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萬達進軍消費金融市場勝算幾何

P2P來源:時間:2016年01月22日 10:14 編輯:中商情報網

第一,萬達出戰消費金融市場:對B端影響更大,對C端影響尚需觀察

當聊起“消費金融”的時候,普遍默認我們聊的是“個人消費金融”。雖然萬達手中集結了影視體育旅游等高大上的業務資源,在全國擁有83座廣場,50家星級酒店,79家KTV,73家百貨店和133家影城,但不可否認的是萬達的優勢主要在B端。基于自己的優勢,萬達也規劃從滿足中小商家的信貸需求入手,提供無抵押貸款產品。王健林對萬達互聯網金融的五年規劃包括兩個“百萬”:百萬商家,百萬個現金流入口。

相對而言,萬達對于C端的掌控力度比較薄弱,所以萬達做的到底算不算消費金融?未來會做C端的消費金融嗎?怎么從B沉降到C?這些問題有待進一步觀察。

第二,大魚出沒肯定有大動靜,萬達一舉一動將會引起監管層注意

一句話,互聯網金融監管空缺的套利空間越來越小了。2015年,既是互聯網金融蓬勃發展的一年,也是互聯網金融監管的元年。針對消費金融領域,相關文件包括2015年12月發布的《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法(征求意見稿)》和《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》。

經過2015年對互聯網金融明確定位之后,2016年在配套制度上會有更多細則推出。萬達這樣體量的大公司進入消費金融領域,無疑將加速整個行業細則推出和落實的進程。

第三,萬達的進攻和防守

房地產與互聯網金融的融合大潮匯集各路英雄,“互聯網金融+房地產+x”領域模式多樣,競爭激烈。如果說萬達、萬科、綠地等傳統地產企業紛紛涌入互聯網金融的“客場”(2013年,萬科地產入股徽商銀行綠地集團推出了“綠地地產寶”、碧桂園接受平安集團入股,金地、佳兆業、金融街、遠洋等標桿企業也有生命人壽、安邦集團、中國人壽等險資站臺),那么純互聯網公司也籌謀偷襲地產企業的“主場”:如在眾籌平臺上籌資建房、籌資買房等,都是大家耳熟能詳的模式。

萬達進入互聯網金融領域廝殺的時候,也得謹防自己的地盤“后院起火”。

第四,買個第三方支付牌照還是買對了

第三方支付是指具備一定實力和信譽保障的非銀行獨立機構,采用與各大銀行簽約的方式,提供與銀行支付結算系統接口的交易支持平臺的網絡支付模式。對房企來說,第三方支付可以打通社區O2O的支付渠道,掌握商戶和住戶的消費習慣,是轉型金融的重要一環。

其實,房地產企業直接申請第三方支付牌照算是“集體遲到”。2014年前,央行分5批共發放了269張支付牌照,后隨著第三方支付的問題和風險逐漸暴露,監管層收緊牌照發放。雖然牌照較難獨立申請,對于實力雄厚的地產商來說,并購第三方支付企業并非難事。就拿萬達收購快錢68.7%股份支付的3.15億來說,也還不到萬達2015年營業收入的一個零頭。除了萬達之外,深圳盛迪嘉和綠地等企業也都通過收購獲取了支付牌照。牌照卡位,無疑拉大了萬達和中小房企的距離。

第五,預付卡不是誰都可以發的

第三方支付有三種類型的牌照:收單、網絡支付、預付卡,但能把三種類型集齊并不容易:因為全國僅有6家持有預付卡牌照的公司。在騰訊還在跟中國創新支付談合作拿牌照的時候,萬達的快錢已經把這三個類型湊齊了。同時,預付卡牌照不僅最稀缺,而且尚未形成全國范圍內的寡頭局面,依然是一片藍海,萬達在這方面占得先機。

在發展互聯網金融的規劃中,王健林也對“飛凡卡”寄予厚望,希望通過預付卡將企業、消費者和萬達鏈接起來。

第六,萬達創新:穩賺系列

2014年,萬達成功推出首款互聯網金融產品“穩賺1號”,三天內就完成了50億元的融資規劃。雖然宣稱產品屬于眾籌項目,但實際起投金額為1000元,最高投資期為7年的穩賺1號屬于理財產品。穩賺1號不僅拓寬了萬達的資金來源,而且能夠增加投資者對快錢、對萬達金融平臺的粘性。

用利率獲客,用產品營銷,簡單直接。

第七,大企業都有個開銀行的夢,萬達也不例外

通過穩賺系列,萬達吸收整合了民間資金。但在國內,房地產企業的融資渠道依然有限,無非來自股市、銀行授信、承建商和材料商的墊資、自有資金、民間資金。這些渠道的統一弊病就是:不直接,資金成本高。

況且,現在客戶買房如需按揭,還要在地產、中介、銀行三方中奔波,若能夠既在萬達買房,又在萬達貸款,豈不是一魚多吃?

說來說去,要是能有一家屬于自己的銀行就好了。

雖然2014年萬達入股大連銀行不了了之,但是萬達從未放棄自己開銀行的想法。王健林在公開場合反復提到,萬達依然計劃收購銀行。

市場猜測萬達與渤海銀行關系較好,但到底花落誰家,讓我們拭目以待。

第八,很多企業都有大數據,但是不是每家企業都有大數據的能力

我們一點也不懷疑萬達有大數據,但是我們尚不清楚萬達有沒有處理大數據的能力。畢竟,真正具備分析能力的數據分析師鳳毛麟角。

同時,讓大數據發揮價值,不只需要大數據分析師,還要一整套資金投入、技術平臺、戰略規劃、業務部門等全面保障才能獲取數據價值,是需要多個部門協助進行的事情。即使萬達能夠重金挖來大數據分析師,能不能讓大象跳舞,讓整個公司結構應對DT時代的轉型,才是決定萬達是否能夠發揮大數據價值的核心。、

第九,萬達消費金融之戰算不上“開門紅”

在獲得網絡小貸牌照之前,萬達就對消費金融有所嘗試。2014年,萬達聯合騰訊百度成立萬達電商,但是萬達電商在不到一年內就有龔義濤、董策兩任CEO相繼離職,業內都覺得萬達的“電商夢”有點懸。

而且,雖然快錢雖然坐擁支付牌照優勢,但在份額上逐漸被甩開距離。在2015年第二季度的第三方支付交易份額中,快錢排名下滑明顯:從2010年的第二降至第九,不及1%。支付寶74.31%的絕對優勢讓快錢望塵莫及。

因此,萬達發力消費金融領域,能不能后發制人?

第十,萬達與BAT的愛恨情仇

用“愛恨情仇”多少有點標題黨,但是萬達與阿里向來“正面碰撞”。王健林和馬云的“嘴仗”打了幾次,或關于線上和線下的大勢,或關于萬達O2O轉型的代價。

相比阿里,萬達和百度、騰訊的關系則更加曖昧。在飛凡網項目上,按照計劃,百度提供LBS和大數據,騰訊提供社交,走萬達的快錢通道。但騰訊和百度都有第三方支付牌照(雖然不全),此番幫忙一為探路,二有些“敵人的敵人就是朋友”的意思。因此馬云直言不諱“騰百萬”純屬“湊攏班子”。

但總之,雖然消費金融的市場很大,但是巨頭都進來的話,還是挺擠的。我們不覺得巨頭之間會有真正的愛情,會不會會“恨”和“仇”,我們就不得而知了。

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