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P2P網貸投資人收益偏好PK:究竟多少人偏愛高息

P2P來源:時間:2016年01月22日 09:37 編輯:中商情報網

1月20日,2015年度《匯付天下P2P網貸行業報告》(以下簡稱“報告”)正式發布。報告中披露了多項數據以及P2P網貸行業現存和待解的幾大痛點,如用戶轉化率持續走低僅不到3成,優質資產不足,P2P網貸投資用戶仍是個需要長期教育和普及的不成熟群體。

上述報告的樣本為目前與匯付天下合作的900多家P2P平臺。

匯付天下P2P網貸戰略研究小組認為,2016年P2P網貸行業將面臨來自新監管環境和輿論壓力、轉型和產品創新壓力、用戶黏性和融資小年的壓力,2016年對于P2P網貸來說可能是最有挑戰的一年。

轉化率僅不足3成,P2P平臺獲客成本居高不下

P2P網貸獲客成本高不是一個新命題,是行業長期的現狀。根據2015年度《匯付天下P2P網貸行業報告》最新數據,2015年注冊用戶轉化為成功交易用戶的比例,較2014年又有下降,最新不足3成,僅為28.9%,也就是說,平臺吸引來了10個用戶,最終貢獻了交易量的才不到3個。用戶轉化率偏低,導致了大量P2P網貸平臺獲客成本居高不下。

匯付天下P2P網貸戰略研究小組表示,2016年P2P網貸的獲客成本預計還會繼續提高,主要原因是網貸行業的整體環境變化,特別在2015年底銀監會關于P2P網貸最新監管細則下發后,新規明確網貸行業定位和業務范圍的同時,也明確了12項P2P網貸機構不得從事的業務。這必將更加挑戰P2P網貸平臺產品端整合能力,沒有好產品就難以吸引用戶。

人均年交易10次,交易額約11萬元

同時,報告數據還顯示:2015年P2P網貸用戶的年平均交易次數為10次,2014年平均交易次數為7次。另外,2015年人均累計交易量平均數為11.12萬元,比2014年的7.09萬元有不小的提升。總體來說2015年交易活躍度高于2014年。

2015年P2P網貸人均單筆投資金額平均為12505元,較2014年增加了2116元。具體來看,2015年人均單筆投資金額500元以下的投資用戶最多,占比31.7%;500-2000元的占比19.5%;2000-5000元的用戶占比為14.8%;另外單筆1萬以上的用戶也不在少數,占比23.7%,分布較平均。

投資人風險意識有待加強

上述報告數據顯示:2015年P2P網貸平均年化收益率是12.75%,但是在這1年中,投過收益率在15-18%、18-24%甚至24%以上偏高收益的投資用戶,占比分別有25%、15.3%以及5.9%。

報告指出,國內投資者對于理財業務的風險把控能力不成熟,缺乏風控意識,主要體現在對高收益產品的投資上。“從金融產品特點來說,高收益往往伴隨高風險,投資人對收益率的盲目追求,也使行業發展引入非理性的因素。”

不過,此前,盈燦咨詢與網貸之家聯合上海交通大學互聯網金融法治創新研究中心、財經國家周刊及財經國家新聞網發布的《2015年P2P網貸投資人問卷調查報告》顯示,48.18%的投資人選擇了8%-12%收益率區間的平臺;30.38%的投資人選擇12%-15%收益率平臺;而僅0.91%的投資人選擇24%及以上高息平臺。與2014年比較,投資人所投資平臺的年化收益率下降明顯。

所投資平臺的年化收益率水平

該調查共收到線上線下問卷2898份,其中有效問卷2752份。

盈燦咨詢指出,隨著2015年8月上旬最高院發布了《最高人民法院審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》后,綜合收益率介于24%-36%和36%及以上的平臺數量占比下降明顯,P2P網貸行業收益率,也已經從2013年7月的高位,下降到2015年12月的12.45%,跌幅超過了一半。

此外,2015年全年問題平臺達到896家,是2014年的3.26倍。問題平臺曝光的增多,使得許多風險偏好度低的投資者將資金轉移至擁有更好安全性但較低收益率的平臺。

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