸款產品分析
（二）以擔保方式劃分的并購貸款產品分析
（三）以地域性劃分的并購貸款產品分析
（四）明星類、問題類產品的篩選
三、商業銀行并購貸款創新業務模式解析
（一）以企業并購方式劃分的并購貸款產品解析
1、過橋貸款類
2、杠桿收購類
3、債務重組類
（二）以擔保方式劃分的并購貸款產品解析
1、股權質押類
2、第三方擔保類
（三）跨國并購貸款解析
（四）組合類并購貸款產品解析
四、商業銀行并購貸款業務發展趨勢
（一）目標客戶的發展與變化趨勢分析
（二）并購貸款產品的未來發展趨勢
五、商業銀行并購財務顧問的發展趨勢
（一）從無到有——發展自身的并購財務顧問業務
（二）術業專攻——發展外包型并購財務顧問業務

第三節貨幣基金及其產品創新

一、貨幣基金市場發展情況
（一）銀行理財產品基本分類
（二）貨幣基金市場發展階段
（三）貨幣基金市場發展規模
（四）貨幣基金市場發展趨勢
二、銀行貨幣基金業務發展概況
（一）銀行貨幣基金業務發展背景
（二）銀行貨幣基金業務發展歷程
（三）銀行貨幣基金業務發展現狀
（四）銀行貨幣基金業務經營風險
三、銀行貨幣基金及產品創新路徑
（一）銀行與基金公司合作方式
（二）貨幣基金的“T+0”模式
（三）貨幣基金實現“類支付”功能
四、銀行貨幣基金業務創新案例
（一）廣發銀行--“智能金賬戶”
（二）交通銀行--“快溢通”
（三）工商銀行--“工銀貨幣基金信用卡”
（四）工行浙江分行--“天天益”
（五）平安銀行--“平安盈”
（六）浦發銀行--“微信銀行閃電理財”

第八章銀行中小金融業務創新路徑

第一節中小企業金融服務體系市場參與主體

一、銀行業金融機構：混業經營格局形成
二、信用擔保機構：時運多舛下謀求創新
三、小額貸款公司：電商化運作實現增值
四、典當行業：快速發展并拓展小微企業
五、金融租賃公司：銀行綜合經營新機遇
六、PE/VC機構：利率市場化推動新增長
七、P2P平臺機構：民間借貸藏兌付危機

第二節銀行中小企業金融服務典型操作模式

一、線上供應鏈金融產品組合模式
（一）線上供應鏈金融運作策略
（二）線上供應鏈目標客戶選取
（三）線上供應鏈金融產品組合
（四）線上供應鏈金融存在問題解讀
二、科技金融信貸業務創新模式
（一）科技型中小企業界定標準
（二）科技型企業信貸創新產品
（三）科技金融操作流程與審批
（四）科技金融發展中風險防范
三、“1+N”組合式擔保融資模式
（一）“1+N”組合式擔保操作思路
（二）組合擔保方式劃分與客戶群篩選
（三）“多樣擔保+個性還款方式”結合
（四）“1+N”組合式擔保風險防控要點

第三節銀行中小金融發展政策與產品創新路徑

預測
一、政府扶植中小企業政策指向分析
（一）政府部委對于中小企業扶持
（二）監管機構對于中小企業扶持
二、銀行業中小金融產品競爭力綜合評價
（一）目標客戶定位綜合評價
（二）授信額度核定綜合評價
（三）擔保方式設定綜合評價
（四）審批周期規范綜合評價
（五）還貸方式創新綜合評價
三、銀行業中小企業金融產品創新路徑預測
（一）目標客戶選擇未來趨勢
（二）授信額度測算未來趨勢
（三）擔保方式設定未來趨勢
（四）產品審批周期未來趨勢
（五）還貸方式創新發展趨勢

第四節中小企業貸款風險防范與管理實施要點

一、企業授信業務風險識別實務
（一）中小企業風險識別過程
（二）小微企業風險識別方法
二、中小企業授信業務風險定價策略
（一）遵循“收益覆蓋成本”定價原則
（二）商業銀行小微企業貸款定價方法
（三）部分銀行貸款風險定價策略分享
三、小微企業貸款風險的轉移、分散與補償
（一）中小企業信用擔保機構風險轉移
（二）中小企業貸款保證保險風險轉移
（三）中小企業貸款資產證券化
（四）中小企業信貸風險分散策略
（五）小微企業貸款風險補償策略
第三部分模式篇

第九章中國銀行金融創新模式選擇—民營銀行

第一節民間資本參與金融業現狀

一、民資參股股份商業銀行情況
二、民資參股城市商業銀行情況
三、民資參股農村中小金融機構情況

第二節民營資本進入銀行路徑分析

一、民營資本進入銀行的途徑
二、民營資本進入銀行的效果
三、民資進入銀行的可行路徑
（一）存量收購兼并
（二）另辟蹊徑錯位競爭
（三）互聯網金融嫁接重組

第三節民營資本試點民營銀行情況

一、民營銀行試點情況概述
（一）管控
（二）風險
（三）規劃
（四）走勢
二、首批民營銀行經營模式
（一）小存小貸
（二）大存小貸
（三）公存公貸
（四）特定區域存貸款
三、民營資本進入銀行解讀
（一）阿里巴巴
（二）萬向
（三）騰訊
（四）百業源
（五）均瑤
（六）復星
（七）商匯
（八）華北
（九）正泰
（十）華峰

第四節監管部門對民營銀行監管政策預測

一、發起人承諾風險兜底
二、設置更高的準入門檻
三、單一股東持股比例限制
四、民營銀行經營業務限制
五、沿用現有風險監測指標
六、按時做好信息披露工作
七、規范民營銀行退出政策

第五節民營銀行業務模式發展路徑探析

一、國外“自擔風險”銀行業務類型
二、國外“自擔風險”銀行風險管理
三、專業化特色化小型銀行更受歡迎
四、小微企業貸款可能成為業務重點
五、產業銀行或能成為民營銀行發展方向
六、互聯網銀行或成為民營銀行重要方向

第十章中國銀行金融創新模式選擇—

第一節中國社區銀行發展現狀

一、社區銀行建設規模分析
（一）社區銀行建設規劃目標
（二）社區銀行審批設立規定
（三）社區銀行建設規模分析
二、社區銀行運營模式分析
（一）銀行入駐大型社區
（二）實行錯時延時服務
（三）簽發多功能銀行卡
（四）推行金融便民活動

第二節中國社區銀行經營模式創新研究

一、社區銀行運營模式創新思考
（一）社區銀行創新模式
1、經營機制創新
2、金融產品創新
3、技能服務創新
（二）會員制銀行營運模式
（三）品牌銀行運行模式
二、社區銀行經營服務模式
（一）就近社區居民提供金融服務
（二）提供全面綜合性的金融服務
（三）提供差別的個性化金融服務
（四）提供高效便捷的金融服務
（五）提供低收費的金融服務
三、社區銀行產品設計與開發模式
（一）存款、貸款、結算服務
（二）個人財富賬戶服務
（三）個人投資業務
（四）信托委托服務
（五）咨詢顧問服務
（六）代理收費服務
（七）票據承兌與貼現服務

第三節中國社區銀行服務模式創新研究

一、社區金融服務創新嘗試
（一）銀行服務進社區
（二）延長服務時間
（三）探索智能化服務
（四）小區金融服務模式
二、社區銀行生活服務創新
（一）家政服務
（二）生活便利服務
三、社區銀行金融服務創新
（一）授信類
（二）結算類
（三）銀行卡類
四、社區銀行其他服務創新
（一）錯時營業
（二）專屬顧問
（三）金融講座
（四）汽車綜合服務

第十一章中國銀行金融創新模式選擇—“金互融合”

第一節 “互聯網金融”時代的機遇與挑戰

一、銀行金融機構面臨的機遇
（一）互聯網技術的運用
（二）客戶服務的快捷性
（三）數據挖掘分析低成本
（四）互聯網供應鏈融資
二、銀行金融機構面臨的挑戰
（一）信用數據化沖擊抵押貸款模式
（二）互聯網運營經驗的挑戰
（三）技術人才缺失的瓶頸
（四）抗風險能力不足的挑戰
（五）互聯網監管的挑戰

第二節 “金互聯姻”的戰略

一、信息化戰略
二、風險管理戰略
三、機構擴張戰略
四、資源整合戰略

第三節金融“互聯網化”路徑選擇

一、銀行的“網上商城”服務
二、銀行的“電子銀行”服務
三、金融“互聯網化”模式選擇
（一）第三方支付
（二）P2P網絡貸款平臺
（三）大數據金融
（四）眾籌融資
（五）信息化金融機構
（六）互聯網金融門戶
第四部分前景篇

第十二章中國銀行金融變革及創新前景

第一節銀行金融創新前景展望

一、銀行經營戰略發展與創新前景
二、銀行組織架構調整與創新前景
三、銀行金融業務創新前景展望
（一）移動金融業務的發展前景
（二）現金管理業務的發展前景
（三）中小企業業務的發展前景
（四）投資銀行業務的發展前景
（五）供應鏈金融業務的發展前景
四、銀行服務技術創新前景展望
（一）交通銀行“ITM遠程智能柜員機”
（二）小微企業核心風險管控技術——“微鑫技術”
（三）電子紙技術在金融IC卡上應用
（四）德國IPC小企業貸款技術引入國內

第二節銀行金融創新先進經驗借鑒

一、國際銀行金融創新路徑分析
二、中國與國外銀行金融創新異同
三、國際銀行金融創新先進經驗共性
四、主要國家及地區銀行金融創新經驗啟示
（一）美國金融創新經驗啟示
（二）歐洲金融創新經驗啟示
（三）日本金融創新經驗啟示
（四）香港金融創新經驗啟示

第三節銀行金融創新風險分析

一、金融創新風險來源
（一）大資管時代的泡沫風險
（二）金融合作誘發影子銀行風險
（三）“錢荒”事件帶來的流動性風險
（四）客戶下沉面臨中小微業務創新風險
二、金融創新監管風險
三、金融電子化下金融創新風險
四、“影子銀行”帶來的風險

第四節中國銀行金融創新總結及建議

一、中國金融創新戰略總結
（一）綜合金融服務創新
（二）大零售業務創新
（三）互聯網金融創新
二、中國銀行金融創新前瞻性建議
（一）政策把握方面
（二）風險規避方面
（三）業務擴張方面
（四）金融互聯網化方面
第五部分案例篇

第十三章中國銀行金融機構創新現狀及潛力

第一節國有商業銀行

一、工商銀行
（一）銀行發展戰略
（二）銀行創新實力
（三）銀行創新方向
（四）創新產品分析
（五）創新風險及機遇
二、建設銀行
（一）銀行發展戰略
（二）銀行創新實力
（三）銀行創新方向
（四）創新產品分析
（五）創新風險及機遇
三、農業銀行
四、中國銀行
五、交通銀行

第二節股份商業銀行

一、招商銀行
二、興業銀行
三、浦發銀行
四、中信銀行
五、民生銀行

第三節城

商行及農商行
一、北京銀行
二、包商銀行
三、浙江泰隆銀行
四、北京農商行
五、上海農商行

部分圖表目錄

圖表 2007-2014年中國銀行業金融機構資產規模
圖表 2007-2014年中國銀行金融機構總資產變化趨勢圖
圖表 2014年中國銀行業不同金融機構資產分布情況
圖表 2007-2014年中國銀行業金融機構負債總量
圖表 2007-2014年中國銀行金融機構總負債變化趨勢圖
圖表 2014年中國銀行業不同金融機構負債分布情況
圖表 2011-2014年中國銀行業金融機構存款情況
圖表 2007-2014年中國銀行業金融機構存款變化趨勢圖
圖表 2014年中國銀行業金融機構存款構成情況
圖表 2011-2014年中國銀行業金融機構貸款情況表
圖表 2007-2014年中國銀行業金融機構貸款變化趨勢圖
圖表 2014年中國銀行業金融機構貸款結構情況
圖表 2011-2014年中國金融行業信息化投入規模趨勢圖
圖表 2011-2020年中國金融業IT投資規模預測趨勢圖
圖表 2009-2020年中國網上銀行交易規模趨勢預測圖
圖表 2009-2020年中國企業及個人網銀交易規模及增長率趨勢預測圖
圖表 2009-2020年中國個人網銀用戶規模及滲透率趨勢預測圖
圖表 2009-2020年中國企業網銀賬戶規模及增長率趨勢預測圖
圖表 2011-2014年中國各銀行電子替代率
圖表 2014年中國各大銀行網上銀行交易規模市場份額情況
圖表 2014年中國各銀行個人網銀客戶數
圖表中國各銀行企業網銀客戶數
圖表 2010-2020年中國手機銀行資金處理規模趨勢預測圖
圖表 2010-2020年中國手機銀行用戶規模趨勢預測圖
圖表中國移動銀行用戶年齡結構情況
圖表中國移動銀行用戶學歷結構情況
圖表中國移動銀行用戶行為情況
圖表銀行理財產品發行數量及收益類型
圖表中國新監管標準及新資本管理體系
圖表社區銀行分區模式
圖表社區銀行入駐流程圖
圖表中國利率市場化發展歷程
圖表首批試點民營銀行發展模式
圖表銀行“網上商城”服務

版權聲明

?本報告所有內容受法律保護，中華人民共和國涉外調查許可證：國統涉外證字第1454號。本報告由中商產業研究院出品，報告版權歸中商產業研究院所有。本報告是中商產業研究院的研究與統計成果，報告為有償提供給購買報告的客戶內部使用。未獲得中商產業研究院書面授權，任何網站或媒體不得轉載或引用，否則中商產業研究院有權依法追究其法律責任。如需訂閱研究報告，請直接聯系本網站，以便獲得全程優質完善服務。本報告目錄與內容系中商產業研究院原創，未經本公司事先書面許可，拒絕任何方式復制、轉載。在此，我們誠意向您推薦鑒別咨詢公司實力的主要方法。