雖然基金定投早已走進尋常百姓家，但這一“積少成多”方法并非完全一勞永逸。如何選擇定投品種？什么時候開始定投？什么時候贖回？其中蘊含很多技巧，我用自己親身實例談談實用的“定投七步法”，其核心邏輯是“選擇相對低位介入，買入優秀基金產品”。
在買入前先說說準備階段。要明確的是，投資不是靠運氣，一定要有專業知識。建議先買本基金理財的書學習一番，再給自己做個風險承受能力測評，看看自己適合買哪一類基金品種，再來看基金“定投七步法”。
第一步：建立基金備選池。我做的基金備選池，主要包括表現優異的股票基金、混合基金、指數基金。其中要注意兩點，第一是看業績對比的可比性，要選擇同類型基金按照同一時間段來對比。更細致的做法是，按照指數波動區間來選擇，來看看基金的熊市抗跌力和牛市進攻力，這個比單純看年度、月度等歷史業績數據更為直觀。但缺點在于數據比較的過程比較繁瑣。在建立備選基金池時，我的一個原則是不考慮成立未滿1年半的權益類基金。盡量選擇運作3年以上的品種。
第二步：看基金經理。指數基金只要指數基金跟蹤標的指數誤差不太離譜即可。而主動偏股型基金，基金經理就是這只基金產品的“靈魂”，一定得好好選。不過，好的基金經理頻頻跳槽，也很麻煩，很少有在1只基金上做滿5年的“老人”，但是能做滿五年之上的，不是高人就是能人，值得“擁有”。選擇一位優秀的基金經理，你離成功基本就只差時間了。
第三步，根據市場行情來配置基金產品。開始基金定投前，還得判斷目前市場是牛市或熊市，還是震蕩市。根據我的實踐經驗，基金定投的核心是在相對低位，買入優秀產品。目前，上證指數在3000點左右，個人判斷未來一段時間市場處于震蕩階段，長期看趨勢向上。因此，基金定投打算長期持有。具體而言，我會選擇中小盤類指數基金+股票型基金或混合型基金.
第四步：定投行動。基金定投只數不用太多，一般2~4只足矣。正如上面所說，我會考慮中小板指數基金和創業板指數基金，也會考慮部分優秀的主動權益類基金。若基金定投周期若超過1年以上時間，基金定投設置在每月的哪一天，其實可以不用考慮。但若是定投時間比較短，可以考慮一些短期市場因素的影響，來決定一個具體日期。
需要注意的是，一旦指數強勢突破某阻力位，那么就該考慮繼續加倉了，因為趨勢可能發生質的變化。此外，做基金定投時，還需要設立止盈位，也就是說，到手的利潤一定要及時鎖定。比如指數漲到某一固定點位，可以考慮減倉。
第五步：觀察和應對。該增倉就得加碼，該減倉時就不能戀戰。這里再強調下，對于主動偏股型基金來說，基金經理就是靈魂，一旦基金經理離職或者基金公司發生重大變化，需要格外注意，尤其是前者。基金經理的變化可能會導致基金風格發生變化，離職后的兩個月內如果業績維持穩定，可以繼續持有。如果跑不贏同類，你可以選擇先走一步。
第六步，時間和心態。時間也是基金定投的朋友，不要指望基金定投短期暴漲。統計數據顯示，2007年高位定投基金目前也是賺錢的，因此，長期基金定投虧損概率很低。從過去歷史數據看，A股市場往往牛短熊長，波動較大，基金定投只要能堅定持有下去，才可能贏得時間的玫瑰。在這過程中，患得患失的心態是大忌，一方面是多看書，另一方面也要多跟投資高手學習。心態是需要長期鍛煉才會提升的。
第七步：離場。投資不是談戀愛，不要死纏爛打。牛市相對高位離場，你就是最棒的。就如同相對低位買入是一個道理，魚尾巴就讓給別人吧，不要追求賣在最高點。這也是對心態的磨練。
（來源：中國基金報）
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