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監管細則或硬性要求P2P與銀行簽存管協議

P2P來源:時間:2015年11月18日 10:13 編輯:中商情報網

P2P監管細則一直是行業內關注的焦點。監管細則何時落地、哪些是監管層要求的重中之重等話題的討論從未停歇過。此前有消息稱,細則在征求了央行、證監會、保監會三部委意見并呈報國務院審批時,被要求擴大征求意見范圍。然而近日關于細則的消息又有了新進展。據知情人士透露,細則或硬性規定P2P平臺須與銀行直接簽署資金存管協議。

記者從知情人士處獲悉,對于銀行存管模式的規定,P2P監管細則中或要求P2P企業與銀行直接簽署資金存管協議。目前普遍盛行的平臺與第三方支付公司合作托管,再由第三方支付公司在銀行開戶存錢的模式恐不符合監管要求。

據網貸之家數據顯示,目前有近30家平臺與銀行簽署了戰略合作協議,約占目前行業總量的1.2%。一位業內人士向記者表示,監管細則對銀行存管的硬性規定,可能使得約99%的平臺模式都不合規,因此,為了在細則出臺后不被洗牌出局,平臺必須積極與銀行接洽并達成合作。

據記者了解,自今年7月《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》出臺后,越來越多的平臺積極與銀行簽署資金存管協議。

金信網創始人安丹方認為,嚴格意義上的銀行存管應該是指P2P平臺的每個投資人、借款人在銀行P2P存管系統開立或指定存管賬戶,通過存管賬戶辦理充值、投資及提現、劃撥等交易的一種存管模式。銀行不但提供資金賬戶,而且要監管平臺的每個項目及資金流動。另一種退而求其次的“平臺+第三方支付+銀行”模式應該屬于聯合存管,是原有的第三方支付托管的升級方案。

“不過,由于銀行系統與P2P系統差別極大,目前平臺與銀行簽署資金存管協議后,主要由第三方支付公司充當通道作用,來嫁接銀行與P2P之間的系統。”業內人士表示。

對于目前業內普遍存在的“第三方支付+平臺”托管模式,投哪網CEO吳顯勇表示,該模式因賬戶體系設置在第三方支付內,違反了今年7月份出臺的《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》征求意見稿中“支付機構不得為金融機構,以及從事信貸、融資、理財、擔保、貨幣兌換等金融業務的其他機構開立支付賬戶”的規定,這種模式會逐漸退出P2P市場。

業內人士表示,其實無論是純粹銀行打包的“支付+存管”還是所謂的新形態“平臺+第三方支付+銀行”的模式,最終都必須是將資金存管放在銀行。按照我國《銀行法》的規定,只有銀行有吸納儲蓄的功能,這一點是讓整個行業走向更加正規、更加健康的重要舉措。

據了解,目前銀行直接對接P2P平臺最大的障礙除了監管細則尚且不明外,還存在技術難題,“相比簽約合作,更難的其實是技術對接環節。一方面,P2P資金存管是新事物,銀行需要重新開發系統,適應P2P平臺的資金存管需要,這本身需要一定的時間;另一方面,不少平臺之前都是委托第三方支付機構進行資金托管的,如今切換到銀行的資金存管系統,平臺自身也需要進行程序開發和調整,雙方需要不斷的磨合、測試。”據網貸人士介紹。

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