個人消費信貸是指銀行或其他金融機構采取信用、抵押、質押擔保或保證方式,以商品型貨幣形式向個人消費者提供的信用。按接受貸款對象的不同,又分為買方信貸和賣方信貸。買方信貸是對購買消費品的消費者發放的貸款,如個人旅游貸款、個人綜合消費貸款、個人短期信用貸款等。賣方信貸是以分期付款單證作抵押,對銷售消費品的企業發放的貸款,如個人小額貸款、個人住房貸款、個人汽車貸款等;按擔保的不同,又可分為抵押貸款、質押貸款、保證貸款和信用貸款等。
美國是建立消費信貸法律制度較早的國家之一。第一次世界大戰后,消費信貸在美國廣泛興起。在20世紀20年代,消費信貸的迅速發展,對美國引進大批量生產載客汽車的生產線,起了促進作用。在20世紀30年代早期的大蕭條時期,消費信貸被證明是可靠而又有益的。此時有些觀察家認為,分期付款信貸確實有助于經濟穩定,但應加以規范。消費信貸總額,在1947年為116億美元,1950年為215億美元(占國民生產總值的7.5%),1965年為879億美元,1970年為1268億美元(占國民生產總值的13%),1979年為3750億美元。其中,有80%以上屬于分期付款,并有將近30%用作汽車購買融資。
2011年末,全年農村金融合作機構(農村信用社、農村合作銀行、農村商業銀行)人民幣貸款余額66778億元,比年初增加10012億元。全部金融機構人民幣消費貸款余額88717億元,增加14803億元。其中,個人短期消費貸款余額13555億元,增加3965億元;個人中長期消費貸款余額75162億元,增加10838億元。
2012年末,中國商業銀行住房按揭貸款余額約為7.8萬億元,占全部消費信貸余額約為76.3%;信用卡貸款余額約為1.14萬億,占消費信貸余額的11.1%;汽車卡貸款余額約為1500億元,占比約為1.5%;其他各類消費信貸占比約為10%。
數據顯示,截至2014年4月末,全國保障性安居工程貸款余額9514億元,同比增長34.4%;服務業中長期貸款余額3.77萬億元,同比增長15.5%,增速較2013年末回升1.8個百分點;產能過剩行業中長期貸款余額2.1萬億元,同比增長5.9%,增速較2013年末回落1.6個百分點。截至2013年末,21家主要銀行機構投放到節能、環保等領域的綠色信貸余額為5.2萬億元。
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