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P2P詐騙跑路層出不窮 半年關門45家

金融來源:中商情報網時間:2014/8/5
摘要:2013年-2014年上半年,短短一年半時間,竟有高達122家P2P平臺跑路或關門,今年上半年久有45家平臺跑路或關閉,其中有十多起涉及詐騙。P2P這個互聯網金融最炙手可熱的領域成為了違法犯罪的重災區,P2P為何頻現跑路事件?騙子都采用了何種騙術?投資人該如何識別?這篇文章能夠帶來一些參考。 P2P跑路第一案發生于2012年12月,上線于2012年8月的優易網,4個月便關停,受害投資人60人,涉案金額2000萬元。據網貸之家監測數據顯示,截至2014年6月中旬,全國各類P2P借貸平臺已近750家。

2013年-2014年上半年,短短一年半時間,竟有高達122家P2P平臺跑路或關門,P2P這個互聯網金融最炙手可熱的領域成為了違法犯罪的重災區,P2P為何頻現跑路事件?騙子都采用了何種騙術?投資人該如何識別?這篇文章能夠帶來一些參考。

P2P跑路第一案發生于2012年12月,上線于2012年8月的優易網,4個月便關停,受害投資人60人,涉案金額2000萬元。據網貸之家監測數據顯示,截至2014年6月中旬,全國各類P2P借貸平臺已近750家。今年上半年有45家平臺跑路或關閉,其中有十多起涉及詐騙。

2013年至今P2P跑路公司全表:


2013年至今,P2P行業迅猛增長,為金融業帶來新鮮血液的同時,跑路事件也層出不窮。據不完全統計,截至目前投資者已被套牢的資金超過20多億,個別平臺吸收的資金在億元以上。

進入6月后,先后有6家P2P平臺出現跑路現象。P2P跑路也首次在北京范圍內出現。首先是上線僅4個月的“網金寶網站”人去樓空,據悉該網站涉及金額超過2.6億。隨后,北京出現的第二例跑路案例為北京融信寶國際投資管理有限公司的法定代表人“失去聯絡”。受害投資者約600人,涉案金額約8000萬元。上述兩個平臺均出現客戶服務電話無法撥通,客服不在線的情況,至今聯絡不上。

P2P網貸平臺卷款跑路的現象已不鮮見。數據統計,截止目前跑路平臺的運營時長均在6個月以下,更多的是運營3個月內就出現跑路的情況。然而上午上線、下午就跑路的情況實屬罕見,恒金貸開了這個先河。

因準入門檻低、短期內能獲得豐厚回報,加之監管不明朗等原因,致使P2P網貸平臺問題頻現。然而,業內人士認為這是P2P行業大浪淘沙的必經過程,當監管加強之后,該行業會逐步走上健康的軌道。而目前這個階段或許只是那些心存僥幸、道德缺失的“騙子”想趁機撈取一筆。

紅極一時的P2P,緣何頻現跑路潮?

業內人士分析稱,目前出現跑路的原因無非有兩種,一種是因經營管理不善,資金鏈中斷,和對市場的定位不準確,從而導致“被跑路”;另一種則是從起初就抱著詐騙的心態,在監管不明朗的情況下鉆孔子。

其中,跑路的平臺通常具有幾個相同的特征。首先是對利益的錯誤認識。一些平臺通過賺取網貸中的利差點數獲得利益,他們認為業務量越多賺取的利差就越多。然而事實上,一個網貸平臺若要成為主流,其花費在技術維護、廣告投放及用戶體驗上的資金投入巨大,利差所帶來的利潤無法滿足這些投入。

此外,對市場定位不明。一些平臺投資人通過借新還舊的方式來維持平臺的運營,即用新投資人的資金來償還給之前的投資人,以此方式維持平臺運營。然而,因為在審核等環節把控不嚴格,從而導致借款人毀約,造成壞賬等情況,平臺資金鏈隨之斷裂,很快就經營不下去了。

監管不明,政策未落地導致部分心存僥幸者開始踩踏法律紅線,起了歪心。對于這些頻現的情況,業內人士大致總結了以下幾個特點:

1. 騙子平臺

建一個P2P借貸系統的空殼,標榜高于一般平臺的收益和優惠政策來引誘投資人,當投資人輕信并做出投資行為。初期,這些騙子會按照“承諾”履行買贈或返點,從而繼續籠絡更多資金,當資金達到一定規模的時候,騙子平臺便人去樓空。

2. 搞資金池

不使用第三方托管機構,投資人的錢放入于平臺關聯的資金池中,再由平臺借給借款人,從而使資金的流向不透明。最新的監管措施明確規定,P2P平臺只能是中介平臺,不得建立資金池,這就需要資金接受第三方托管。

3. 非法集資

平臺融資后自用,因本身財務風險控制等問題導致入不敷出,從而無法如期返還投資人的資金,出現資金鏈斷裂。

4. 平臺自行擔保

P2P平臺自身為借款人做擔保,由于審核機制、風控能力等的缺乏,往往難以確保借款人的信譽等問題,最后導致出現壞賬等問題時平臺資金鏈斷裂。

投資者如何避免上當

P2P跑路何時休?良莠不齊的行業現狀及政策未落地的空窗期,投資者應如何避免有跑路之勢的詐騙平臺,一位從事網貸行業研究的專家分享了以下經驗:

1. 嚴防信息造假

例:最近跑路的“網金寶”辦公地址是摩碼大廈22層,但該大廈最高只有20層,其所謂的同央行合作照片亦屬PS造假

建議:投資前核實信息

具體做法:可致電P2P平臺,以借款人的身份來獲取該平臺的相關信息,如平臺的風控條件和能力,風控團隊是否專業,體系是否健全等;可通過查看該平臺的營業執照、平臺注冊資金、管理團隊背景和股東背景等進行判斷。

2. 切勿盲目輕信高利率

例:跑路平臺網金寶年收益率高達29%。

建議:當投資人收益達到29%時,借款人需要承擔的利息通常高達40%-50%,嚴重違規,與高利貸持平,因此該平臺存在問題,應當警惕。

具體做法:投資前認真比對收益,拿不準的應該向專業人士進行咨詢,切勿盲目投資。可通過第三方平臺查詢P2P平臺的相關信息,如運營時間、成交量等信息。

3. 警惕自融平臺,搞資金池

例:不使用第三方托管機構,投資人的錢放入于平臺關聯的資金池中,并用滾雪球的方式償還投資人的錢(后投資者的錢還給前投資人)。

建議:P2P平臺不能動用客戶的資金非法吸存,也不能直接放貸。投資人應明白這一點。

具體做法:如果一個公司擁有多個“托管方”,且無需開設兩個賬戶,幾乎都是資金池模式,投資人可按照此方式判斷。投資者可通過朋友打聽或者上網搜集資料,核實該平臺是否與民間借貸公司、擔保公司和典當行等合作者存在關聯,以免造成被騙貸的情況。

4. 防止假標

例:該標只有標題,沒有任何詳細信息披露

建議:認真查看信息披露程度

具體做法:正規的P2P網貸平臺,除公開披露詳細信息外,還設立線下觀察團,投資者可優先考慮本地的P2P平臺,以便實體考察并掌握該平臺的相關信息。

除此之外,投資者還可以借鑒幾點經驗規避風險:分散投資,選取多個優質平臺投標;理性投資,盡量選擇知名度高、實力雄厚的老平臺,避開新平臺和利率明顯高于行業的平臺;時刻關注平臺動向,與平臺和其他投資者保持溝通,互通有無;不要迷戀本息保障。

眼下,網絡借貸行業的發展仍然面臨諸多不確定性,同時也面臨著嚴峻的挑戰。然而,不可否認的是網絡借貸的存在為中小微企業及個人融資問題提供了更多的可能和有益的嘗試。未來,在政策出臺的情況下,網絡借貸行業也將隨之健康發展。


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