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銀行貸款慘遭網絡信貸瓜分 互聯網理財趨勢大好

理財來源:中商情報網時間:2016年02月01日 16:32 編輯:中商情報網

商業銀行2015年在經歷利潤水平下降、不良貸款提升的同時,還面臨著互聯網理財對其傳統業務的蠶食和挑戰。銀率網日前發布2015年度360°銀行評測報告,通過31358份采集有效問卷顯示,網絡貸款快速崛起,正在瓜分傳統的銀行信貸業務,而京東白條、花唄更以咄咄逼人之勢挑戰銀行的信用卡霸主地位。在分析人士看來,銀行零售業務需要借鑒互聯網金融企業的做法。

2015年,以各大電商為代表的互聯網信貸產品蜂擁而至,其簡便、快捷、親民的申請方式讓借款人有了更多的選擇,銀行在貸款方面的絕對優勢正在被新興的網絡借貸渠道蠶食。2015年在銀行申請辦理貸款的用戶量同比2014年再次出現下滑,由17.8%下降到14.57%。

從貸款類別來看,除房貸申辦量出現上漲外,消費貸、車貸和經營貸等其他各類貸款均全面下滑。其中,房貸申辦從2014年的57.78%上升至2015年的60.48%;而消費貸則從37.65%降至35.41%、車貸由19.3%降至17.62%、經營貸由13.87%降至11.73%,其他類別貸款由4.63%降至3.51%。在分析人士看來,房貸的需求是其他借款渠道無法解決的,用戶只能通過銀行渠道貸款。

除了在信貸領域遭到沖擊之外,銀行信用卡業務也面臨京東白條、花唄等網絡購物信用貸款的挑戰。報告顯示,2015年有39.82%的持卡人曾經使用過京東白條、花唄等網絡購物信用貸款。持卡人之所以選擇京東白條、花唄等網絡購物貸款產品,主要是因為交易方便,比信用卡申請方便,且在消費大促時會有免分期手續費的優惠。銀率網分析師認為,網絡信貸的這些優勢值得銀行借鑒,從而進一步提升信用卡業務服務。

事實上,銀行近年來曾推出一系列線上審批貸款產品,例如招商銀行的閃電貸、建設銀行快貸、廣發銀行“E秒貸”等,但相比之下,螞蟻花唄、京東白條等產品則距離消費環節更近,銀行與消費場景的隔離,恐怕是貸款、信用卡等業務遭到侵蝕的最主要原因。相比之下,工行的融e購平臺已經可嵌入房貸、消費貸等產品,復制了互聯網金融企業的做法。

中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛認為,傳統銀行在零售業務領域已經到了要對標和追趕互聯網企業的時候。互聯網企業現在都在布局零售端的業務,這塊對傳統銀行形成非常大的挑戰和擠壓,今后銀行在對標的時候,不要光想著對標其他銀行,最好對標一下支付寶和微信,在消費金融創新領域有什么可以借鑒的。實踐中到底哪些方向適合零售銀行的發展路徑,還需要商業銀行去探索。

銀率網貸款分析師閆博楷則表示,如果銀行想要潛在的用戶回來,只要利用自身優勢,做點別人做不到的事情。只要產品設計得更貼近借款人的實際需求,只要審批速度一提升,再加上本來的低利率,客戶增長是分分鐘的事情。(來源:北京商報)

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