資產升溫熱：銀行如何發展房地產金融業務

【導讀】

【報告描述】：

公司業務創新與營銷專題研究報告2012年第01期:
資產升溫熱：銀行如何發展房地產金融業務
上世紀九十年代以來，我國房地產業得到了迅速的發展，尤其是進入二十一世紀以來，作為基礎性和先導性產業的房地產業在我國社會經濟發展中占據了重要的地位。作為房地產業與金融業密切結合的業務形式，房地產金融業務也快速發展并逐漸成為我國商業銀行收入的重要來源之一。近年來的調控政策不但給房地產行業本身帶來了影響，還使商業銀行的房地產金融業務發展受到了波及。我們認為目前的宏觀調控更多地運用了“堵”的思路，而忽略了“疏”的作用，因此希望通過研究我國房地產金融發展的歷程，分析宏觀調控政策，總結當前商業銀行房地產金融業務發展所面臨的問題，在積極響應國家政策導向的同時，找到發展商業銀行房地產金融業務的策略，提出房地產金融業務發展的創新性思維，達到疏通房地產企業在商業銀行融資瓶頸的目的。
房地產金融是指銀行或非銀行金融機構在房地產開發、流通和消費的整個過程中，通過貨幣流通和信用渠道為房地產經營活動所進行的籌、融資和風險保險及相關金融服務活動的總稱。房地產金融有廣義和狹義之分，所謂廣義的房地產金融，是與房地產有關的一切金融活動；所謂狹義的房地產金融，是指一些具體的房地產金融形式，如房地產抵押貸款、購買房地產保險等。
雖然此項業務還不成熟，但從政策導向的角度來看，發展商業銀行房地產金融業務勢不可擋。各大銀行最近的態度也是想加大商業銀行房地產金融業務的發展的。對此，銀聯信傾情推出本期專題，希望能給銀行客戶在開展商業銀行房地產金融業務時提供一些創新思路和營銷機會。
本期專題主要討論商業銀行如何發展房地產金融業務。
第一章，主要從宏觀的角度，分析了我國商業銀行房地產金融業務的現狀。其中引進了幾個國際上的金融概念：房地產業、金融業、房地產金融。并論述了房地產金融的特征與作用。之后，就我國商業銀行房地產金融業務的發展現狀、所面臨的問題進行了分析，并提出當前我國商業銀行對公房地產金融業務面臨的形式，就當前形式對我國商業銀行對公房地產金融業務的影響進行了論述。
第二章，主要就我國商業銀行房地產金融業務的發展策略展開了研究分析，主要從三個維度進行分析：第一是從宏觀調控下的指導思想角度作為切入點。第二，對現階段各大商業銀行都較為認可和采納的一些常規發展策略進行剖析。第三，就我國當前形式，對我國商業銀行對公房地產業務提出了一些創新發展策略。
第三章，本章針對目前我國宏觀調控政策下，對房地產金融創新的絕大多數途徑的限制情況，從商業銀行（與房地產金融業務關聯最密切，也是創新最有可能得到實施）的角度出發，提出創新的思路。
第四章，主要以六大與房地產息息相關的產業（房地產開發商行業、商業地產開發商行業、廉租房行業、經濟適用房行業、經濟欠發達和經濟發達的土地儲備中心行業）為主，從其產業鏈的上下游關系，深入解讀了房地產相關行業的經典客戶，從商業銀行的角度分析了授信思路，并針對不同的產業鏈制定了相關授信方案建議。還有相關經典授信案例，使銀行客戶經理能夠更直觀的理解各產業創新授信方案。
第五章，主要對我國商業銀行房地產金融業務的風險進行了分析，并針對存在的風險，提出了相應的風險防范措施。房地產金融業務必定存在風險，銀行通過閱讀此部分，可以更好的了解到，在開展房地產金融業務的同時，如何更好的規避風險。
本期專題共74頁，48944字。價格2500元/份。

 
正文目錄
第一章  我國商業銀行房地產金融業務的現狀分析
一、房地產金融業務的涵蓋內容
（一）房地產金融的概念
（二）房地產金融業務的內容
二、房地產金融的特征與作用
（一）房地產金融的特征
（二）房地產金融的作用
三、我國商業銀行房地產金融業務的發展現狀
四、我國商業銀行房地產金融業務面臨的問題
（一）商業銀行房地產金融業務發展與收益面臨挑戰
（二）商業銀行房地產金融體系不健全、不規范
（三）商業銀行房地產金融業務的發展不平衡
（四）商業銀行同業競爭使違規業務時有發生
（五）房地產金融的主體仍是銀行信貸
（六）商業銀行房地產金融業務過分依賴于單一產品
五、當前我國商業銀行對公房地產金融業務面臨的形勢
（一）房地產調控政策走向
（二）房地產市場狀況
（三）同業競爭進一步激烈
（四）直接融資的影響
六、當前形勢對我國商業銀行對公房地產金融業務的影響
（一）發展機遇
（二）面臨的挑戰
第二章  我國商業銀行房地產金融業務的發展策略分析
一、宏觀調控下商業銀行發展房地產金融業務的指導思想
二、我國商業銀行房地產金融業務的常規發展策略
（一）正確看待房地產業的發展前景
（二）完善房地產金融服務體系，保持業務均衡發展
（三）健全法制法規，加強房地產金融風險防范
（四）堵疏結合才是治理之道
（五）鞏固市場有所側重的發展戰略
（六）通過加強封閉管理實現全程金融服務
（七）創新房地產金融業務經營形式，拓展融資渠道
三、當前形勢下我國商業銀行對公房地產金融業務的創新發展策略
（一）加強對房地產市場相關政策的研究
（二）實施科學的貸款總量和投放節奏策略
（三）實施客戶結構調整策略
（四）實施項目結構調整策略
（五）實施區域結構調整策略
（六）實施差異化服務和管理策略
（七）穩步提高資產質量策略
（八）實施產品創新策略
第三章  我國商業銀行房地產金融業務的創新思維分析
一、境內外IPO上市及再融資服務
二、代理發行房地產金融債券
三、證券化
（一）土地證券化
（二）住房抵押貸款證券化
四、開發房地產信貸新品種
（一）房地產信貸業務的重要性
（二）商業銀行房地產金融業務中商用物業貸款的創新
第四章  我國銀行地產及相關行業業務創新方案及經典案例分析
一、房地產開發商行業業務創新方案及案例分析
（一）房地產開發商行業產業鏈解讀
（二）行業經典客戶
（三）銀行授信思路
（四）授信方案
二、商業地產開發商行業業務創新方案及案例分析
（一）商業地產開發商行業產業鏈解讀
（二）行業經典客戶
（三）銀行授信思路
（四）授信方案
三、廉租房行業業務創新方案及案例分析
（一）廉租房行業產業鏈解讀
（二）行業經典客戶
（三）銀行授信思路
（四）授信方案
四、經濟適用房行業業務創新方案及案例分析
（一）經濟適用房行業產業鏈解讀
（二）行業經典客戶
（三）銀行授信思路
（四）授信方案
五、土地儲備中心行業業務創新方案及案例分析（經濟欠發達地區）
（一）土地儲備中心行業產業鏈解讀
（二）行業經典客戶
（三）銀行授信思路
（四）授信方案
六、土地儲備中心行業業務創新方案及案例分析（經濟發達地區）
（一）土地儲備中心行業產業鏈解讀
（二）行業經典客戶
（三）銀行授信思路
（四）授信方案
第五章  我國銀行房地產金融業務主要風險及風險管理措施分析
一、我國商業銀行房地產金融業務的主要風險
（一）信用風險
（二）市場風險
（三）操作風險
（四）流動性風險
（五）“假按揭”現象
二、我國商業銀行房地產金融業務的風險管理措施
（一）拓寬房地產融資渠道
（二）規范商業銀行房地產信貸業務流程
（三）構建房地產開發信貸風險管理體系
（四）鼓勵金融創新