工商銀行和中國銀行昨日公布2015年年度業績，根據國際財務報告準則，工商銀行實現稅后利潤2777.2億元，較上年增長0.5%。中國銀行2015年實現稅后利潤1794.17億元，同比增長1.25%；股東應享稅后利潤1708.45億元，同比增長0.74%。根據董事會決議，工商銀行、中國銀行2015年度預計普通股每股派息（稅前）分別為0.23元和0.17元。
在告別高速的凈利潤增長后，大行的凈利潤邁入僅有1%左右的增速時代，但在昨日的發布會上，工商銀行、中國銀行高管都表示能取得現有的成績實屬不易。工商銀行董事長姜建清表示，各家銀行在去年的環境下取得利潤的正增長都是難能可貴的。中國銀行行長陳四清也表示，銀行業在經濟下行的環境下，實現1.25%的稅后利潤增速是來之不易的。
風險持續暴露使得銀行核銷不良資產的壓力加大，這也嚴重影響了經營利潤。數據顯示，工商銀行去年動用600億元利潤核銷近1800億元的不良資產，撥備前利潤增速實際仍高達7.6%。中國銀行去年核銷不良資產規模193億。
多措并舉 化解不良資產
經濟下行周期引發的銀行業不良資產暴露仍在持續，如何有效化解不良資產成為銀行當前面臨的主要任務。截至2015年末，中國銀行不良資產率仍在同業內保持相對較低的水平，達到1.43%，關注類貸款占比達2.51%。陳四清表示，中國銀行化解不良資產主要采取三方面措施：一，控制不良資產重點防范領域的貸款余額，二，及時淘汰不良企業，三，增加撥貸比以防范風險。
具體來說，截至去年末，在產能嚴重過剩行業，中國銀行貸款余額1634億元；地方政府融資平臺貸款余額3095億元，房地產行業貸款余額3424億元。上述三個領域的累計不良貸款規模33.7億元，復合不良率僅為0.41%，遠低于平均水平。
陳四清稱，目前中國銀行在產能嚴重過剩行業的貸款主要針對行業龍頭企業，對于小企業、財務狀況差的企業及時采取退出方式。地方政府融資平臺貸款集中在省級以上和中心城市的平臺企業，確保資產風險可控。
“化解不良資產要采取‘三化’原則，即集中化、市場化和專業化。其中，集中化就是指將分支行的不良資產統一劃歸省級中心處理，并在總部成立不良資產化解小組，對大額不良資產項目的化解進行指導，并與企業謀劃不良資產的整體解決方案。”陳四清說。
截至2015年末，工商銀行不良貸款率達1.5%，比上年末上升0.37個百分點。姜建清坦言，當前銀行的首要工作是做好風險的管控，信用風險已成為最大的經營成本。工商銀行目前有11萬戶的信貸客戶，正圍繞產能嚴重過剩、庫存偏高和杠桿偏高三個重點因素設定客戶名單，并相應地調整信貸結構政策。
針對外界熱議的債轉股試點，姜建清表示，目前有關細則尚未出臺，但作為化解不良資產的一種方法，銀行會積極關注，本著銀企雙贏的目的審慎推進債轉股。與此同時，在解決債轉股時，債權人一定要作為市場的主體，按照市場化、商業化、法制化的原則穩妥開展。
利潤增速將進一步降低
工商銀行行長易會滿表示，資產質量和凈息差是影響今年銀行盈利的兩大主要因素，其中資產質量仍會呈壓，而在凈息差方面，兩家銀行均表示今年仍會進一步收窄。易會滿甚至預測，在不考慮利率政策出臺的情況下，今年工行凈息差預計收窄20個基點。
因此，加快業務轉型，尋找業務發展重點成為各家銀行的轉型方向。姜建清表示，工商銀行要在加強風控的同時，強化大零售、大資管和大投行三大利潤增長引擎。在信貸投放方面，重點投放四大領域：大項目和大城市、小微企業和個人消費貸款、優勢企業、新型領域等。
中國銀行的業務布局在不同地區也將發生調整。陳四清表示，下一步將按照京津翼一體化模式大力發展北京業務、按照長江經濟帶規劃大力發展上海業務，還將大力發展并加強廣州、深圳、香港三地的業務；與此同時，在中部地區，將沿京港鐵路線相關節點城市建立利潤大動脈。
展望2016年的業績，陳四清表示，今年的業績發展情況概括來說就是“穩定”，即穩定在2015年業績情況的基礎上改善業務。“全年要實現接近5000億元的營業收入、3000億元的撥備前利潤，以及1800億的凈利潤才能保證大的金融機構的基業長青。”
（來源：證券時報 孫璐璐）
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