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資金池,你怎么看?

P2P來源:時間:2016年01月21日 17:48 編輯:中商情報網

資金池,顧名思義,就是把資金匯集到一起,形成一個像蓄水池一樣的儲存資金的空間。

資金池也稱現金總庫,銀行和保險公司也有資金池。銀行是通過貸款和存款流入與流出,使這個資金池保持基本穩定的狀態。而保險公司則通過賠付的資金流出和新保單的資金流入使之保持平衡。可是,銀行有資金池,我們并不以其為怪。然而,在P2P網貸行業里,一聽見資金池就似乎感覺不妙,仿佛資金池已成了平臺出問題的代名詞之一,更像是成了過街人人喊打的老鼠,處處考驗著平臺的道德標準。

到底如何看待資金池這個事情?其實,對于資金池,仁者見仁智者見智。有人認為,如果正規合理運用資金池,通過正常調配資金來滿足部分投資人對短期項目的偏好,平衡短期項目與長期項目中間的矛盾,將對業務發揮很大益處;也有人認為,資金池是問題平臺高發的危險區,一旦被不正規平臺利用,給投資人造成的將是莫大損失。

關于資金池,有一種說法是,網貸平臺在不托管的情況下形成的資金池,也就是一味的進行大量充值而未投資的站崗資金。也有人將資金池形成原因大致分成了三類,一是在借款項目未產生之前,由平臺事先募集而成;二是在所投標的未滿之前,由投資者所投標的形成;三是由投資人資金分離出的所謂風險保障金形成。

在三類形成原因中,第一類與期限錯配有些牽扯,很容易觸及非法集資的紅線,是很多問題平臺提現困難、跑路倒閉的導火索。如果將資金池中具有的沉淀資金進行不合理放款,一旦出現與大量投資者提現度失去平衡的狀況,資金鏈斷裂的可能性很大。第二類由于平臺采取方式不同,一些未采取分段計息的平臺,滿標之前不產生利息,投進去的資金需要站崗一段時間,這也是不少人埋怨疑慮的一點,也是被問題平臺容易利用的一點。第三種就類似于從投資人的資金中分離出來資金用作風險保障金,這些資金的主要用途就是彌補借款人的不良借款等。

那么,有打擦邊球的資金池嗎?有業界人士答曰:資金池涉及資金匯集且錯配,也就是資金匯到平臺的一個賬戶里,通過新項目進行募集資金,然后將新募集來的資金用于償還老項目的到期還款。而一旦其中一個項目出了問題,很容易引發其它項目出問題,也就增加了平臺卷款跑路的可能性。至于打擦邊球的資金池,可以說雖是資金匯集但專款專用,也就是資金匯到了平臺的一個賬戶里,但是資金是專款專用形式,從哪個項目中募來的錢就劃給相應的借款人,用于哪個項目的還款就歸還于相應投資人,不穿插使用。但即使這樣,不正規平臺依舊可以卷款跑路。

目前,打著托管旗號的平臺不少,而實際上背后涉及的問題平臺也不少。通過查看充值、交易或反饋的短信等信息,來判別資金是否匯集在平臺賬戶,辨別成功的幾率太小,對于普通用戶而言很難判別。

對此,有業界知情人士給出了兩種簡單的判別方法:首先,在尋找的這個平臺借款,待募集成功后對所進賬戶資金來源進行查看,也就是對方通過哪個賬戶給我們打款的,需要我們還款到什么地方。而如果是托管,需要我們自己從第三方賬戶提現,還款也是需要我們自己充值到我們自己的第三方托管賬戶。其次,在我們進行投標時,注意資金被劃出的時間。如果是托管,一般情況下,我們確定進行投資之后,資金會被先凍結,直至滿標后再將資金一起劃走,并統一的直接劃到借款人的托管賬戶中。也就是說,如果我們進行了投資,而在沒滿標的情況下,資金就已被劃走,除公布的特殊情況外,那就可能是遇到資金池或者資金池擦邊的情況了。

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